Снятие долга банком с зарабатной карты

Отзывы о банке «ФК Открытие», мнения пользователей и клиентов банка

Снятие долга банком с зарабатной карты

ОБМАН. МОШЕННИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ, ПОДЛОГ ДОКУМЕНТОВ Приятно читать хорошие отзывы о Вашембанке и честных добросовестных сотрудниках. Но горько и обидно осознавать, чтоя   влипла по полной   с “Бинбанком” ФК “Открытие”, г. Туапсе.

Предложения

банка рефинансировать 2 кредита 2017 г. всего 210 т.р (135+75), выплатила 343 т.р. (с первоначальными процентами ужебы погасились кредиты), но благодаря мошенническим действиям Черновой Дианы Артуровны мой долг насегодня 186…

Читать далее

Увеличение процентов за кредит в одностороннем порядке С 10.08.2007г. я являюсьдержателем банковской карты MasterCard Platinum,в рамках которой по договору была предоставлена сумма лимита денежных средств вразмере 104 000,00 (сто четыре тысячи) рублей. С сентября 2014 года и понастоящий момент я осуществляю только погашение суммы задолженности и процентовза пользование. Т.е. сумма предоставленного лимита денежных средств по карте

была исчерпана до сентября 2014 года.  … Читать далее

Процентная ставка увеличилась с 8,5% до 20,5% Добрый день! прошу разобраться и дать более точный ответ, к сожалению, обратился в Ваш банк за рефинансированием, одобрили, выполнил все условия, закрыл кредиты и предоставил справки, как обычно навязали страховку в размере 20.000р примерно, выезд за рубеж, которое мне совсем не требуется, отказался от страховки, тут приходит смс о том что, ставка теперь 20,5, мне говорят о том что я нарушил условия договора, не в одном пункте договора не… Читать далее Получение закладной после полного досрочного погашения. Добрый день.Спасибо за ваш отзыв и за то, что помогаете нам стать лучше! Надеемся, наше с вами сотрудничество будет продолжаться и расширяться, а вы продолжите делиться с нами своим мнением.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Персональный менеджер, какой он должен быть Добрый день.Спасибо за ваш отзыв!Рады, что вы смогли оценить по достоинству наши продукты. Надеемся, что дальнейшее обслуживание в банке будет вызывать у вас только положительные эмоции.Очень хотим, чтобы отзыв повлиял на наш рейтинг, поэтому просим вас его дополнить. Пожалуйста, расскажите подробнее:- как проходила консультация (как была организована встреча, сколько времени это заняло); – чем запомнилось общение с нашими сотрудниками (связывались со сторонними подразделениями, чтобы что-то ускорить, записали на приём и т.д.);- что в действиях нашего коллеги произвело на вас впечатление.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Хочу поблагодарить коллектив офиса банка в Отрадном,ул Декабристов д20к1.В этом банке у меня кредит,в сентябре2019 года я похоронила дочку и кредит оплатить была не в силах,я обратилась в банк и попросила отсрочку на месяц.Я общалась с сотрудником банка Соколовой Елизаветой,очень благодарна ей за понимание и человеческое отношение,банк дал мне отсрочку на три месяца,мне этот срок помог немного прийти в себя.Я так же благодарна руководителю этого… Читать далее Добрый день.Спасибо за ваш отзыв!Рады, что вы смогли оценить по достоинству уровень сервиса и отношение, которые мы предлагаем нашим клиентам. Надеемся, что дальнейшее обслуживание в банке будет вызывать у вас только положительные эмоции.С уважением, МаксимОтдел сохранения клиентов

Банк «Открытие»

Мошенничество с зарплатными картами в банке Открытие! Случай который я буду описывать произошел на днях с моей женой.У нас были открыты дебетовые карты в Бинбанке. В середине декабря произошел переход счетов и карт в банк Открытие.

Спустя пару дней мы обнаружили в ИБ открытия ещё одну выпущенную но неактивированную карту Мир зарплатная, которую работодатель на работе моей супруги не выпускал. Пока мы пытаемся понять что это за карта, вспоминаем всех работодателей и т.д. на эту… Читать далее

Добрый день! Заключая договор кредитования, к сожалению, не обладала большим временным запасом и не в полной мере изучила вопрос по поводу страхованию.дома внимательно изучила договор. Застрахована оказалась я, а не кредит. Риски-смерть, инвалидность, страхование ВЗР.

