Возможно ли вернуть деньги, которые уже были перечислены коллекторам?

Общение с коллекторами при просроченном займе

Возможно ли вернуть деньги, которые уже были перечислены коллекторам?

Кто такие коллекторы?
Договаривайтесь до привлечения коллекторов
Сверьтесь с госреестром
Правила работы коллекторов
Коллекторы могут
Коллекторы не могут
Жалобы на коллекторов
Когда нельзя требовать выплату займа?
Как не общаться с коллекторами?

Кто такие коллекторы?

Если по какой-либо причине клиент банка затянул с выплатой по кредиту, то с ним могут связаться коллекторы, чтобы убедить произвести оплату по счетам. Общение с коллекторами приятным не назовешь, однако вывести его в русло конструктивизма можно и нужно.

Коллекторы – это люди, специализирующиеся на возвратах задолженностей, которые были просрочены. Кредиторы пользуются их услугами, если долг не возвращается или обязательные платежи вносятся несвоевременно. Существует две формы сотрудничества: коллектор является агентом кредитора либо выкупает задолженность, платить по которой будут уже ему.

Компании, работающие в рамках закона, не запугивают и не угрожают должникам. Их задача заключается в поиске обоюдовыгодного способа оплаты задолженности. Тем не менее, есть ряд простых правил для общения с коллекторами.

Договаривайтесь до привлечения коллекторов

Задолженность может возникнуть по разным причинам, и не обязательно преднамеренно. Задержка зарплаты, болезнь или банальная невнимательность могут вызвать трудности.

Если в какой-то момент вы поняли, что не можете вернуть долг в срок или совершить очередной платеж по кредиту, то позвоните своему кредитору. Идеально, если вы сделаете это до просрочки по оплате: это может сберечь вашу кредитную историю.

Кредиторы не обязаны, но чаще всего идут навстречу клиентам, предлагая отсрочку платежа или реструктуризацию займа с изменением сроков и суммы кредитования.

Если предупредить вовремя не удалось, то после просрочки вам могут позвонить представители банка или микрофинансовой организации (МФО) с целью выяснения причин задержек по платежам. Также вас предупредят о штрафах и пени.

Ваша задача объективно и честно объяснить сложившуюся ситуацию. Решение вопроса напрямую без привлечения третьих лиц выгоднее и для вас, и для кредитора. Не говоря про отсутствие стресса от давления психологического характера.

Сверьтесь с госреестром

Если клиент игнорирует звонки банка, не платит или не пытается как-либо договориться, то кредитор имеет право обратиться к коллекторам, зарегистрированном в специализированном государственном реестре. При этом в течение 30 дней кредитор обязан сообщить клиенту о найме коллекторов. В случае продажи долговых обязательств, клиент получает уведомление об уступке прав заключенного договора.

Кредитор вправе привлекать только одно коллекторское агентство. В случае, если вы еще не получили письмо с уведомлением, а вам уже звонят и представляются коллектором, убедитесь, что это не мошенник. Для этого уточните, входит ли коллекторское агентство в государственный реестр. В любом случае, до получения официального уведомления вы имеете право отказаться от общения.

Правила работы коллекторов

До введения законодательной базы коллекторы применяли любые психологические и даже физические меры воздействия на должников. Отсутствовал всякий регламент их поведения.

В январе 2017 года ситуация в корне изменилась, когда в силу вступил закон, в котором указано, что могут, а что не могут делать коллекторы. Все легальные организации из реестра обязаны следовать этим правилам.

Они не могут быть назойливыми или причинять какой угодно вред.

Коллекторы могут

  • Звонить с 8:00 до 22:00 в рабочие дни или с 9:00 до 20:00 по выходным и праздникам не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. Коллектор обязан представиться и назвать кредитора, от лица которого он работает.
  • Отправлять текстовые, телеграфные и ые сообщения в временные рамки, аналогичные звонкам, но не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. В сообщениях обязано значиться наименование кредитора, имя коллектора, контактный номер телефона, а также напоминание о просроченной задолженности без информации о ее структуре и размере.
  • Встречаться лично не чаще 1 раза в неделю.
  • Общаться с родственниками или третьими лицами, но только в случае вашего письменного согласия (может быть прописано в кредитном договоре). Возможно лишь, если близкие не выразили своего несогласия. Ваши родные и близкие могут отказаться от общения с коллекторами в любой момент, выразив отказ в устной форме. Если же вы хотите, чтобы ваше согласие было отозвано, то вам нужно отправить заявление коллектору или кредитору через нотариуса заказным письмом с уведомлением по почте либо передать лично под расписку.
  • От любых способов общения с коллекторами, прописанных в договоре сверх установленной законом нормы, вы всегда можете отказаться.

