Правомерны ли требования банка, если я не плачу за кредит уже 5 6 лет?

Вс разъяснил, как вести себя, если банк слишком поздно вспомнил о долге

Правомерны ли требования банка, если я не плачу за кредит уже 5 6 лет?

Коммерческий банк выдал кредит своему клиенту и… забыл о нем. Вероятно, так выглядит мечта любого должника по кредитному договору. Но подобная ситуация, какой бы не казалась фантастической, в реальности встречается не так уж и редко, что подтверждает судебная статистика.

Известно, что любые банки всегда потребуют назад свои кредитные деньги с процентами, но могут по разным причинам сделать это слишком поздно. Говоря юридическим языком, банки могут начать требовать вернуть деньги, когда пропущен срок исковой давности. Он у нас в стране, как известно, составляет три года, и в случае его пропуска никто никому ничего не должен.

Вот с таким случаем и разбиралась Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

История началась с того, что в прошлом году некий коммерческий банк обратился в Кировский районный суд Волгограда с иском к своей бывшей клиентке и потребовал вернуть кредит и накопившиеся пени.

В суде представитель банка рассказал, что в марте 2009 года ответчица заключила с ним кредитный договор на 70 тысяч рублей сроком на 18 месяцев. Ежемесячный платеж составил почти шесть тысяч рублей. Но уже в июне того же года платежи по кредиту прекратились.

По подсчетам банка к 2017 году долг гражданки составил больше 86 тысяч рублей.

ВС объяснил, кто решает судьбу заграничного имущества при разводе

В районном суде банк выиграл быстро и легко. Областной суд это решение оставил без изменения.

В Верховный суд пошла ответчица, она же должница, и попросила отменить все местные решения как незаконные – ведь прошли сроки что-то требовать.

Проверив материалы дела, в Верховном суде заявили, что “имеются основания” для отмены принятого решения.

Из материалов дела следовало, что банк впервые обратился к мировому судье в 2010 году и попросил выдать ему судебный приказ о взыскании с клиентки долга. Такой приказ был выдан буквально спустя три дня. Но гражданка в 2015 году потребовала приказ отменить, и его отменили.

Спустя два года банк пошел уже в районный суд с тем же требованием – вернуть долг и проценты по нему, которые были уже больше долга.

В суде ответчица заявила, что в ее случае надо применить срок исковой давности. То есть банк пропустил сроки, когда можно требовать возврат долга. Но райсуд с ответчицей не согласился.

Там посчитали, что банк попросил выдать ему судебный приказ в 2010 году, значит, течение срока исковой давности было прервано. И с этого момента три года не получается, а получается – два года, одиннадцать месяцев и 23 дня.

До срока исковой давности не хватило недели.

Областной суд с такими подсчетами был согласен. Апелляция заявила, что срок пользования кредитом прописан в договоре – 18 месяцев. Последний день возврата кредита – 15 сентября 2010 года. Поскольку срок исковой давности был прерван из-за подачи банком заявления о выдаче судебного приказа, то выходит, что срок исковой давности не пропущен. Но Верховный суд с таким заявлением не согласился.

Срок исковой давности составляет три года, в случае его пропуска никто никому не должен

Вот доводы Верховного суда РФ. В Гражданском кодексе есть статья 196, в которой сказано, что срок исковой давности составляет три года. В 199-й статье того же кодекса сказано, что исковая давность применяется судом только по заявлению одной из сторон спора и до того, как суд вынесет решение. Пропуск срока исковой давности по заявлению одной из сторон – это основание для отказа в иске.

Верховный суд подчеркнул – из Гражданского кодекса и по разъяснениям двух пленумов Верховного суда об исках по срокам давности следует вот что.

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной из сторон договора об оплате товара (работ или услуг) по частям, начинается по каждой отдельной части. И идет со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать о нарушении своих прав.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (это проценты за пользование займами, аренда и подобное) начисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же положения есть в материалах другого пленума Верховного суда (от 29 сентября 2015 года № 43). Этот пленум изучал применение норм об исковой давности.

Высокий суд подчеркнул – поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного решения подобного спора местные суды должны были выяснить – по каким из повременных платежей был пропущен срок исковой давности.

