Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

Если должник – неплатежеспособная сельхозорганизация

Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

С января текущего года юрлица и ИП стали получать от должников-сельхозорганизаций предложения о реструктуризации задолженности в соответствии с Указом N 399. Какие механизмы реструктуризации предусмотрены этим документом? Кто из сельхозорганизаций может ими воспользоваться? Чего ожидать кредиторам после согласования способа реструктуризации долга? Давайте разберемся.

Должники и кредиторы

Меры финансового оздоровления, в том числе реструктуризация долгов, предусмотрены для неплатежеспособных сельхозорганизаций. Под ними понимают юрлиц любых форм собственности, основным видом деятельности которых является растениеводство и (или) животноводство. При этом неплатежеспособность таких юрлиц приобретает или имеет устойчивый характер  .

Обратите внимание!
Под действие Указа N 399 не подпадают сельхозорганизации, которые  :
— находятся в процедуре ликвидации;
— имеют задолженность по платежам в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения (кроме задолженности по штрафам и пеням за нарушение сроков и порядка внесения таких платежей).

Реструктуризировать можно любые денежные обязательства сельхозорганизаций, образовавшиеся по гражданско-правовым сделкам или другим законным основаниям.

Денежное обязательство включает суммы основного долга, а также пеней, штрафов, процентов. При этом не имеет значения, кто выступает кредитором.

Это могут быть госорганы, а также любые организации или ИП, перед которыми у сельхозорганизации есть долги  .

Способы и порядок реструктуризации задолженности

Инициаторами реструктуризации долгов выступают сельхозорганизации. Они должны направить своим кредиторам заявления о необходимости выбора механизма реструктуризации. К заявлению прилагают бухгалтерский баланс и другие документы при необходимости  .

Обратите внимание!
Ответить на заявление сельхозорганизации нужно письменно в течение 15 календарных дней с момента его получения  .

Кредитор может выбирать из следующих механизмов реструктуризации задолженности сельхозорганизации  :

1) предоставление отсрочки погашения долга на три года с последующей рассрочкой на пять лет.

На заметку
Кредитор и сельхозорганизация вправе согласовать другой срок отсрочки погашения задолженности с последующей рассрочкой;

2) увеличение уставного фонда сельхозорганизации-хозобщества в пределах суммы задолженности с передачей акций (долей в уставном фонде) кредитору;

3) эмиссия местными исполкомами облигаций для их продажи банкам. Последние, в свою очередь, должны будут приобретать долги по кредитам, выданным неплатежеспособным сельхозорганизациям.

Обратите внимание!
Если кредитор согласовал реструктуризацию долга путем эмиссии ценных бумаг, окончательное решение о такой эмиссии принимает местный исполком.

Сельхозорганизация должна обратится в исполком в течение 3 рабочих дней с момента согласования этого механизма реструктуризации долга кредитором.

Если исполком откажет в проведении эмиссии, кредитор вправе согласовать другой способ реструктуризации задолженности  ;

4) иной механизм, установленный законодательными актами. Например, передача акций (долей в уставном фонде) сельхозорганизации-хозобщества, полное либо частичное прощение долга и др.

Обратите внимание!
Возможность отказа кредитора от реструктуризации задолженности сельхозорганизации не предусмотрена. Если кредитор не выбрал метод реструктуризации долга, сельхозорганизации будет предоставлена отсрочка на три года с последующей рассрочкой на пять лет  .

После определения способа реструктуризации долгов сельхозорганизация должна разработать бизнес-план. По результатам его рассмотрения местный исполком принимает решение о включении должника в перечень неплатежеспособных сельхозорганизаций, подлежащих финансовому оздоровлению (далее — перечень)  .

Последствия включения сельхозорганизации в перечень

Кредиторам следует учитывать, что с даты включения должника в перечень  :

1) неустойка (пени, штрафы) и проценты по долгам не начисляются.

Обратите внимание!
Неустойка и проценты могут быть начислены на сумму долга, который образовался после включения сельхозорганизации в перечень;

2) прекращается процедура банкротства должника, кроме тех, кто находится в стадии ликвидации;

3) прекращаются отсрочки и (или) рассрочки долга, предоставленные сельхозорганизации в соответствии с иными законодательными актами.

На заметку
Это правило действует, если с кредитором согласована реструктуризация задолженности путем отсрочки с последующей рассрочкой  ;

4) процентная ставка по выданным сельхозорганизации кредитам может быть снижена до 1,5% годовых;

5) сельхозорганизация вправе преобразоваться в хозобщество по упрощенной процедуре;

6) к государственной сельхозорганизации могут применяться меры по повышению эффективности управления. Например, такая организация может быть сдана в аренду как имущественный комплекс, передана в доверительное управление, продана через аукцион.