Коллекторы не могут

  • Скрывать номер телефона или адрес электронной почты.
  • Унижать или оказывать иное психологическое давление.
  • Предоставлять недостоверную информацию о сроках погашения, сумме долга, уголовного преследования или обращения в суд. Если коллектор выкупил долг, то условия: проценты, штрафы – не меняются. Снизить их можно, если перезаключить договор с коллектором.
  • Обманывать, заявляя о принадлежности к государственным органам.
  • Распространять ваши данные третьим лицам, в том числе с использованием любых публичных способов и интернета.
  • Угрожать физической расправой или применять физическую силу или иные опасные для здоровья и жизни методы.
  • Угрожать порчей имущества или непосредственно повреждать его.

Если коллекторы не следуют данными правилам, причиняют моральный вред или убытки, то на агентство накладывается штраф до 2 миллионов рублей.

Жалобы на коллекторов

Если ваши права были нарушены финансовой организацией, включая банки и МФО, например, вам своевременно не сообщили о передаче долга коллекторам, то вы можете направить жалобу в Центробанк, используя следующую форму.

В случае, если в нарушении ваших прав повинны коллекторы, тогда следует обращаться с заявлением в Федеральную службу судебных приставов.

Если раздаются угрозы вашей жизни или здоровью, тогда следует незамедлительно написать заявление в полицию.

Когда нельзя требовать выплату займа?

Погашения долга никто не может требовать в следующих случаях:

  • Находитесь на стационарном лечении.
  • Были лишены дееспособности или ограничены в ней.
  • Получили инвалидность первой группы.
  • По причине несовершеннолетия, исключая решение органа опеки или суда, признающего вашу дееспособность (эмансипированный несовершеннолетний).

Для всех перечисленных случаев потребуется подтверждение. Кроме того, долг по займу или кредиту с учетом штрафов и пени никуда не пропадет. Звонить вам действительно перестанут, но через суд все равно смогут взыскать неоплаченную задолженность.

Кроме того, общение с кредиторами или коллекторами будет прекращено в случае начала процедуры банкротства. Долговыми вопросами будет заниматься финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом.

Как не общаться с коллекторами?

Если клиент направит коллектору или кредитору заявление, в котором сообщит, что отказывается взаимодействовать с ними напрямую, а все общение будет строить через своего адвоката, то диалог будет завершен. Направить такое заявление можно только спустя 4 месяца после просрочки платежа.

Обращение направляется заказным письмом с уведомлением или лично под расписку адресату через нотариуса. Если в документе были ошибки, то вам обязаны разъяснить, как оформить бумагу корректно.

Однако следует иметь в виду, что в случае отказа от общения, кредитор передает дело в суд. Если суд примет решение о необходимости возврата кредита или займа, что происходит в 95% случаев, то за работу берутся судебные приставы, с которыми уже никак не получится договориться. Они вправе арестовать все ваши счета, провести опись имущества и продать его в счет погашения долгов.

Рекомендуем вам тщательно обдумать идею передачи долговых проблем адвокатам или посредникам, антиколлекторам, так как не всегда результат будет удовлетворительный, а след в кредитной истории будет тянуться еще очень долго.

Другие материалы на тему:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/obstchenie-s-kollektorami-pri-prosrochennom-zayme/

Как вернуть деньги ошибочно перечисленные на расчетный счет

Возможно ли вернуть деньги, которые уже были перечислены коллекторам?

Банковские переводы денежных средств на расчетный счет не делаются мгновенно, и это обстоятельство дает шанс субъекту, который совершил неправильную финансовую операцию вернуть свои деньги.

Разумеется, действовать нужно быстро, желательно обнаружить ошибку в первые часы после ее совершения.

Что делать? Прежде всего, пишем заявление об отмене транзакции, которое нужно привезти лично в отделение банка, либо отправить через сервис интернет-банка.

