Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

Банк подал в суд за неуплату: что делать?

Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

Нет времени вникать? Задайте нам вопрос здесь.

статьи:

Полезные образцы документов:

Вы узнали, что банк подал на вас в суд.

Скорее всего, вы получили повестку из суда с указанием на необходимость явиться в суд в определенную дату/время.

Что вы получили повестку в суд ошибочно.

Вы никогда не брали никаких кредитов, либо брали, но уже давно погасили.

В этом случае все равно нельзя игнорировать судебный процесс: нужно разбираться в ситуации и доказывать, что требования банка необоснованны.

У вас имеются неисполненные обязательства перед банком по кредитному договору.

И если банк подал на вас в суд – значит ситуация требует решения.

Первое, что надо запомнить

Нельзя игнорировать происходящее.

Если вы не будете ничего делать – станет только хуже.

Вы можете сейчас думать, что все и так плохо: все равно нет денег, чтобы заплатить банку, поэтому хуже уже некуда.

К тому же вы слышали, что есть закон о банкротстве физических лиц, по которому можно просто признать себя банкротом и больше никому ничего не должен.

Как показывает практика, с банком можно и нужно договариваться.

В большинстве случаев для заемщика это проще, быстрее и выгодней.

Договариваться – это не значит проиграть.

Это значит выйти из ситуации на максимально выгодных для себя условиях.

Судебная повестка: получать или нет?

Нельзя не получать повестку из суда.

Если вы получили извещение с почтового отделения о том, что на ваше имя из суда поступило письмо – его нужно обязательно получить.

Многие ошибочно полагают, что, если они не получают судебную повестку, то это освободит их от исполнения обязательств, либо даст основания в будущем отменить решение суда в связи с их неизвещением.

Вы сделаете себе только хуже.

Судебное отправление хранится в почтовом отделении 7 дней, после чего будет отправлено обратно в суд.

В этом случае, судья будет считать, что вы надлежащим образом извещены.

Ваши процессуальные права при этом не нарушаются, а суд вправе рассматривать дело без вас.

Если суд рассмотрит дело без вас, то с вас будет взыскана сумма гораздо больше.

Банк помимо основной суммы долга и процентов требует взыскать также неустойку (пени) за просрочку выплаты кредита.

Если не заявить в суде ходатайство о снижении неустойки, суд взыщет ее полностью.

Если заявить – снизит в разы, а то и в десятки раз.

Первым делом идем на почту и получаем повестку.

Из нее вы узнаете номер вашего дела в суде, кто судья и дату судебного заседания.

Как правило, вместе с повесткой вы получите копию искового заявления банка с приложениями.

Не понимаю, что банк от меня хочет

Если вы не получили копию искового заявления или получили его без приложений, то до судебного заседания необходимо ознакомиться с материалами дела в суде.

Если до судебного заседания осталось мало времени и/или дело в суде не выдают для ознакомления, то необходимо попросить судью отложить рассмотрение дела и обеспечить возможность ознакомления с материалами дела.

Скачайте образец ходатайства об отложении судебного заседания.

Что делать до того как что-то делать

После ознакомления с материалами дела или получения всех представленных банком документов, необходимо:

  1. Оценить перспективы дела.
  2. Определить цели.
  3. Выработать стратегию поведения в суде.

Для этого рекомендуем посоветоваться с юристом по кредитам общества защиты прав потребителей.

Консультации всегда бесплатные по тел.: 8 (812) 992-39-98.

После того, как юрист определит тактику поведения и правовую позицию, нужно выразить ее в виде письменного документа для суда и банка.

Подготовить возражения на иск.

Это процессуальный документ, в котором изложена ваша позиция по заявленным банком требованиям и правовое обоснование такой позиции.

Юрист подскажет, какие документы необходимо собрать для подготовки возражений.

Необходимо представить свой расчет, если вы не согласны с той суммой, которую банк пытается взыскать с вас.

Если банк в иске требует взыскать с вас денежную сумму и при этом не прикладывает ее обоснование (расчет), позволяющее проверить правильность ее начисления, то на это нужно обязательно указать в возражениях.

Мировой судья уже вынес судебный приказ

Вы узнали о том, что в отношении вас имеется исполнительное производство.

Это означает, что в отношении вас уже судом уже вынесен судебный акт о взыскании с вас в пользу банка задолженности.

Раз вы узнали об этом только от судебных приставов, скорее всего, в отношении вас мировым судьей был вынесен судебный приказ.

Если вы не согласны с взысканием, либо считаете, что судья взыскал с вас больше, чем вы должны – судебный приказ нужно отменить.

