Почему банки не принимают депозиты в евро

Почему банки не принимают депозиты в евро

Почему банки не принимают депозиты в евро

Все-таки банкам, особенно государственным, граждане склонны доверять больше, чем «обычным» управляющим. Все эти продукты относятся к депозитно-инвестиционным, и банкиры сейчас настроены максимально расширить линейку таких продуктов.

Что касается коротких вкладов, наметилась любопытная тенденция. Банки сейчас предлагают так называемые «сезонные» вклады, по которым в течение двух-трех первых месяцев начисляются проценты выше рыночных.

Правда, в итоге клиент все равно получает минимальный прирост денег, тем не менее, люди на такие предложения ведутся. На деле, следует обращать внимание на депозиты с доходностью не менее 7−7,5% годовых при вложении сроком до года, и не менее 6−6,5% на срок свыше года.

Да, большого выигрыша вы не получите, но, по крайней мере, защитите сбережения от инфляции.

Это значит, что у банков скопилось слишком много свободных денег, которые не находят применения.

Внимание

В этих условиях покупать у населения дорогие пассивы — значит, умножать собственные банковские риски.

Затраты на эти пассивы банкам просто нечем «отбивать»: спроса на кредиты экономика не предъявляет.
Так, по итогам первого квартала 2016 года, банковский сектор показал отрицательные значения по всем основным показателям: на 2,3% сократились банковские активы, почти на 3% — корпоративные кредиты, на 1% — потребительные, на 3% — вклады населения.

Возникает парадокс: Минэкономразвития рассказывает, что еще немного, и мы увидим явные признаки оживления, а экономика не демонстрирует никакого желания брать кредиты.

Почему некоторые банки перестали открывать вклады в евро, см?

Важно

Капитализацию предлагают немногие банки. Отзывы о банке Промсвязьбанке говорят о том, что в настоящее время это кредитное учреждение не проводит капитализацию своих вкладов.

В условиях депозита, которые включают в себя капитализацию процентов является важным ее срок. Это время начисления процентов и их причисления к вкладу.
По сроку капитализация делится на определенные виды (разовая капитализация, ежегодная и ежеквартальная).
Кроме того, ежемесячная и даже ежедневная. Последние Статьи Если Вы планируете инвестировать в акции или облигации банка, то без тщательного анализа отчетности здесь не обойтись.

Традиционные подходы фундаментального и финансового анализа, которые мы разбирали в предыдущих статьях, нельзя дословно применять к банкам…

В плане получения пассивного дохода наиболее выгодными выступают срочные депозиты, предлагающие высокие процентные ставки.

Доходы по вкладам обнулили

В такой ситуации решение Сбербанка может стать катализатором процесса обнуления ставок Можно сказать, что теперь Россия будет жить, как Европа.

Там тоже ставки по вкладам практически нулевые. Правда, в некоторых европейских странах, например, в Дании, ставки по кредитам физлиц и вовсе отрицательные. Это значит, что не заемщики платят банку за пользование деньгами, а банк доплачивает заемщикам за взятый кредит.

Впрочем, у нас до такого «коммунизма» дело вряд ли дойдет.

Читайте по теме Есть ли альтернатива новой «кудриномике»? Юрий Болдырев об условиях для подлинной реиндустриализации Причина решения Сбербанка очевидна — денег в российской банковской системе слишком много. Еще в феврале глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев сообщил, что банки страдают от избытка валютных пассивов, которые девать некуда, поскольку валютные кредиты никто не берет.

Почему выгодно открывать депозит в евро?

И это несмотря на то, что ставки по кредитам в последние полтора года неуклонно снижаются. Банки, оказавшись в этой ситуации, просто не могут на нее не реагировать.

Еще один явный показатель структурного профицита заключается в том, что банки резко сократили заимствования у Банка России.

Если сравнить показатели конца 2015 года и первого квартала 2016-го, объем привлеченных у регулятора средств сократился в 2,4 раза (с 12 трлн. рублей до 5 трлн.

) Если такая ситуация возникает — когда деньги банкам не нужны — это неизбежно отражается на депозитном рынке. « СП»: — Почему возник профицит? — Из-за бюджетной эмиссии.


На финансирование дефицита бюджета российская экономика получает деньги не по каналам Банка России, а по каналам Минфина.

Грубо говоря, Минфин продает ЦБ средства Резервного фонда, номинированные в валюте, а Банк России вынужден сопровождать эту покупку технической эмиссией.

Почему ставки по вкладам в евро ниже долларовых?

Обычно банками в этот период времени предлагаются выгодные условия, так как стоимость валюты падает, и операции не осуществляются. Вложив на год определённую сумму в валюте, можно оказаться в выигрыше.

Когда курс евро поднимется, можно получить не только проценты по вкладам, но и сумму от разницы в цене. Мониторинг банков Большинство банков привлекают денежные средства от граждан во вклады.
В том числе в долларах и евро.

Для того чтобы открыть максимально выгодный вклад, необходимо провести мониторинг наиболее авторитетных банков.

Вы робот?

Банки низкой процентной ставкой страхуют себя, ведь никто из них не сможет выплачивать вкладчикам огромные дивиденды с вкладов. Действуя таким образом, банки просто будут работать себе в ущерб.

