Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?

Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю.

Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг.

Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать.

Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств.

Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом.

Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение.

Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности.

Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным.

Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Источник: https://xn--c1abcbqhymjida0md.xn--p1ai/info/articles/oformlyaem-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-chto-nuzhno-znat-/

«Сбербанк» – Частным клиентам – Тарифы по обслуживанию вкладов

Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

Примечание: знак «—» означает, что операция не осуществляется

1 В случаях, предусмотренных действующим законодательством

2 В том числе валюты, отличной от валюты счета. Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами.

При приеме/выдаче наличной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) для зачисления/выдачи во/со вклад(а) в иностранной валюте другого иностранного государства (группы иностранных государств) Банком осуществляется покупка и продажа (конверсия) иностранной валюты в безналичном порядке

3 Прием денежных знаков Банка России или иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности (платежеспособности), для направления на экспертизу

4 Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты (за исключением монет).

Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, и по операциям с валютой, утратившей статус законного платежного средства (австрийский шиллинг, бельгийский франк, немецкая марка, испанская песета и эстонская крона)

5 По операциям с валютой, утратившей статус законного платежного средства, плата рассчитывается по соответствующим официальным курсам национальных валют стран – участниц Экономического и валютного союза к рублю Российской Федерации на день совершения операции и взимается в рублях

6 Прием банкнот Банка России для проверки их подлинности и платежеспособности или денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.

Операция осуществляется по просьбе клиента.

Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами

7 Включая средства, поступившие от фондов, в том числе международных, и организаций (резидентов и нерезидентов) на выплату грантов, премий и иные аналогичные выплаты, при наличии договора между фондом/организацией и Сбербанком России.

8 Обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России на годные к обращению

9 Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств).

Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением шведских крон и евро.

10 Банкнот Банка России на банкноты более крупного номинала. Услуга предоставляется при наличии разменных банкнот Банка России необходимого номинала

11 Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств).

Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами

12 Монеты Банка России на банкноты Банка России

13 Покупка – покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации; продажа – продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации;

14 Покупка осуществляется за рубли с зачислением средств на счет по вкладу в рублях. Продажа осуществляется за счет средств на счете по вкладу в рублях

15 Обмен (конверсия) – продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия).

16 Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации.

Тариф установлен по операциям с наличной иностранной валютой, с которой в структурном подразделении, оказывающем услугу, осуществляются операции покупки и продажи наличной иностранной валюты с физическими лицами, за исключением шведских крон и евро.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/tarif

Кредит от частного лица | Лига.КредитОнлайн

Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

Сегодня почти во многих общественных местах можно встретить листки с объявлением от частных кредиторов, которые предлагают потенциальным заёмщикам выгодные условия выдачи займов.

Стоит понимать, что в большинстве своём такие объявления являются «липой», фикцией и обманом, но есть ответственные и порядочные инвесторы, которые готовы выдать реальный кредит от частного лица.

Где отыскать такого кредитора и как не попасться на уловки мошенников?

Кто такие частные кредиторы и какие займы они выдают

Частные инвесторы – это физические лица, готовые выдавать займы из собственных денег другим физическим лицам на предварительно оговорённых условиях. Кредит от частного лица оформляется по типовым договорам займа.

При таком сотрудничестве обязательно нужно писать расписку о получении денежных средств. Заверять документ в нотариальной конторе можно добровольно, по согласованию сторон сделки.

Получение денег в долг от частного инвестора является оптимальным вариантом, если человек оказался в трудном материальном положении и имеет плохую кредитную историю, из-за чего он получает отказ в кредитовании от традиционных банков.

Что касается суммы займа, то тут нет никаких ограничений. Размер долга складывается из нескольких факторов, в т. ч. материальных возможностей самих заимодавцев.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Большая часть кредиторов предлагают небольшие микрозаймы до 10 000 грн. на срок до 2-3 месяцев. В подобных ситуациях процентные ставки начисляются ежедневно и варьируются от 0.5 до 4%.

Такие микрокредиты возвращают одним платежом в не позднее оговоренного срока (вместе с начисленными процентами).

Зачастую инвесторы выдают кредит от частного лица без залога, на основании стандартного договора и расписки.

