По каким причинам могут отказать в страховании машины, купленной в 2003 году?

Титульное страхование не всегда спасает от лишения квартиры

По каким причинам могут отказать в страховании машины, купленной в 2003 году?

О том, что нужно тщательно проверять историю квартиры, говорят постоянно, однако в реальности даже профессиональные риелторы и юристы не могут дать гарантию того, что на право собственности покупателя никто никогда не покусится.

Считается, что обезопаситься от потери права собственности можно при помощи титульного страхования – Российская гильдия риелторов даже предложила сделать его обязательным. Однако, как выяснила редакция IRN.RU, титульное страхование работает не всегда.

Во всяком случае, в своем нынешнем виде.

Как лишаются права собственности

По словам директора департамента рисков НСКА Бориса Шаронова, около 2% сделок в год расторгается по решениям судов в результате различных исков. Право собственности может быть оспорено во многих случаях.

Это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен.

Также основанием для претензий может быть наличие поддельной или подложной доверенности при совершении в прошлом какой-либо из сделок, совершение сделок по поддельным или подложным документам, совершение сделок недееспособными лицами или лицами, которые находились под влиянием заблуждения, обмана, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или лицами, не способными понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделок с нарушением прав сособственников недвижимости или наследников и другие дефекты в праве собственности.

Лишиться квартиры можно, если продавец страдает психическими расстройствами и в установленном порядке признан недееспособным, на приобретенное имущество наложен судебный арест из-за долгов бывшего владельца, а также в результате мошеннических действий.

Страхование титула

Механизм, призванный решить проблему, – это титульное страхование, которое защищает интересы собственника в случае непредвиденной утраты квартиры.

Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.

Страховка покрывает оговоренную сумму (обычно – рыночную стоимость квартиры на момент сделки), также в договоре титульного страхования может быть предусмотрено покрытие расходов на ведение дел в суде.

Первый полис титульного страхования в России был выдан в 1994 году компанией «Стандарт-Резерв». Однако, по словам Бориса Шаронова, официально титульного страхования не существовало вплоть до 1998 года, когда страховые компании, включая, в частности, «Стандарт-Резерв», «Росгосстрах», «Лидер», РОСНО, «Спасские ворота» и др., получили первые лицензии на осуществление титульного страхования.

Эксперт приводит пример из страховой практики: в 1995 году пропал бизнесмен; через много лет его дочь, получив с помощью определенных «профессионалов» свидетельство о его смерти и завещание в свою пользу, продала квартиру отца.

«Впоследствии сделка была оспорена родственниками жены пропавшего собственника.

К счастью, у нового владельца квартиры был полис титульного страхования, ему удалось отстоять квартиру с помощью адвоката страховой компании», – рассказывает Борис Шаронов.

Страхование титула получило стимул для развития только с приходом ипотечного кредитования. Банки, знающие о наличии титульных рисков, настаивали, чтобы заемщики страховали риск утраты права собственности при получении ипотечных кредитов.

Сегодня большинство страховщиков занимаются титульным страхованием только в рамках сотрудничества с банками, причем полагаются, главным образом, на результаты банковской проверки заёмщика и чистоты сделки, поэтому заключают такие договоры едва ли не автоматически.

Однако нужно иметь в виду, что страховое возмещение в таком случае получит банк, а не покупатель квартиры.

То есть он в любом случае лишится собственности, банк получит страховку, а максимум, на что может претендовать человек – на разницу между страховой выплатой и остатком долговых обязательств перед банком.

Когда могут отказать

По словам управляющего партнера «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяны Саксонцевой, страховые компании порой отказывают в заключении договора титульного страхования в связи с высокорисковой историей переходов прав на объект недвижимости: недавнее наследство по завещанию, неправильное определение долей, двойные продажи квартир в новостройках, нарушения прав несовершеннолетних при приватизации.

Отказать также могут в страховании квартиры, поступившей в собственность по договору ренты, особенно если после смерти получателя ренты прошло менее года, в случае наследования дальними родственниками, продаже по доверенности.

Также надо учитывать, что страховка распространяется только на случаи, когда обстоятельства для выплаты компенсации возникли независимо от страхователя.

Если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору (даже если человек был введен в заблуждение), страховой выплаты он не получит.

Кроме того, в выплате могут отказать, если застрахованный объект используется не по назначению (например, если жилая квартира используется как офис), если произошло изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров объекта недвижимости, если объект подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами).