  1. Пишем заявление на имя директора банка.
  2. Обязательно указываем в шапке: ФИО плательщика, адрес регистрации, номер телефона.
  3. В середине под шапкой пишем слово «заявление».
  4. Далее мы указываем номер счета, на который по ошибке была переведена сумма (уточняем сумму платежа).
  5. Затем мы формулируем просьбу о возврате денег на счет, с которого осуществлялся перевод. Либо указываем данные другого счета, на который нужно перевести деньги.
  6. Ниже пишем слово «Приложение» и перечисляем документы, которые мы будем прилагать к нашему заявлению. Приложение нужно формировать обязательно, это ускорит процесс рассмотрения заявления.
  7. В конце документа ставится дата, подпить и расшифровка подписи. К заявлению нужно обязательно приложить квитанцию об оплате и другие документы, которые подтвердят факт совершения ошибочного перевода.

Немедленно передаем заявление в банк и убеждаемся, что его зарегистрировали. Ждем рассмотрения заявления и параллельно звоним по телефону горячей линии в банк. Процесс рассмотрения лучше держать под контролем, иначе он вполне может затянуться.

Как вернуть ошибочно полученные на счёт деньги?

Проценты за пользование чужими денежными средствами будут начислены с момента, когда организация узнала (должна была узнать) о необоснованном обогащении, по день возврата средств (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Ситуация: может ли банк списать ошибочно перечисленные на расчетный счет деньги без распоряжения организации? Ответ на этот вопрос зависит от условий договора банковского счета.

На практике в большинстве случаев банки прописывают в договоре банковского счета порядок списания ошибочно перечисленных средств с расчетного счета организации.

Как вернуть деньги, перечисленные ошибочно?

Как вернуть ошибочный платеж на счет фирмы-однодневки Это делать должен главбух или человек, имеющий право на такое общение с банковским учреждением.

  • Если первый пункт невыполним, то надо позвонить в организацию или ИП, в адрес которых ушли деньги, предупредить, что транзакция проведена ошибочно, и попросить вернуть средства без формальностей.
  • Если на другом конце провода на добровольное сотрудничество не пошли, следует подготовить официальное письмо. В этом обращении необходимо четко обосновать, почему произошла ошибка, и убедительно попросить, чтобы деньги вернули. За образец письма на возврат ошибочно перечисленных денежных средств можно взять обращение к налоговой инспекции по возврату или зачету излишне уплаченных налогов.

Как вернуть ошибочно перечисленный платеж в банке?

Здесь, прежде всего, нужно помнить следующее: действовать нужно максимально быстро. Чем быстрее вы спохватитесь, тем больше шансов будет вернуть ошибочный платеж с наименьшими проблемами.

Дело в том, что банковские платежи отправляются так называемыми «пакетами», то есть, группами. Как только формируется определенный пакет платежей, с коррсчета банка списывается общая сумма и платежи уходят. Период формирования пакетов платежей в каждом банке разный, как правило — это от 15 минут до часа по клиентским счетам.

Если это был платеж с текущего/карточного счета, то вам нужно мгновенно, сразу же после того, как платеж был отправлен, обратиться к своему операционисту (лично, если вы в банке, по телефону или по телефону горячей линии) и попросить отменить его — возможно вы успеете сделать это до того, как платеж уйдет из банка. Затем необходимо будет оформить соответствующее заявление.

Если это был платеж без открытия счета (вы что-то платили через кассу), то он может задержаться в банке гораздо дольше. В некоторых банках такие платежи могут отправляться одновременно в конце дня или даже на следующий день.

В этом случае вернуть ошибочно перечисленный платеж будет проще: сначала надо попросить кассира/операциониста отменить платеж (если это возможно), а затем уже оформить соответствующее заявление, которое банк подложит в свои документы как аргумент для отмены операции.

Если платеж уже ушел, то есть, вы опоздали, далее есть два варианта развития событий.

1. Если были ошибки в платежных реквизитах (№ счета, код получателя, БИК (МФО) банка и т.д.), то платеж через несколько дней (обычно — до трех дней) вернется сам с просьбой уточнить реквизиты получателя.

В этом случае банк должен связаться с отправителем (то есть, с вами), и узнать точные реквизиты.

Когда платеж вернется — он может быть либо отправлен повторно уже по правильным реквизитам, либо останется на вашем счету или будет обналичен вами — все зависит от вашего решения.

Кстати, в ряде случаев при ошибке в платежных реквизитах платеж не уйдет вообще, поскольку программное обеспечение банков позволяет автоматически выявить многие ошибки еще до отправки платежа.

2. Если платеж отправлен ошибочно по верным реквизитам, то он поступит по назначению получателю средств. В этом случае вам необходимо будет обращаться уже не в банк (он тут ничем вам не поможет), а непосредственно к получателю.

Напишите ему официальное письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленный платеж, укажите в нем реквизиты для возврата и продублируйте свою просьбу по телефону.