Есть также и частные кредиторы, готовые выдавать в долг более внушительные суммы (до 1 млн. грн.), но получить такие займы без ликвидных залогов практически невозможно.

Размер крупного кредита зависит от наличия залоговой недвижимости или другого имущества. Так, если вы являетесь собственником старенькой «Лады», то ждать оформления частного кредита на сотни тысяч не стоит.

К тому же стоит учесть, что сумма кредитования зачастую составляет не более 55-65% рыночного уровня стоимости залогового имущества.

Частный инвестор, который может выдать крупный залоговый заём, почти никогда не проверяет платёжеспособность заёмщиков, ведь при непогашении долга он становится собственником указанного залогового имущества должников. Обычно процентные ставки крупных кредитов самые лояльные (12-30% годовых).

Что касается сроков, то физические лица редко готовы ждать очень долго, поэтому договориться о 10-летнем погашении займа не удастся. Максимум, о чём можно договориться – 30-36 месяцев. Платежи по долговым обязательствам обговариваются в индивидуальном порядке.

Можно договориться о таких вариантах:

  • аннуитетный или дифференцированный платёж (подобно банковским);
  • ежемесячные выплаты процентных начислений + оплата основной доли займа под конец оговоренного периода;
  • фиксированный взнос 1 раз в год.

Отметим, что есть единичные частные кредиторы, готовые выдавать займы по 3-5 миллионов гривен (иногда больше). Обычно тут речь идёт о кредите от частного лица в Киеве, Харькове или другом крупном городе Украины. При этом в качестве залога может использоваться дорогая недвижимость, антиквариаты, прибыльный бизнес, коммерческие объекты и др.

Поиск частного кредитора

Люди, оказавшиеся в сложном материальном положении, часто задаются вопросом: где найти частного инвестора? Большинство заёмщиков используют для этого периодические издания своих городов или доски кредитных объявлений, но этот вариант поиска не совсем удачный. Это связано с тем, что часто предложения делают «чёрные» инвесторы, которые либо вовсе не выдают деньги, либо затребуют большую предоплату и исчезают.

Отметим, что почти все ресурсы, на которых размещают бесплатные объявления о частных займах, не проверяют заявителей, поскольку администрация подобных платформ отдаёт предпочтение количеству, а не качеству.

Но именно доски объявлений узкой направленности позволяют отыскать реального частного инвестора. Многие люди ищут заимодавцев через родственников, коллег, знакомых.

Но зачастую в окружении крайне редко есть такие связи.

Одним из самых надёжным способов найти физические лица, которые могут выдать частный кредит – биржи взаимного p2p-кредитования. В Украине есть до 10 подобных сервисов, которые реализуются на основе интернет-ресурсов.

Тут могут зарегистрироваться любые физлица, которые готовы выдавать кредиты или получать частные займы. За формальности с документацией отвечают сами сервисы, включая проверку кредиторов и потенциальных заёмщиков.

Проверка надёжности частных инвесторов

Зачастую частного кредитора ищет заемщик, имеющий долги перед банком или открытое исполнительное производство у судебных служб. В таких ситуациях людей запугивает банковская служба безопасности и коллекторы, поэтому они готовы любыми возможными способами получить заветный заём для погашения старых задолженностей.

Этим часто пользуются мошенники, обманным путём наживающиеся на беде других.
Именно поэтому крайне важно проверять потенциальных кредиторов. Для этого можно зайти в интернет и почитать отзывы о конкретном инвесторе на узконаправленных веб-ресурсах (нужно просто вбить имя/телефон/емейл в любой поисковой системе).

Если вдруг контактные данные появятся с объявлениями под другими именами или с иными условиями, будьте уверены – вы имеете дело с мошенником.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Если же вы не нашли негативной информации о кредиторе, он не запрашивает предоплату, то можно брать кредит от частного лица срочно.

Но тут нужно с особой внимательностью отнестись к оформлению и подписанию кредитного договора, ведь из-за пары нюансов в документы вы можете потерять залоговое имущество, так и не получив всю сумму займа.