Так вы сможете проконтролировать правильность расчета взысканной с вас суммы и «потянуть время», если вам это необходимо.

Для того чтобы мировой судья отменил вынесенный им судебный приказ, достаточно подать ему соответствующее заявление.

То есть для этого не нужно никаких оснований – мировой судья, получив от вас такое заявление, обязан будет отменить судебный приказ.

Главное – это соблюсти срок подачи такого заявления.

При отмене судебного приказа, нужно подать судебным приставам заявление о прекращении исполнительного производства в связи с отменой судебного акта, на основании которого оно было возбуждено.

После отмены судебного приказа, скорее всего, банк подаст в суд уже исковое заявление с обоснованием и расчетом размера взыскиваемой с вас суммы.

Как остановить рост задолженности

Часто заемщики, допустив просрочку погашения кредита, перестают платить, потому что понимают, что их следующий платеж полностью уйдет на погашение процентов и неустойки (пени) за просрочку.

Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.

Они бы и рады продолжить гасить кредит, но это лишено всякого смысла.

Дело в том, что с вынесением судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности по кредитному договору будет остановлено начисление неустойки (пени).

А размер неустойки за предыдущий период будет зафиксирован судом в решении и при этом снижен судом по вашему ходатайству.

То есть суд выносит решение, зафиксировав при этом сумму задолженности с учетом процентов и неустойки. С мировым соглашением такая же история.

Долг больше не растет.

Чем для меня закончится суд?

Если не игнорировать судебный процесс, и совершить, хотя бы минимальные действия:

  1. Проверить правильность предъявляемых банком требований и расчет банка
  2. Посоветоваться с юристом какую позицию по делу нужно занимать
  3. Подать в суд возражения на иск с ходатайством о снижении неустойки

То в таком случае можно решить проблему с банком на вполне выгодных для вас условиях.

Банк понимает, что если у вас нет денег для погашения кредита (суммы основного долга), то проценты и неустойки вы точно не заплатите.

Либо для их получения банку придется с вами судиться, возбуждать исполнительное производство, которое неизвестно чем для него закончится.

Банку интереснее получить с вас задолженность как можно быстрее. Как правило, банки готовы на уступки и снижение суммы долга.

По нашей практике, в большинстве случаев, когда банк подает на заемщика в суд, с ним удается договориться.

Заключение мирового соглашения

Это возможно путем заключения с банком мирового соглашения, условия которого приемлемы для банка и заемщика.

Вариантов достаточно много.

Например, в мировом соглашении фиксируется сумма долга, то есть с момента заключения мирового соглашения задолженность перестает расти.

При этом снижается либо совсем исключается из расчета сумма неустойки (пени).

В мировом соглашении прописываются новые условия и сроки погашения задолженности, исходя из реальных возможностей должника.

Можно также «перекредитоваться» в другом банке, т.е. взять кредит на погашение имеющегося долга, но под гораздо меньшую процентную ставку.

Отсрочка или рассрочка выплаты

Один из возможных сценариев окончания суда с банком – это вынесение судом решения о взыскании с вас в пользу банка задолженности с предоставлением при этом рассрочки или отсрочки исполнения решения суда.

В этом случае, в суд нужно подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда.

При этом нужно обосновать предоставление отсрочки/рассрочки выплаты и представить суду соответствующие документы (справка о доходах, о наличии малолетних детей и т.п.).

В случае удовлетворения вашего заявления у вас будут законные основания для того, чтобы не платить банку сразу всю взысканную сумму, а делать, например, регулярные посильные выплаты.

Снижение пени (неустойки)

Это то, что обязательно нужно сделать в случае, когда банк подал на вас в суд.

В исковом заявлении банк, вероятно, просит взыскать с вас все по максимуму: основной долг, проценты по кредиту, неустойки (пени).

Размер неустойки обычно очень большой.

По закону, для таких случаев предусмотрена возможность снижения неустойки судом.

Несмотря на то, что размер неустойки был определен в кредитном договоре.

Для снижения неустойки судом, необходимо подать в суд ходатайство о снижении неустойки с обоснованием необходимости такого снижения.

Главное основание для снижения неустойки – это её несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Образец ходатайства об отложении судебного заседания

✎ Скачать образец в формате .doc

В ______________________________(укажите наименование суда, который рассматривает дело)От ответчика по гражданскому делу №_______ ____________________________________ (ваши Ф.И.О.)Адрес:___________________________(укажите ваш адрес)Тел.: ____________________________(указать номер телефона для связи)

Источник: https://potreballiance.ru/bank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita

Когда банк подает в суд на должника за неуплату кредита?

Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

Любые финансовые взаимосвязи подтверждаются с помощью заключения соглашения, которое четко определяет права и обязанности сторон. задача банка – дать деньги взаймы. задача потребителя – вовремя их вернуть.

Если пользователь перестает выполнять обязанности согласно договору, наступает момент, когда банк подает в суд на должника в Украине. Судебное разбирательство — очередной этап в разбирательствах с неплательщиками. До этого кредитующая сторона предлагает решить разногласия полюбовно, не привлекая третьих лиц.

Но если должник не идет на разговор, его закономерно ожидает наказание за неуплату кредита.

В этой статье мы рассмотрим, когда и на каком основании можно получить повестку в суд из-за долгов.

В каких случаях банк может подать в суд

Чтобы понять, в каких случаях банк может подать в суд, важно понимать, что у каждой структуры есть свои внутренние правила. Но в целом процедура похожа. Если не внести деньги в срок, начинает насчитывается пеня за просрочку, а также штраф за несоблюдение пунктов.

Если перестать вносить оплаты, то сотрудники финансовой структуры начинают звонить и присылать письма клиенту. На этом этапе есть шанс договориться о пролонгации или реструктуризации задолженности. Но если игнорировать свои долговые обязательства, тогда банк подает в суд по кредиту на заемщика.

Это происходит в таких случаях:

  • Заемщик не вносит положенные платежи уже определенное время;
  • Задолженность возросла до максимально установленного барьера;
  • Он не выходит на связь с сотрудниками компании.

Через сколько дней просрочки банк подает в суд

Человеку с нестабильным доходом следует знать, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита. Любой кредитор устанавливает фиксированные лимиты.

Одни ориентируются на количество пропущенных оплат, вторые – на накопленный долг. Узнать, какие условия конкретно у вашего займодателя можно исключительно прочитав договор.

Проблема заключается в том, что текст может быть непонятным для простого человека или условия написаны размыто.

Чтобы узнать точно, через сколько дней просрочки банк подает в суд, нужно прийти на консультацию и обговорить свою проблему с менеджером в той компании, в которой вы взяли средства.

Как правило, из-за небольших потребительских ссуд кредитодателю не выгодно тратить время на разбирательства и тяжбы. Тем не менее, продолжают начисляться проценты, к которым плюсуются пени и штраф.

Сумма возрастает и достигает определенного размера, после чего вполне возможен вариант, что вы получите повестку.

Какие банки Украины подают в суд на должников?

Теперь разберемся, может ли ваш банк подать в суд за неуплату кредита. В любом контракте прописываются правила и последствия, если одна из сторон не выполняет свои задачи. Согласно законодательству нашей страны, каждая организация оставляет за собой право решить вопрос с необязательным клиентом с помощью судебной системы. Среди них:

  • Коммерческие банки;
  • Государственные;
  • Крупные региональные.

В отличие от вышеперечисленных фирм, у которых есть ресурсы и целые команды юристов, которые работают в штатном режиме, МФО не подают в суд на своих должников. Так сложилось по ряду причин:

  • Практика показывает, что пользователи достаточно легко справляются с заёмами из-за небольших сумм и сроков кредитования;
  • Небольшие суммы займов редко становятся предметом спора;
  • Не все МФО имеют в штате профессиональных юристов, а затраты на найм таких специалистов нерентабельные;
  • Исполнительный орган затребует от должника выплатить только тело кредита без начисления пени, что является также нецелесообразным для компании.

Как долго длиться судебное разбирательство?

Чтобы добиться справедливого решения, нужно ознакомится с тем, как правильно судиться с банком и сколько это занимает времени. Ответчик может занять одну из позиций:

1) Игнорировать заседания. Это значит, что он согласен с выставленной суммой и не намерен ее оспаривать. Тогда решение будет озвучено уже на втором заседании;

2) Защищать свою позицию (самостоятельно или заручиться профессиональной поддержкой узкопрофильного специалиста).

Это означает, что он не согласен с суммой, готов ее оспаривать, предоставлять доказательства в подтверждение своей правоты. Такой процесс может затянуться на долгие месяцы, так как повторные заседания назначают нескоро.

В зависимости от каждого конкретного случая, разбирательство затягивается от пары недель и до неопределенного срока.

Важно отдавать себе отчет в том, что такой вариант, как бороться с банком в суде, требует поддержки профильного адвоката, так как без него шансы на успех заметно снижаются.

Какими могут быть ваши действия?

Если подобная ситуация приключилась с вами, и вы не знаете, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, стоит обдумать все возможные пути решения.