Далее все зависит от того, как поведет себя получатель средств: если он откажется возвращать вам деньги, у вас останется только один вариант — подавать в суд на своего контрагента.

Если это был бюджетный платеж (оплата налогов, сборов, штрафов и т.д.) — это самая сложная ситуация. Вернуть его будет не так просто. В любом случае напишите официальное заявление в орган-получатель платежа. В заявлении попросите зачислить платеж на нужный счет, либо принять его в счет будущих платежей — этого, скорее всего, будет добиться легче, чем возврата.

Если вы ошибочно погасили кредит — скорее всего, деньги вам не вернут, но они зачтутся в счет будущих погашений.

Возвращаем через сотовых операторов

Средства на счет телефона приходят очень быстро, и если вы только через 10-15 минут заметили, что деньги ушли на чужой номер необходимо срочно принимать меры. Вернуть деньги можно через вашего сотового оператора. К примеру, если вашим оператором является Билайн.

  1. Зайдите на сайт Билайн и перейдите в раздел «Ошибочный платеж».
  2. Проверьте, соответствует ли ваш платеж требованиям. Он не должен быть больше 3000 рублей, ошиблись не больше чем на 2 цифры, с момента платежа прошло меньше двух недель, номер не начинается с 6, номер должен принадлежать Билайн, номер не должен быть зарегистрирован на юридическое лицо.
  3. Если все требования соблюдаются, позвоните по номеру 07222 или наберите с телефона команду *278#.

Вышеуказанные условия могут и не соблюдаться, тогда на мгновенный возврат можете не рассчитывать. Вам придется поехать в офис Билайн и написать там заявление на возврат. Сотрудники две недели будут рассматривать ваше заявление, а потом либо вернут денежные средства, либо откажут.

Если вы отправили деньги не на тот номер телефона МТС, тогда необходимо убедиться, что с момента совершения платежа прошло меньше 14 дней, вы умудрились перепутать не больше трех цифр, вы нарушили последовательность не более 4 цифр. Условия достаточно просты, и если они соблюдаются можно идти в офис и писать заявление на возврат денег. Также можно заполнить подобное заявление в режиме онлайн на сайте МТС.

При заполнении заявления не забудьте уточнить регион, в котором зарегистрирована Сим-карта.

Компания Мегафон тоже дает возможность вернуть деньги своим клиентам, если они случайно положили их не на тот номер.

Сделать это можно в течение 2-х недель с момента совершения неправильного платежа, при условии, что было сделано не больше двух ошибок.

Для возврата средств следует бесплатно набрать 8-800-550-70-95 и следовать инструкциям, которые продиктует оператор. Обычно деньги удается вернуть за несколько десятков минут.

Если вам довелось сделать неправильный перевод денег на номер Теле2, тогда нужно срочно обращаться в ближайший офис и писать заявление. Сделать это можно также в течение 2-х недель. Сделали не больше 3-х ошибок при переводе? Оператор вернет вам деньги.

В том случае, если недобросовестный абонент, которому вы по ошибке отправили деньги, успеет их потратить, оператор не сможет вам их вернуть. Оператор может списать деньги с абонента в одностороннем порядке в подобном случае только при условии, что денежные средства сохранились на его счету. Если денег уже нет, вернуть их можно только в судебном порядке.

Источник: https://zemelnyj.okd1.ru/konsultacziya/kak-vernut-dengi-oshibochno-perechislennye-na-raschetnyj-schet/

Как защититься от коллекторов?

Возможно ли вернуть деньги, которые уже были перечислены коллекторам?

Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?

Для начала, определим, кто такие коллекторы — это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату.  Т.е. они сами материально заинтересованы в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами давления на должников.

Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.

Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка — номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый soft collection или мягкий этап).

Коллекторы используют на неплательщика различные методы психологического воздействия, запугивания. Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких,  друзей, соседей, сотрудников по работе.

Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (hard collection).

На данном этапе внушительные представители коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) рано утром или вечером и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.

Однако такой метод используется далеко не всеми коллекторскими организациями. В подавляющем большинстве случаев воздействие на должников ограничивается звонками, письмами и смс сообщениями.

На третьем этапе (legal collection) коллекторы подают исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, хотя большинство коллекторских компаний в этом не заинтересованы из-за протяженности во времени и затратности судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.

В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, зачастую незаконным и античеловеческим — в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.

Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В частности на законодательном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.

В соответствии с действующим законодательством право на взыскание суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в силу соответствующего решения суда.