Обратите внимание!
При исключении сельхозорганизации из перечня действие отсрочки и рассрочки сохраняется на период действия бизнес-плана  .

Источник: https://ilex.by/esli-dolzhnik-neplatezhesposobnaya-selhozorganizatsiya/

Методы работы с должниками за жилищно-коммунальные услуги

Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

Один из показателей эффективной работы управляющей организации – собираемость платежей за жилищно-коммунальные услуги. У собственников помещений всегда найдутся причины накопления задолженности. Узнайте, какие методы взыскания долгов существуют, и в каких ситуациях их можно применить.Взыскание долгов в сфере ЖКХ (часть I)

Разберитесь, почему накопилась задолженность

Своевременная и полная оплата жилищно-коммунальных услуг – обязанность собственников помещений (ст. 153 ЖК РФ). Такая обязанность возникает с момента регистрации права собственности на помещение.

Собственники квартир и нежилых помещений не всегда ответственно относятся к обязанности по оплате ЖКУ. Причины неоплаты счётов могут быть разными. Часть собственников накапливает кратковременную задолженность по причине того, что временно отсутствовали в помещении и не получали платёжные документы. Например, были в командировке или проходили лечение в медицинском учреждении.

Другие жители не платят по счетам систематически, накапливают огромные суммы задолженности. Кто-то считает, что управляющая организация ненадлежащим образом выполняет свои обязанности, другие считают, что природные ресурсы принадлежат всем гражданам на равных правах.

В зависимости от того, к какой группе относится должник, управляющая организация может выбрать механизм взыскания задолженности: информационно-разъяснительную, претензионно-исковую работу, ограничение или приостановление предоставления коммунальных услуг. Обсудим основные приёмы каждого из механизмов взыскания долгов.Как поставить на учёт частичное погашение задолженности за ЖКУ

Информационно-разъяснительная работа

Распространённый способ мотивировать жителя к оплате квитанций – начисление пени.

Письменно уведомите должника, что за несвоевременную оплату жилищно-коммунальных услуг вы вынуждены начислять ему пени.

Разъясните, что плату за жилое помещение нужно вносить не позднее даты, установленной в договоре управления или определённой решением общего собрания собственников помещений в МКД (ч. 1 ст. 155 ЖК РФ).

Если договор управления или ОСС не определили дату внесения платы за ЖКУ, то последним днём срока внесения платы считается десятое число месяца (ст. 190-192 ГК РФ). Оплата будет считаться просроченной с одиннадцатого числа в соответствии с п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 № 22.

Есть жители, которые не понимают, как рассчитана сумма в квитанции, поэтому не оплачивают счета. В этом случае должнику можно позвонить и пригласить на приём к руководителю управляющей организации или главному бухгалтеру. В ходе беседы расскажите собственнику, что неоплата счетов приводит к начислению пени, непередача показаний приборов учёта – к начислению сумм в квитанциях по нормативам.

Ещё один вариант мирно решить проблему – заключить с должником соглашение о погашении задолженности. Так потребитель сможет избежать ограничения и приостановки коммунальных услуг и погасить долг в удобном для него порядке.

Расскажите должнику об условиях, на которых вы предлагаете заключить соглашение о погашении задолженности. Укажите в соглашении:

  • срок действия,
  • последствия при нарушении обязательств,
  • реквизиты сторон.

Предложите потребителю выбрать порядок оплаты долга: единовременно или в рассрочку. Если собственник готов погасить долг одним платежом, включите в соглашение сумму долга, период его образования и предполагаемую дату выплаты.

Не самый распространённый способ работы с должниками за жилищно-коммунальные услуги – предложить собственнику отработать долг.

Отработка долга вместо оплаты ЖКУ считается изменением способа оплаты, предусмотренного ст. 409 ГК РФ.

Самым удобным в таком случае считается договор взаимозачёта, заключённый в письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ.Что делать УО, если собственник не платит долги за ЖКУ

Ограничение или приостановление предоставления КУ

Если задолженность собственника превышает сумму двух месячных размеров платы за коммунальную услугу, исчисленных из нормативов её потребления, управляющая организация вправе ограничить или приостановить предоставление коммунальных услуг в соответствии с постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354.

За долги можно ограничить подачу горячего водоснабжения, электроэнергии, газоснабжения или услугу водоотведения.

Об ограничении или приостановлении коммунальной услуги управляющая организация должна сообщить должнику, отправив ему письменное уведомление. Предоставление КУ может быть ограничено в течение 20 дней с момента получения собственником такого уведомления.