С другой стороны, если растет курс, то вкладчики обязательно получат больший доход с вклада. Отзывы о банке Петрокоммерц подтверждают это мнение.

Когда выгоднее всего открывать валютный депозит? Курс евро, как и доллара, меняется часто.

Временами это происходит резко. Если гражданин решил положить определенную сумму в валюте на депозит и получить с этого прибыль, а не просто сохранить свои сбережения, то необходимо вести себя осмотрительно.

Нужно выработать собственную стратегию, позволяющую заставить работать на себя деньги. Даже кризисы могут стать лучшим временем для вкладов.

Специалисты советуют именно в кризисные моменты открывать счет.

Доходность рублевых сберегательных сертификатов на сумму до 8 миллионов снижена на 0,2% годовых, на более крупные суммы — не изменилась.

Максимальный доход — 11,5% годовых — Сбербанк обещает тем, кто вкладывает в сертификаты на 1095 дней не менее 100 млн.

рублей.

Теперь, надо думать, примеру Сбербанка последуют и другие кредитные учреждения.

С начала апреля условия рублевых вкладов уже ухудшили 40% банков из первой тридцатки по размеру привлеченных средств населения. Это Альфа-банк, Бинбанк и «МДМ банк», Уралсиб, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, «Ренессанс кредит», Росбанк, Совкомбанк, «Траст».

В среднем доходность их вкладов уменьшалась на 0,2−0,6% годовых, а валютные ставки снижены примерно в трети этих банков на 0,1−0,5% годовых.

Источник: http://zakon52.ru/pochemu-banki-ne-prinimayut-depozity-v-evro/

Банки обратились за валютой к населению

Почему банки не принимают депозиты в евро

Банки обратились за валютой к населению

Евгений Разумный / Ведомости

Октябрь на банковском рынке начался с роста ставок валютных вкладов в крупных банках. За первые четыре дня месяца четыре из топ-20 банков по величине портфеля привлеченных средств физлиц улучшили условия привлечения долларов от населения.

Райффайзенбанк повысил долларовую ставку годового мультивалютного вклада с 0,7 до 1,5% годовых, а банк «Русский стандарт» – с 1 до 2%. В среду банк ВТБ увеличил доходность срочных вкладов без сервисных функций в долларах на 0,4–0,5 процентного пункта (п. п.

) до 1,75–3,1% годовых для сумм от $3000. В Газпромбанке появился новый депозит «Валютный доход» на сумму от $1000 сроком от 367 до 1097 дней со ставкой 2,8% годовых, что на 0,75 п. п. выше ранее предлагавшейся банком в рознице максимальной долларовой доходности.

ВТБ также увеличил доходность депозитов в евро. Вклады на сумму от 3000 евро теперь банк принимает под 0,55–0,95% годовых, до 3 октября он платил вкладчикам 0,1–0,4% годовых.

«Мы внимательно следим за ситуацией и принимаем решения об изменении условий, исходя из конъюнктуры рынка и движения ключевой ставки ЦБ», – заявила пресс-служба ВТБ, отвечая на запрос «Ведомостей» о причинах повышения ставок валютных вкладов.

Неделей ранее лучшие ставки вкладов в долларах выросли также в Московском индустриальном банке (до 2,85%), МТС-банке (до 2,65%), Связь-банке (до 3,2%), МКБ (до 2,8%), а в евро – в Газпромбанке (до 0,4%), Связь-банке (до 0,7%), МКБ (до 0,25%).

Но многие крупные банки пока сохраняют символические ставки вкладов в евро или не принимают их вовсе.

Почему растут валютные ставки

По подсчетам аналитика Райффайзенбанка Дениса Порывая, в августе из Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и банков из Фонда консолидации банковского сектора физлица вывели $1,3 млрд, а юрлица – $6 млрд. Ранее зампред правления Сбербанка Александр Морозов заявлял Reuters, что в августе валютные вклады в Сбербанке сократились на $1,1 млрд.

«Судя по стоимости валюты на межбанковском рынке, отток в сентябре мог продолжиться», – говорит Порывай.

На валютное фондирование банков, по мнению аналитиков Райффайзенбанка, давят ожидания санкций (запрета на операции в долларах). «Эти опасения усилились после комментариев представителя ВТБ о том, что возврат средств в случае санкций может быть осуществлен в отличной от доллара валюте (рубли, юани или евро)», – говорится в опубликованном в четверг отчете аналитиков банка.

Повышение доходности депозитов в долларах помимо опасений санкций также связано с ожиданиями, что долларовые ставки на мировом рынке будут идти вверх, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. ФРС США регулярно увеличивает учетные ставки в долларах, что ведет к росту доходности всех долларовых инструментов. Последний раз ставки ФРС выросли 26 сентября на четверть пункта до 2–2,25%.

«Идут оттоки с валютных депозитов – скорее всего, клиенты снимают не только доллары, но и евро.

Поэтому, не желая терять валютных вкладчиков, банки повышают доходность вкладов как в долларах, так и в евро», – соглашается старший аналитик БКС Сергей Суверов.

По его словам, банки могут учитывать и то, что Европа готовится к повышению ставки ЕЦБ, которое, скорее всего, произойдет в следующем году.