Подводные камни

Есть и не столь очевидные нюансы. Первая проблема заключается в сроках. Чаще всего квартира страхуется на три года – срок давности по искам в отношении сделок с недвижимостью составляет три года.

Однако, во-первых, в некоторых случаях срок может быть продлен до 10 лет, а во-вторых, истец может в суде настоять на том, чтобы этот срок отсчитывался не с момента заключения сделки, а с того времени, когда истец узнал, что его права были нарушены. «А узнать, возникнуть на пороге и пригрозить судом он может и через 10, и через 20 лет», – говорит Борис Шаронов.

Выплачивать страховку в течение всех этих лет весьма накладно. Стоимость обычно составляет 0,2-1% в год, а в особо сложных случаях может достигать 5%. То есть это десятки тысяч рублей в год за бюджетную квартиру в Москве.

Еще один важный момент – далеко не всегда страховка будет покрывать риски, о которых думает покупатель, заключая договор с компанией.

«К сожалению, титульное страхование не панацея, так как зачастую страховые компании исключают из страхового покрытия возникновение события, приведшего к наступлению страхового случая, до заключения договора страхования, а страхового случая – в период действия договора, – предупреждает генеральный директор агентства «Финанс-Недвижимость» Эльвира Дадашева.

– Это означает, что если причина, по которой собственник может потерять право собственности из-за притязаний третьих лиц, возникла до страхования титула (а в основном оно так и происходит), а страховой случай наступил уже в период обладания правом собственности, то страховая компания не будет ничего возмещать».

Раньше такие случаи были очень распространены и по сути являлись показателем недобросовестности страховщиков – ведь в этом случае страховка практически теряет смысл. Сейчас чаще всего страхуются как раз события в прошлом, но нужно внимательно читать договор.

«Кроме того, страховая компания может оспорить тот факт, что утрата объекта недвижимости произошла по причинам, не зависящим от страхователя, упирая на то, что покупатель недостаточно хорошо проверил документы, например, не запросил справку о дееспособности продавца», – говорит адвокат, президент «Гильдии Юристов Рынка Недвижимости» Олег Сухов. Поэтому титульное страхование не избавляет от необходимости проверки документов и истории квартиры.

Так как титульное страхование призвано ограждать покупателя только от рисков, связанных с потерей права собственности на купленное имущество, то в случае возникновения обременения оно не действует. Например, купили вы квартиру, прожили в ней определенное время. Неожиданно на пороге появляется человек, освободившийся из мест лишения свободы.

Если даже он никогда не владел вашей жилплощадью, но когда-то был прописан в квартире, он имеет право в ней жить, согласно ст. 40 Конституции России, – при условии, что другого дома у него нет. В этом случае титульная страховка не работает, так как на ваше право собственности никто не претендует. И вам придется делить жилье с незнакомым человеком.

За рубежом

За рубежом практика титульного страхования более распространена и дает больше гарантий. В первую очередь, благодаря более четкому определению понятия «титул». В российском законодательстве его по сути нет, страхуется не титул как таковой, а риск утраты собственности.

В Европе и США практически все сделки с недвижимостью предполагают наличие титульного страхования. По словам управляющего инвестициями в недвижимость, основателя портала Indriksons.

ru Игоря Индриксонса, в США объект страхуется один раз на всю жизнь его владельца и страховщик выплачивает клиенту сумму, необходимую для приобретения такого же жилья на момент наступления страхового случая.

Напомним, в России размер страховки фиксированный (то есть не учитывает возможное изменение цен на рынке) и договор заключается на определенный срок.

В Канаде и Германии действует не титульное, а актовое страхование – то есть гарантии дает не страховая компания, а государство.

Что-то случилось – государство платит, а потом само разбирается с нарушителями и взыскивает с них деньги. Взнос уплачивается единовременно в момент совершения сделки и обычно не превышает 1-2% от стоимости жилья.

А, например, в Австрии плата за государственную гарантию и вовсе символическая – 0,15% от стоимости объекта.

По мнению экспертов, лучший способ повысить эффективность титульного страхования – сделать его пожизненным, так как риски лишения собственности могут возникнуть в любой момент.

Однако в западных странах, где история квартиры более прозрачна, а механизмы защиты прав собственников лучше налажены, реально лишиться прав на квартиру сложнее. Поэтому возможны недорогие варианты пожизненной страховки.

В России такое страхование будет очень дорогим.