в одном из пунктов прописано, что в случае отказа от страховки банк на своё усмотрение может изменить процентную ставку по кредиту, ссылаясь на то, что заёмщик обязан быть… Читать далее

Вопиющая некомпетентность сотрудников чата https://a.radikal.ru/a42/2001/73/b015ead05e84.jpg Крайне раздражен непрофессионализмом сотрудников онлайн-чата. Мало того, что во время переписки тебя перекидывают с одного сотрудника на другого, так они еще и не обладают должной компетенцией для консультирования клиентов и не знают, где уточнить те вопросы, ответами на которые они не располагают.
Сегодня в чате я выяснял, может ли человек положить валюту на мой счёт и что для этого нужно… Читать далее Отсутствие профессионализма и затягивание сделки. Добрый день.В качестве оценки работы ипотечного отдела распишу последовательность действий со стороны банка Открытие по заявке 018814097.

16.12.19 – первичное обращение в банк по телефону… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/fk_otkritie/

Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Снятие долга банком с зарабатной карты

Банковских должников всегда волнует, может ли банк деньги за кредит снимать с зарплатной карты? В некоторых случаях действительно это возможно. Но в большинстве списание – незаконно, и этому можно противостоять.

Как банки работают с проблемными должниками?

Добросовестным заемщикам не стоит переживать. Если человек самостоятельно вносит ежемесячные платежи по кредиту, тогда ни о каком снятии денег с зарплатной карты не может быть и речи.

Другое дело, если кредит перешел в категорию проблемных. В тех случаях, когда платежи по займу не поступают более 90 дней, тогда банковская организация начинает искать контакта с заемщиком, чтобы напомнить ему о выполнении условий договора.

В ход идут звонки, смс-рассылка, оповещения на электронную почту, может даже прийти обычное письмо на адрес вашей регистрации, который был указан в заявке и договоре. Если же должник игнорирует звонки и письма, тогда банк может начать искать другие способы погашения кредита. В этом случае подключается служба взыскания.

Обратите внимание, что если у вас есть задолженность в одной банковской компании, то она не имеет права забирать деньги, которые находятся в другой банковской компании. Если такое происходит, то это значит, что был суд, и вашим делом занялись приставы.

Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты?

Арестовывать и изымать денежные средства со счета граждан могут либо судебные приставы в том случае, если на то было решение суда, либо сама банковская компания, в которой у вас есть и дебетовый и кредитный счет.

В чем различие:

  1. Если было решение суда, согласно которому с заемщика будут удерживать средства с зарплаты в счет погашения кредита, то с вас могут снимать не более 50% от размера ежемесячного дохода. При этом не допускается арест кредиток, счетов, куда приходят различные пособия, выплаты и компенсации, в том числе “детские деньги”. Детальнее о том, может ли банк передать кредит коллекторам без решения суда, читайте здесь, а что делать, если банк подал иск на заемщика в суд — узнаете этой странице. Это называется арест.
  2. Если решение о снятии принимает банк, то наверняка в вашем кредитном договоре есть пункт, предусматривающий возможность снятия денег с карточки клиента в случае просрочки по займу. Либо же, такая возможность указана в договоре для дебетовой (зарплатной) карточки. Это называется взыскание.

Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке?

Для того, чтобы узнать, кто именно виноват в исчезновении денежных средств с вашего счета, нужно обращаться в отделение того банка, где вы обслуживаетесь.

  • Если есть исполнительное производство от приставов, и если с вас снимают более, чем 50%, то нужно обращаться именно к приставам с заявлением о снятии ареста. Если же этого не происходит, всегда можно обратиться в суд.
  • Если же это инициатива банковской компании, то нужно составить в офисе заявление с требованием предоставить отчет – на каком основании было произведено снятие. Если вам отказывают – обращайтесь к руководству компании.

Помните о том, что если у вас в одном банке есть и дебетовый счет, и кредитный с задолженностями, то снятие с дебетового могут начаться уже с первой просрочки. При этом банку будет все равно, что вам перевели деньги для покупки корпоративного подарка или оплаты лечения, любое поступление средств будет фиксироваться, и сразу же изыматься в счет погашения кредита.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, действует крайне невыгодный для заемщика механизм списания долга – сначала погашаются все начисленные на данный момент штрафы, потом проценты, и только в последнюю очередь – основной долг. То есть может происходить и так, что ваши доходы забирает банк, а задолженность уменьшается незначительно.

Почему могут арестовать деньги на дебетовом счету?

Иногда деньги могут снимать не только из-за кредитной задолженности, но и по другим причинам. К примеру, на официальном сайте Сбербанка есть вот такая удобная таблица с перечислением всех пунктов, на основании которых ваши деньги могут изыматься со счетов\вкладов.

Как видите, большинство из них можно легко проверить через Интернет. Также через Сеть можно погасить имеющиеся долги, если у вас есть для этого дебетовая карта с положительным балансом.