В то же время управляющей организации нужно помнить, что ограничение или приостановка предоставления коммунальных услуг не должны приводить к нарушению прав и интересов других жильцов многоквартирного дома, полностью выполняющих свои обязательства (разд. 11 постановления Правительства РФ от 06.05.2011 № 354).

Технические особенности дома не всегда позволяют приостановить или ограничить предоставление коммунальных услуг в одном помещении.Собственники нежилых помещений и плата за содержание ОИ в МКД

Претензионно-исковая работа

Бывает так, что информационная работа по взысканию задолженности не приносит результатов и управляющая организация вынуждена обратиться в суд. Задолженность по жилому помещению взыскивается в суде общей юрисдикции.

У управляющей организации не всегда получается выиграть дело о взыскании задолженности, так как существуют уважительные причины неоплаты собственниками жилищно-коммунальных услуг:

  • длительные задержки заработной платы, пенсии;
  • тяжелое материальное положения собственника или нанимателя;
  • болезнь собственника помещения или членов его семьи;
  • наличие в составе семьи инвалидов, несовершеннолетних детей и других недееспособных граждан.

Такие случаи рассматриваются отдельно и требуют документального подтверждения.

Если суд встанет на сторону управляющей организации, ей выдадут судебное решение или приказ. К судебному решению прилагается исполнительный лист. Как только УО получит эти документы, она может приступить к взысканию долгов.

Требование о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг включено в перечень требований, по которым выдаётся судебный приказ (ст. 122 ГК РФ). Воспользоваться судебным приказом можно для взыскания долга по обязательным платежам и взносам с членов ТСЖ, ЖК, ЖСК.

Взыскать в суде общей юрисдикции можно сумму, которая не превышает 500 000 рублей.

Исполнить судебное решение можно двумя способами: взыскать сумму через банк или обратиться к судебным приставам. Работать через банк проще и быстрее. Для этого нужно подать исполнительный лист в банк, где у должника открыт счёт (ст. 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Если вы не знаете, в каком банке обслуживается должник, отнесите исполнительный лист в службу судебных приставов. Судебный пристав может направить исполнительный документ в бухгалтерию по месту работы должника или наложить арест на его имущество.

Также судебный пристав вправе наложить запрет на выезд должника заграницу, если сумма задолженности превышает 30 000 рублей. Такая мера эффективна при работе с неплательщиками, у которых есть средства на оплату жилищно-коммунальных услуг, но нет желания платить.

Источник: https://roskvartal.ru/vzyskanie-dolgov/8648/metody-raboty-s-dolzhnikami-za-zhilischno-kommunalnye-uslugi

Реструктуризация долга по кредиту в 2019 году: что это и как оформить?

Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

Реструктуризация долга – это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту?

Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности.

То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок. При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита.

Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты:

  1. Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей. Например, срок кредитования увеличивается, а регулярный  взнос за счет этого уменьшается. Сумма становится посильной для должника.
  2. Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника.
  3. Некоторая часть долга может быть списана.
  4. Возможна так же реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Кому может понадобится реструктуризация долга?

Практика показывает, что в наиболее востребована услуга реструктуризации долга у людей, которые временно попали в сложные финансовые трудности и не могут обслуживать взятые на себя обязательства. Например:

  • люди, потерявшие работу по причине сокращения штата сотрудников;
  • частные предприниматели, по причине сокращения доходов;
  • наемные работники, которым работодатель понизил зарплату или отправил в неоплачиваемый отпуск;
  • заемщики, оформившие валютный кредит перед резкой девальвацией национальной валюты

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов:

  1. Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.
  2. Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся. Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг.
  3. Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

  1. Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
  2. Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
  3. Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
  4. Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Человек, который объявил себя банкротом, имеет право на то, чтобы кредитор списал ему задолженность, аналогичные права есть и обанкротившихся организаций, юридических лиц, и даже самих банков.

Данная процедура является реабилитационной, и для многих должников становиться отличным способом, избежать выплаты штрафных санкций.

Кроме того, не придется проходить этап реализации своего имущества, который достаточно неприятен для каждого.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве – это процедура, которая предполагает пересмотр условий кредитования для заемщика на основании недостатка у последнего финансовых средств и наличия большой задолженности.

Банкротство – это несостоятельность должника, которая признается в арбитражном суде, полностью выполнить условия кредитного соглашения. Чтобы возбудить дело о банкротстве, на основании которого будет принято соглашение о реструктуризации долга, должник должен отвечать признакам банкротства.