ВС РФ разъяснил, как вернуть залог, если покупка не состоялась

Это важные обстоятельства, но волгоградские суды почему-то их вообще не устанавливали.

А еще Верховный суд напомнил про 203-ю статью Гражданского кодекса. В ней сказано, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска или совершением должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.

А после перерыва течение срока исковой давности начинается заново. Время, прошедшее до перерыва, в новый срок не засчитывается.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод.

Учитывая, что мировой судья принял судебный приказ в 2010 году, а отменил по заявлению должницы его в 2015-м, то этот период прерывает срок исковой давности. И с момента отмены судебного приказа срок давности начинает считаться заново. При этом районный суд ошибочно посчитал период перерыва срок давности.

По Гражданскому кодексу (статья 204) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока идет судебная защита.

Местные суды не дали никакой оценки и тому, что в 2016 году банк повторно обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа.

Вывод Верховного суда – дело надо пересмотреть заново и “разрешить спор в соответствии с нормами закона”.

Источник: https://rg.ru/2018/11/07/vs-raziasnil-kak-vesti-sebia-esli-bank-slishkom-pozdno-vspomnil-o-dolge.html

Просрочка платежа по кредиту – каковы последствия: пени, штрафы, правомерность их применения и порядок расчета

Правомерны ли требования банка, если я не плачу за кредит уже 5 6 лет?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.

Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, – 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку.

Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф – 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых – за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон.

Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения.

Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом – 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях – 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие – 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 – 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки).

То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ.

Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем – проценты, и в конце – основной долг.

Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении.

Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/prosrochka-platezha-po-kreditu-kakovy-posledstviya.html

E-Cash – отзывы о работе и обзор компании, условия кредита | ДельтаФинанс

Правомерны ли требования банка, если я не плачу за кредит уже 5 6 лет?

Новый, молодой участник украинского финансового рынка – микрофинансовая компания «E-Cash». Учреждение появилось всего год назад, хотя за прошедшее время успело получить ряд положительных характеристик от клиентов.

Достаточно изучить отзывы людей о работе сервиса на различных независимых сайтах, чтобы судить о надежности и профессионализме современной компании Е-кэш. Здесь вы сможете получить кредит не только в режиме онлайн, но и с помощью смс-сообщения, доступный размер которого от пятисот до 10 тысяч гривен.

Займ в режиме онлайн оформляется на срок от пяти до 30 дней, при этом можно рассчитывать на возможность продления кредитного периода.

Подробная информация о кредитах в компании «E-Cash»

На сегодняшний день сервис «E-Cash» обладает довольно современным и оригинальным подходом к работе в сфере кредитования.

Здесь все рассчитано на то, чтобы создать максимально комфортные условия для клиентов, расширить клиентскую базу, и сделать сотрудничество взаимовыгодным.

Каждому интересно иметь полное представление о той организации, в которой будет оформлен кредит онлайн, предлагаем ознакомиться с характеристикой «E-Cash».

Процентные ставки в «E-Cash»

Микрофинансовый сервис предлагает лояльные условия для новых заемщиков, с целью привлечения клиентов и улучшения качества своих услуг в Е-кэш установлена процентная ставка на первый займ всего 0.01%.

Компания начисляет проценты каждый день, а не раз в месяц, как и все учреждения данного сегмента финансового рынка.

Воспользоваться пониженной процентной ставкой может каждый клиент, независимо от его статуса, возраста или суммы денег, которую он получает.

Если же вы оформляете повторный кредит в этом учреждении, то процентные ставки будут уже другие. Вам будут начислены деньги на банковскую карту, с учетом ежедневной оплаты за использование которых придется платить 1.5%.

Кто может оформить кредит в «E-Cash»

Как и в любой финансовой компании, в Е-кэш есть определенные требования к тем, кто хочет получить деньги в долг. Перечень их не такой обширный, как в банковских организациях, да и подходит под них большее число граждан. Чтобы успешно сотрудничать с сервисом, необходимо:

  1. Быть не старше 65 лет, но и не младше 20 лет.
  2. Иметь возможность подключится к интернету.
  3. Владеть карточкой одного из украинских банков.
  4. Предъявить фотографию своего паспорта гражданина Украины.
  5. Приготовить идентификационный номер.
  6. Иметь мобильный номер телефона.
  7. Проживать на территории Украины, иметь регистрацию и гражданство страны.