Как найти информацию о вашем деле? Для этого достаточно найти смс от банка об аресте карточки, в нем должен быть прописан номер исполнительного производства. По нему легко получить все данные на сайте ФССП в разделе “Поиск по номеру ИП”.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты?

Для многих заработная плата – единственный источник заработка. И очень неприятно, когда эти деньги забирает банк.
Важно знать, что банк не может списывать всю зарплату с карточки – максимум 50% от поступлений. Но и такие расходы могут быть накладными для заемщика. Поэтому можно действовать так:

  • договориться на предприятии, на котором заемщик получает зарплату, о получении денег на руки. Но главный бухгалтер или руководитель может не удовлетворить просьбу из-за оформленного с банком договора на списание средств. Такие документы в одностороннем порядке не расторгают;
  • договориться в банке о реструктуризации кредита. В таком случае ежемесячный платеж снизится до максимум 40% от дохода. Чаще же сумма не будет превышать 20-30%. Чтобы узнать больше о реструктуризации кредитов, зайдите на эту страницу
  • также нужно знать, что банк не имеет права снимать с карты заемщика алименты или любые социальные выплаты, будь то материнский капитал или детские пособия. Если такое произошло, то нужно написать заявление в банк о приостановлении списания, а также обратиться к правоохранителям.

Вот видео о том что нужно делать, если банк списывает вашу зарплату в счет погашения кредита:

Теперь вы точно знаете, может ли банк снимать за кредит средства с зарплатной карточки заемщика, а также как уменьшить или вообще аннулировать списание средств – отстаивайте свои права!

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Оксана, бороться можно только одним способом – через суд. Нужно просить зафиксировать сумму долга, назначить четкий график платежей, выплатить долг и закрыть счет

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, не имеет значения, где у вас открыт счет. Судебные приставы посылают запрос во все банки России, и если где-то будет открыт новый счет на ваше имя, его также заблокируют

Скрыть ответ

Консультант

Юлия, если вы сами подписали такой договор, то может. Вам нужно ждать, пока судебное решение будет вынесено, после этого только 50% будут списывать

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, банк сам снимать ничего не может. Мы неоднократно писали, что если с вашего счета снимаются деньги, то нужно обращаться к судебным приставам, это от них исходит заявка

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhet-li-bank-snimat-dengi-s-karty/

Имеет ли право банк снимать все деньги с зарплатной карты в счет долга | Юридический блог

Снятие долга банком с зарабатной карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Имеет ли право банк снимать все деньги с зарплатной карты в счет долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Таким образом, кредитная организация, формально не нарушая закон, может оставить физическое лицо без средств к существованию, в то время как удержание этого же долга из заработной платы, но в судебном порядке, исходя из положений ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», составило бы не более 50% заработной платы или иных доходов.

Система работы судебных приставов такова: они рассылают запросы по всем банковским учреждениям с целью узнать, открыт ли счет на должника. Банки изучают запрос и отправляют судебным приставам всю требуемую информацию. После чего выдвигается требование об аресте карточки и владелец больше не сможет пользоваться денежными средствами.

Карта заблокирована – варианты действий

С этой справкой необходимо явиться к указанному приставу в его приемные часы. При посещении пристава его необходимо попросить о снятии ареста на том основании, что счет является зарплатным. Справка с места работы будет служить подтверждением данного основания.

Что делать, если средства нужны срочно, а карту Сбербанка заблокировали, и вы понятия не имеете, по какой причине доступ к счету временно ограничен? В зависимости от предпосылок блокировки, действовать следует по разным сценариям, и блокировка снимется в кратчайшие сроки.

Первая мера в рамках исполнительного производства – это поиск и арест банковского счета. Приставы делают запрос в банки, кстати, в Сбербанк в первую очередь и выясняют, имеются ли у должника какие-либо счета, если да, то на него накладывается арест. Если на счете достаточно средств для погашения долга, то их просто списывают и переводят на счет истца.

Оно может быть передано судом самостоятельно в службу судебных приставов, и выдана копия вам в заказном письме.

Для того чтобы понять за что были списаны средства с карты, достаточно открыть смс от мобильного банка, где указана сумма списания и номер документа, на основании которого она была проведена.

Списание наличных — это первый шаг судебных приставов. Конфискация имущества и запрет на пересечение границы вступают в силу уже позже. Важный момент — представитель ФССП может выводить денежные средства даже с дебетовых счетов. Более того, он имеет право взыскания денежных средств по исполнительному листу даже с электронных кошельков, таких как Webmoney.

Даже если в кредитном договоре упомянутый выше пункт имеется банк обязан уведомить клиента перед проведением операций с его счетом.

Другим способом получить информацию о наложении ареста на банковскую карту можно с использованием сайта «Государственные услуги».