Если речь идет о физическом лице, то объявить себя банкротом можно при условии, что требования кредиторов не удовлетворялись три месяца, а сумма задолженности превышает цену имущественной базы, которая принадлежит гражданину.

Юридическим лицам достаточно лишь невыполнения обязательств на протяжении девяноста дней.

План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция

Как же происходит сама процедура пересмотра требований со стороны кредитора, в том случае, если гражданин или юридическое лицо признает себя банкротом? Рассмотрим, что представляет собой план реструктуризации долгов гражданина – образец приведен ниже.

  1. На начальном этапе необходимо уведомить всех, кто инвестировал средства, о том, что возможна реструктуризация задолженности. В это время должник готовиться к проведению переговоров, разрабатывает предложения по проведению процедуры. После кредиторы должны быть проинформированы о планах заемщика провести реструктуризацию долга, и дать согласие на то, чтобы провести переговоры.
  2. Следующий этап – это непосредственно переговоры. Будет сформирован комитет кредиторов, и назначен их представитель, иными словами, агент. Так же будут выбраны независимые консультанты, в обязанности которых входит оценка финансового положения эмитента. В окончании этапа будет заключено предварительное соглашение о том, как сделать реструктуризацию долга по кредиту
  3. Завершающая стадия – процедура заключения соглашения. Проводится заседание все лиц, которые представляют компанию или должника, а так же инвесторов, если это юридическое лицо. Итогом заседание станет соглашение о проведении реструктуризации. Предполагаемый способ решения проблемы, и проект соглашения будет обсуждаться всеми участниками процесса, после чего они проведут ание. Протокол заседания будет оформлен и подписан всеми участниками.
  4. Итоговое подписание. Инвесторы и эмитент должны подписать соглашение об урегулировании порядка и условий реструктуризации.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту? Вот  несколько полезных советов:

  1. Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.
  2. В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.
  3. Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.

Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?

Чаще всего данная процедура может быть предложена в банке, причем лицам, которые имеют достаточно большую задолженность. Микрофинансовые организации так же иногда готовы предложить реструктуризацию долга, однако это встречается очень редко, и всего в нескольких сервисах.

Должнику необходимо направить иск о реструктуризации долга, и если клиент отвечает всем требованиям, и имеет необходимые причины для получения лояльных условий, то банк его удовлетворит.

Заключение

Реструктуризация долга – это один из способов рассчитаться с задолженностью в том случае, когда погасить ее не представляется возможным. Однако к процедуре следует относиться ответственно и внимательно читать все условия договора. Некоторые специалисты уверены в том, что предварительно лучше все же проконсультироваться с юристом.

(8 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/restrukturizatsiya-dolga-po-kreditu/

Способы взыскания долгов

Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

  • страница
  • Библиотека управления

Журнал «Финансовый Директор», № 6 за 2006 год

Планомерная работа с должниками позволяет не допустить возникновения безнадежной задолженности, что существенно повышает авторитет компании на рынке.

Одни контрагенты перестают рассматривать ее как объект потенциальной наживы, другие приобретают уверенность в том, что платежеспособность компании не снизится из-за задержек оплаты приобретенных товаров или услуг.

Во многом решить проблему неплатежей помогает налаженная система контроля состояния задолженности контрагентов.

Контроль задолженности контрагентов

Основными мерами контроля задолженности покупателей или поставщиков в компании являются тщательные проверки контрагентов на стадии заключения договоров, мониторинг их финансового положения в течение срока действия договора (особенно заключенного на длительный срок), а также своевременное оповещение юридической службы и службы экономической безопасности компании о необходимости взыскания долга. Личный опыт

Вадим Карлинский, директор ООО «Камская инвестиционная компания» (Пермь)
Когда я стал финансовым директором Пермской ГРЭС, компания была «всеобщим кредитором» Оборачиваемость дебиторской задолженности превышала полтора года. Однако уже через два года этот показатель составлял около 90 дней Достичь такого результата удалось прежде всего за счет внедрения системы контроля дебиторской задолженности, в которой важная роль отводилась оперативному отделу, созданному в составе казначейства. Его основными функциями стали инвентаризация расчетов с дебиторами, ведение баз данных и картотек по контрагентам, регистрация их платежей. При возникновении затруднений с оплатой счетов должником рассматривали возможность зачета взаимных требований (ежеквартально с помесячной разбивкой устанавливались плановые задания на проведение таких зачетов, что позволяло предприятию экономить оборотные средства). Кроме того, подразделение наделялось особыми полномочиями, например при заключении договоров требовало обеспечения их исполнения. Этот же отдел занимался истребованием неоплаченных сумм. Его сотрудникам устанавливались сроки на получение долгов, по истечении которых исполнители должны были передавать документы по соответствующему дебитору в юридический отдел для выставления претензии. Ключевым показателем для оценки деятельности данного отдела была определена сумма погашенной дебиторской задолженности

Кроме того, очень важно отслеживать сроки исковой давности и срок для предъявления претензии контрагенту, если договором или законом предусмотрен обязательный досудебный порядок рассмотрения споров. Эту задачу обычно выполняет менеджер, в чьи обязанности входит непосредственное взаимодействие с контрагентами.