«Доллар становится более токсичным, идет дискуссия по дедолларизации российской экономики. На мой взгляд, есть ожидания того, что постепенно те вкладчики, которые хотят держать накопления в валюте, будут предпочитать евро.

Банки хотят убедить вкладчиков не держать деньги в наличных, поэтому сейчас они предлагают желающим разместить свои средства в валюте чуть более высокие ставки в евро», – рассуждает Орлова.

По ее словам, пока банки видят в депозитах в евро лишь возможность предложить вкладчикам новый продукт.

Что дальше?

По мнению Орловой, в последние месяцы долларовые ставки вкладов выросли довольно значительно, поэтому обещанное повышение ставки ФРС необязательно будет напрямую отражаться на ставках вкладов.

Рост валютных ставок будет наблюдаться, пока ситуация с санкциями, направленными на российский банковский сектор, не прояснится, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Аналитики агентства ожидают, что до конца года ставки по валютным вкладам увеличатся примерно 0,5–1 п. п.

12 месяцев 24 месяца 36 месяцев
Банк$5000$15 000$100 000$5000$15 000$100 000$5000$15 000$100 000
Сбербанк1,611,662,731,621,682,771,641,692,81
ВТБ3,103,103,103,193,193,193,253,253,25
Россельхозбанк2,95*2,95*3,05*3,153,153,253,453,453,55
Газпромбанк1,61,81,82,072,272,272,092,32,3
Альфа-Банк1,922,022,222,252,352,562,432,542,76
Бинбанк0,80,80,80,80,80,8
ФК Открытие0,700,900,900,700,900,90
Промсвязьбанк1,501,501,500,100,100,100,100,100,10
Райффайзенбанк 1,51 1,51 1,51 0,01 0,01 0,01
МКБ2,552,552,552,82,82,8
Совкомбанк2,002,002,000,50,50,5333
Росбанк1,21,21,91,51,52,41,51,52,7
Юникредит банк 1,51 2,48 2,48 1,01 2,77 2,77 1,02 1,02 1,02
МИнБанк2,52,52,52,752,752,85
Уралсиб1,922,022,222,252,352,562,492,592,81
Хоум Кредит Банк1,511,511,51
УБРиР0,650,650,65
СМП Банк2,892,892,992,632,632,742,382,382,48
Русский Стандарт222
Восточный2,782,843,043,093,143,353,683,743,96
Возрождение1,31,41,51,81,921,81,92
Тинькофф Банк1,511,511,511,511,511,51
Российский Капитал0,650,650,90,70,70,760,350,350,66
Ситибанк1,21,21,2
Ак Барс1,61,61,61,751,751,75
Ренессанс Кредит1,51,51,5
Абсолют Банк22,12,21,81,921,81,92
Росгосстрах Банк1,61,71,71,61,71,7
Зенит2,652,752,752,82,92,9
МТС Банк1,551,652,622,12,6
Связь-Банк2,602,752,753,003,103,10
Глобэкс2,62,62,652,62,62,95
ОТП Банк1,301,301,711,71,71,99
Транскапиталбанк2,022,022,172,532,532,682,732,732,89

Сбросить сортировку

* вклад на 13 месяцев

Источник: данные банков на 04.10.2018

12 месяцев 24 месяца 36 месяцев
Банк5000 евро15 000 евро100 000 евро5000 евро15 000 евро100 000 евро5000 евро15 000 евро100 000 евро
ВТБ0,650,650,650,760,760,760,960,960,96
Россельхозбанк0,20,20,20,40,40,40,650,650,65
Газпромбанк0,010,010,010,350,40,40,350,40,4
Альфа-Банк0,150,150,200,150,150,200,150,150,20
Промсвязьбанк0,100,100,100,100,100,100,100,100,10
МКБ0,10,10,10,10,10,1
Совкомбанк1,001,001,000,50,50,5
Юникредит банк0,030,030,030,030,030,030,20,20,2
МИнБ0,50,50,50,20,20,25
Хоум Кредит Банк0,230,230,23
УБРиР0,30,30,30,3
СМП Банк0,450,450,500,430,430,480,400,400,45
Восточный0,50,50,750,30,30,550,30,30,55
Возрождение0,30,30,30,250,250,250,20,20,2
Тинькофф Банк0,10,10,10,10,10,1
Российский Капитал0,10,10,20,20,20,40,10,10,1
Ак Барс0,10,10,10,10,10,1
Ренессанс Кредит0,250,250,5
Абсолют Банк0,350,40,50,10,20,30,050,10,15
Росгосстрах Банк0,10,10,10,10,10,1
Связь-Банк0,40,50,50,50,60,6
Глобэкс0,050,050,050,350,350,35
ОТП Банк0,10,01
Транскапиталбанк0,100,100,250,100,100,250,100,100,25

Сбросить сортировку

В таблице не указаны банки, предлагающие вклады в евро со ставкой ниже 0,1% годовых

* вклад на 13 месяцев

Источник: данные банков на 04.10.2018

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/10/05/782919-banki-za-valyutoi

Куда бежать валютному вкладчику

Почему банки не принимают депозиты в евро
Эксперты не ожидают бегства валютных вкладчиков и серьезного перетока средств в другие инструменты Nomadsoul1/Depositphotos.com

Банки массово снижают ставки по вкладам в долларах и евро. Как долго это продлится и стоит ли волноваться тем, кто хотел бы защитить сбережения от девальвации?

