Правомерны ли звонки от коллекторов всем знакомым должника?

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? Могут ли пугать должника?

Правомерны ли звонки от коллекторов всем знакомым должника?

Невозможно абсолютно точно спланировать как сложится жизнь в будущем. Запросто может наступить кризис, увольнение с работы или резкое снижение заработной платы.

Когда человек берет кредит, он рассчитывает, что сможет оплачивать ежемесячные взносы. Кратковременные задержки выплат грозят штрафами и небольшим отрицательным влиянием на кредитную историю.

Длительные задержки ведут к начислению серьезных пеней и возможной передаче задолженности третьим лицам, в частности – коллекторам.

В России каждый пятый заемщик сталкивается с невозможностью своевременно оплачивать заем, а каждый восьмой – имеет как минимум трехмесячный долг. Если Вы столкнулись с подобной проблемой стоит задуматься о рефинансировании кредита.

В любом случае, стоит знать о своих правах и выстроить план общения с коллекторами. Самое неприятное – когда сотрудники звонят не только самому заемщику, но и его родственникам или работодателю.

Представленная ниже информация абсолютно актуальна и включает в себя поправки согласно вступившему в силу 01 января 2017 года, так называемому “антиколлекторскому закону” №230-ФЗ.

В этой статье, мы выясним, имеют ли они на это право и что можно предпринять против подобных звонков.

Кто такие коллекторы?

Коллекторское агентство – это ни в коем случае не государственное учреждение, это частная организация, работники которой достаточно подкованы в юридических тонкостях и психологии. Чаще всего, в штате фирмы работают бывшие сотрудники внутренних дел, юристы и служащие силовых структур в прошлом.

Согласно закону №230-ФЗ, или попросту говоря “Антиколлекторскому закону”, который вступил в силу 1 января 2017 года – каждое коллекторское агентство имеет право осуществлять свою деятельность, только если соответствующим образом зарегистрировано в специальном государственном реестре.

Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:

  1. когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку
  2. банк решает “продать долг” агентству

В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:

  • когда задолженность составляет более полугода
  • при крупной сумме просроченного долга
  • если заемщик игнорирует письма и звонки банка
  • если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам

Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку.

Во втором случае, банк может “продать долг” коллекторам – по договору переуступки прав. Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам.

Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать – открыть кредитный договор. Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий – противозаконно.

Какие права есть у коллекторов?

Организация, осуществляющая так называемую “помощь” банку в получении денег с должника имеет право:

  • совершать звонки должнику
  • направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail
  • общаться с должником вживую
  • отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства

Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.

Должник имеет полное право отказаться от предоставления прав, описанных в дополнительном документе, в любой момент, уведомив об этом письменно сам банк или коллекторское агентство.

Четко определены количественные и временные рамки общения заемщика и агента:

  • рабочие дни с 8.00 до 22.00, выходные – с 9 до 20.00
  • встреча “вживую” – не более 4 раз в месяц
  • телефонные звонки – не более: 1раз/сутки, 2раза/неделя, 8раз/месяц
  • СМС, e-mail и письма – не более: 2раза/сутки, 4раза/неделя, 16раз/месяц

Взяв кредит в Сбербанке можно вернуть деньги за страховку! Вам обязательно понадобится образец заявления.

О том, как купить подержанный автомобиль в рассрочку читайте здесь.

Источник: https://cardoteka.ru/kredity/dolgi-po-kreditu/kollektor-semya.html

Как избавиться от коллекторов

Правомерны ли звонки от коллекторов всем знакомым должника?

Уже после первого звонка от представителей коллекторских агентств должники начинают срочно искать способы, как избавиться от коллекторов. Ведь порой их общение становится чересчур навязчивым, и это еще мягко сказано — в своем желании «выбить» из должника деньги они часто позволяют себе угрозы и оскорбления, наносят вред имуществу должника.