Следует отметить, что в ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.

Однако зачастую коллекторы действуют без «покупки долга», а просто как привлеченная структура, оказывающая банку услуги по содействию во взыскании задолженности.

Часто коллекторы в ходе своей деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст.

355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств»,  ст.

182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.

Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер гражданско-правовых.

Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления.

Вполне вероятно коллекторы будут доказывать обратное и убеждать в криминальности действий должника.

Кроме того возникает вопрос на каком основании коллекторские организации пользуются конфиденциальной информацией о должнике. Ведь закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных»,  никто не отменял.

Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну.  Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его счете, операций которые были осуществлены клиентом и другое.

Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях определенных в ст. 62 указанного закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.

А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений. Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, такие как ФИО, год рождения, домашний адрес, семейное положение и другое, банки нарушают Закон Украины «О защите персональных данных».

Разглашение персональных данных о лице возможно только с его согласия или в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения персональных данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.

Какие существуют универсальное методы борьбы с коллекторами:

  1. Первое и самое главное, что необходимо помнить – ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут. Если звонят по поводу Вашего долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не действуют, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнадежной».
  2. Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или на акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, а все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально заинтересованы в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар. Зачастую, все заверения о списании части долга – не соответствуют действительности.
  3. Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
  4. Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.

Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.

Как правило коллекторские фирмы насчитывают суммы штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он значительно превышает размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению суда.

Такими обстоятельствами можно считать уровень выполнения должником обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий из-за просрочки выполнения обязательства).

Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого Вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить необходимые документы и «отбить» часть штрафных санкций, что позволить значительно уменьшить суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.

СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с которыми, помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. — адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п

  • УкрБорг
  • CredEx
  • ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
  • ТОВ «Кредекс Фінанс»
  • ТОВ «АУЗ Факторинг»
  • Вердикт Verdict
  • УкрФинансы UkrFinance
  • КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
  • КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
  • Европейское агенство по возрату долгов
  • Универсальная коллекторская группа
  • Финансовое агентство по сбору платежей
  • Коллекторское агентство «ФАКТОР»
  • ЭОС Украина
  • и другие…

Источник: https://jur.zp.ua/kak-zashhititsya-ot-kollektorov/

Приставы упростили возврат гражданам средств, взысканных по ошибке

Возможно ли вернуть деньги, которые уже были перечислены коллекторам?

Директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов в официальном письме разъяснил подчиненным, как поступать, если деньги ошибочно списаны не с того человека.

Казусы возникают из полного совпадения данных – ФИО и даты рождения. Благодаря электронным технологиям дорожки таких двойников стали пересекаться гораздо чаще, чем хотелось бы. И это всегда неприятные истории: человеку либо приходится платить за своего тезку, либо страдать из-за него, попав, например, в черные списки банков.

В России возобновили программу помощи ипотечным заемщикам

Недавно жительница Екатеринбурга Елена Н. не смогла оформить кредитную карту в банке из-за долгов своей полной тезки из Пензы. Для банкиров обе женщины оказались на одно лицо – в юридическом списке. Вышло, что у женщин на двоих – одна очень плохая кредитная история. А у Юрия М.

из уральской столицы списали с карточки почти 18 тысяч рублей по долгам двойника из Волгоградской области. Приставы прислали в банк исполнительный лист, а банкиры перепутали одного мужчину с другим. Это не единичные казусы. Каждый человек уникален только в душе.

А имя-фамилия-отечество, дата и место рождения вполне могут совпасть с кем-то еще. Отсюда проблемы. Поэтому сейчас прорабатывается вопрос даже создания реестра двойников. “Вопрос ошибочной идентификации физических лиц является актуальным: обращения по данному вопросу в течение 2016 г.

поступали практически во все территориальные органы ФССП России”, – говорится в письме главы ведомства.

Если произошла ошибка, приставы должны незамедлительно принять меры: отменить аресты, вернуть деньги

Чаще стали поступать жалобы и в центральный аппарат службы.

Как объясняют в ведомстве, при направлении запросов по электронным системам проверка данных граждан в регистрирующих органах и кредитных организациях происходит в автоматическом режиме. При этом на практике автоматика проверяет только ФИО и дату рождения.

Если данные совпали, человек попадает на крючок, даже если у него с настоящим должником разные места рождения. “Место рождения не указывается в связи с различным его написанием, – говорится в письме.

– Сведений о месте рождения в получаемых ответах также не содержится”.