Для начала стоит попытаться уладить конфликт до того, как кредитор подаст иск. Прятаться и игнорировать письма и звонки – не лучшая тактика. Лучше явиться в отделение и написать заявление на реструктуризацию, пролонгацию, рефинансирование. Менеджер подскажет, какой из способов вам доступен.

Вариант взять кредит в банке наличными, чтобы оплатить задолженность по старому займу – классическое решение. Однако затруднение заключается в том, что таким клиентам не одобрят заём. Но выход есть – обратиться за деньгами в МФО. Например, сервис онлайн кредитования MyCredit позволяет оформить кредит через интернет за 15 минут без отказов из-за плохой КИ и текущих задолженностей.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kogda-bank-podaet-v-sud-na-dolzhnika-za-neuplatu-kredita/

Чем заемщикам не угодил Каспи-банк

Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

В социальных сетях казахстанского Интернета появилось сообщение: «Народ против Каспи-банка». Людям предлагают поучаствовать в сборе информации «по нечистоплотной политике банка, особенно двойным скрытым процентам», и тем самым противодействовать мошенническим схемам отдельных банкиров.

«По делам Каспи-банка у нас скопились целые тома. Проблема в политике банка. К примеру, у вас есть два кредита – один на 100 тысяч, другой на 150 тысяч тенге. При этом на оба кредита открыт только один договор и один счёт.

Выяснить, где какой кредит закрыт и какой остаток по оставшемуся кредиту, уже невозможно. Банк по какой-то причине погашает тот кредит, который ему более выгоден – с маленьким процентом.

Соответственно, просрочка по другому кредиту, где есть большой процент, очень быстро растёт», – рассказал правозащитник Ермек Нарымбаев:

Существуют три вида кредита. Первый – это товарный, например, в Sulpak или «Планете электроники». Там очень маленький процент, но предусмотрены гигантские страховки.

Причём страховку (как правило, в 25%) банк берёт за пять лет кредита вперёд. Это тот самый сыр, за счёт чего товарный кредит предлагают якобы беспроцентно.

Если подсчитать проценты за услуги банка и страховку, сразу становится ясно, что это далеко не бесплатный кредит.

Второй вид кредита – деньги из кассы под определённый процент. Третий – карточный. «Все безобразия творятся в основном по второму и третьему варианту. Особенно по третьему», – говорит г-н Нарымбаев.

Проблема, по его словам, ещё и в том, что ни суды, ни Нацбанк не обращают внимания на жалобы заёмщиков, попавших в неприятную историю. «Пока нам не удалось выиграть ни одного судебного процесса.

Хотя есть грубейшие нарушения со стороны банка. К примеру, клиент подписывает договор. Чаще всего только на одной странице. На самом деле договор состоит из 48 страниц, о которых клиент и не догадывается.

Это вообще нормально?», – недоумевает правозащитник.

ЧЁРНОЕ ДНО ДОЛГОВОЙ ЯМЫ

Юристы уверены, что заёмщики при получении кредита не задумываются ни о вопросе возврата заимствованных денег, ни о штрафных санкциях в случае невозврата. Тогда как ответ на вопрос: “Чем именно грозит заёмщику невыплата кредита банку?” – кроется, как правило, в тексте, записанном в договоре самым мелким шрифтом.

Между тем ростовщики успешно работают по взысканию долгов по просроченным кредитам. В ход могут идти силы как самого банка в виде службы финансовой безопасности, так и других структур – судебные приставы, коллекторские конторы.

Но самое важное то, что задержка по оплате кредита опасна штрафными санкциями. В зависимости от политики банка они могут существенно различаться.

Но общий их смысл один: за каждый день просрочки к основному кредиту добавляется некая фиксированная сумма, которая в итоге может вылиться в неприятный сюрприз и в последующем расти с геометрической прогрессией.

ВЫИГРАТЬ СУД МОЖНО…

Даже если вдруг банк подал на вас в суд, то ни в коем случае не стоит расстраиваться. Главное, помнить, что дело только начато и ещё не проиграно. Готовьтесь к длительному сражению. Если действовать грамотно, то шансы на победу довольно велики.

Правозащитники советуют не откладывать дело в долгий ящик, а сразу отправляться в суд, чтобы выяснить, чего же банк от вас хочет. «Я, например, несколько дел выигрывал. Бывает, что суды полностью отказывают в требованиях банкам. Надо лишь внимательно изучать материалы дела и тогда можно выигрывать», – рассказал пользователям адвокат Серик Айтбаев.

В свою очередь, и председатель ОО «Гражданский Альянс заёмщиков» Эльмира Искакова охотно делится информацией по победам. «В судах с банками мы выигрывали дела о реализации залогового недвижимого имущества. В частности, в части уменьшения суммы задолженности.