Однако, избавиться от звонков коллекторов, тем более от встреч с ними, довольно просто. Главное знать, как вести себя с работниками коллекторских агентств, какие полномочия у них есть, и какие действия находятся под запретом.

Законна ли деятельность коллекторов

Коллекторские агентства действуют на территории России на основании Закона №230-ФЗ (последняя редакция от 12.11.2018), полностью регулирующего их деятельность и устанавливающего ответственность за нарушение ими законодательных норм.

И любой кредитор абсолютно законно может обратиться к коллекторам за помощью во взыскании задолженности. Но только если вы согласились при оформлении договора кредитования на привлечение коллекторов в случае неуплаты.

Законодательно предусмотрено 2 схемы их работы:

  • на основании агентского договора. Коллекторы лишь представляют законные интересы кредитора и оказывают ему помощь во взыскании задолженности с должника. Непосредственно к самому долгу они отношения не имеют;
  • на основании переуступки прав требований (договора цессии). Схема проста: коллекторское агентство выкупает у кредитора «безнадежный», с его точки зрения, долг за часть от его стоимости, после чего предъявляет к должнику требования к его погашению. Технически коллекторы становятся кредиторами должника. В этом случае вы тоже можете избавиться от назойливых коллекторов, но также вам придется взаимодействовать с ними именно как с кредитором.

Важно! На территории РФ законной является деятельность коллекторских агентств, включенных в специальный Реестр ФССП. Проверить юридическое лицо на законность можно на официальном сайте.

Но также не стоит забывать о так называемых «черных коллекторах» — действующих нелегально или полулегально «выбивателей» долгов, в работе практикующих весьма жесткие методы, вплоть до угроз, насилия, порчи имущества, нередко даже общественно опасным способом.

Избавиться от них раз и навсегда довольно сложно, поскольку законные методы воздействия в их отношении малоэффективны. Традиционно к их услугам прибегают микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы.

Крупные же банки ценят свою репутацию и предпочитают не обращаться в такие организации.

Единственным способом, как навсегда избавиться от «черных коллекторов», является взаимодействие с силовыми структурами: полицией или прокуратурой. Достаточно написать заявление о преследовании, вымогательстве, порче имущества, угрозе жизни (нужное можно выбрать по ситуации).

Первый звонок от коллекторов: как быть?

Главное, не паниковать. Даже если вам позвонили с требованием немедленно погасить долг, это не обязывает вас бросить все дела и приступить к поиску средств для его погашения. Эффективным способом, как избавиться от банковских коллекторов, станет выстраивание с ними телефонной беседы по строго определенной схеме:

  1. Попросите коллектора представиться и четко произнести название коллекторского агентства, которое он предоставляет.
  2. Уточните юридический, почтовый и фактический адрес ближайшего офиса агентства.
  3. Уточните, в отношении какой именно задолженности и перед каким кредитором проводятся работы по взысканию.
  4. Поинтересуйтесь, насколько законны действия коллекторов, то есть руководствуясь каким договором они работают: агентским или цессии.
  5. Уведомьте коллектора, что по закону вы вправе отказаться от телефонных переговоров и встреч, подав заявление в офис коллекторского агентства.
  6. Корректно завершите разговор, сказав, что обязательно свяжитесь с ними сами удобным для вас способом.

Помните! В начале беседы коллектор обязан удостовериться, что разговаривает именно с должником. По закону он не имеет права обсуждать вопросы относительно непогашенного долга и просроченного кредита с третьими лицами.

Но учтите, что не всегда вы можете быстро избавиться от назойливых коллекторов — беседовать с вами будут обученные люди, которые обязательно постараются придерживаться определенного сценария. В этом случае предлагаем ознакомиться с предпочтительными вариантами ответов.