Источник: https://www.irn.ru/articles/40059.html

«Забирать пока не будут»: полицейские Петропавловска успокоили хозяев авто с иностранными номерами

По каким причинам могут отказать в страховании машины, купленной в 2003 году?

В Петропавловске владельцы авто, зарегистрированных за рубежом, организовали собрание, чтобы отстоять право пользоваться купленными машинами и свободно передвигаться на них в Казахстане без ограничений по срокам, сообщает корреспондент Петропавловск.news.

После выступления 15 января 2020 года заместителя Министра внутренних дел Казахстана Марата Кожаева, у хозяев транспорта с иностранными номерами началась паника. Судя по его словам, через некоторое время завезённые машины из Армении, Киргизии, России и Беларуси, не зарегистрированные в Казахстане, будут водворять на штрафстоянки.

Горожане говорят, что были бы рады поставить на учёт авто, но большинство не имеют ни физической (из-за годов выпуска, и технических характеристик транспортных средств, ни материальной возможностей для этого. Ведь суммы госпошлин в разы превышают стоимость купленного за рубежом товара.

Как ни странно, представители местной исполнительной власти лояльно отнеслись к инициативе возмущенных горожан. Для разрешения спорных вопросов направили к месту встречи представителей органов внутренних дел.

А потом, когда все изрядно замёрзли и поняли, что в большой толпе никому ничего не слышно, предложили перебазироваться в актовый зал департамента дорожной полиции Северо-Казахстанской области. Автовладельцы поддержали предложение полицейских и длинным кортежем направились на конструктивный диалог с компетентными лицами. Актовый зал был заполнен до отказа.

Все ждали ответа — в чём вина хозяев авто, и по каким причинам пригнанные из-за границы машины будут водворять на штрафстоянки.
Житель Петропавловска Павел Широченко свой автомобиль покупал около трёх месяцев назад в Армении. Покупка вместе с перегоном обошлась в 3 млн тенге.

Говорит, что при всём желании в Казахстане на учёт поставить не сможет, поскольку авто 2006 года выпуска, а в стране-производителе — Японии нормы Евро-4 были введены только в 2010-м. На втором автомобиле, стоящем на учёте в России, ездит супруга Павла. Она была куплена за 1 млн тенге. Машину нельзя поставить на учёт в Казахстане, потому что она праворукая.

— Даже если законодательно сделают поблажку, и я смогу поставить на учёт в Казахстане, это обойдётся в 3,5 млн тенге. Это больше стоимости машины, — поясняет он. — У нас утилизационный сбор составляет 1,4 млн тенге! Машины куплены официально, на законных основаниях. Нас пытаются выставить нарушителями, но мы всё делаем на законных основаниях.

Жители Казахстана предпочитают покупать авто за рубежом по одной простой причине — там дешевле, причём, в два раза.

— Покупать новые автомобили в Казахстане с салонов не позволяют финансы. За три года они подорожали в 2,5 раза. Зарплата на столько не выросла.

А покупать авто б/у 90-х годов выпуска, небезопасно, некомфортно и неэкологично. Это металлолом, который на ходу разваливается.

Мы хотим обновить автопарк, идти в ногу со временем, а нам не дают этого делать! – возмущались владельцы авто с иностранными номерами.

Сначала участники собрания высказали своё основное требование — привести Закон о дорожном движении Казахстана в согласование с декларацией Таможенного Союза о свободном перемещении на территории всех государств, входящих в состав Евразийского Экономического Союза (ЕАЭС).

— Наши машины поставлены на учёт в Армении, Киргизии, России — это товар, который находится в Евразийском Союзе, стоит на учёте. Нужно, чтобы закон привели в согласование с международными требованиями, которые гласят, что мы имеем право перемещаться без ограничений, — высказались автовладельцы.

Однако в процессе беседы выяснилось, что ездить на заграничном авто, не стоящем на учёте в Казахстане, действительно, нельзя. Об этом рассказал начальник отдела таможенного контроля департамента государственных доходов по Северо-Казахстанской области Дмитрий Осипов.

— Главный документ, от которого мы отталкиваемся в этом споре, договор о Евразийском Экономическом Союзе (ЕАЭС). Он вступил в действие 29 мая 2014 года.

Машины, растаможенные в Киргизии в период с 1 января 2014 года по 1 января 2020 года и в Армении в период с 10 октября 2014 года по 1 января 2020 года, являются иностранными товарами на остальной территории ЕАЭС.