Есть прецедент по списанию пени и вознаграждения. Также мы добились отказа судом банку по вторичному иску о взыскании доначисленной части суммы долга. Были и отменены торги залогов, проведённые судебниками. Мы доказали их незаконность в двух случаях.

Радует, что не всё так мрачно в нашей судебной системе», – написала на своей страничке в г-жа Искакова.

Определённые гарантии заёмщикам даёт, к примеру, статья 297 Гражданского кодекса (ГК) РК, где сказано, что если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд вправе её уменьшить. Согласно ст. 364 ГК п.1 суд может уменьшить размер ответственности должника, если кредитор (банк) умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков и не принял разумных мер к их уменьшению.

По словам правозащитников, люди, попавшие в кредитную кабалу, проигрывают в судах, потому что не знают судебной практики, не умеют применять действующие в стране законы и не могут донести до судей свою точку зрения.

…НО НЕ ОБОЛЬЩАЙТЕСЬ

15 апреля заместитель председателя Нацбанка Куат Кожахметов заявил, что согласно принятой главным финансовым регулятором страны программе на рефинансирование кредитов будет выделено 130 миллиардов тенге. Эти средства выдадут банкам для решения проблем с «плохими» кредитами, в основном ипотечными.

Здесь фишка в том, что рефинансированию подлежит лишь оставшаяся часть долга при условии, что основной заём не превышает 36 млн тенге. Поэтому рассчитывать на государственную поддержку заёмщикам опять не приходится.

По подсчётам правозащитников, выделенных регулятором денег, в лучшем случае, хватит на 20 тысяч займов, тогда как в некоторых банках число кредитных историй, которые по идее можно было бы рефинансировать, – миллионы.

Посему, если вы всё-таки в силу определённых причин решили повесить на шею кредитное ярмо, – будьте предельно внимательны.

Как говорят сами финансисты: «Расписываясь в кредитном договоре, ты расписываешься в собственной финансовой несостоятельности».

Читайте Informburo.kz там, где удобно:

в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Источник: https://informburo.kz/stati/bankovskiy-bespredel-3058.html

Споры с банками по кредитам

Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

Юрист по кредитным спорам в Беларуси проконсультирует о том, что делать, если нет денег вернуть кредит банку, поможет подать заявление в суд на банк, обжаловать заявленные банком завышенные проценты, штраф и пеню по кредиту, оспорить нотариальную надпись о взыскании кредита, а также вывести арестованное залоговое имущество (недвижимость) из-под ареста

1. Банк хочет взыскать завышенные проценты, пеню и штрафы за неуплату или просрочку выплаты кредита

При невозврате кредита банк в целях защиты своих прав обращается в суд. Взыскание кредита через суд в Беларуси – одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы.

Однако помимо основной суммы долга по кредиту банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре.

Кредитополучателям следует помнить, что большинство штрафных санкций по кредиту можно на основании закона оспорить и значительно уменьшить взыскиваемую банком сумму.

2. Оспорить действия банка, когда он наложил арест на имущество (ипотека, недвижимость) стоимостью больше суммы кредита

В большинстве случаев банк выдает кредит под залог имущества. Зачастую это недвижимость.

Делается это с той целью, чтоб в случае невозврата суммы кредита должником банк мог подать в суд заявление об обращении взыскания на предмет залога (например, недвижимость), а затем продать его на торгах и с полученной суммы забрать долг по кредиту.

Однако, в этом вопросе есть несколько нюансов. Во-первых, стоимость имущества, которое обращается взыскание, должна быть соразмерной сумме долга по кредиту.

Если, например, стоимость недвижимости больше суммы долга по кредиту, то есть шанс вывести ее из-под ареста и не налагать на нее взыскание. Во-вторых, должник имеет право попросить суд о том, чтоб залоговое имущество продавалось не сразу, а через год в целях интересов, например, несовершеннолетних детей.

3. Опротестовать размер кредита, который банк хочет взыскать с наследника, вступившего в наследство

По общему правилу наследник отвечает по долгам умершего наследодателя только при услсовии вступления в наследство (что подтверждается соответствующими документами).

Но нюанс заключается в том, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в рамках той суммы (стоимости имущества), на которое он вступил в наследство.

Это значит, что банк не вправе взыскать с наследника сумму кредита, превышающую размер имущества, полученного по наследству. Такие требования банка можно и даже нужно обжаловать в суде.

4. Обжалование нотариальной надписи (документа от нотариуса) о взыскании кредита

Нотариальная надпись представляет собой документ, выданный нотариусом и по сути заменяющий судебное решение, на основании которого банк вправе инициировать исполнительное производство.