Преимущества и особенности сотрудничества с «E-Cash»

На то чтобы получить кредит на банковскую карту от «E-Cash». Не придется тратить много времени и сил, однако, чтобы быть уверенным в правильности своего выбора, желательно представлять, какие особенности и преимущества вас ждут от сотрудничества с фирмой. К плюсам МФО можно отнести:

  • При первичном обращении в Е-кэш, вы получаете возможность взять кредит практически без процентов – ставка составит всего 0.01%;
  • Всегда есть возможность получить консультационную помощь от сотрудников «E-Cash» – горячая линия работает в любой будний день;
  • Регистрация на сайте компании занимает очень мало времени, она понятна и доступна для каждого;
  • Для того чтобы погасить кредит, можно выбрать любой, наиболее оптимальный для вас способ из тех, что предлагает компания;
  • Доступна реструктуризация долга – достаточно обратиться за помощью к сотруднику, и он подскажет, как воспользоваться этой возможностью;
  • Нет необходимости отчитываться в том, куда будут направлены заемные средства, в компании не будут отслеживать ваши расходы;
  • Компания работает по прозрачной системе – никаких неожиданных начислений вам не выплачивать не придется;
  • Для того чтобы воспользоваться услугами сервиса не придется идти в офис, заполнять бланки и ждать очереди – все можно сделать через компьютер или ноутбук;
  • Услуги компании «E-Cash» доступны для граждан, которые не имеет официального места работы;
  • Взять кредит в Е-кеш можно без предъявления справок о ваших доходах;
  • Онлайн-сервис работает очень быстро, вы получите решение по заявке в течение 10-15 минут;
  • Со всеми условиями сотрудничества можно не спеша ознакомиться в кредитном соглашении, и в любой момент отказаться от кредита, если что-либо вызовет сомнения или вопросы;

Компания ведет финансовую деятельность недавно, однако уже сейчас есть ряд особенностей, которые лучше заранее изучить:

  • Вам не выдадут деньги, если ваш возраст менее 20 лет;
  • Первый займ может быть не более трех тысяч гривен;
  • Должников ждут штрафные санкции и пеня.

Лицензия, сертификаты, награды

Прежде чем начинать свою работу на финансовом рынке, кредитная компания получила свидетельство о регистрации в качестве субъекта финансовой деятельности, а так же необходимую лицензию. Все действия сервиса совершенно законны, и они регулируются законодательством Украины.

Как взять кредит онлайн в компании «E-Cash»

Современные люди ведут весьма активный образ жизни, они вынуждены постоянно работать, заниматься развитием бизнеса и карьеры, уделять внимание дому, поэтому времени на то, чтобы посещать банк, совершенно не остается.

Да и график работы банковских отделений часто совпадает с рабочим графиком граждан, а брать отгул совсем не каждый решится. Именно поэтому в Украине все популярнее становится онлайн кредитование.

Если у вас все еще остались вопросы касательно самого процесса заполнения заявки в онлайн, предлагаем вам изучить пошаговое руководство по оформлению займа через интернет.

Как оформлять кредиты в режиме онлайн в сервисе «E-Cash» – пошаговая инструкция

  1. Перейдите на официальный сайт компании Е-кэш. Здесь перед вами появится кредитный калькулятор, на котором нужно специальными точками определить, сколько именно денег вам нужно, и на какой период.

    Правее вы сможете получить основную информацию о кредите – размер переплаты по процентной ставке, сумму, которую вам предстоит отдать в итоге, и дату, когда это нужно будет сделать. Если вы уверены, что сумма вам посильна, и вы ее погасите в указанный срок, нажимайте «Оформить».

  2. Вы увидите регистрационную форму, где нужно заполнить все поля, чтобы создать свой личный кабинет. Именно он станет помощником при оплате, продлении кредита, а так же вы всегда сможете видеть здесь информацию о том, сколько вам нужно заплатить и когда.

    Укажите свой почтовый ящик, который и станет логином, паспортные и персональные сведения, мобильный номер телефона, после чего нажимайте «Отправить код».