Именно такой сотрудник располагает информацией о партнере, состоянии расчетов с ним, наличии у него имущества, планах по дальнейшему сотрудничеству.

Личный опыт

Ирина Гриднева, финансовый директор ООО «Бунге СНГ» (Москва)
В нашей компании состояние дебиторской задолженности контролируют сотрудники коммерческого отдела совместно с бухгалтерией. Решение о предоставлении кредита и дате оплаты долга принимается индивидуально по каждому дебитору.

При этом дебиторы распределены между работниками коммерческого отдела по региональному и продуктовому принципам (то есть каждый сотрудник коммерческого отдела занимается реализацией определенной группы продуктов, работая с покупателями, находящимися в определенном регионе).

Благодаря автоматизированной системе учета можно оперативно сформировать отчет о задолженности каждого дебитора на любую дату. На основании таких отчетов коммерческий отдел начинает работать с должником, задержавшим оплату.

Виктория Сверчкова, главный бухгалтер ГК «Диксис» (Москва)
При заключении договоров с покупателями специалисты нашей компании обязательно оценивают их финансовое состояние на основании бухгалтерской и (или) налоговой отчетности.

Первые три месяца мы работаем с новыми покупателями по предоплате. После этого при условии своевременности оплат клиенту предоставляется кредитная линия (отсрочка платежа).

Если возникает задолженность, то кредитная линия закрывается и клиент работает с нами на условиях предварительной оплаты.

Если, несмотря на принятые меры, дебиторская задолженность все-таки просрочена1, то для предприятия важно выбрать подходящий способ возврата долга. Можно отметить, что гражданское законодательство предусматривает разнообразные способы урегулирования задолженности. Рассмотрим некоторые из них.

Добровольные способы урегулирования задолженности

Среди добровольных способов погашения долгов можно выделить фиксацию размера задолженности в соглашении с должником и подписание сторонами графика погашения задолженности, заключение соглашений об отступном, уступку права требования долга третьей стороне. Все эти способы так или иначе предполагают проведение переговоров с должниками, то есть о судебном разбирательстве речь пока не идет.

Фиксация размера долга и утверждение графика его погашения

Данный способ следует использовать в тех случаях, когда должник испытывает временные финансовые трудности, а вероятность его ликвидации (в том числе банкротства) мала. При этом заключается соглашение о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежа с указанием обязательства, из которого возникла задолженность.

Кредитору следует настаивать на подписании не только соглашения, но и акта сверки расчетов с данными первичных документов, подтверждающих наличие задолженности (накладные, акты выполненных работ, оказанных услуг и пр.).

Если отсутствуют сведения из первичных документов, подтверждающие, что со стороны кредитора все обязательства выполнены, то ценность акта сверки как доказательства существования долга снижается.

Личный опыт

Ирина Гриднева, финансовый директор ООО «Бунге СНГ» (Москва)
Когда необходимо вернуть долг, наша компания проводит переговоры с должником, фиксирует размер задолженности в соглашении о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежа и подписывает график погашения задолженности.

Были случаи, когда приходилось обращаться в суд с иском о взыскании долга за отгруженный, но не оплаченный товар. Однако стоимость услуг юристов и суммы возможных судебных издержек часто оказывались существенным аргументом для того, чтобы в конечном итоге заключить мировое соглашение.

Заключение соглашения об отступном

Этот способ обычно применяется, когда должник не может погасить долг на условиях первоначального договора.

Статья 409 ГК РФ предусматривает, что по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного, например, если должник заплатит определенную сумму денег или передаст в распоряжение кредитора имущество (недвижимость, товары, ценные бумаги и пр.).

При этом размер, сроки и порядок предоставления имущества в качестве отступного устанавливаются сторонами сделки. Кредитору целесообразно согласиться на заключение соглашения об отступном в следующих случаях:

— предполагается, что финансовое положение должника в обозримом будущем не улучшится или должник находится в состоянии, близком к банкротству;

— совокупные расходы по принудительному взысканию долга, очевидно, превысят величину долга;

— имущество, полученное в качестве отступного, можно быстро реализовать, что позволит ликвидировать задолженность без дополнительных расходов.