Арест со счета снимается в течение 10 дней с момента подачи заявления. Однако в связи с введением электронного документооборота в последние годы снятие ареста занимает считанные минуты. В течение 3-5 рабочих дней возвращается и снятая сумма денег.

Снимать или блокировать средства на карте должника – это законное право судебных приставов. Для этого нужно решение суда. Но перед снятием денег с зарплатной карты должник обязательно должен быть проинформирован об этом. Также ему должен быть предоставлен срок, за который долг может быть погашен добровольно. Если этого сделано не было, карту блокируют и снимают с нее средства.

Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Если дело находится в суде, то там будет отражаться информация о долге, все номера договоров и данные о приставах, которые занимаются делом.

Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?

Кстати, нельзя не сказать о том, что задача пристава исполнить решение суда или заявление иных уполномоченных органов, соответственно, они имеют право не только списать деньги с банковских вкладов или иных счетов, а также зарплатных карт.

Для того чтобы застраховать себя от подобной ситуации, лучше всего завести дебетовую карту в еще одном банке для перевода денежных средств на нее. Если банк блокирует зарплатную карту или списывает денежные средства с нее, то всегда можно обратиться к руководству компании и сменить вашу карту на другую.

Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента. Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента?

Прежде чем искать виновных в том, что с карты списаны финансы, обратитесь к заключенному с банком кредитному договору. Банки все чаще стали указывать в договоре пункт, который позволяет им списывать задолженность с дебетовых счетов заемщика. Если в кредитном договоре и есть такой пункт, то следует знать, что он ущемляет права заемщика и не соответствует юридическим нормам.

Человек остается без средств к существованию, но банк на переговоры не идет. Если работник подозревает, что подобная картина складывается именно по такому сценарию, то он может обратиться с просьбой к руководству или к главному бухгалтеру с просьбой о перечислении доходов в другой банк или о получении денег в кассе организации, изложив просьбу об отказе от карточки в заявлении.

Лучший вариант — это брать кредит или ссуду не у того же банка, на карточку которого тебе начисляют зарплату. Насколько я знаю, банки не могут повлиять в этом плане друг на друга. И конечно, когда подписываете договор, на всякий случай пригласите знакомого юриста. Я думаю, в наших реалиях, у каждого есть свой знакомый юрист. Он поможет увидеть мелкий шрифт или подводные камни в договоре.

Как снять арест с карты Сбербанка

Если в договоре такого условия нет, действия банка неправомерны и на него смело можно подавать жалобу в суд или прокуратуру.

Никто, включая приставов, не вправе блокировать счет, на который работодатель переводит заработную плату работнику. Арест зарплатных карт – это чаще всего просто ошибка судебных исполнителей. Приставы часто путают обычную платежную карту должника с той, на которую поступает зарплата. А блокировка зарплатных карт по закону запрещена.

Многих заемщиков интересует вопрос: может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты? В определенных ситуациях это может случиться, однако перевод денег с карты без ведома заемщика уже противозаконно. В каких случаях это возможно, а в каких – нет, сейчас разберемся.

Могут ли арестовать детское пособие

Если банк снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита, следует посетить отделение банка и требовать отчет и основания для проведения процедуры списания некой суммы.

В первую очередь, нужно разобраться с механизмом работы судебных приставов при снятии денег. Если человек имеет долг по кредиту или крупному штрафу, в дело вступают сотрудники ФССП. Но работать они начнут после вынесения соответствующего постановления о взыскании долга.

Перед исполнением решения суда нарушителю дается время на добровольную оплату долга.

Выяснить причину списания денег иногда бывает крайне сложно. Не всегда информация находится в открытом доступе, а сотрудники организаций, ответственных за данный процесс, не всегда хотят идти навстречу должнику. В таких случаях нужно самому делать выводы на основании той информации, которую предоставляют сотрудники банковского учреждения.

Если уведомление от пристава не было отправлено – на него можно подавать жалобу в вышестоящие инстанции. Но если деньги были списаны после того, как уведомление отправили, но оно не пришло по причине предоставления должником неправильного адреса, пристав не будет нести ответственности. Ведь его действия были правомерными и имели все основания.

Что делать, если приставы сняли деньги с банковской карты

Следует учесть, что денежные средства, находящиеся на счете в банке, обезличены, то есть судебным приставам не известно, появились ли они от перечисления заработной платы или из других источников.

Многие должники считают, что электронные сбережения легко скрыть при открытом производстве. Однако прогресс не стоит на месте. Если речь идет о кошельке с незначительной суммой, на него могут не обратить внимания, но вот крупные сбережения определенно изымут по решению суда.