Поэтому рекомендуем полностью, внимательно и вдумчиво читать договоры, а лучше всего воспользоваться помощью профессионального независимого юриста.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kredit-ot-chastnogo-lica

Советы

Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

В то время как крупные банки ужесточают требования к потенциальным заемщикам, столкнувшись с проблемой невозврата ранее выданных кредитов, в Интернете появляется все больше и больше объявлений от людей, которые якобы готовы предоставить частные займы.

Насколько честны предложения частных инвесторов и что может получить тот, кто обратился к ним за финансовой помощью, выяснял корреспондент “РГ”.

Райские условия

Проценты по просроченным долгам будут исчисляться по ключевой ставке ЦБ

Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. “Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых.

Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 2 000 000 рублей. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем – 20-40 минут.

Получение наличных в день обращения”, – обещает, например, частный кредитор Виктория.

“Мы выдаем денежные займы только гражданам РФ под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 10 тыс. руб до 2,5 млн руб.

Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем.

Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии”, – озвучивает еще более райские условия некий Александр Райский.

В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – 24-26% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 5-7 млн руб.

(в банках максимум по потребительским кредитам – 3 млн). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно.

Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

С вас за выписку, перевод и страховку!

Альтруизм исчезает после первых же наводящих вопросов инвесторам. Выясняется, за заманчивыми предложениями скрываются банальные лохотронщики. Различные способы раскрутить человека на предоплату они пускают в ход буквально с первых шагов.

Тут уж полету фантазии нет предела! Чаще всего начинают с предложения посреднических услуг для получения выписки из кредитной истории. Оказывается, это только вначале им не важна кредитная история потенциального заемщика. Уже во втором письме они начинают ее требовать.

В принципе это, конечно, логично. Человек, у которого нет кредитов, обратится в серьезный банк и получит кредит без проблем. К частным инвесторам обращаются люди, у которых возникли проблемы с кредитными организациями.

Чаще всего, если уже есть невыплаченные банковские кредиты и новые не дают.

Артур Парфенчиков: Ограничение выезда за границу – очень эффективная мера

Лохотронщики, выдающие себя за частных инвесторов, этим и пользуются. “Необходима выписка из базы бюро кредитных историй (НБКИ). Если нужно, пришлю образец. Если нет возможности сделать самим кредитную историю, мы делаем за 500 рублей”, – предлагает кредитор Татьяна Симонович.

Аналогичные письма рассылает и некий Никита Игоревич Пономарев, представляющийся частным инвестором и выдающий денежные средства из собственных ресурсов. Правда, за выписку из кредитной истории он требует уже 2000 рублей. Средняя же цена вопроса за выписку у мнимых инвесторов – 600-800 рублей.

Естественно, что, отправив запрашиваемую сумму, потенциальный заемщик не получит ни выписки, ни кредита.

Второй способ заработать у интернет-лохотронщиков – потребовать предоплату за банковский перевод якобы предоставляемых им сумм. Ведь, как выяснилось, большинство авторов объявлений живут или в Санкт-Петербурге, или в Сибири. Приехать на сделку в Москву они не могут.

Банки, действительно, берут комиссии за перевод денег. Иногда даже между своими филиалами. Только ни один реальный инвестор не попросит перечислить комиссию заранее. В этом просто нет смысла.

Если уж он решил, что человек ему подходит и готов одолжить ему крупную сумму, он просто вычтет все расходы на оформление кредита из предоставляемой суммы либо заложит в годовой процент. Некоторые из так называемых кредиторов идут дальше. Начинают выпрашивать деньги за страховку кредита и снова в виде предоплаты.

Некоторые делают это завуалированно. Начинают, как говорится, за здравие, а потом: “С вас 10% от суммы займа. Это страховка. Иначе ни рубля не переведем!”

Признаки лохотронщиков

Пообщавшись с пятью десятками так называемых частных инвесторов, я не обнаружила ни одного реального. До настоящей сделки с адекватными условиями дело так и не дошло.

Вывод напрашивается сам собой: у кредиторов, которые обещают деньги всем и сразу, денег в реальности нет. Они сами пытаются “заработать” на доверчивости людей, оказавшихся в непростой жизненной ситуации.