В пункте №6 статьи № 42 этого договора указано, что государство в составе Союза вправе применять ставки ввозных таможенных пошлин, отличающиеся от ставок Единого таможенного тарифа (ЕТТ).

Но обязано обеспечить использование товаров, в отношение которых применены низкие ставки пошлин, только в пределах своей территории и принять меры по недопущению вывоза таких товаров в другие государства (!) без доплаты в размере разницы сумм ввозных таможенных пошлин, вычисленных по ЕТТ и уплаченных по льготному тарифу.

Машины, оформленные в Киргизии и Армении в этот период, оформлены по заниженным ставкам специально для жителей этих стран, чтобы наполнить рынок для своих граждан. Они не должны были вывозиться и эксплуатироваться исключительно в пределах территории страны, — неприятную новость для собравшихся сообщил представитель департамента госдоходов. — Машины, ввезённые из России, оформлены по единым ставкам таможенного тарифа. Там таможенных вопросов не возникает.

Получается, что авто, ввезённое в Казахстан в указанные выше годы, владельцы не имели право вывозить из республики и тем более эксплуатировать на территории других государств ЕАЭС.

Но об этом покупателям машин никто не сообщал.

Спустя столько лет, заместитель Министра внутренних дел Казахстана, как будто очнувшись, решил навести порядок в этом вопросе, сразу заявив о жёстких мерах по отношению к владельцам.

Поняв, что стали «заложниками» ситуации, автовладельцы обратились за помощью и защитой к представителям органов внутренних дел Северо-Казахстанской области.

— Вы существуете за счёт налогов граждан и должны защищать наши интересы. Мы пришли за помощью. Просим донести обращение от нашего лица до Правительства и Парламента Казахстана.

Надо было сразу разъяснять, что нельзя завозить. Теперь выход один – помогать нам. Даже бандиты, когда отбирают машины, находят причины.

А государство сейчас хочет поступить с нами хуже бандитов, отобрать имущество без объяснения причин, — говорят автовладельцы.

Как отметил начальник управления местной полицейской службы Айдын Байматов, пока забирать машины, не поставленные на учёт в Казахстане, у владельцев никто не будет.

— Никто вас задерживать не будет, никто автомашины водворять на штрафстоянку не будет. Пока этот вопрос не решится конкретно. Никто не будет трогать на общих основаниях, если водитель не нарушит правила дорожного движения, — заверил он. — Если будут какие-либо прецеденты со стороны сотрудников, можно звонить на телефон доверия – 49-32-47.

Однако полицейские порекомендовали хозяевам таких авто зарегистрировать их согласно закону.

— Рекомендуем, у кого есть возможность, привести в порядок документы, то есть поставить на учёт в Казахстане. Для регистрации транспортных средств из России, Армении, Киргизии необходимо пройти таможенную очистку, оплатить утилизационный сбор. Его размер зависит от объёма двигателя, возраста машины.

Автомобиль должен иметь антиблокировочную тормозную систему, фронтальные подушки безопасности и систему крепления изо-фикс, также дневные ходовые огни. Запрещена регистрация праворуких автомобилей. Российские машины, имеющие доверенность, страховой полис, имеют право свободно передвигаться, но в течение года суммарно 30 дней авто должно находиться на территории РФ, — пояснил и.о.

руководителя процессингового центра департамента полиции Северо-Казахстанской области Алтынбек Жумалиев.

Владельцы авто с иностранными номерами в Петропавловске пишут коллективное обращение к Президенту Казахстана Касым-Жомарту Токаеву и Лидеру партии «Нур Отан» Нурсултану Назарбаеву. Они надеются, что ситуация разрешится в их пользу. Верят, что государство не пойдёт против простых граждан, а протянет руку помощи.

— Наша задача достучаться до представителей законодательной власти. Они могут внести поправки в акты. Проблема затронула более 170 тысяч автомобилистов по всему Казахстану. Думаю, что проблема решится.

Во-первых, условия постановки на учёт невозможно физически выполнить, во-вторых, это огромные деньги, которых нет у большинства. В России эти машины перемещаются беспрепятственно, законодательство РФ подвели под рамки Таможенного Союза о свободном перемещении товара.

Почему это нельзя сделать у нас? – задался вопросом Павел Широченко.

Источник: https://pkzsk.info/zabirat-poka-ne-budut-policejjskie-petropavlovska-uspokoili-khozyaev-avto-s-inostrannymi-nomerami/

Как переоформить осаго на нового владельца приобретение полиса, расторжение договора и передача

По каким причинам могут отказать в страховании машины, купленной в 2003 году?