Приветствую тебя! Сегодня хочу обсудить с тобой очень животрепещущую тему: ты являешься должником, у тебя нет возможности платить. И вот в один из дней с твоей зарплатной карты происходит списание всех средств без твоего ведома и разрешения. Вот это неожиданность!

Незаконный арест счета приставами: На какие счета ФССП не может наложить арест

В 2012 году в Федеральном законе произошли некоторые изменения, которые дали приставам более расширенные полномочия. Например, приставы, занимающиеся кредитными делами, получили возможность блокировать счет клиента на сумму размера его задолженности. Заблокировать счет должника приставы могут только в том случае, если получили соответствующее судебное решение.

Получается, что когда судебный пристав получает от взыскателя долга исполнительный лист в котором имеются требования о взыскании с должника определенной денежной суммы, он возбуждает исполнительное производство, дает должнику 5 дней на добровольное выполнение обязательства и если должник не отдает долг в эти 5 дней, то пристав начинает проводить меры по принудительному взысканию.

Снятие средств с карты, на которую приходит заработная плата, осуществляется ежемесячно до момента, пока долговые обязательства не будут выполнены.

В данной ситуации имеют место встречные требования, однородные по предмету. При этом однородность оснований отсутствует, поскольку требование о возврате кредита является договорным, а требование о возврате остатка денежных средств, возникшего после прекращения договора банковского счета, является примером внедоговорного требования.

Как снять арест с карты при наличии судебного решения?

В случае наложения ареста на зарплатную карту с нее будет списываться вся зарплата в счет погашения долга. Но по закону пристав имеет право не более чем на 50% от суммы поступившего дохода.

Однако, тем у кого и кредитная и дебетовая карта созданы в одном банке, следует быть внимательнее, так как списания могут начаться уже с первого месяца просрочки задолженности. Такие списания никак не ограничиваются, то есть банк списывает любые, поступившие на карту средства, независимо от конечной цели их применения.

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами

То есть если у меня задолжность по кредиту в одном банке, а зп карта в другом, с меня не будут снимать деньги? Если кто-то задумался о радикальном варианте — зарабатывать не в «деньгах», а в криптовалюте, например, в биткоинах, то там другие проблемы. Например, как превратить биткоины в «деньги».

Источник: https://puffpoint.ru/chastnoe-pravo/18064-imeet-li-pravo-bank-snimat-vse-dengi-s-zarplatnoy-karty-v-schet-dolga.html

Баланс в минус. Как банки

Снятие долга банком с зарабатной карты

Алексей недавно устроился на работу и ждал зарплату. Но в назначенный день на карте Сбербанка ничего не оказалось. Все деньги списали. Причиной оказались его долги по кредиту.

— У меня были проблемы с работой, и я не вовремя оплачивал кредит. Но такого поворота не ожидал. Других доходов, кроме зарплаты, нет. Семья осталась без средств к существованию, — разводит руками мужчина.

К моменту публикации корреспонденту не удалось получить ответ на свой запрос в пресс-службу Сбербанка.

У Дмитрия похожая ситуация. Только у него были долги по квартплате и дебетовая карточка “Райффайзенбанка”. С неё забрали имеющиеся деньги, а потом счёт ушёл в минус на 80 тысяч рублей. Это означает, что все новые поступления на карту будут списывать и дальше. В пресс-службе банка Лайфу ответили, что такое просто невозможно.

— Уйти в минус может только кредитная карта, когда клиент перерасходовал положенный лимит. Но снять деньги с кредитки по запросу приставов технически невозможно. По дебетовым картам списания возможны, а ваш герой как раз пользовался такой картой, — пояснили нам.

В офисе банка людей мало. Сегодня выходной, и дело уже идёт к закрытию. Перед нами — женщина с ребёнком, которая оформляет карточку. Это мы вместе с Дмитрием пришли в офис “Райффайзена”, чтобы во всём разобраться. Там нам предоставили другую информацию.

— Да, ваш счёт ушёл в минус. Все деньги, которые придут на эту карту, будут списываться до тех пор, пока вы не перекроете сумму долга полностью, — сообщила менеджер.

— То есть если мне на счёт поступит зарплата, то она вся спишется? — уточняет пострадавший.

— Нет, вам могут выдать половину. Но для этого за деньгами надо прийти в банк в тот же день.

— А если не приду? — интересуется должник.

— Тогда спишется всё. Либо договаривайтесь с работодателем, чтобы он на руки выплачивал вам половину суммы, — посоветовали в банке.

Таких историй много. Чаще всего под удар попадают клиенты крупных банков, потому что разыскать их счета проще. Пенсионеры тоже в группе риска.