Конечно, появление в электронной графе сведений о малой родине человека снизило бы число двойников, но до нуля не свело бы. В больших городах не так уж малы шансы, что в один день в разных роддомах появились на свет два каких-нибудь Ивана Ивановича Иванова или Петра Петровича Петрова. Теоретически есть риск, что одному придется платить по долгам другого.

“ФССП России проводятся мероприятия, направленные на сокращение случаев ошибочной идентификации граждан как должников по исполнительному производству”, – сообщает директор Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов.

Он обязал судебных приставов незамедлительно реагировать на жалобы об ошибках. После получения подтверждающих документов приставам необходимо сразу же отменить все наложенные ранее аресты и ограничения в отношении двойника. Если же деньги уже списаны, их надо также вернуть. Немедленно.

Но бывает, что близнец пришел слишком поздно: деньги уже перечислены взыскателю. У приставов этих средств уже нет. Как быть?

Плохой путь заставить двойника самостоятельно бегать по инстанциям, судиться с тем, кто по ошибке получил его деньги. Теперь так нельзя.

Суды запретили банкам расширять права коллекторов в договорах

В письме прямо сказано, что в случае перечисления взысканных денежных средств взыскателю необходимо принять меры к их возврату. То есть сам пристав, а не пострадавший двойник должен заниматься возвратом средств.

“Если взыскателем является государство в лице уполномоченного органа, судебному приставу-исполнителю необходимо обратиться к администратору доходов бюджета соответствующего уровня с заявлением о возврате ошибочно перечисленных денежных средств, – говорится в письме. – Если денежные средства перечислены физическому или юридическому лицу, необходимо обратиться к взыскателю по исполнительному производству с заявлением о возврате ошибочно перечисленных денежных средств”.

В подразделениях службы судебных приставов рекомендовано также вести реестры граждан, имеющих идентичные с должником по исполнительному производству анкетные данные (“двойников”).

Кроме того прорабатывается вопрос о возможности создания общероссийского реестра, содержащего сведения о должниках, чьи персональные данные совпадают с персональными данными иных граждан.

“Также решением проблемы может быть указание в исполнительных листах других данных: ИНН, СНИЛС и т.п., – сказала пресс-секретарь Ассоциации юристов России Валерия Авер. – Но для этого необходимы законодательные изменения. В любом случае очень правильно и важно, что служба судебных приставов принимает столь серьезные меры для устранения ошибок и защиты прав граждан”.

Источник: https://rg.ru/2017/08/24/pristavy-uprostili-vozvrat-grazhdanam-sredstv-vzyskannyh-po-oshibke.html

Как вернуть свои деньги, если дали их в долг

Возможно ли вернуть деньги, которые уже были перечислены коллекторам?

Если должник не возвращает деньги добровольно, нужно призывать на помощь судебных приставов. Но нельзя просто прийти к ним и сказать: «Мой приятель должен мне денег — ФАС!»

Никита

специалист по взысканию долгов

Чтобы приставы начали работать, им нужен исполнительный документ, который подтверждает существование долга, — исполнительный лист, судебный приказ или исполнительная надпись нотариуса.

Если отнести этот документ приставам, они возбудят производство и попытаются взыскать долг. Как заставить приставов делать свою работу, Т—Ж уже писал.

Я расскажу о способах получения исполнительного документа. Порядок действий зависит от того, как оформлялась передача денег.

Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.

Узнайте, кто еще вам задолжалПодпишитесь на рассылку, и мы расскажем, как взять свое от государства, работодателя и УК

Если в расписке чего-то не хватает или она составлена неправильно, должник будет убеждать суд, что никому ничего не должен. Вот какие аргументы может использовать в суде должник.

Кроме того, Софья сама в одном из заседаний обмолвилась, что Андрей написал расписку за жену, а сам денег не получал. В итоге суд признал расписку безденежной и отказал Софье во взыскании долга.

Чтобы избежать попыток доказать безденежность, прописывайте в расписке, что заимодавец передал, а заемщик получил денежные средства. В конце пусть распишутся свидетели, которые при этом присутствовали.

Кроме аргументов по расписке, должник может выкручиваться в суде другими способами. Задача минимум для должника — затянуть судебные тяжбы, чтобы успеть спрятать имущество от приставов. К началу исполнительного производства квартира уже зарегистрирована на друга, дача — на знакомого, а машина продана в Казахстан.

Делается это так. Должник не ходит на заседания, судья выносит заочное решение. В последний момент должник отменяет это решение, и дело уходит на новое рассмотрение.