Предсказанный аналитиками ставкопад на банковском рынке, похоже, начался. В конце марта доходность своих вкладов в долларах и евро пересмотрел ВТБ, следом за ним понижать ставки начали и другие игроки, в том числе РСХБ, СМП Банк, «Зенит», Московский Областной Банк. Однако пока еще найти высокую ставку можно. По данным портала Банки.

ру, сейчас разместить небольшую сумму в долларах можно под 3—3,25%, а кредитные организации, не входящие в топ-10, предлагают открыть долларовый вклад на год и под более высокий процент. Однако, судя по наметившейся тенденции, все это ненадолго. В частности, буквально на днях уменьшил ставки по вкладам в валюте другой крупный игрок — Альфа-Банк.

«Более агрессивному снижению ставок мешает высокая конкуренция на банковском рынке за средства населения», — считает эксперт «БКС Премьер» Сергей Аникин. Держатели валютных вкладов выбирают этот инструмент, руководствуясь как минимум двумя резонами — доходностью и возможностью защитить накопления от девальвации рубля.

Как это будет работать на практике в ближайшие месяцы?

Доходность для непритязательных

Осенью прошлого года банкиры были вынуждены предлагать вкладчикам высокую доходность по валютным вкладам как из-за угрозы санкций (американские сенаторы тогда предложили отключить госбанки от расчетов в долларах), так и из-за роста ставки ФРС. Все это сделало доллар одной из самых привлекательных валют.

Сейчас, даже несмотря на угрозу санкций, банкиры не стремятся наращивать валютные пассивы. «Банки уже накопили достаточно валютной ликвидности, и в ближайшее время большой необходимости в привлечении валюты не будет, так как в том числе нет крупных погашений по евробондам», — говорит портфельный управляющий General Invest Алексей Губин.

К тому же представители ФРС ясно дали понять рынку, что повышения ставок в этом году ждать не стоит. Согласно консенсус-прогнозу, ФРС в конце года даже снизит ставки до 2—2,25% годовых, указывает аналитик «Открытие Брокера» Тимур Нигматуллин. По оценке «БКС Премьер», доходность валютных вкладов может упасть на 0,3 процентного пункта.

Снижение активности банков по привлечению средств касается и рублевых депозитов, отмечает руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.

«Банки наполнили свои депозитные портфели и сейчас испытывают избыток ликвидности на фоне снижения спроса на потребительские кредиты. Это касается как рублевых, так и валютных вкладов.

Ключевая ставка держится на одном уровне, но в конце года ЦБ прогнозирует ее снижение.

Поэтому банки не хотят брать на себя процентные риски и предлагать долгосрочные депозиты по высоким ставкам», — поясняет эксперт.

Валютная защита

В 2018 году рубль переживал резкое ослабление несколько раз: в апреле, августе и декабре. В итоге доллар вырос к российской валюте более чем на 20%. Все волны девальвации так или иначе были связаны с ужесточением санкционной риторики.

В 2019-м главной угрозой для рубля остаются санкции. На этой неделе сенаторы представили в конгрессе новую версию законопроекта, который призван «наказать» Россию за вмешательство в выборы в США.

В нем предполагается запретить расчеты в долларах для госбанков и компаний оборонного сектора, операции с госдолгом (с ОФЗ и облигациями госкомпаний, выпущенными после вступления документа в силу), а также инвестиции в энергетический сектор РФ.

Самое странное, что пока все эти угрозы отечественная валюта сейчас полностью игнорирует. После резкого роста курса доллара в конце марта (тогда доллар укрепился почти на 2 рубля) наступило «затишье».

«Все, скорее, играет в пользу укрепления рубля: и дорогая нефть, и смягчение политики ФРС и ЕЦБ, и рост спроса на рискованные активы, и хорошие кредитные метрики у страны», — констатирует аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова.

Главной угрозой для рубля, как и в прошлом году, остаются санкции.

Курс нацвалюты поддерживают и иностранцы, активно скупающие наши облигации. На аукционах в среду, 3 апреля, Минфин разместил ОФЗ на 83 млрд рублей при спросе в 143 млрд, немного не дотянув до мартовского рекорда. «Такое ощущение, что аппетит некоторых крупных инвесторов к госбумагам возрос после появления новостей по санкциям», — удивлен аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Вопрос в том, как долго будут действовать эти факторы и не перевесят ли их санкции, если действительно будут введены? В Sberbank CIB настроены оптимистично.

«Затянувшееся ожидание, пока США решают, объявлять или не объявлять новые санкции в отношении России (и какие именно), и благоприятный для России исход расследования спецпрокурора США Роберта Мюллера привели к тому, что международные инвесторы стали в меньшей степени обеспокоены геополитическими рисками, связанными с Россией», — написал в комментарии аналитик инвестбанка Александр Голынский. По его мнению, успешное размещение Минфином РФ еврооблигаций в конце марта также показало, что чувствительность инвесторов к санкционным рискам ослабла и несколько десятков базисных пунктов премии являются достаточно привлекательным аргументом в пользу участия в размещении. Кроме того, с учетом ожиданий снижения ставки ЦБ участники предполагают, что купленные сейчас облигации в итоге принесут высокую доходность. «Если их начнут скупать нерезиденты, то может повториться ситуация 2017 года, когда спекулирующие на госдолге нерезиденты укрепили рубль. Курс доллара тогда падал до 55 рублей», — указывает Нигматуллин.