  3. Вы получите сообщение на свой телефон, в котором будет кодовая комбинация. Ее нужно ввести в специальное поле, после чего можно переходить к заполнению второй части анкеты.

    Здесь нужно ответить на вопрос о наличие иждивенцев и семейном статусе.

  4. Придумайте надежный пароль, с помощью которого вы сможете заходить в свою учетную запись на сайте сервиса Е-Кэш, после чего поставьте отметку о том, что вы не возражаете против обработки ваших персональных сведений, и жмите «Продолжить».

  5. Форма, которую вы увидите, должна содержать информацию о вашей работе и доходах. Даже для тех, кто работает без официального трудоустройства, обязательно указывать телефон своей работы, сферу деятельности, должность, название компании или имя работодателя, стаж работы.

    Немного ниже потребуется ответить на вопросы о наличии непогашенных займов, дать номер контактного лица.

  6. Введите два адреса – адрес прописки и фактического проживания, если они совпадают, можно указать один, отметив, что вы проживаете по месту регистрации.

  7. Нажмите кнопку «Выбрать файл» и загрузите фотографию, на которой изображено ваше лицо и страничка паспорта с фотографией.
  8. Верифицируйте свою карточку, для чего нужно указать ее данные в специальной форме. Это секретный код карты, который указан на задней стороне, номер и срок действия. Вам придет уведомление о снятии денег с карты.

    Это небольшая сумма, которая будет возвращена на счет сразу после того, как вы укажите ее размер в специальном поле.

  9. Внимательно изучите еще раз ваши условия кредитования, а так же прочтите кредитное соглашение, если вам подходит сотрудничество с этим сервисом, нажимайте «Создать заявку»
  10. Сотрудник компании позвонит вам с некоторыми вопросами, после чего, если останутся некоторые сомнения, он может связаться с контактным лицом. После этого в течение десяти минут вы получите ответ на свою заявку.

Отказ МФО от выдачи кредита – причины, как избежать

Микрофинансовые учреждения очень лояльны к своим клиентам, в среднем, 85% заявок получают положительные ответы, однако бывают и отказы. Чем они вызваны?

  • Сотрудник компании или система заметили ложную информацию в анкете – опечатку, пропущенную цифру, букву, неправильный номер документа, и так далее. Вносите все свои данные как можно внимательнее, проверяйте информацию, сверяйте номера документов;
  • Вы указали очень мало данных. Пропуски строк, не отвеченные вопросы, даже если они и не обязательные, сокращения, обобщения – это говорит о том, что потенциальный клиент что-то скрывает, и часто приводит к отказу;
  • Карта банка оказалась недействительной ввиду недостатка средств на балансе, ее просрочки или типа. Проверьте, чтобы на счету у вас было не менее 1 гривны, перед тем как заполнять заявку;
  • Наличие просроченных долгов – повод для отказа, а вот погашенная просрочка, отображенная в кредитной истории, не сильно снижает шансы на успех;
  • Обращаясь в компанию повторно, подождите некоторое время после погашения прошлой задолженности. Это нужно, чтобы обновилась база данных.

Промокоды для «E-Cash»

Сейчас сервис «E-Cash» не использует систему предоставления скидок владельцам промокодов, но существуют другие интересные акции и бонусные программы, которые позволят получить кредит от Е-кэш с существенной выгодой. Внимательно следите за новостями на сайте компании, подписывайтесь на рассылку, будьте в курсе последних новостей.

Как погашать долг в «E-Cash»

Каждый клиент может использовать удобный для него способ погашения задолженности:

  1. Оплатить займ в любом украинском банке через кассу, предоставив реквизиты компании и свой идентификационный номер.
  2. Воспользоваться личным кабинетом, где можно мгновенно перевести средства со своей карточки на счет компании.
  3. Погасить кредит через систему интернет-банкинга.
  4. Использовать платежные терминалы, в которых есть иконка «E-Cash».

Просрочка и ее последствия

Микрофинансовые сервисы предлагают очень удобные условия для своих клиентов, взамен они требуют выполнения условий соглашения, которое заключается в начале сотрудничества.

Если же человек нарушает эти условия, ему следует быть готовым к штрафу в 50% от суммы займа, ежедневной пене в 2% , постоянным звонкам от сотрудников службы.