  1. Коллектор просит срочно погасить долг. Объясните, что на данный момент вы не располагаете средствами для полного погашения задолженности и хотели бы ознакомиться с альтернативными вариантами, как списать задолженность.
  2. Вас просят перекредитоваться, занять у родственников, знакомых. Объясните, что просрочки вызваны высокой кредитной нагрузкой, увеличивать которую вы не можете и не собираетесь.
  3. Вас спрашивают, будете ли вы погашать задолженность. Мы рекомендуем вам поработать над образом добропорядочного заемщика. Поэтому не стоит отказываться от погашения задолженности, но объясните, что на данный момент это невозможно.
  4. Коллектор просит назвать точную дату внесения платежа. В ваших интересах не называть точных чисел и не обещать выплатить долг, если не собираетесь это делать.

Помните, все разговоры с коллекторами записываются, все ваши слова и обещания в дальнейшем могут быть использованы в ходе судебного разбирательства.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Чтобы избавить граждан от назойливых коллекторов, законом были четко определены временные рамки, в пределах которых им разрешается звонить должнику:

  • с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
  • с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

В сутки им разрешено совершать всего один звонок, максимальное количество звонков в неделю не может превышать двух.

Кроме того, им разрешается отправлять вам не более 16 СМС-сообщений или электронных писем в месяц.

Если количество звонков и уведомлений превышает установленные законом нормы, то вы имеете право подать жалобу в надзорные органы. Как это сделать и куда подавать, мы рассмотрим ниже.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Могут ли коллекторы звонить родным и коллегам

На территории России действует закон о защите персональных данных граждан. И при работе коллекторы должны руководствоваться его положениями, запрещающими:

  • звонки на работу, в том числе коллегам или работодателю;
  • общение с родными и близкими;
  • общение с соседями и знакомыми должника.

Все вопросы по поводу долга и просроченного кредита работники коллекторских агентств могут решать исключительно с самим должником, поручителем или созаемщиком, лицом, официально представляющим его законные интересы. И даже если долг не погашен, а должник отказывается взаимодействовать с коллекторами, разглашать персональную информацию они не вправе.

Личная встреча с коллекторами: ваши действия

Если вы упорно скрываетесь от звонков и телефонных переговоров, коллекторы могут навестить вас по месту проживания. При личной встрече с ними запомните ряд важных правил:

  1. Вы вправе не открывать двери коллекторам. Все переговоры с ними можно провести и через закрытую дверь: любое посягательство с их стороны на неприкосновенность вашего жилища является нарушением закона.
  2. Коллекторам запрещается разговаривать с несовершеннолетними членами семьи, пожилыми людьми (старше 70 лет), с беременными.
  3. Сотрудники коллекторских агентств не имеют полномочий описывать ваше имущество, изымать его в счет погашения задолженности.
  4. Коллекторам запрещается раскрывать информацию о вашей задолженности соседям как в личной беседе, так и путем нанесения надписей, наклеивания листовок.

Разговаривать с коллекторами через дверь следует по аналогичной телефонной беседе схеме.

Звонки по чужому долгу: как от них избавиться?

Рассмотрим, как поступить, если не брал кредит, а коллекторы настойчиво звонят по чужой задолженности:

  1. Объяснить им, что к разыскиваемому должнику вы не имеете отношения, как связаться с ним, не знаете.
  2. Если это не помогло, то направьте в офис коллекторского агентства заявление с просьбой удалить ваш номер из базы должников.
  3. В крайнем случае, подайте на коллекторов жалобу в надзорные органы.

И помните основное правило «если долг не мой, то и беспокоить меня не имеют права».

Причины звонков по не оформленным на вас кредитам обычно две:

  • при получении займа заемщик указал ваш номер в качестве контактного. Так часто поступают мошенники;
  • вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на должника.

Как правило, достаточно один раз уведомить коллекторов, чтобы они от вас отстали. Особо назойливым представителям агентств можно пригрозить жалобой.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если вы не в состоянии избавиться от долга коллекторам, а они при взыскании используют не совсем законные методы (угрожают, раскрывают информацию, наносят вред имуществу), то подать жалобу на их действия вы можете в:

  • ФССП — это главный орган, контролирующий работу коллекторов;
  • НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств;
  • финансовому омбудсмену;
  • Роскомнадзор, Роспотребнадзор;
  • полицию и прокуратуру.