Нотариус совершает исполнительную надпись по строго определенным правилам и на основании определенного перечня документов.

А это значит, что в процедуре совершения нотариальной надписи могут быть допущены ошибки и этим должник может апеллировать при ее обжаловании через суд.

Что будет, если не платить кредит в Беларуси? Может ли банк забрать имущество (недвижимость) за неуплату кредита?

Существует много мифов о последствиях неуплаты кредита в Беларуси. Например, миф о том, что «должника можно привлечь к уголовной ответственности» или «должника без суда лишат водительских прав».

Все это не имеет никакого отношения к реальности. Однако это не значит, что жизнь должника будет безоблачной.

Банк применит все законные методы для «перекрытия кислорода» должнику, чтоб тот (хочет он этого или нет) погасил сумму кредита. Что же может сделать банк.

Банк пугает устно за просрочку. Следует помнить, что устная угроза не является юридически значимым действием, а лишь призвана оказать психологическое воздействие на должника.

Банк прислал письменную претензию должнику о погашении кредита. Такой документ обязателен в отношениях между юридическими лицами. Помните, если Вы получили письменную претензию, – это значит что банк в скором времени обратиться в суд с иском либо к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

Банк подал иск в суд на долг по кредиту. После получения иска на руки его Вам не нужно игнорировать.

Следует тщательно ознакомиться с иском, сопоставить требования с содержанием договора, законодательства и действующей судебной практики, и написать письменные возражения на иск.

По итогу судебных разбирательств суд вынесет решение о взыскании суммы кредита и штрафных санкций. Их размер зависит от качества обоснованности возражений должника.

После получения решения (или исполнительной надписи) банк инициирует исполнительное производство. На этой стадии фактическая работа по взысканию долга передается судебному исполнителю. Последний может налагать арест на счета, имущество (недвижимость, автомобиль), взыскивать часть заработной платы и т.д.

Банк может запретить на выезд за границу и лишить водительских прав. Нужно помнить, что без прохождения вышеперечисленных стадий лишить прав и запретить выезд за границу не получится.

Более того, судебный исполнитель для совершения этих действий должен повторно обратиться в суд с заявлением о лишении водительских прав и запрете выезда за рубеж. Поэтому без ведома должника ничего этого сделать нельзя.

Самостоятельно банк без участия судебного исполнителя и решения суда подобные запреты наложить не может.

Юрист по кредитам и кредитным делам окажет юридические услуги в Беларуси и Минске

  • Мы ознакомимся с кредитным договором и судебными материалами. Мы проанализируем условия кредитного договора, сопоставим его с требованиями банка и определим шансы на благоприятный исход дела.
  • Мы составим возражения против требований банка. На основе изученных материалов дела подготовим письменные возражения против требований банка об уменьшении взыскиваемой суммы. Подготовим иск об обжаловании исполнительной надписи нотариуса.
  • Мы поможем в ходе судебных разбирательствах. Окажем содействие в прохождении всех стадий судебного разбирательства начиная от суда первой инстанции и заканчивая обжалованием решения в Верховном суде.

Источник: https://lsl.by/practice/sporyi-s-bankami-po-kreditam/

Нао «пкб»

Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

Погашение долга в рассрочку

16.04.2019

При появлении задолженности по кредиту рассрочка может стать выгодным и удобным вариантом решения проблемы. Несчастный случай, болезнь, потеря работы — основание для уступки со стороны банка или суда, но заемщику нужно знать, как правильно составить заявление на получение рассрочки и какие для этого нужны обоснования.

Заявление на предоставление рассрочки долга

Заявление на рассрочку задолженности может быть направлено как в банк, так и в коллекторскую компанию, занимающуюся взысканием долга. Вариант, при котором кредитор подал судебный иск и сформировал судебную задолженность, крайне маловероятен на начальной стадии взыскания долга.

Дело в том, что по кредиту все время просрочки начисляются проценты и штрафы, и в итоге они составляют значительную сумму выплаты.

После начала искового производства начисления по займу замораживаются, а в ходе разбирательства могут быть частично списаны, особенно если есть обоснованное возражение со стороны заемщика.

Несмотря на привлекательность оспаривания размера задолженности через суд, неплательщику нужно помнить, что это требует финансовых затрат и может не привести к положительному для него результату.

Поэтому оптимальный вариант — это погашение долга в досудебном порядке.