Уступка требования долга третьему лицу

Особое внимание при заключении соглашений об уступке требования задолженности следует обратить на условия основного договора: не содержат ли они запрета на передачу прав и обязанностей. Так, довольно часто встречаются оговорки: «стороны не вправе передавать свои права и обязанности по договору третьим лицам» или «стороны

вправе передавать права и обязанности по договору только с согласия другой стороны» (п. 2 ст. 382 ГК РФ). Подобные положения исключают возможность уступки права требования долга третьему лицу без согласия на то контрагента. В противном случае такое соглашение будет считаться ничтожным, не влекущим правовых последствий.

При попытке нового кредитора (приобретателя требования) взыскать долг с должника суд откажет в иске (см., например, постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 09.11.04 № Ф04-7924/2004(6102-А75-38).

Личный опыт

Вадим Карлинский, директор ООО «Камская инвестиционная компания» (Пермь)
На Пермской ГРЭС использовались разнообразные методы работы с должниками — велись переговоры, заключались соглашения о реструктуризации долгов с утверждением графика погашения, списывались нереальные к взысканию долги (для этого создавались соответствующие резервы). Применялась и уступка прав требования. При заключении таких сделок долг продавался с дисконтом Критерием для определения его размера являлась цена денег на рынке (то есть стоимость кредитов в данном регионе, которая обычно определяется как равновесная цена спроса и предложения) в момент продажи с учетом прогнозируемого времени неисполнения обязательств должником (в том числе выявленное в результате переговоров).

Меры оперативного воздействия на должника

Правовая основа для воздействия на должника заложена в главах 22 и 23 ГК РФ. В частности, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими предусмотренными законом способами. Рассмотрим наиболее простые, экономичные и вместе с тем действенные способы, как побудить должника погасить долг.

Право кредитора удерживать имущество должника

В некоторых случаях компания-кредитор может располагать имуществом дебитора. Например, это могут быть материалы, оборудование, переданное на время заказчиком подрядчику; имущество, закупленное комиссионером для комитента (должника по уплате комиссионного вознаграждения), имущество, переданное по договору хранения, и др.

Согласно ст. 359 ГК РФ компания-кредитор, у которой находится такое имущество, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по его оплате или возмещению связанных с ним издержек удерживать его до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено (см., например, постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29.04.04 № А11-7608/2003-К1-5/363).

Неисполнение встречного обязательства кредитором

Если долг не погашен в срок, кредитор вправе приостановить исполнение собственного обязательства (п. 2 ст. 328 ГК РФ).

Источник: https://www.cfin.ru/management/finance/payments/debt_recovery.shtml

Банки прощают по-крупному

Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

Банки перестают гнаться за большими штрафами и все чаще готовы прощать неустойку заемщикам. Идти на амнистию их вынуждают растущие объемы просрочки, требующие отчисления значительных средств в резервы. Только вот результаты такой толерантности пока неочевидны: слишком щедрое предложение может внушить клиентам мысль о том, что банк попал в безвыходное положение.

Чтобы дисциплинировать нерадивого заемщика, который не платит вовремя по кредиту, у банка есть всего два метода: кнут и пряник.

То есть ужесточение карательных санкций по отношению к неплательщикам – увеличение размеров штрафов и пеней, требование досрочного погашения долга, или награда за погашение долга – частичное или полное прощение неустойки, набежавшей за время неоплаченного в срок обязательства. На первой волне кризиса многие предпочли ужесточить штрафные санкции за просрочку.

Однако в последние месяцы банкиры все чаще соглашаются решить проблему с набежавшими штрафами и пенями полюбовно. Поначалу в обмен на прощение неустойки они требовали полного погашения задолженности. Теперь банки готовы списывать штрафы даже при частичном погашении задолженности. Первым об амнистии заемщикам объявил «Метробанк».

В рамках акции «Новый год без долгов» при полной оплате просроченной задолженности банк отменил штрафные санкции по всем розничным кредитам. После зимних праздников банк решил обратиться к самым закоренелым неплательщикам и для тех, кто более чем на полгода просрочил платежи по потребкредитам, продлил акцию до 1 марта.