Если вам нанесли моральный или материальный ущерб, то вы можете начать суд с коллекторами и потребовать от них компенсации за нанесенный вред.

Как навсегда избавиться от коллекторов

Для полного избавления от них вам нужно первоначально избавиться от самих задолженностей. Единственным эффективным и законным способом, как избавиться от долгов, является личное банкротство.

Банкротство физ лица позволит вам списать долги по кредитам, микрозаймам, задолженности перед физическими лицами, долги в ЖКХ и даже штрафы ГИБДД.

При поддержке опытного кредитного юриста вы в течение 8–12 месяцев сможете избавиться от всех просрочек и проблемных задолженностей.

Также важно учитывать, что с момента подачи заявления на банкротство коллекторы теряют право беспокоить вас по поводу долгов, также приостанавливается действие всех исполнительных производств, перестают начисляться штрафные проценты за просрочки.

Узнать больше о процедуре банкротства физических лиц или получить профессиональную помощь в борьбе с представителями коллекторских агентств вы можете, обратившись к кредитным юристам нашей компании.

Специалисты разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, помогут сформировать образ добропорядочного заемщика, представят ваши интересы в судебных инстанциях и при общении с кредиторами.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-izbavitsya-ot-kollektorov/

Долговая перезагрузка. Инструкция по выживанию для должников

Правомерны ли звонки от коллекторов всем знакомым должника?

Ни для кого не секрет, что по сей день, несмотря на то, что в 2016 году был принят специальный закон для коллекторов, некоторые из них, взыскивая долг по кредиту, действуют в обход законов и буквально лишают должника покоя. Терроризируют родственников и соседей, постоянно звонят или отсылают оскорбительные и запугивающие СМС-сообщения…

Что нового ждет должников в 2020 году?

Благодаря изменениям в законе, появится ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков от беспредела коллекторов и агентов. Рассмотрим их.

❶. Обязательность уведомления. Коллекторы обязаны в письменном виде уведомлять заемщика-должника, что его дело было передано третьим лицам. В этом уведомлении должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве.

❷. Особым образом и очень подробно определены возможности коллекторов, а именно – взаимодействие между коллекторами и должником: имеют ли право коллекторы звонить должнику и сколько раз, приходить к нему домой, направлять письма и так далее.

Теперь коллекторы имеют право приходить домой к должнику только после письменного его уведомления о визите или согласования графика встреч по телефону.

При этом следует помнить, что закон четко определяет количество личных встреч: не чаще одного раза в день, два раза в неделю и восемь раз в месяц.

❸. Любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру.

❹. Коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам, к примеру, к родственникам или знакомым только с разрешения самого заемщика.

❺. Коллекторам запрещается звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

❻. Бывает так, что звонивший представляется агентом банка, а не коллектором. Якобы банк привлек агента, чтобы тот взыскивал долг.

Так вот теперь эти самые агенты не вправе обращаться к должнику, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций.

К тому же банк обязан уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму или в агентство с подробными реквизитами этих компаний.

❼. Следует помнить, что по главному правилу коллекторы могут звонить или писать должнику, одним словом – взаимодействовать с ним только в течение четырех месяцев с момента образования просрочки по займу или кредиту.

По истечении этого времени каждый должник имеет право отказаться от взаимодействия с агентом или коллектором. Для этого напишите в свободной форме заявление, в котором укажите полностью свои реквизиты и реквизиты кредитного договора и требование о прекращении звонков и отказ от взаимодействия с компанией.

При этом направьте одно заявление в банк, другое – агенту или коллектору заказными письмами с уведомлением.

❽. Существует единственный вариант для должника прекратить раз и навсегда общение с коллекторами, агентами, банками и микрокредитными организациями – это банкротство.