Через определенное время сервис просто передаст долг коллекторам, если должник не решит проблему, или направит дело в суд.

Пролонгация – как не просрочить кредит

Для того чтобы отсрочить платеж, необходимо оплатить процентную долю займа, тогда само тело кредита можно будет выплатить позже. Пролонгация оформляется в личном кабинете, на бесплатной основе, она поможет избежать штрафов и пени.

Контакты «E-Cash»

Адрес

01021, г. Киев, ул. КЛОВСКИЙ СПУСК, 7А

Телефон

+38(044) 337 88 33

+38(068) 611 41 31

График работы

Пн.-Пт. с 08:00 до 23:45* Сб.-Вс. с 10:00 до 23:45** *Пн.-Пт. с 20:00 до 23:45 работа проводится только с повторными клиентами

**Сб.-Вс. с 18:00 до 23:45 работа проводится только с повторными клиентами

Лицензия Нацкомфинуслуг

№913 від 07.12.2016

Юридическое лицо

ООО «Е-КЕШ»

Отзывы о работе Е-Кэш

Если проанализировать мнение граждан на различных независимых сайтах, можно сказать, что компания качественно выполняет свою работу, предоставляет услуги на взаимовыгодных условиях, сотрудники вежливо общаются с клиентами, стараются войти в их положение.

(13 3,69 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/e-cash/

Срок исковой давности по кредиту – читайте от Финэксперт

Правомерны ли требования банка, если я не плачу за кредит уже 5 6 лет?

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск.

Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать.

Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду.

Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности.

Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности».

Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств.

Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет. 

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее.

Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд.

И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно.

Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить.

Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться.

Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

  • Обратиться к юристу за помощью
  • Написать заявление в полицию и прокуратуру

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/sudebnaya-sistema/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Казахстанцы скрываются от банков, банки надеются на коллекторов

Правомерны ли требования банка, если я не плачу за кредит уже 5 6 лет?
— Какие основные проблемы в вашей работе? — спрашиваю у руководителя компании из сферы коллекшн, не пожелавшего быть названным.

— Найти должника.

Процентов шестьдесят должников скрываются. Взяли кредиты и пропали. Мы едем и находим

Убеждаем, что погасить кредит придется. Многие не понимают, что гасить кредит надо в любом случае.

— Казахстанцы берут кредиты уже лет 15, знают о кредитах всё и все равно думают, что можно взять кредит и не возвращать?

— Большая часть так думает.

Ипотечники — локомотив беспорядков в Казахстане?

— Почему так получается? Вы говорите, что случаев прощения банками долгов мало. Значит, люди уже должны были на своем и чужом опыте понять, что кредит — это не просто так. 

— Нам передают должников, когда банковский коллекшн не смог ничего сделать. Это должники, не платившие 5-6 лет. Они не хотят платить, по суду им ограничивают выезд за границу, но все равно не платят.

– Может банки «накручивают» слишком много?

— Такого, что банк доначисляет миллионы к долгу, уже практически нет. Года три назад по потребительским кредитам ограничили максимальную ставку, по-моему 50%, ограничили процент штрафа от суммы долга. Не более 10% в год должна быть пеня. Теперь если взял в долг 100 тысяч, 150 тысяч должен вернуть. Не 700 тысяч, как раньше. Все документы — на сайте Нацбанка.

— Люди часто не смотрят документы, они слушают друг друга.

— Так и есть. В России после того как депутаты по-своему разъяснили новый закон о коллекторах как необыкновенно хороший, мягкий, люди перестали платить кредиты. И раньше-то не сильно платили, а после этого ситуация ухудшилась.

В России выше закредитованность населения и просрочка, а эффективность возврата хуже. На фоне нового закона стали показывать по телевизору, что кто-то кого-то сжег, кто-то детский садик обещает сжечь. Но это бандиты.

Коллекторский закон приняли, но уголовный кодекс же не отменили. И теперь эти люди – не коллекторские компании, а ОПГ (организованные преступные группы). Явно у людей бандитские наклонности. В Казахстане о таком я не слышал.

То есть те, кто работал с должниками адекватно, они и с новым законом это продолжат, а кто применял недопустимые действия, тот и дальше будет так действовать.