Вот лишь несколько признаков, по которым сразу же можно понять, что вас пытаются обмануть:

– кредитор просит предоплату за какую-либо услугу (да, все стоит денег, но если человек действительно хочет одолжить вам деньги, то он с легкостью согласится вычесть все издержки из предоставляемой суммы и ничего не потребует заранее);

Нелегальных кредиторов привлекут к уголовной ответственности

– кредитор настаивает на дистанционном переводе денег (ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?);

– кредитор просит сбросить ему по электронной почте сканы документов (ни в коем случае нельзя этого делать, если не хотите, чтобы сканы ваших документов потом использовали в своих аферах мошенники, реальные кредиторы встретятся лично и оформят сделку у нотариуса);

– кредиторы начинают нервничать и даже оскорблять, если им задаешь наводящие вопросы (например, так называемая инвестор Татьяна Понасова так возмутилась моему вопросу, за какие такие юридические услуги она хочет 20 тыс. рублей, что пожелала мне “пойти лесом”. По мнению психологов, агрессия – признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).

Компетентно

Грант Казарян, адвокат:

– В России, как и в других странах мира, есть так называемые ростовщики, то есть люди, которые предоставляют займы под очень высокий процент (намного выше банковского) и зачастую под залог движимого или недвижимого имущества. Как правило, ростовщики в своей деятельности используют расписки, договоры займа и договоры залога.

Но следует помнить, что ростовщики в нашей стране вне закона, так как данная деятельность подпадает под понятие “незаконное предпринимательство”. По закону кредитованием населения могут заниматься только банки и микрофинансовые организации (МФО).

Зарегистрироваться в качестве банка или МФО могут исключительно юридические лица. Исходя из этого, человека, который все-таки решит вступить в деловые отношения с ростовщиком, в случае возникновения конфликтной ситуации не защитит ни один закон.

Ведь вы по сути имеете дело с преступником, который занимается незаконной предпринимательской деятельностью и не платит налогов.

Источник: https://rg.ru/2016/08/03/sovety-rg-kak-raspoznat-moshennikov-sredi-chastnyh-investorov.html

Деньги в долг от частного лица под расписку. Реальные частные кредиторы

Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

«Срочно нужны деньги в долг от частных лиц», или «Возьму кредит под расписку у частника» – такие, или подобные объявления по поиску средств просто заполонили интернет. На первый взгляд, ничего удивительного и неординарного в том, что украинцы живут в долг, нет.

Однако, речь идет не о банковской ссуде и даже не о займе МФО, люди целенаправленно ищут финансирование от частных кредиторов или инвесторов. На фоне развитого рынка кредитования в Украине возникают логические вопросы: «Для чего искать у частных лиц помощь деньгами? Можно ли реально найти частника, который даст кредит под расписку?».

На эти и другие не менее важные вопросы, касающиеся поиска денег в долг без обмана и без предоплаты, мы ответим в данной статье.

Ищу частного инвестора.

С какой целью люди осуществляют поиск кредиторов, в которых можно получить средства в долг?

У каждого – свои мотивы:

  1. Закрыть все кредиты МФО и платить только один займ. Безумные проценты по онлайн кредитам микрофинансовых организаций, которые считаются сотнями процентов годовых, в большинстве случаев сводят на нет попытки заемщиков рассчитаться с кредиторами. Рано или поздно, должник МФО попадает в «долговую яму» с которой не в состоянии самостоятельно выбраться. Денег не хватает даже на оплату процентов для пролонгации кредитов. В предоставлении новых займов микрофинансовые компании уже отказывают, а коллекторы в свою очередь начинают активно «выбивать» погашения имеющихся просрочек.

В такой момент человек осознает сложность сложившейся ситуации, и любой ценой пытается найти средства.

  1. Деньги можно получить быстро без сбора многих документов и ряда проверок. Заемщики, которые в прошлом имели дело с банком, понимают всю сложность получения банковского кредита: кроме бюрократических процедур «хождение с бумажками», результатом может быть отказ в предоставлении займа.

А старшее поколение наверняка помнит время, когда люди занимали деньги у соседей, родственников, или знакомых к зарплате под расписку.

Однако в настоящее время существует доступный аналог подобного финансирования – онлайн кредиты финансовых компаний. Преимуществами получения денег в МФО являются: скорость (до 10 мин.