Получается, что банкиры, урезая ставки по валютным депозитам, не только минимизируют риски в случае снижения ставки ЦБ, но и рассчитывают на стабильность рубля. Поэтому, считают эксперты, если долларовый вклад был открыт, чтобы заработать на ослаблении рубля, то пора проанализировать: а верна ли такая тактика?

Прогнозы аналитиков относительно поведения рубля пока выглядят достаточно позитивно. Например, в Промсвязьбанке ожидают курса к концу года около 65 рублей за доллар.

Более того, по мнению аналитика банка Михаила Поддубского, «рубль имеет потенциал для укрепления, но неопределенность с санкционной историей на данный момент не позволяет его реализовать».

Портфельный управляющий УК «Сбербанк управление активами» Дмитрий Постоленко говорит, что в ближайшие два месяца доллар будет находиться в диапазоне 64,5—66,5 рубля, но к концу года может вырасти до 68,5 рубля. Однако обострение геополитической ситуации, по его мнению, не вызовет серьезного роста ставок.

«Поэтому стоит уже сейчас размещать доллары на год-два, для этого подойдут как депозиты, так и освобожденные от налогов с валютной переоценки долларовые облигации РФ с погашением в апреле 2020 года», — советует он. Последние могут принести около 3,2% годовых. Доходность более длинных евробондов (например, RUSSIA 28) — 4,36%, что выше любого долларового депозита.

Рубль крепче, но доллар надежнее

Если рубль продолжит оставаться более-менее стабильным, то в выигрыше могут оказаться те, кто держит деньги на вкладах в рублях. Несмотря на то что в конце марта регулятор зафиксировал снижение максимальной ставки по вкладам в крупнейших банках (с 7,72% до 7,53%), их доходность все равно остается едва ли не самой высокой за последние два года.

В марте Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых, указав на вероятность возвращения к снижению уже в этом году.

«Банки уже подстраивают условия своего фондирования к таким возможным реалиям.

Тем не менее мы не ожидаем, что на сегодняшний день на рынке уже сложились условия, достаточные для существенного разворота тенденции от роста ставок к их снижению», — подчеркивает Сергей Аникин.

Он прогнозирует уменьшение рублевых ставок на 0,2—0,5 п. п. с дальнейшей стабилизацией. Доходность валютных депозитов при этом может снизиться на 0,1—0,3 п. п.

«Если рассматривать весь 2019 год, то в базовом сценарии мы предполагаем, что средние ставки по валютным вкладам будут в диапазоне 1—2,5% годовых, по рублевым — 6,5—7,5%», — говорит директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. По его словам, клиентам, у которых подошел срок валютного депозита, придется довольствоваться текущими ставками.

Сергей Аникин тоже не ожидает бегства валютных вкладчиков и серьезного перетока средств в другие инструменты. С учетом риска санкций граждане продолжат воспринимать валютные депозиты как один из наиболее доступных способов защитить свои сбережения от девальвации, заключает эксперт.

Альберт КОШКАРОВ, Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10893350

Сбербанк вклады в евро в 2018 году

Почему банки не принимают депозиты в евро

Сбербанк вклады в евро для физических лиц в 2018 году позволяют получить 0,01% годовых. Но сегодня можно открыть вклад до 1% в евро — мы расскажем как это сделать.

Традиционно вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в трех валютах: долларах, евро и рублях. Можно ли сейчас открыть в Сбербанк вклады в евро физическим лицам и по какой процентной ставке – разберемся в этой статье.

Почему в Сбербанке нет вкладов в евро?

Действительно, привычных срочных вкладов под привлекательные проценты в евро в Сбербанке нет с конца 2016 года, но это правило действует не для всех и так же есть варианты открытия счетов в евро. Но для начала поймем, почему так происходит и когда возможны положительные изменения в условиях и процентных ставках.

В настоящий момент Еврозона проводит сверхмягкую монетарную политику. Значение ключевой ставки равно 0,00%, а по многим вкладам европейцам предлагается отрицательное значение ставки. Борьба с дефляцией приводит к тому, что некоторые банки выдаются кредиты даже с отрицательной ставкой.

Это – основная причина, почему Сбербанк не открывает вклады в евро.

Ключевая процентная ставка Европейского ЦБКлючевая процентная ставка ФРС США

Цель любого банка – заработать. Это он может сделать тремя способами:

  • выдачей кредитов в валюте;
  • приобретения доходных активов за данную валюту;
  • за счет спекуляций на курсе евро.

Потребность российских предпринимателей в кредитах в евро очень низка, а доходность европейских финансовых инструментов также близка к нулевым значениям за счет исключительно дешевых кредитов. Так, доходность немецких облигаций составляет всего 0,6% годовых.

Сбербанк не может разместить полученные деньги на депозитах в европейских банках, так как они предлагают только отрицательные или нулевые ставки. Заработать на спекуляциях не получается за счет постоянного снижения курса европейской валюты.

Еще одна причина, почему нет вкладов в евро в Сбербанке – высокие расходы на обслуживание счетов.