Если есть временные трудности с выплатами по кредиту, заемщику нужно не дожидаться передачи дела в суд, а сразу обратиться в банк с объяснением причин образования задолженности и заявлением на рассрочку. В нем нужно указать:

  • персональные данные;
  • сумму кредита, штрафы и пени;
  • процентную ставку (фиксированную или переменную);
  • конечный срок погашения;
  • размер ежемесячного платежа;
  • обоснования заявки.

Заявление можно отправить по почте в офис обслуживания клиентов банков или на электронную почту, указанную на официальном сайте организации. Если используется первый вариант, то должно быть выбрано заказное письмо с подтверждением получения, чтобы быть уверенным, что документы дошли до получателя.

Обоснования для получения рассрочки уплаты долга

У заемщика будет больше шансов на положительный результат рассмотрения заявки на рассрочку, если он правильно обосновал ее и представил убедительные доказательства. Уважительной причиной для уступки со стороны кредитора считаются потеря работы, серьезная болезнь или несчастный случай.

Большое количество факторов можно считать достаточно вескими для изменения условий погашения долга, но все они должны влиять на платежеспособность клиента. К письменному обоснованию нужно приложить копии документов, подтверждающих текущие семейные обстоятельства, не позволяющие выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Если банк посчитал приведенные обстоятельства недостаточно вескими для предоставления рассрочки, он имеет право обратиться в суд. Судебное разбирательство, как правило, длится несколько месяцев, но даже при подтверждении законности требований кредитора и обязательств заемщика последний может подать заявление на рассрочку судебной задолженности.

Как подать заявление на судебную рассрочку

Рассмотрение иска о взыскании задолженности через суд — процесс небыстрый. Поэтому после подтверждения размера долга заемщику нужно обратиться в суд с просьбой о рассрочке, не дожидаясь выдачи исполнительного листа. В таком случае приставы не успеют арестовать его имущество и банковские счета, и он сможет сэкономить на исполнительском сборе в 7 % от суммы долга.

Подать заявление на рассрочку судебной задолженности неплательщик имеет право согласно статье 434 Гражданского процессуального кодекса РФ, указав в нем:

  • размер официального дохода;
  • обязательные ежемесячные расходы;
  • основания для предоставления рассрочки.

К заявлению потребуется приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о назначении пенсии, пособия по инвалидности, а также другие документальные обоснования необходимости рассрочки, например повестку в армию, квитанции за коммунальные услуги, постановление о выплате алиментов и прочее.

Зачем оформлять рассрочку судебной задолженности?

Подтверждение судом права требования задолженности по займу дает возможность кредитору привлечь судебных приставов для ее взыскания, что включает в себя:

  • арест банковских счетов;
  • заморозку депозитов и финансовых активов;
  • конфискацию личного имущества.

Полномочия судебных приставов определены статьями Федерального закона № 118, в которых говорится, что они имеют право не только арестовывать имущество должника, но и принудительно доставлять его в суд при игнорировании повесток. Они также могут накладывать запрет:

  • на управление транспортными средствами;
  • на выезд за пределы области или региона;
  • на выезд за пределы России.

Эти меры применяют только в исключительных случаях, поэтому если заемщик своевременно обратился в суд за рассрочкой и выплачивает долг согласно графику выплат, ему нечего опасаться.

Как оплатить рассрочку по кредиту

Способ оплаты рассрочки по займу зависит от того, кому именно предназначаются платежи. Если рассрочка была получена в банке, то все средства направляют на его реквизиты, их можно внести с помощью:

  • квитанции на оплату наличными в отделении банка;
  • интернет-банкинга путем списания средств с карты;
  • терминала самообслуживания.

Если рассрочка была оформлена по судебной задолженности, то оплатить ее можно в отделении ФССП или воспользовавшись платежным терминалом службы. Его можно найти в государственных учреждениях, аэропортах и вокзалах.

Погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если задолженность была передана в «ПКБ», клиент получает возможность оплатить ее онлайн и без комиссии:

  • по номеру договора «ПКБ»;
  • по персональным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте занимает несколько минут, а после погашения задолженности заемщик может также легко заказать справку об отсутствии задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/pogashenie-dolga-v-rassrochku/

Полтора года тяжбы хабаровчанки с ПАО Почта банк завершились в суде

Разбирательство в суде по поводу просрочки по кредиту

Скриншот с рекламы Почта Банк “Хватит мамкать”. Скриншот с https://www..com/watch?v=sjoy4lHkhT8

Привлекательные процентные ставки и лицо знаменитого актера в рекламе далеко не всегда является гарантией того, что банк будет вести себя с клиентом, соблюдая все нормы законодательства. С такой ситуацией столкнулась хабаровчанка, оформившая потребительский кредит в ПАО “Почта Банк” на сумму 75 тысяч рублей, сообщает ИА AmurMedia со ссылкой на сайт Управления Роспотребнадзора.