), доступность (через интернет) и простота в получении (только паспорт, ИНН и банковская карта). Вместе с тем, платой за эти выгоды является высокая цена займа.

  1. Нужно больше денег. Банки уже отказывают в кредитовании, а микрофинансовые организации выдают кредиты до 15 000 грн. Собрать большую сумму можно только за счет частного займа.
  2. «У меня плохая кредитная история», или «Мне все отказывают в предоставлении займа» – такие оценки собственной платежеспособности, одновременно и разочарование неоднократно можно услышать от потенциальных заемщиков, которые пытаются занять деньги у частного лица.

Всех этих людей объединяет одно – необходимость решения насущных жизненных проблем, которые требуют денег. В большинстве случаев средства нужно срочно, невзирая на стоимость и возможности их возврата.

Кредит от частного лица без залога: мошенничество или реальность?

Деньги в долг под проценты и без обеспечения, иногда еще добавляют определение «срочно» – именно такие запросы потенциальных заемщиков привлекают мошенников, которые ищут возможность разбогатеть, в том числе и на чужом горе.

Человек, доведенная до отчаяния, зачастую не контролирует свои эмоции и действия. Когда есть потребность любой ценой найти деньги, способность к мышлению и анализу информации, как правило, «выключается».

Именно такое состояние клиента способствует манипуляциям его действиями и применению против него мошеннических схем:

  1. Вам согласовано кредит, оплатите только комиссию за перевод средств. Это классическая схема выманивания нескольких сотен гривен у людей, рассчитывающих получить частный займ без залога. На первый взгляд, все понятно: мы все привыкли к разного рода мелким банковским комиссиям, как: комиссия за платеж, за пополнение карты или снятие наличных и др. Понятно, что никто никаких переводов на карту не проводит. После получения запрашиваемой комиссии мошенник исчезает.
  2. Мы готовы выдать Вам деньги, однако требуется проверка службой безопасности. Для этого необходимо оплатить 2 000,00 грн. на карту номер… Данная ситуация похожа на предыдущую: человеку внушают ощущение «денег в кармане», только после выполнения одного несущественного условия, которое на первый взгляд выглядит логичным действием.
  3. Для получения кредита от частного инвестора необходимо оплатить стоимость проверки кредитной истории. Также кажется все понятным: частник запрашивает отчет из бюро кредитных историй, чтобы проверить платежную дисциплину заявителя. Проверка БКИ стоит денег, которые человек просит ему компенсировать. Однако реальная стоимость кредитного отчета не превышает 67,50 грн., а перечислить просят 200 грн. Так или иначе, но результат всех этих «постановок» один – отсутствует связь с так называемым «инвестором» после уплаты стоимости услуг.
  4. Частное лицо может предоставить деньги в долг, но для этого нужна хорошая кредитная история у заявителя. Исправить кредитную историю не проблема! Для этого необходимо перечислить на карточку всего 600 грн. и можно считать, что дело сделано. На самом деле оно сделано мошенником, а заемщик остается с еще большими финансовыми проблемами и разочарованием в людях.
  5. Частник предлагает реальный займ под расписку, но при условии подтверждения платежеспособности. Суть данного подтверждения сводится к перечислению 200-300 грн. кредитору, которые последний обязуется вернуть при полном погашении кредита.

С целью формирования чувства доверия к «инвестору» объявления типа «Частный займ без обмана», или «Даю деньги под проценты» довольно часто размещают от имени иностранца.

Перевод «инвестиционного предложения» на русский язык с ошибками, использование отдельных английских слов в тексте, указание адреса проживания и телефона кредитора с США – все это призвано создать для клиента образ состоятельного и успешного бизнесмена, желающего инвестировать деньги в украинскую экономику через кредитование физических лиц.

А теперь представьте себе на минутку образ иностранца с большим достатком, который сидит за компьютером в США и пишет причудливые тексты сообщений, для того, чтобы получить предоплату или комиссию с каждого заемщика в сумме 10 долларов. Выглядит такая картина очень странно …

Еще одним не менее действенным способом привлечения клиентов на кредиты от частного лица являются рекомендательные письма на email.

Люди описывают в деталях свои жизненные проблемы, которые в один момент удалось решить с помощью «чудо-инвестора».