В любом случае приходится:

  • оплачивать операционные издержки;
  • компенсировать амортизацию (износ) оборудования;
  • выплачивать зарплату сотрудникам.

Все это делает обслуживание Сбербанком вкладов в евро в 2018 году достаточно затратным. Но самое главное – банк имеет членство в АСВ, т.е. все вклады Сбербанка застрахованы АСВ. Каждый квартал он обязан совершать страховые платежи в агентство в размере 0,5% от суммы депозитов.

В результате получается, что расходов на обслуживание вкладов в евро больше, чем доходов.

Совсем не принимать вклады в евро Сбербанк России не может, однако он максимально ограничивает число вкладчиков, предлагая номинальную ставку в 0,01% и не открывая срочные депозиты в европейской валюте. Остается следить за политикой ЕЦБ и при изменении ключевой ставки в Европе мы увидим новые варианты для физических лиц по вкладам в евро в Сбербанке.

Проценты  по вкладам в Сбербанке

Если рассматривать линейку обновленных вкладов в Сбербанке на сегодня, то становится ясно, что особого выбора у вкладчика нет. Заработать на вкладах в евро не получится, максимум, что можно сделать – разместить средства на счетах для сохранения и попытаться заработать на курсовой разнице, т.е. сделать ставку на рост курса евро.

Но если вам просто необходимо держать какую-то сумму в евро и нет желания хранить её дома, то все три, рассмотренных ниже, варианта вам подойдут.

Сберегательный счет

Самый простой способ получить в Сбербанке вклад в евро для физических лиц – открыть обычный сберегательный счет. Он отличается следующими параметрами:

  • отсутствие необходимой минимальной суммы – открытие возможно даже с нулевым балансом в евро;
  • счет является бессрочным;
  • возможно пополнение и снятие средств на любую сумму.

Единственное, что огорчает владельцев валюты – низкий процент по вкладу в евро в Сбербанке – всего 0,01%. Так что сберегательный счет нельзя рассматривать как инструмент для увеличения накоплений – только для сохранения суммы.

Процентные ставки не зависят от суммы и от срока вклада. Пример доходности за 1 год для 100 000 евро

Сберегательным счетом удобно пользоваться, если необходим постоянный доступ к деньгам. На него можно выписать доверенность, чтобы средства мог снять другой человек вместо самого вкладчика, а также составить завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке.

Вклад Универсальный

Аналогичную доходность имеет универсальный вклад. В Сбербанке по валютному вкладу в евро процент составляет всего 0,01%. Открыть его можно на следующих условиях:

  • срок – 5 лет;
  • автоматическая пролонгация вклада на тех же условиях;
  • минимальный взнос – 5 евро;
  • пополнение возможно без ограничения;
  • снятие средств – возможно, но в пределах минимального остатка (т.е. 5 евро);
  • начисление процентов – ежеквартальное;
  • капитализация вклада — каждые 3 месяца.

Условия по вкладу Универсальный в евро

По вкладу можно также оформить доверенность или составить завещательное распоряжение в пользу своего будущего наследника.

Вклад «До востребования»

К числу доступных вкладов в евро в Сбербанке на сегодня относится Вклад до востребования. Его параметры не сильно отличаются от прочих:

  • минимальная сумма – от 5 евро;
  • ставка – 0,01%;
  • срок – не ограничен;
  • ежеквартальная капитализация.

Клиент всегда может истребовать свои средства обратно в пределах минимального остатка, а также при желании полностью закрыть счет без штрафных санкций.

Вклад может быть открыт в любой валюте, в том числе и в евро

Данный счет можно открыть на имя другого клиента, чтобы тот смог снять средства без ограничений.

Вклад в евро для пенсионеров

Пенсионеры могут открыть в Сбербанке вклады евро под проценты без каких-либо ограничений: им доступна вся линейка валютных счетов. Но, так как срочные депозиты в евро не открываются, то и пенсионеры не могут их получить.

По долларовым и рублевым счетам им предлагается максимальная ставка вне зависимости от суммы. Однако в случае с евро это правило не срабатывает.

Дело в том, что ни Пополняй, ни Сохраняй в евро не открываются. Следовательно, никаких специальных условий в Сбербанке по вкладам в евро для пенсионеров не предусмотрено.

Универсальный, сберегательный и счет до востребования для всех вкладчиков открываются на общих условиях.

Вклад в евро — процент для премиальных клиентов 1%

Обратим ваше внимание, на то что для премиальных клиентов с подключенным пакетом «Сбербанк Первый» действуют намного более интересные процентные ставки по вкладам в евро.

Вклады Лидер Сохраняй, Пополняй и Управляй в евро

Чтобы стать участником премиального обслуживания вам необходимо платить 10 000₽/месяц или иметь 15 млн.₽ на счетах Сбербанка (10 млн. для регионов).

Рублевые и долларовые вклады также имеют повышенные процентные ставки. Но интересно то, что только для vip клиентов доступны адекватные ставки на вложения в евро.

Условия начисления процентов зависят то суммы и срока вклада в евро, приведем подробную информацию по ставкам из документа «Условия по вкладам для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» (с 24.09.2018):

Ставки по Сберегательному счету, вкладу «До востребования» и Универсальному сохранены на уровне 0,01%.