— В прошлом месяце мне пришла пенсия, и тут же всё полностью списалось в счёт погашения долга. В банке сказали, что будут списывать деньги, пока долг не погасится, а это около десяти месяцев. На что я жить буду? — жалуется на форуме “Банки.ру” Василий.

Фото © Агентство “Москва” / Игорь Иванко

Долги банку, неоплаченный вовремя штраф ГИБДД или платёжка за коммуналку. Многие ли из нас без греха? Кто-то по забывчивости, а кто-то из-за того, что просто денег не хватает.

В этих случаях кредитор имеет право обратиться в суд для взыскания долга, тот вынесет положительное решение, которое должны исполнить приставы. Они обязаны найти деньги должника и вернуть причитающееся истцу. Разыскать счета несложно. Достаточно направить запросы в ведущие банки региона. Если окажется, что у ответчика есть там счета, то они будут арестованы, а деньги с них списаны.

— Никакого минимального порога для списаний нет, кроме здравого смысла. Например, по долгам за мобильную связь ходят в суд и из-за тысячи рублей. По штрафам ГИБДД есть производства на сумму в 200 руб., — говорит руководитель Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин.

Эксперт проекта ОНФ “За права заёмщиков” Михаил Алексеев подтвердил, что исполнительное производство можно начать с любой суммы, хоть с копейки.

Банки не имеют права отказать приставам в аресте счёта. Списания будут происходить до тех пор, пока весь долг не погасится.

Фото © Агентство “Москва” / Игорь Иванко

— Приставы могут списывать со счёта не больше 50% средств. В противном случае они нарушают закон “Об исполнительном производстве”, — рассказывает банковский эксперт Тимур Аитов.

Из этого правила есть несколько исключений.

— Да, пристав не может арестовать больше половины дохода. Но это касается только суммы месячного заработка. То есть если на карте лежат деньги за несколько месяцев, то пристав должен оставить половину последней поступившей суммы, а остальное будет арестовано, так как это не зарплата, а сбережения, — дополняет член Высшего координационного совета КонфОП Диана Сорк.

И ещё: у неплательщиков алиментов, людей, которые должны возместить ущерб, причинённый здоровью другого человека, со счёта имеют право забрать 70% средств.

— Существует ещё вариант, при котором может списываться больше половины средств. Это когда есть несколько кредиторов. Один из них после суда может отдать заявление об исполнительном производстве приставам, а другой отнести его прямо в банк, где у должника открыт счёт. Тогда получится, что банк спишет одну часть, а приставы обратятся за другой, — информирует Михаил Алексеев.

Фото © Агентство “Москва”

Как должники допускают списания всех денег с карты? А просто о том, что против них возбуждено исполнительное производство, никто не предупреждает. Обнаружить ноль вместо зарплаты — неприятный сюрприз, который может ждать каждого неплательщика.

Хотя, как рассказали Лайфу в пресс-службе ФССП, “судебный пристав-исполнитель выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства и направляет его в банки для исполнения после истечения срока, который установлен должнику для добровольного исполнения требований исполнительного документа”. Этот срок составляет пять дней. Только после того, как они пройдут, счета могут быть арестованы. Никак не раньше.

Приставы говорят, что они предупреждают должников о предстоящей каре. Но никаких сообщений, звонков, писем с уведомлением о вручении люди чаще всего не получают. Возможно, всё ограничивается конвертом, брошенным в почтовый ящик. А кто из нас часто проверяет почту, которая к тому же не славится оперативностью доставки?

Фото © Агентство “Москва”

Как тут быть? Интересоваться своим кредитным делом самостоятельно.

Если оно дошло до суда, то вся информация об исполнительном производстве появится на сайте Федеральной службы судебных приставов https://fssprus.ru/. Там есть база данных исполнительных производств.

Вбиваете своё ФИО, дату рождения и видите, есть ли долги, за что, какого размера и кто ваш судебный пристав. Его телефоны там тоже указаны.

Вот ему-то и надо жаловаться, если у вас списали все деньги. Или отправлять заявление на снятие ареста с зарплатного счёта в Федеральную службу приставов.

По словам Дианы Сорк, при превышении суммы списаний пристав обязан вернуть то, что забрал незаконно.

На сайте ФССП можно и оплатить долги.

— После оплаты задолженности запись будет удалена или изменена (в случае частичного погашения задолженности). Это произойдёт в течение трёх-семи дней с момента оплаты, — сообщили в пресс-службе ФССП.

Сейчас у приставов находится в работе 80,7 миллиона исполнительных производств на сумму больше девяти миллиардов рублей. Преимущественно это дела, возбуждённые в отношении физлиц. Вас в этом “арестантском списке” точно нет? Проверьте, чтобы было на что жить дальше.