Таким образом ненавязчиво рекомендуют кредитора, который может предоставить займ без залога каждому желающему.

Как ни странно, сотни людей ежедневно платят деньги незнакомцам с верой в светлое будущее с полученным кредитом. Понятно, что когда безоблачные перспективы превращаются в обманутую реальность, к большинству украинцев приходит понимание мошеннической схемы, однако ни времени, ни денег уже не вернуть.

Частные займы под расписку без предоплаты у частных лиц.

Вот кажется и нашли выход, как обойти мошеннические схемы: не давать никаких предоплат! Чего в такой ситуации еще можно бояться? Частный инвестор перечисляет деньги в обмен на расписку и все счастливы! Однако не так все просто, как кажется на первый взгляд… Мошенники и при таких условиях придумали схемы, с помощью которых легко «разводят» людей:

Схема №1. Оформи карточку – получи деньги. Суть этого мошенничества в том, что «инвестор» просит обратиться в любой банк за выпуском новой карты, которую в дальнейшем необходимо отправить ему по почте. Кредитор «зальет» на карточку деньги и отправит заявителю вместе с кредитным договором для подписания.

Схема №2. Напиши расписку и получи кредит.

Здесь все просто: кредитор делает видимость перечисления средств клиенту на своем сайте и взамен просит написать расписку, фотографию которой отправить ему по электронной почте.

Понятно, что заемщик никаких денег не получает, однако частное лицо начинает активно «терроризировать» своего «должника». Довольно часто дело доходит до запугиваний и прямых угроз жизни и здоровью человека.

Схема №3. Согласовано кредит, нужна только фотография. Важно: никаких предоплат и комиссий! Клиенту звонят по поводу готовности предоставить деньги в долг под расписку в сумме 120 000 грн.

на желаемый срок, однако для перечисления средств просят прислать свою фотографию с паспортом в руках. Кажется, на первый взгляд, ничего криминального в таком запросе нет.

Кредитору нужно же как-то идентифицировать личность заемщика.

Однако, никаких денег заявитель не получает, зато мошенник оформляет на его имя и с использованием его персональных данных кредиты в МФО. Как результат: потенциальный заемщик превращается в должника финансовой компании, не получив никаких денег.

Кроме этого, мошенник в дальнейшем использует полученную фотографию в качестве собственной идентификации: направляет ее другим заявителям, которые запрашивают кредит под расписку. Это фото должно служить подтверждением «чистоты» намерений кредитора, который просит перечислить несколько сотен гривен в качестве оплаты комиссии за перевод денег.

Схема №4. Для получения кредита требуется только справка о доходах.

Суть этого мошенничества сводится к предоставлению человеку устных гарантий относительно выдачи займа от частного лица в день обращения, однако после того, как заявитель пришлет справку о заработной плате (обязательный документ без которого невозможно заключения сделки). Понятно, что нужную справку и еще и по установленной кредитором форме может изготовить компания, сотрудник которой в настоящее время консультирует заемщика. И стоит этот документ – 500 грн.

Схема №5. Предоставьте карточные данные – получите деньги. обмана заключается в том, что клиенту сообщают о готовности предоставить частный онлайн займ на карточку, но для перечисления денег необходимо пройти процедуру верификации карты, чтобы убедиться, что карта «рабочая» и принадлежит заемщику.

Процедура верификации достаточно проста: кредитору нужно продиктовать номер карты, срок действия и 3 цифры на обратной стороне (якобы номер отделения, на котором выпущено карточку). Для успешной процедуры на карточке должно быть, как минимум, 1500 грн.

Финал для большинства читателей, думаю, понятен: мошенник производит оплаты в интернете на сайтах иностранных интернет-магазинов с использованием полученных карточных данных.

Источник: https://fin-club.com.ua/dengi-v-dolg-pod-raspisku/

Чем грозит покупка машины в залоге, как проверить авто на залог

Стоит ли платить за выписку из реестров частных займов?

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег.  Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: О чем расскажет ПТС: как обманывают покупателей авто с пробегом

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов – главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса.

Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге
  • Дата, с которой авто находится в залоге

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал.

Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть.

Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-zalogovogo-avtomobilya

Вопрос права
Добавить комментарий