Ипотечники стараются уйти в политику

— Если верить нобелевскому лауреату Джозефу Стиглицу и его книге «Цена неравенства», все правительства помогают банкам. Поэтому важно помочь должникам.

— Должникам государство уже серьезно помогло. В 2016 году изменили порядок платежа по кредиту. Если раньше первоначально вносилась пеня, потом проценты, а потом основной долг, то

теперь этот порядок поменяли: сначала выплачивается основной долг, потом проценты и только потом пеня. Уменьшили нагрузку

Этот порядок уже действует. Кроме того, в рамках госпрограммы рефинансирования ипотечных займов отменили 10%-й ИПН. Тоже для того, чтобы банки могли больше списывать.

— Однако по-прежнему слышно много жалоб…

— Понятно, что основная задача должника – чтобы ему отменили все его долги и он мог брать новые кредиты. Все это началось с ипотечников — они первые выступали. И вот

уже лет пять банки не передают их на взыскание, чтобы не было волны выступлений

Да и по закону их долги не могут передавать, если у них единственное жилье.

Банки не прощают долг, но идут навстречу в двух случаях

— Должники жалуются на коллекторов и на банки. Вы это признаете?

— Основные жалобы на мошенничество со стороны третьих лиц. Например, кто-то оформил на человека кредит по потерянному удостоверению.

— Случается, что банк прощает долг, не видя никаких перспектив его возврата?

— Банки не собираются никому прощать долги. Они могут пойти навстречу, во-первых, в случае смерти должника, при предоставлении родственниками документов об этом и во-вторых, если должник получил инвалидность I-II групп, потерял работу и просит сделать реструктуризацию. В-третьих, должники, попавшие в тюрьму, не платят, пока не выйдут. В банках нельзя просто списать долг.

— Это значит, что должник должен платить и банку, и вам?

— Мы работаем на взыскание по комиссионной схеме. Должник должен банку, платит в банк на свой счет. Должен, допустим, 100 тысяч и отдает 100 тысяч. Банк дает нам долю того, что вернул должник. То есть мы деньги напрямую от должника не принимаем. Мы разъясняем ему последствия неоплаты и убеждаем заплатить.

— Коллекторам представят вариант законопроекта после окончания работы над ним в мажилисе?

— Рабочая группа вносит предложения, мы будем комментировать. Первый вариант законопроекта уже сильно изменился, стал более вменяемым. В первом варианте нам жестко, как в России, ограничивали количество звонков, например.

Теперь это не два звонка, когда должник бросил трубку и все, а два контакта, когда мы поговорили с должником, обсудили. Важно учесть российских опыт и избежать их ошибки. Там закон «О коллекторской деятельности» вступил в силу с 1 января. Коллекторы недовольны им, называют его популистским.

Получается, он переносит финансовую нагрузку с проблемных заемщиков на тех, кто платит регулярно, без проблем. Если у коллекторов не будет возможности собирать деньги эффективно, то те заемщики, которые заплатят за кредит, заплатят больше за тех, кто кредит не вернет.

А это приведет к росту ставки по кредиту. Мы свое мнение высказали, прислушаются ли — не знаю.

— У Нацбанка много власти. Если не прислушается, то зачем менять законы?

— Чтобы знать, кто работает, дать им лицензии. Чтобы сказать: «Вот теперь все защищены законом. Должники, никто вас просто так не тронет».

… По мнению участников рынка, ограничения по закону в работе добросовестных коллекторов приведут к тому, что взыскание долгов перейдет к «черным коллекторам», которые официально могут даже не значиться сотрудниками агентств.

Глава Нацбанка Данияр Акишев считает, что «…законопроект «О коллекторской деятельности» закладывает основу для будущего цивилизованного диалога в процессе взыскания долга, а официальный статус и регулирование коллекторской деятельности как механизма досудебной медиации способны переломить созданный негативный образ коллекторов». Напомним, законопроект, регулирующий деятельность коллекторов, рынок ждал по меньшей мере 10 лет.

Источник: https://365info.kz/2017/04/zadacha-dolzhnika-chtoby-emu-otmenili-vse-dolgi-i-on-mog-brat-novye-kredity

Вопрос права
Добавить комментарий