Сравнительная таблица — вклады в евро

Мы составили таблицу по вкладам в евро для физических лиц в 2018 году в банках. Вы сможете выбрать самый выгодный вариант, в зависимости от суммы и срока.

ВкладПополнение/СнятиеСрокиMin. ставкаMax. ставка
Сбербанк
 Лидер УправляйПополнение, снятие до неснижаемого остаткаот 3 месяцев до 3 лет0,15%  — от 150 тыс. до 1 млн. сроком от 3 до 6 месяцев0,6% на суммы от 100 млн. сроком на 2-3 года
Лидер ПополняйПополнение, без снятияот 3 месяцев до 3 лет0,35% — от 150 тыс. до 1 млн. сроком от 3 месяцев до года0,7% — от 100 млн. на срок 3 года
Лидер СохраняйЗапрещеноот 1 месяца до 3 лет0,3 — 0,35% — от 150 тыс. до 1 млн. от 1 до 3 месяцев1% —  от 100 млн. на срок 3 года
Альфа-Банк 
Победа+Запрещеноот 3 месяцев до 3 лет0,01% — от 500 евро до 100 тыс. на срок от 3 до 9 месяцев в любом пакете услуг0,3% — от 30 тыс. на срок от года до 3 лет в пакете Альфа Приват
Премьер+Пополнение, без снятияот 3 месяцев до года0,01% — от 500 евро до 100 тыс. на срок от 3 до 9 месяцев в любом пакете услуг0,25% — от 30 тыс. на срок 1 год в пакете Альфа Приват
Потенциал+Пополнение, снятие до неснижаемого остаткаот 3 месяцев до 3 лет0,01% — от 500 евродо 100 тыс. на срок от 3 месяцев до года в любом пакете услуг0,2% — от 30 тыс. на срок от года до 3 лет в пакете Альфа Приват
На суммы свыше 30 млн. процентные ставки назначаются индивидуально
Райффайзенбанк
МультивалютныйЗапрещено366 днейРазмещение в трех валютах, доля рублевых вложений — не меньше 50% (мин. — 500 тыс. руб.), размещение в евро — от 1 EUR. Ставка в валюте фиксированная — 0,1%
Зарплатный в евроЗапрещено181 день0,01% от 15 тыс. до 500 тыс., на фиксированный срок
ВТБ
ВыгодныйЗапрещеноОт 3 месяцев до 6 лет0,55% — от 500 евро на срок от 3 до 6 месяцев0,75 — 0,95% — от 500 евро на срок  от 2 лет до 6
ПополняемыйПополнение, без снятияОт 3 месяцев до 6 лет0,45% — от 500 евро на срок от 3 месяцев до полугода0,6 — 0,65% — от 500 евро на срок от 2 до 3 лет
КомфортныйПополнение, снятие до неснижаемого остаткаОт 6 месяецв до 3 лет0,01% — от 3 тыс. на срок от 3 до 6 лет0,2% — от 3 тыс. на срок от 6 месяцев до 3 лет
С учетом действующих ставок и требований к минимальной сумме депозита, вклады ВТБ в евро — одни из самых выгодных

В отделении банка

Для того, чтобы открыть вклад в евро в Сбербанке, необходим только паспорт. При обращении в отделение порядок действий таков:

  • предъявляете паспорт и сообщаете, какого типа вклад в евро вам необходим;
  • подписываете предоставленные специалистом документы;
  • получаете реквизиты вклада для перевода средств.

Затем деньги можно поместить на счет разными способами:

  • в кассе Сбербанка, предварительно поменяв рубли на доллары;
  • дистанционно через Сбербанк онлайн;
  • межбанковским переводом, если в каком-то банке курс выгоднее, чем в Сбербанке;
  • посредством вложения собственных евро.

В Сбербанк Онлайн

Также можно открыть в Сбербанке валютный вклад в евро через интернет-банк. Для этого нужно:

  • выбрать раздел меню Вклады и счета;
  • нажать Открыть новый;
  • выбрать тип счета и переключить валюту (по умолчанию показываются рубли);
  • перевести минимальную сумму, если она предусмотрена;
  • подтвердить открытие счета кодом из смс.

Впоследствии вкладом в евро можно управлять дистанционно вне зависимости от выбранного способа открытия – т.е. снимать деньги или же добавлять средства на депозит.

Пошаговая инструкция по открытию в Сбербанк вклада в евро:

Шаг №1: Вклады и Счета — Открыть вкладШаг №2: Выбор вклада в евроШаг №3: Заполнение информации по открытиюШаг №4: Подтверждение условий через смсШаг №5: Сохранение договора об открытии вклада

Обратите внимание, что первоначально сберегательный счет в евро открывается с нулевой суммой, поменять ее нельзя. Т.е. после описанной инструкции в личном кабинете у вас появится счет в евро  — останется только внести на него нужную вам сумму.

 В мобильном приложении

На главном экране нажимаем ➕ у строчки «Вклады и счета» и дальше следуем инструкции:

Заключение

По состоянию на 2018 год Сбербанк вклады в евро временно не открывает по причине экономической ситуации в еврозоне.

Однако по-прежнему можно открыть сберегательный счет, универсальный или вклад до востребования с чисто номинальной ставкой в 0,01% в евро. При разных названиях они схожи – позволяют свободно распоряжаться средствами и пополнять вклад.