Ежемесячный платеж составил 7300 рублей. Первые два месяца женщина платила по графику, и никаких сложностей у нее не возникало. Проблемы начались, когда она обратилась в банк для частично-досрочного погашения и оформления соответствующего заявления для внесения необходимой суммы.

Сотрудник кредитной организации помог внести деньги через банкомат, так как наличные средства этот банк не принимает. Потребитель получила три чека на общую сумму досрочного погашения кредита – 35 тысяч рублей. Сотрудник банка заверил ее, что деньги будут списаны в день ежемесячного платежа.

Однако в день ежемесячного платежа истец узнала от ПАО “Почта Банк”, что на счете денег нет, и ей необходимо внести очередной платеж.

В результате многократных обращений на телефон “горячей линии” и к сотрудникам ПАО “Почта Банк” было установлено, что при открытии кредита финансовый эксперт допустил ошибку, в результате которой произошло раздвоение счетов, поэтому внесенные денежные средства были зачислены не на счет, по которому оформлен договор, а на “ошибочный”, о котором потребитель не знала, но который также принадлежит, якобы, ей.

При этом кредитный специалист предупредила, что частично-досрочного погашения не произойдет, так как деньги снимаются только в день списания ежемесячного платежа.

Истец настаивала, чтобы деньги списали в день обращения в банк, т.к. ее вины в том, что сотрудник ответчика каким-то образом открыл два счета, нет.

Оплатив штраф за просрочку платежа по кредиту в сумме 500 рублей, потребитель написала ответчику претензию о том, что просрочка произошла не по ее вине, а по вине сотрудника банка. В день ежемесячного платежа по кредиту не произошло списание денежных средств в счет погашения кредита и соответственно уменьшение суммы и перерасчета процентов за целый месяц.

Работник банка произвел перевод средств в размере 35000 рублей с “ошибочного” счета на основной и выдал три чека. Но через несколько дней истица узнала, что на ее счет поступили не 35 тысяч рублей, а только 30 тысяч.

В результате новых разбирательств выяснилось, что при переводе денег сотрудник два чека по 15 тысяч рублей отправила на счет клиентки, а 5000 рублей – на чужой счет. То есть ошибка опять произошла по вине сотрудника банка и деньги ушли на счет неизвестного лица. Оператор признала при этом свою ошибку, принесла свои извинения.

Истец вновь написала заявление по поводу возврата денежных средств в размере 5000 рублей.

Но на все претензии всегда следовал один ответ: банк не выявил никаких оснований для удовлетворения требований потребителя. Менялись только даты и номера исходящих писем. История длилась на протяжении полутора лет.

Женщина обратилась в Управление Роспотребнадзора по Хабаровскому краю для разъяснения ситуации с кредитной организацией. Ей было рекомендовано для защиты нарушенных прав обратиться в судебные органы.

В рамках реализации возложенных полномочий Управление вступило в гражданское дело по иску потребителя для дачи заключения в целях защиты прав потребителей.

Заслушав стороны по гражданскому делу, заключение Управления, суд принял решение о взыскании убытков и компенсации морального вреда, штрафа.

Судебная коллегия согласилась с выводами суда первой инстанции.

Разрешая исковые требования, суд пришел к выводу что, в рамках заключенного сторонами кредитного договора, ответчик ПАО “Почта Банк” допустил нарушение порядка и сроков осуществления переводов, что повлекло нарушение прав истца, которая, являясь потребителем банковской услуги — заемщиком по кредитному договору, не смогла реализовать свое право на досрочное частичное погашение кредита, что свидетельствует о наличии оснований для удовлетворения требований истца о возмещении причиненных убытков за счет ответчика в размере невозвращенной суммы 5000 рублей.

Учитывая, что в результате незаконных действий ответчика ПАО “Почта Банк” истец испытывала глубокие нравственные и физические страдания, выразившиеся в душевных волнениях, чувстве обиды, унижения, обмана, душевном страдании, депрессионном состоянии, постоянных головных болях, суд определил денежную компенсацию морального вреда в размере 25 тысяч рублей, что соответствует принципам разумности и справедливости.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение прав истца виновными действиями ответчика ПАО “Почта Банк”, который не исполнил в добровольном порядке законные требования потребителя о возврате уплаченной денежной суммы, в том числе, после предъявления иска, суд обоснованно взыскал с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной к взысканию, в размере 15000 рублей.

121601

Источник: https://amurmedia.ru/news/867625/

Вопрос права
Добавить комментарий