В январе примеру «Метробанка» последовал «Связь-Банк». До конца февраля

он прощал

штрафы заемщикам, бравшим потребительские и автокредиты, если они гасили всю сумму просроченной задолженности

В последнее время банки стали еще щедрее: они расширяют категории неплательщиков, на которых распространяются акции, и удлиняют сроки погашения. В мае «Русь-банк» запустил

акцию «Шаг навстречу», рассчитанную на два месяца. Она адресована заемщикам, бравшим потребкредиты до 1 ноября прошлого года. Так же, как и другие банки, «Русь-банк» готов простить штрафы при полном погашении просрочки.

Но категории клиентов, которые могут принять участие в акции, расширены. Если у клиента была задолженность только по неустойке, достаточно погасить лишь 20% от ее суммы.

В банке уверяют, что отклик есть и несколько заемщиков уже воспользовались предложением.

Да
Да, если будут также погашены проценты
Нет

Источник: «Секвойя Кредит Консолидейшн» 15 июня «Абсолют банк» объявил

о том, что спишет штрафы тем должникам, которые расплатятся в течение трех месяцев, до 10 сентября. Первый платеж должен составить не менее 10% от суммы задолженности.

Предложение действует для заемщиков, бравших ипотечный или автокредит. Многие банки не объявляют никаких акций, но отказ от штрафных санкций активно практикуют.

Например, «Уралсиб» в ходе переговоров об уплате просрочкипростил многим клиентам

часть штрафов. Приостановка начисления пеней и прочих санкций происходит в рамках реструктуризации задолженности физлиц.
Проявляя великодушие, банки подчеркивают, что с пониманием относятся к трудностям, возникших у заемщиков из-за кризиса. Кроме альтруистических соображений есть и материальные: ведь услуги коллекторских агентств достаточно дороги.

Когда еще удалось бы получить неустойку – а так банк экономит на расходах по взысканию плохих долгов. Если дело заемщика уже передано коллекторам, амнистия его может и не затронуть. Например, в «Русь-банке» в акции «Шаг навстречу» могут принять участие только те клиенты, дела которых не переданы в суд или коллекторское агентство.

Размер штрафов регламентируется внутренними документами банка. По кредитам с обеспечением они могут составлять 0,01 – 0,05% в день от суммы задолженности. В «Абсолют банке» штрафы доходят до 0,5% за каждый день просрочки. Нередко в итоге банки начисляют штрафы, превышающие сумму основного долга.

Однако превратить начисленные в таких размерах штрафы в реальные доходы банку непросто. Суды, как правило, признают размер неустойки, не превышающий основной долг по кредиту. Большие штрафы могут быть даже невыгодны банку. Дело в том, что в первую очередь платежи заемщика идут в счет погашения штрафов и только потом на погашение процентов и платежей основного долга.

Это означает, что, зарабатывая на штрафах, одновременно банк продолжает терять часть дохода на отчислениях в резервы.

Банкиры признаются, что ради возвращения хотя бы части долга готовы прощать неплательщикам даже больше, чем штрафы и пени.

Весной коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» опросило 24 банка, и почти половина признались, что готовы отказаться от штрафов при условии уплаты основного долга и процентов, три банка могут пойти на списание не только штрафов, но и процентов.

Пока «пряники» в виде специальных акций для своих клиентов предлагают банки, уровень просрочки у которых относительно невелик. Амнистия позволяет не только вернуть часть задолженности, но и сохранить положительный имидж в глазах клиентов, которые не платят в силу объективных причин – из-за потери работы или резкого сокращения доходов.

Прогнозировать результат такой акции для банка, которому не платит каждый четвертый или каждый пятый заемщик, сложнее. Клиенты могут неверно истолковать благие намерения кредитора и принять его предложения за жест отчаяния. Тогда акция может и добросовестному клиенту внушить мысль о том, что с выплатами торопиться не стоит.

Источник: https://republic.ru/posts/l/53943

Перевод долга между юридическими лицами

Стоит ли соглашаться на предложение должника о частичном погашении долга?

Для перевода долга между юридическими лицами нужно согласие кредитора — отметка на договоре, отдельный документ или трехстороннее соглашение. Образцы документов можно скачать у нас. А еще объясним, какие условия прописать в соглашении и почему это так важно. 

Ваша компания собралась перевести свой долг на контрагента? Или же, наоборот, берет на себя чужие обязательства? Посмотрите, как оформить соглашение о переводе долга так, чтобы в дальнейшем не услышать нареканий ни от деловых партнеров, ни от налоговиков. 

Мы рассмотрим наиболее распространенный случай: когда покупатель переводит на другую организацию свой долг перед поставщиком по оплате товаров. Назовем эту третью организацию новым должником. Покупателя будем именовать старым должником. А поставщика — кредитором.