Закон предусматривает категорический запрет на взаимодействие с должником после того, как он подаст заявление в суд о признании себя банкротом. После подачи заявления ему присвоят номер.

Сообщите этот номер письменно всем своим кредиторам и уведомите их о том, что в отношении вас возбуждено производство по делу о банкротстве. Кредиторы обязаны прекратить всякое общение с вами с даты получения вашего заявления.

Контролируем деятельность коллекторов, банков и агентов

Шаг 1. Выясняем наименование коллекторской организации в банке, письменно обратившись туда с запросом информации. Если ваш долг продан, требуйте договор о продаже, из которого увидите, кому и на каких условиях долг был продан. До предъявления вам договора вы вправе не выплачивать долг и никакие штрафы и пени начисляться не должны.

Шаг 2. Проверяем коллектора по реестру коллекторских фирм в интернете.

Если такого агентства в реестре нет или в телефонном разговоре вам отказались представиться, прекращайте любые переговоры и пишите заявление в полицию.

Если все же вам представились и в реестре такое агентство зарегистрировано, приступаем к шагу 3.

Шаг 3. Контролируем действия. Помним, что личные встречи и телефонные переговоры допустимы только в рабочие дни в период с 8 до 22 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни – с 9 до 20 часов.

Ограничена и частота таких встреч и переговоров: так, встречаться коллекторам с вами разрешено не чаще одного раза в неделю; а по телефону разговаривать – один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц; СМС-сообщения слать два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.

При этом коллекторская организация должна обеспечить аудиозапись всех переговоров с вами, а также запись всех СМС-сообщений. По вашей жалобе такие записи запросят и проверят их на соответствие закону, наказав виновных.

При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами и оскорблениями в ваш адрес, рекомендую записать переговоры, например, на диктофон и не удалять СМС-сообщения. Можно запросить детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов.

Помните! С июля 2018 года все операторы сотовой связи обязаны хранить всю поступающую в ваш адрес ую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев.

Шаг 4. Отказываемся от общения с коллекторами. У каждого должника есть право отказаться от общения с коллекторами вообще или передать это общение своему представителю.

Для этого направьте в адрес коллекторов и в банк, в котором получали кредит, письменное заявление, по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Заявление составляйте в свободной форме, главное – полностью укажите все данные о себе и четко пропишите наименование, номер и дату кредитного договора или договора потребительского займа.

Жалуемся и наказываем назойливых и наглых

Если коллекторы нарушают ваши права, угрожают, оскорбляют, звонят в неустановленное время, ведут себя агрессивно, прекратите всякое общение с ними и сообщите об этом в полицию.

Одновременно с этим, зафиксировав все звонки и сообщения или затребовав их у оператора сотовой связи, подавайте жалобу в службу судебных приставов. Именно этот орган призван контролировать действия коллекторских организаций.

Получив ваше заявление и доказательства, приставы обязаны провести проверку и выдать предписание об устранении нарушений, а в случае, если обнаружатся грубые нарушения, то исключат коллекторскую организацию из государственного реестра.

Сообщите о нарушениях в прокуратуру. Прокурор обязан рассмотреть ваше заявление и потребовать от судебных приставов начать проверку коллекторской организации.

Действия коллекторов можно также обжаловать в судебном порядке. При этом можно требовать не только взыскания ущерба, но и компенсации морального вреда – нравственные и физические страдания.

Помните! Если вы не в состоянии оплачивать долги, все, что имеют право сделать коллекторы, – это обратиться в суд с иском о взыскании с вас долга. При этом суд будет проверять, насколько законны их требования, размер этих требований и соблюдение законов при передаче банковского долга коллекторам.

В случае, если суд признает нарушение законов, договор уступки будет признан недействительным и ваш долг аннулируется. Если же все было сделано по закону, то, получив судебное решение, коллекторы обязаны будут обратиться в службу судебных приставов.

Следовательно, дальнейшее взыскание задолженности будет производить государство.