Источник: https://life.ru/p/1245819

Овердрафт: что это такое простыми словами, как работает и как оформить в банке в 2020 году

Снятие долга банком с зарабатной карты

С английского “овердрафт” (overdraft) переводится как «краткосрочный кредит» (over – сверх, draft – проект). В любом банке без запинки расскажут, что предоставляется он исключительно «благонадежному клиенту свыше его остатка на текущем счете в этом банке в пределах предварительно обусловленной суммы».

Банк как бы дает немножко взаймы. На практике это выглядит как перерасход денег на карточном счете, что может оказаться полезным резервом для незапланированных случаев.

То есть банк доверяет клиенту не только тем, что выпускает кредитную карту но и предоставляет некую кредитную сумму, которой можно пользоваться в форс-мажорных обстоятельствах, но не более того.

К сведению: если Вас интересует информация об овердрафте для юридических лиц, тогда Вам нужно посетить сайт – Prostobiz.ua – путеводитель в мире бизнес-финансов

Получается, овердрафт – это самый простой вид нецелевого банковского кредита на короткий срок.

На самом деле клиенту часто бывает абсолютно непонятно, чем же отличается овердрафт от кредита.

Одни банки взахлеб рассказывают про прелести кредитной карты, другие предлагают овердрафтную карту, третьи – и то и другое вместе. Безусловно, овердрафт и кредит – это два разных продукта.

Овердрафтом банк сразу устанавливает клиенту похожий на кредитный лимит. В то же время синонимом кредитного лимита овердрафт быть не может. Большим он бывает редко.

Банковский кредитный эксперт по специальной формуле оценки кредитных рисков вычисляет, какую сумму можно гарантированно получить назад от клиента. Чаще всего это размер зарплаты, которая регулярно в определенный день поступает на карточный счет.

Соответственно, банк видит и эту периодичность, и эти суммы и в результате способен прогнозировать следующее поступление средств, а значит, и возврат тех сумм, которые он предоставляет такому клиенту.

Из этого следует, что овердрафты появляются как раз на счетах тех пластиковых карт, на которые поступают зарплатные деньги. Бывает, что для некоей подстраховки это оказывается, допустим, десятая часть зарплаты, которая прозрачна для банка, или ее половина.

“Овердрафт выдается корпоративным клиентам банка, которые получают зарплату в долларах или евро”, – говорит оператор информационного центра Райффайзенбанка.

Рассказывать подробно о том, как определяется сумма овердрафта и в каких пределах она предоставляется, оператор отказывается: “Это решает кредитный эксперт. Овердрафт зависит от размера заработной платы, от темпов и размеров пополняемости счета”.

И казалось бы, радоваться надо – никаких просьб о кредите, никаких дополнительных доказательств платежеспособности, никаких гарантий со стороны клиента.

Но у овердрафта есть один серьезный недостаток – проценты по нему намного больше, чем по обычному кредиту. И погашать его надо сразу же и полностью, а не по частям.

Чтобы узнать сколько стоят сегодня кредиты в украинских банках, Вам необходимо посетить следующие разделы на нашем сайте:

На Западе сроки овердрафта бывают от нескольких месяцев до нескольких лет. И банки также требуют полного погашения кредита за предоставленный срок. Параллельно проводится негласное периодическое обследование дел клиента. И если вдруг возникают хоть какие-то сомнения в его платежеспособности, договор тут же расторгается. Овердрафт всегда и везде неразрывно связан с текущим счетом.

От обычного кредита овердрафт отличается еще и тем, что инициируется непосредственно самим банком, то есть клиент сам не может его попросить. Не все, кстати, знают, что каждый имеет право отказаться от «подарка».Это тоже одно из отличий овердрафта от кредита.

Причем отказ не может повлечь никаких последствий в виде штрафов в адрес клиента и тому подобных неприятностей, а все условия овердрафта непременно должны быть оговорены в договоре банка с вкладчиком.

В любом случае, клиенту обязаны сообщить о наличии овердрафта на счете и условиях его погашения.

Еще одним отличием овердрафта от кредита можно считать то, что кредит выдается с оформлением массы документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Банку к тому же еще важно, чтобы по расчетному счету происходил некий оборот денег, адекватный сумме займа.

Для овердрафта же достаточно, чтобы наблюдалось движение по счету в соотношении примерно пять к одному.

И, пожалуй, еще одним важным отличием можно назвать то, что погашение обычного кредита не гарантирует получение нового, а вот овердрафт возобновляется вместе с возвратом долга.

Впрочем, пользоваться средствами овердрафта иногда бывает приятно – особенно если поступление зарплаты на счет задерживается.

Надо к тому же иметь в виду, что овердрафт (overdraft) бывает «разрешенным» и «неразрешенным». Это зависит от его размера и вида карты. Соответственно, размер разрешенного овердрафта включается в расходный лимит по карте и учитывается при проведении авторизации.