Так что заработать на вложения в евро в Сбербанке не получится, если только вы не оформили пакет «Первый».

Источник: https://vkladsb.ru/sberbank-vklady-evro.html

Список банков, которым запретили принимать вклады от населения

В результате ЦБ признал необходимость пересмотра сложившейся практики. В середине июня заместитель председателя Банка России Михаил Сухов объявил, что вопрос с выплатами вкладчикам, не вошедшим в реестр обязательств, будет решаться во внесудебном порядке, не уточнив деталей. Забалансовые вкладчики в настоящее время подают заявления на возмещение.

После закрытия банка временная администрация выявила около 828 млн. рублей вкладов 800 клиентов, не учтенных банком на балансовых счетах. Собственникам забалансовых депозитов было предложено добиваться выплаты от Агентства страхования в судебном порядке. АСВ первоначально собиралось выплатить в пользу вкладчиков страховое возмещение на сумму 650 млн. рублей.

Почему сбербанк не принимает вклады в евро

  • «Военная ипотека» ипотекаот 9.5% до 10.9% на сумму до 2 400 000 руб.
  • Потребительский кредит для военнослужащих кредитыот 20.5% на сумму до 1 000 000 руб.
  • Программа «Автокредит» автокредитыот 15.5% до 16.5% на сумму 45 000‑5 000 000 руб.
  • Кредитная карта Visa Gold, Gold MasterCard кредитные картыот 33.9% на сумму до 600 000 руб.
  • Вклад «Социальный» вклады4% на сумму от 1 руб.

Города присутствия банка: Москва, Ярославль, Кострома, Иваново, Шарья. «Проценты капают» в Локо-Банке.Условия: срок – 400 дней, ставка – 1,4%, миним.

сумма – 10 тысяч евро, пополнение возможно, проценты выплачиваются ежемесячно. Города присутствия банка: широкая сеть. «ОК 2019» в Объединенном Кредитном БанкеУсловия: срок – 367, 548, 731 день, ставка – 1%, миним. сумма – 5 тысяч евро, пополнение невозможно, проценты выплачиваются в конце срока.

Города присутствия банка: Москва, Ярославль, Дзержинск, Александров.

Интересное:  Через какое время выплачивают декретные

Вклады в иностранной валюте 2019: выгодные депозиты Сбербанка

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия через Интернет.

  • — Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • — Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • — Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
  • — Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • — Вклад открыт.

Курс доллара и евро — сейчас и на завтра

В России существует механизм обязательного страхования вкладов населения. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги, даже если ваш банк разорился. Максимальная сумма, которую вернет АСВ – 1 млн. 400 тыс. рублей. Главные моменты здесь следующие.

Раньше страховка покрывала только депозиты физических лиц. Недавно ее распространили на все счета граждан в банке. Более того, теперь застрахованы и средства индивидуальных предпринимателей. Исключение: обезличенные металлические счета (ОМС), банковские вклады на предъявителя и деньги, переданные банку в доверительное управление.

Вклады в иностранных банках

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве.

Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Банк не принимает взносы во вклад

Согласно ст.14.7 КоАП РФ 1.

Обмеривание, обвешивание или обсчет потребителей при реализации товара (работы, услуги) либо иной обман потребителей, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — от десяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц — от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей. 2. Введение потребителей в заблуждение относительно потребительских свойств или качества товара (работы, услуги) при производстве товара в целях сбыта либо при реализации товара (работы, услуги), за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.10 и частью 1 статьи 14.33 настоящего Кодекса, — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от трех тысяч до пяти тысяч рублей; на должностных лиц — от двенадцати тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до пятисот тысяч рублей. Какие документы и доказательства попыток пополнить вклад/обращений в банк я должен предоставить в суд?

Владимир

Интересное:  Неплатил кредит подали в милицию заявление

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;

другие признанные судом необходимыми расходы.

Самый выгодный депозит в Казахстане

При выборе депозита, пользователю также не мешает обратить внимание на то, каким образом начисляются проценты. Некоторые компании выдают прирост к общей сумме каждый месяц, таким образом формируя увеличенное тело вклада. Но есть и банки, которые начисляют проценты лишь по окончанию срока хранения денег.

Обратите внимание, если по вкладу производится капитализация процентов, гражданин получит максимально большой доход. Не всегда удобны вклады, которые нельзя закрыть досрочно, но любую проблему можно согласовать финансовой компанией, например, сняв только часть депозитной суммы.

Запрет на вклады в валюте в России

Из-за сильных скачков курсов доллара и евро банки будут принудительно закрывать валютные вклады и переходить на работу только с российской валютой. По словам банкиров, работать с валютными вкладам стало невыгодно, банки терпят убытки по обязательствам в валюте.

Банки больше не хотят принимать вклады в валюте и сохранять старые, так как россияне перестали брать кредиты в валюте из-за ее роста. Даже, несмотря на низкие процентные ставки по кредитам в долларах и евро, россияне боятся, что им придется существенно переплачивать из-за падающего рубля.

05 Сен 2018      yslygiur         672      

Источник: https://urist-yslugi.ru/test_category/pochemu-banki-ne-prinimayut-depozity-v-evro

Вопрос права
Добавить комментарий