Остались вопросы? Коллекторы, агенты, банки или микрокредитные организации нарушают ваши права? Запутались с долгами и хотите от них избавиться? Не можете выбрать наиболее правильный вариант решения своих проблем?

Источник: http://shansonline.ru/index.php/razberjomsya/item/3892-dolgovaya-perezagruzka-instruktsiya-po-vyzhivaniyu-dlya-dolzhnikov

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Правомерны ли звонки от коллекторов всем знакомым должника?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Путевка в лагерь через Госуслуги

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Совместное завещание супругов: нововведения в ГК РФ

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  ГИС ЖКХ официальный сайт

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Звонят коллекторы по чужому кредиту – что делать и куда жаловаться

Правомерны ли звонки от коллекторов всем знакомым должника?

Если вам звонят коллекторы и требуют передать какому-то гражданину, (необязательно вам знакомому), информацию о наличии у него просроченной задолженности перед банком, или просят сообщить контактные телефоны этого гражданина, или грозят карами небесными и судебными приставами, а кроме того, конфискацией имущества и неотвратимо наступающей судимостью по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество в сфере кредитования), то знайте – этими действиями, в большинстве случаев противоправными, коллекторы и сотрудники службы безопасности банка, пытаются оказать на вас психологическое давление, для того, чтобы вы, в свою очередь, оказали воздействие на своего знакомого, родственника или коллегу, который должен банку N-ную сумму денег, а отдавать ее не спешит, или вовсе не собирается.

Эта статья поможет вам поставить на место надоедливых коллекторов, расскажет как правильно вести диалог с ними и куда жаловаться. Также мы подготовили для вас образцы и шаблоны жалоб в прокуратуру и другие надзорные органы.

Более подробно о том, Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона мы писали в отдельной статье. В этой же подробно разберем как правильно себя вести в случае телефонных звонков по чужому кредиту..

Я ничего никому не должен. почему коллекторы звонят именно мне?

Давайте разберемся, какие причины могут побудить коллекторов отказаться от просмотра любимых снов об утюгах и паяльниках и начать беспокоить вас телефонными звонками.

Причина #1: Вы указаны в кредитном договоре в качестве поручителя

Если однажды вам пришлось поручиться за своего коллегу, родственника, знакомого перед банком или другой финансовой организацией, то знайте, что Пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что «поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком».

В этом случае законодатель имеет в виду, что если ваш друг (брат и т.д.) за которого вы поручились, не хочет или не спешит выплачивать заемные средства, то платить этот кредит будете вы. Обратите внимание на то, что банк может требовать выплаты кредита, как от заемщика, так и от поручителя, либо от них обоих (ст.323 ГК РФ).

При совместной ответственности, не устанавливается размер выплат для каждого должника. При таком раскладе, может оказаться, что вы должны банку больше, чем сам заемщик, либо погашать сумму долга перед банком вы будете самостоятельно.

История из жизни

Пять лет назад преуспевающий предприниматель Николай попросил своего двоюродного брата Андрея стать его поручителем перед банком, в котором он собирался брать большую сумму денег на развитие бизнеса.

Андрей сомневался в правильности решения брата, поскольку его новая затея с открытием спа-центра в маленьком селе, казалась, по меньшей мере, провальной, но отказать в помощи было неловко. Братьев долгие годы связывали теплые, дружеские отношения. Кредит был оформлен, договор поручительства подписан.

Спустя два года Николай обанкротился, все имущество фирмы пошло с молотка. Остались только долги. На телефонные звонки кредиторов Николай не отвечал, говорил, что сказать ему нечего, денег все равно нет, а врать он не умеет. Естественно, звонить начали и Андрею.

Андрей обратился в банк, где ему пояснили, что поручительство это не простая формальность, состоящая из подписи под договором, а законным образом оформленное согласие в таких, как у него случаях, принять на себя все кредитные обязательства. Николай, успокаивал брата, говорил, что это временные трудности и он делает все, чтобы выбраться из долгов.