В ходе этого рассмотрения должник ходатайствует об экспертизах, заявляет встречный иск. Если суд всё же выносит решение в пользу взыскателя, должник ждет и в последний момент обжалует через апелляционную инстанцию.

Когда взыскатель получает заветный исполнительный лист, должник уже успешно спрятал всё имущество.

В случае положительного решения суд выдаст исполнительный лист. Его нужно отнести приставам и проконтролировать, чтобы они арестовали недвижимость должника, автотранспорт и вещи в квартире. Арестованное имущество не отдадут взыскателю и не продадут с торгов, пока не будет решения суда. Должник будет пользоваться им, но не сможет переоформить на другого человека.

При подаче иска просите принять обеспечительные меры. Судья удовлетворит ходатайство или откажет — как повезет

Судебный приказ — это исполнительный документ. Если его направить судебным приставам, они возбудят исполнительное производство и будут взыскивать долг. Удобно и в два раза дешевле — просто мечта взыскателя.

Судебный приказ выдается взыскателю, когда пройдет срок на его отмену. Мировой судья отправляет должнику копию судебного приказа. В ответ он должен получить уведомление о вручении или само письмо, если должник не забрал его с почты. Именно с этого момента судья отсчитывает 10 дней и отдает приказ взыскателю.

Взыскивая долг по судебному приказу, кредитор постоянно висит на волоске. Первый же юрист, к которому обратится должник, посоветует ему отменить приказ и ничего не платить.

Если нет расписки, дело — дрянь. Но есть четыре пути.

Получить расписку с должника. Если расписки нет, ее надо получить. Легче всего это сделать, когда должник находится «на стадии обещаний», и практически невозможно, если должник перешел «на этап отрицания».

В такой ситуации следует общаться мягко: кредитор понимает ситуацию должника и готов подождать. Но для собственного спокойствия хотел бы получить расписку.

Можно сослаться на разъяренного супруга или супругу, маму, папу, брата или собаку. Дескать, всё понимаю, но вот требуют расписку — спать спокойно не дают.

Если деньги отправлялись безналичным переводом, можно рассказать, что банк блокирует счет и требует доказательства законности перевода.

Пишите как есть. Заемщик получил деньги до составления расписки. Указывайте точную дату, когда именно. Не ставьте дату «на глазок» — может выясниться, что в случайно выбранный день должник находился в командировке или отдыхал за границей. На суде внезапно всплывут билеты или чеки из гостиницы.

Он скажет, что физически не мог получить деньги в день, который указан в расписке. А раз деньги не передавались, то и долга нет. Расписка же составлена, чтобы зафиксировать и оформить заемные правоотношения надлежащим образом.

Укажите, что заемщик подтверждает факт получения денег и обязуется вернуть их в такой-то срок.

Это могут быть:

  1. Смс.
  2. Переписка в мессенджерах и социальных сетях.
  3. Письма по электронной почте.
  4. Записи телефонных переговоров.
  5. Выписки с банковского счета о переводе денег.

Вот так вести переговоры с должником я не рекомендую:

ВЫ: Ну че, когда деньги вернешь?
ДОЛЖНИК: До конца месяца отдам.

А вот так будет правильно:

ВЫ: Александр, 22 октября 2018 года я передал тебе 20 тысяч рублей в долг. Ты обещал вернуть до 1 января 2019 года, но так и не вернул. Мне сейчас деньги очень нужны. Сколько сможешь отдать до конца недели?ДОЛЖНИК: Подожди, я брал не 20, а 15 тысяч рублей!ВЫ: А, ну да. Так когда вернешь?

Д.: Пока денег нет. До конца месяца постараюсь найти.

Вот как объяснить, каким образом деньги истца оказались у ответчика:

  1. Перечислены по ошибке. Хотели сделать перевод Пете, но ткнули пальцем не туда.
  2. Отправлены в счет договора, который не был заключен. Оля попросила в долг. Истец предложил оформить всё как договор займа. Но деньги были нужны срочно, поэтому он сразу перечислил их на карту Оле, рассчитывая на ее порядочность. Оля деньги взяла, а заключать договор отказалась.

Направить заявление в полицию. Некоторые юристы первым делом отправляют кредитора писать заявление о мошенничестве в полицию. Это сомнительный способ, который редко помогает вернуть деньги.