Неразрешенный, в свою очередь, тот, который уже превышает не только установленный лимит, но и лимит овердрафта. По общепринятым правилам в этом случае клиенту звонят и напоминают, что он залез не в свои деньги, и просят погасить задолженность. Проблема решается пополнением счета.

Как советуют бывалые банковские специалисты, прежде всего обязательно стоит обратить внимание на схему погашения, которую предлагает банк. Как правило, это бывает месячный срок, по истечении которого включаются проценты, и немаленькие.

Так, если есть уверенность, что какие-то средства поступят на карту ровно до того времени, как закончится срок беспроцентного погашения овердрафта, то можно запросто не беспокоиться о судьбе ожидаемых денег. Но вообще лучше погасить все сразу, как появятся хоть какие-то средства. Залез в овердрафт – до конца месяца погаси. Полностью.

Такое поведение может даже привести к тому, что банк по собственной инициативе увеличит размер овердрафта, что избавит от необходимости в случае чего просить дополнительный кредит.

Впрочем, соблазн тратить предоставленные в долг деньги банка бывает так велик, что овердрафтом пользуются даже те, кто не берет взаймы никогда. Поэтому овердрафт можно назвать неким подобием допинга. Для держателей пластиковых карт он одновременно становится соблазном взять гораздо более серьезный кредит.

А вот сам кредит уже дается на определенный срок, и схема его погашения в отличие от овердрафта такова, что сумма разбивается, как правило, на равные порции и распределяется по времени.

Опять же, есть разные кредиты – с восстанавливаемым кредитным лимитом либо разовые. Можно истратить кредит сразу и вносить частями. На погашенную часть кредитная линия восстанавливается.

Овердрафт же опасен тем, что его нельзя гасить частями, как кредит.

Итак, кому-то овердрафт нравится, кому-то нет. Явный плюс: карта не блокируется по окончании собственных средств, а минус – ее владелец со временем привыкает к этому и забывает, что тратит не свое.

Остается только запомнить наиболее типичные признаки овердрафта – весьма кратковременный и преходящий характер, высокие проценты, которые стимулируют как можно быстрее его вернуть, и мощные карающие штрафы. К тому же процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток. В остальном овердрафт довольно привлекательный продукт.

Он позволяет быстро решить проблему финансирования краткосрочной задолженности в периоды, когда расходы временно превышают поступление денег на счет. Да и платить приходится лишь за фактически использованные суммы. И тут уж особо осторожным можно иногда и забыть о своих принципах не делать долги. Хотя совсем не обязательно использовать предоставленный овердрафт.

Просто иногда приятно знать, что резерв всегда есть.

В каких случаях держатель виртуальной карты может воспользоваться разрешенным овердрафтом сам того не подозревая? От чего зависит размер лимита разрешенного овердрафта? Когда держатель виртуальной карты может случайно превысить разрешенный овердрафт и воспользоваться несанкционированным овердрафтом?

Режим карточного счета для виртуальной карты ничем не отличается от обычной платежной карты, поэтому овердрафты, предоставляемые по такому счету, также ничем не отличаются и их размер зависит только от кредитоспособности клиента и готовности банка предоставить овердрафт.

Конечно, если тарифный пакет виртуальной карты предусматривает оплату годового обслуживания и по карте установлен овердрафт, то возможна ситуация, когда человек попадет в овердрафт, своевременно не оплатив эту комиссию банку, а вот оплатить услугу, которая стоит больше, чем у него есть средств на карте, без наличия овердрафта невозможно. Может возникнуть и несанкционированный овердрафт, причем вне зависимости от того установлен ли лимит дозволенного овердрафта. Одним из таких случаев может стать списание средств со счета, когда операция совершалась за рубежом, и возникнуть такой овердрафт может именно из-за разности курсов валют на момент совершения покупки и момент списания средств с карточного счета, а между двумя этими событиями может пройти до двух недель, за которые курс может существенно измениться.

Источник: https://www.prostobank.ua/potrebitelskie_kredity/stati/chto_takoe_overdraft_i_chem_on_otlichaetsya_ot_kredita

Овердрафт — что это такое простыми словами

Снятие долга банком с зарабатной карты

Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно. К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев.
Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода.
Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет.
Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  • Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.

  • Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.

  • Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.

  • Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей. Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы.

Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее.

Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  • Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.

  • Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.

  • Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.

  • В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.

  • Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.

  • Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  • За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.

  • Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

Источник: https://fincult.info/article/overdraft-chto-eto-takoe-i-kak-im-pravilno-polzovatsya/

Вопрос права
Добавить комментарий