Спустя какое-то время Николай продал квартиру и уехал в неизвестном направлении. Никому даже адреса не сообщил. Андрей до сих пор платит за брата кредит. На внесение ежемесячного платежа уходит практически вся его зарплата, семья Андрея балансирует на грани нищеты. Вот такая братская дружба и цена поручительства.

Так, что, если вы поручитель, звонки банковских работников (коллекторов) в ваш адрес правомерны, только если они не нарушают Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Но, об этом чуть позже.

Действия коллекторов: Коллекторы звонят по кредитному договору, в котором вы являетесь поручителем.

Противодействие: Вам необходимо срочно связаться с должником, попытаться помочь ему найти пути решения проблемы. Расскажите ему о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании выданного кредита, а если не сможете рассказать, то скиньте ссылки на указанные выше статьи нашего сайта.

Если вкратце, то Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, а Рефинансирование (перекредитование) – это оформление нового кредита для погашения старых займов с целью снижения процентной ставки, итоговой переплаты, а также изменения срока кредитования и ежемесячного платежа.

В крайнем случае, если должник уклоняется от встреч и бесед с вами, вам все же придется вернуть заемные средства банку.

Здесь есть смысл пойти на контакт с коллекторским агентством и кредитором, для того, чтобы совместно найти выход из ситуации.

После уплаты долга банку к вам переходит право требования выплаченной денежной суммы у должника. Для этого вы должны обратиться с исковым заявлением в суд.

Причина #2: Коллекторы обладают ошибочными данными

Один из коллекторов разоткровенничался с корреспондентом крупного печатного издания и рассказал буквально следующее. Работая на майские праздники, в День Победы, он при помощи компьютерного обзвона искал должника, компьютер звонил и ветеранам, которые праздновали светлый праздник всей страны.

Пожилую женщину доняли звонками до такой степени, что она стала хвататься за сердце и просить коллектора вызвать ей скорую.

Она поясняла: ну вы поймите меня, нет здесь такого человека! А работник коллекторского агентства не мог перестать ей звонить, иначе он лишился бы в лучшем случае части зарплаты, в худшем – работы.

В базах данных коллекторов творится полнейший бардак. Огромное количество старых телефонных номеров, которые давным-давно принадлежат другим людям. Эти номера сотовый оператор уже перепродал, но из базы телефон не удаляется.

https://www.youtube.com/watch?v=U3zEuWJSiZw

Несколькими годами раньше, когда кредиты практически навязывали, а кредитные карты рассылали по почте, некоторые клиенты шутили: один заемщик оставил телефон психиатрической больницы.

Другой – телефон той же кредитной организации, в которой брал кредит! Странность баз, со слов коллектора, заключается в том, что удалить номер телефона из базы банка можно только по требованию заемщика, который его оставил, да и то не всегда.

Зачастую, ворованные телефонные базы сотовых операторов можно очень недорого приобрести в сети Интернет, и совпадение ваших персональных данных, а именно фамилии, имени, отчества с данными должника может стать поводом для звонков от недобросовестных коллекторских агентств.

Действия коллекторов: На ваш номер телефона звонят ошибочно и требуют вернуть деньги за чужого незнакомого человека.

Противодействие: Выясните у коллектора, представителем какого коллекторского агентства он является, интересы, какой финансовой организации представляет. Поясните, что вы не являетесь лицом, которое им следует уведомить о наличии просроченной задолженности. Вежливо попрощайтесь и положите трубку.

В этом случае, прежде чем расстаться с назойливыми вышибалами, придется немного побегать. Обратитесь с паспортом в отделение банка, который назвал вам коллектор. Возьмите в банке справку об отсутствии у вас задолженности перед этой кредитной организацией.

Напишите заявление в банк, о там, что ваш номер телефона ошибочно числится в базе данных, как контактный номер должника (возможно, потребуется приложить договор на оказание услуг телефонной связи). Копию справки и ответа банка на ваше заявление отправьте на адрес коллекторского агентства.