Согласие кредитора на перевод долга между юридическими лицами

Начнем с правила, которое нужно соблюдать, чтобы перевод долга между юридическими лицами состоялся в принципе. Договор о передаче задолженности можно заключить только при условии, что с этим согласится кредитор. Так сказано в пункте 1 статьи 391 Гражданского кодекса РФ.

Подробнее о том, как оформить перевод долга между юридическими лицами, рассказали эксперты Системы Главбух.

Значит, первым делом необходимо получить добро от поставщика на перевод долга по оплате товаров. И это логично, ведь продавцу далеко не безразлично, кто будет его дебитором. И если у поставщика возникнут сомнения в платежеспособности нового должника, он вправе отказать в сделке по переводу долга.

Согласие кредитора, причем такое, чтобы его невозможно было оспорить, особенно важно для старого должника. Дело в том, что на практике нередко возникает такая проблема. Кредитор требует с нового должника перечислить оплату за товары.

А тот выискивает какой-нибудь дефект в документах, оформленных для перевода долга. И затем на основании этого утверждает, что договор перевода долга на самом деле был заключен без согласия кредитора.

Если это действительно так, то оплатить задолженность, включая набежавшую неустойку, придется старому дебитору.

Как же лучше оформить согласие кредитора? Есть несколько способов. Расскажем о каждом.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Кредитор проставляет отметку на договоре

Кредитор проставляет отметку на договоре – достаточно простой и надежный способ. Кредитор прямо на соглашении о переводе долга проставляет отметку, которая подтверждает, что он согласен с этим договором.

К примеру, это может быть надпись «Согласовано» или «На перевод долга по настоящему договору согласен». После нее должны стоять наименование организации-кредитора, дата, а также подпись его директора с расшифровкой и печатью.

Узнайте, что должен содержать договор о переводе долга >>

Компании заключают трехстороннее соглашение

Компании заключают трехстороннее соглашение — еще один вариант. Можно оформить перевод долга между юридическими лицами трехсторонним соглашением между кредитором, старым и новым должником. В таком случае согласие кредитора на передачу задолженности новому должнику будет прописано в самом договоре.

Конкретный пример того, как с января считать резервы по долгам

При расчете резерва дебиторку нужно уменьшать на встречную кредиторку перед контрагентом. Как быть, если у компании в учете числится несколько долгов одного контрагента? Узнайте ответ в статье >>

В соглашении о переводе долга стороны могут предусмотреть и субсидиарную ответственность.

Кредитор выражает согласие на перевод долга в отдельном документе

Наконец, можно получить любой документ, в котором есть согласие с переходом задолженности на другую организацию. Например, это может быть уведомление о согласии с переводом долга. Тогда на эту бумагу можно сослаться в тексте соглашения о переводе долга. Дополнительно можно приложить ее к этому соглашению.

Но важно убедиться, что документ подписал руководитель кредитора или сотрудник, имеющий на это полномочия по доверенности. Иначе нельзя считать, что согласие на перевод долга между юридическими лицами получено. На это указывают и судьи. Пример тому — постановление ФАС Московского округа от 1 февраля 2012 г. по делу № А41-20413/11.

Еще советуем проследить, чтобы в письме кредитора было четко сказано, о каком долге идет речь. А именно на бумаге должны фигурировать данные о старом должнике, реквизиты договора поставки, размер долга. А также сведения о компании, которая станет новым должником. 

Трехстороннее соглашение о переводе долга между юридическими лицами

Из соглашения по переводу долга быть четко видно, какая именно задолженность является предметом сделки. Для этого в документе нужно привести следующие данные:

  • сведения о договоре поставки, по которому собственно возникла задолженность (стороны договора, его реквизиты, в чем заключается обязанность должника);
  • срок, в который покупатель должен был оплатить товары по договору поставки;
  • размер задолженности. Обычно сумма переводимого долга соответствует данным договора поставки и накладных. Впрочем, Гражданский кодекс РФ не запрещает также передавать задолженность частично. Тогда из соглашения должно быть ясно, какую часть задолженности покупатель переводит на нового должника.

Подробнее о том, как составить трехстороннее соглашение о переводе долга, расскажут эксперты Системы Главбух.

Возможно, что помимо основного долга за старым должником числится также неустойка. Тогда ее сумму нужно указать отдельно. Кстати, покупатель может перевести на нового должника исключительно задолженность по штрафам. Об этом сказано в пункте 21 информационного письма Президиума ВАС РФ от 30 октября 2007 г. № 120.

Источник: https://www.glavbukh.ru/art/20512-perevod-dolga-mejdu-yuridicheskimi-litsami

Вопрос права
Добавить комментарий