Должника вызовут, чтобы получить объяснение. Он скажет, что денег не брал. Или признается, что брал, но никого не обманывал и возвращать не отказывается. Просто пока не может из-за финансовых проблем. В итоге взыскатель получит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Если не хочется заморачиваться с судами, изучать гражданский процессуальный кодекс, тратить нервы и время на споры с должником, отдавать десятки тысяч рублей на юристов и госпошлины, можно быстро и просто взыскать долг через исполнительную надпись нотариуса.

Но для этого нужно правильно оформить передачу денег — через нотариально заверенный договор займа. Обычно люди не хотят связываться с нотариусом — считают, что это сложно и дорого. В итоге сложно и дорого получается потом, когда должник отказывается отдавать деньги.

Вот как работает механизм выдачи и возврата займа через нотариуса.

Нотариусы стараются навязать дополнительные платежи — это их заработок. Т—Ж писал, как правильно отказаться от услуг и не платить.

Нотариусу нужно предоставить:

  1. Договор займа.
  2. Заявление о совершении исполнительной надписи с указанием банковских реквизитов взыскателя.
  3. Копию уведомления должника с квитанцией об отправке.
  4. Расчет суммы долга.

Нотариус сам уведомит должника о совершении исполнительной надписи в течение 3 рабочих дней.

Нотариус удостоверяет договор займа. За свои услуги он берет плату по тарифу и дополнительно — за услуги правового и технического характераПолучить исполнительную надпись просто и быстро. Стоимость услуг нотариуса прибавится к общей сумме обязательств.

Должник возмещает эти затраты взыскателю

По исполнительной надписи нотариуса взыскиваются только бесспорные требования. Долг считается бесспорным, пока его не оспаривают. Отменить исполнительную надпись намного сложнее, чем судебный приказ. Но это реально.

Бывает так. Должник получает претензию, где прямо сказано: «Верни деньги, или я иду за исполнительной надписью». Он бежит к юристу, который советует срочно направить иск о признании договора займа незаключенным или недействительным.

За 14 дней вполне реально подать иск и добиться его принятия. Если должник не успевает обратиться в суд, он направляет встречное письмо взыскателю: «С долгом не согласен. Намерен оспаривать договор займа в судебном порядке».

Это тоже может сработать.

Взыскатель идет к нотариусу, который по идее должен проверить наличие информации о судебных спорах по договору займа и отказать в совершении исполнительной надписи. Но, скорее всего, он не будет заморачиваться такими мелочами и оформит всё как надо.

Чтобы так не получилось, в уведомлении о задолженности не нужно предупреждать, что обратитесь к нотариусу. Пусть это останется сюрпризом. Но и писать, что пойдете в суд, тоже нельзя. Укажите:

  1. Реквизиты договора займа.
  2. Сумму долга.
  3. Требование о погашении долга.

Взыскатель ничего пояснить не смог — сказал, что всем занимались его юристы и нотариус. Суд отменил исполнительную надпись горе-нотариуса.

  1. Долг может разрушить отношения между близкими людьми. Если не хотите этого, давайте в долг сумму, которую сможете простить без душевных терзаний. Или не давайте вовсе.
  2. Подавая исковое заявление в суд, сразу заявляйте ходатайство о наложении обеспечительных мер. Иначе к завершению судебных разбирательств должник уже избавится от всего имущества.
  3. Расписка обязательна. Составляйте расписку правильно. Не бойтесь показаться дотошным жадным занудой. Это лучше, чем потом играть в частного детектива и собирать доказательства существования долга.
  4. Когда нет расписки, постарайтесь ее получить. Действуйте мягко, без лишнего давления. Оформляйте расписку фактической датой написания.
  5. Если обратиться с заявлением на должника в полицию, скорее всего, придет отказ в возбуждении уголовного дела. Но бывает, что беседа с сотрудниками правоохранительных органов мотивирует человека к исполнению обязательств.
  6. Если сумма займа значительная, оформляйте договор займа и заверяйте у нотариуса. Тогда при возникновении проблем можно будет быстро получить исполнительную надпись и обратиться к приставам.
  7. Есть есть судебный приказ, радоваться рано. Должник может его отменить практически в любой момент.
  8. Отменить исполнительную надпись тоже возможно, но сложнее. Для этого она должна быть совершена с нарушением закона.
  9. Наличие юристов, адвокатов и нотариусов не означает, что всё будет сделано правильно. Они тоже люди и иногда ошибаются. Самостоятельно повышайте юридическую грамотность — это пригодится.
  10. Исполнительный документ не гарантирует возврат денег. Дальше всё зависит от приставов и от того, как вы умеете с ними работать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/anti-dolg/

Вопрос права
Добавить комментарий