Если звонки не прекратятся, то пишите жалобу в полицию, прокуратуру и роспотребнадзор, подробнее об этом ниже.

Причина #3: Должником является ваш родственник или супруг

Если родственники должника проживают совместно с ним, то неприятных контактов с коллекторами вряд ли удастся избежать.

«Вышибалы» обязательно будут названивать по стационарному телефону должника и, попав на родственника или супруга, который взял трубку, не упустят возможности его попугать.

Говорить коллекторам о том, что родственники не несут ответственности за чужие долги, бессмысленно. На тренингах коллекторов учат не останавливаться ни перед чем. Его цель любыми способами и средствами получить с заемщика долг.

Имейте в виду, что только в трех случаях задолженность можно взыскать с родственников заемщика:

1 Вы состоите в законном браке с должником (взыскание совместно нажитого имущества может производиться только службой судебных приставов, по решению суда);

2 Вы являетесь наследником должника и уже вступили в наследство;

3 Вы выступали в качестве поручителя при подписании кредитного договора и оформили с заемщиком договор поручительства.

Действия коллекторов: Вам звонят, угрожают изъять совместно нажитое или находящееся в месте совместного проживания имущество.

Противодействие: Напомните коллектору о том, что наш самый гуманный в мире Уголовный кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы на срок до семи лет и штраф в размере до пятисот тысяч рублей по статье 163 – «Вымогательство». Напишите жалобу в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, полицию, прокуратуру, роспотребнадзор.

Причина #4: Должник ваш коллега, знакомый

П.5, ст.

4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», о котором мы уже говорили выше, прямо указывает на то, что связь кредитора или представителей кредитора (коллекторов) с родственниками, супругами, соседями должника или другими лицами, может быть реализована только с согласия должника, если этими лицами не заявлено несогласие на такую связь.

В этом случае вы не должны ни банку, ни коллекторам абсолютно ничего.

Действия коллекторов: Бесконечные телефонные звонки с требованиями передать должнику информацию, угрозы привлечь как соучастника к уголовной ответственности за мошенничество.

Противодействие: Сообщите собеседнику, что вы не имеете связи с должником, и не отвечаете за его обязательства перед банком.

Расскажите, что статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации», дает вам право привлечь агентство к ответственности и взыскать с него компенсацию морального вреда.

Поясните, что в случае, если звонки не прекратятся, вы будете вынуждены жаловаться на работу коллекторского агентства в надзорные органы.

Как построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Что бы вы ни говорили коллектору, к явным и видимым результатам это не приведет. Напомним, что задача коллектора – максимально жесткое психологическое воздействие на должника. Цель коллектора – застыдить и запугать.

Будьте вежливы, но не стоит давать понять собеседнику, что вы нервничаете. Разговор нужно построить так, чтобы коллектору не хотелось позвонить вам еще раз. Задавайте вопросы. Помните правило – кто спрашивает, тот и главный.

При первой беседе спросите фамилию, имя, отчество, должность позвонившего, уточните, каким образом он собирается подтвердить, что он именно тот человек за которого себя выдает. Спросите о названии коллекторского агентства, их ИНН и ОГРН, стационарный телефон агенства, наименование финансовой организации, чьи интересы он представляет, что является основанием для обращения в ваш адрес.

Если звонящий отказывается отвечать на ваши вопросы, говорить больше не о чем. Отключаем телефон, вносим номер в “черный список”. При современном техническом оснащении ничего не стоит записать разговор с коллектором.

Предупредите, что разговор записывается и аудиозапись вы предоставите как доказательства в надзорные органы. Если вы понимаете, что беседа зашла в тупик, а так, скорее всего, и случится, вежливо попрощайтесь и положите трубку.

Зачем выслушивать оскорбления и угрозы в свой адрес? Мы цивилизованные люди и пойдем другим путем.

Источник: https://myrouble.ru/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu/

Вопрос права
Добавить комментарий