После приобретения автомобиля водитель обязуется в кратчайшие сроки оформить полис ОСАГО.

Пользоваться страховкой предыдущего владельца не представляется возможным, ведь автогражданка защищает не транспортное средство, а ответственность конкретного лица.

Соответственно, она действительна только в руках страхователя. Как переоформить ОСАГО на нового владельца и есть ли такая возможность вы узнаете далее.

Можно ли вообще переоформить ОСАГО на нового владельца

При заключении сделки, будь то дарение, купля-продажа либо передача авто по доверенности, отчуждатель снимает с себя ответственность перед пострадавшим при наступлении страхового случая.

Как только ТС переходит новому владельцу, договор ОСАГО больше не имеет силу.

Автогражданская ответственность возлагается на новоиспечённого собственника, следовательно, полис подлежит переоформлению в течение 10-ти дней.

Можно ли переоформить ОСАГО на машину, если собственник поменялся? Среди возможных вариантов есть и такой, как переоформление договора ОСАГО со старого владельца на нового. К слову, страховщики гораздо охотнее идут на этот шаг, чего не скажешь о выплате компенсации при досрочном прекращении договора, которая предусмотрена ст. 10 п.4 Закона «Об ОСАГО».

В каких ситуациях нужно переоформлять ОСАГО на нового владельца авто

Новому владельцу автомобиля понадобится страховка ОСАГО, в которой фигурирует его имя. Само собой разумеется, что старый собственник не обязан переоформлять полис на другого владельца. Однако переделывать автогражданку придётся в следующих случаях:

  • отчуждение автомобиля по договору купли-продажи, дарения, мены и т.д.;
  • передача ТС по генеральной доверенности.

Существует несколько вариантов приобретения договора ОСАГО, если собственник автомобиля поменялся, а именно:

  • оформление нового полиса ОСАГО после покупки (получения в дар) автомобиля;
  • внесение ФИО нового собственника в действующий полис;
  • переоформление автогражданки на нового владельца с целью использования оставшегося страхового периода.

Полезно знать! По какому из вышеописанных путей пойти, решают обе стороны, как отчуждатель, так и приобретатель.

Если контакт между ними не налажен, и возможности договориться нет, то новоиспечённому обладателю остаётся оформить новый договор.

Ни один нормативный акт не регламентирует процедуру переоформления договора ОСАГО при продаже автомобиля, поэтому старый владелец не обязан идти навстречу в этом вопросе.

Что касается предыдущего владельца, он в свою очередь также может пойти несколькими путями:

  • переоформление договора ОСАГО на другую машину – страхователь может использовать оставшийся страховой период, переписав её на принадлежащее ему другое транспортное средство. Переписать ОСАГО на другой автомобиль – удобный способ, если имеет место двойная сделка, когда автомобилист приобретает новое авто сразу после продажи старого;
  • расторжение договора со страховщиком раньше срока и получение неиспользованной части страховой премии. Это имеет смысл, если в ближайшее время автомобилист не собирается покупать другое ТС или планирует переезд, после которого сохранять договорные отношения с данным страховщиком нет возможности;
  • внесение в страховку данных о новом владельце. Это практикуется при передаче ТС по генеральной доверенности, без оформления гражданско-правового договора.

Вопрос переоформления страховки на нового хозяина оговаривается заранее. Он обсуждается по желанию сторон: либо устно, либо документально.

В этом случае решение остаётся за старым владельцем и новым обладателем авто – детали переоформления могут освещаться отдельным пунктом в имущественном договоре (купчая, дарственная, мена) или же оговариваться в отдельном письменном соглашении, заключенном между сторонами и заверенным нотариально (что не является обязательным условием).

В каких случаях будет отказ страховой

Все законодательные акты, касающиеся обязательного страхования, дают разъяснение процедуры досрочного расторжения ОСАГО, а вот о переоформлении в них не говорится ни слова. Это даёт страховщику право поступать по своему усмотрению, поэтому отказ в перезаключении страхового договора на другое лицо также возможен.

Однако же, страховые компании понимают, что в этом вопросе лучше пойти навстречу страхователю минимум по двум следующим причинам:

  • новый владелец авто – это потенциальный клиент, который с меньшей вероятностью захочет покупать ОСАГО там, где ему отказали в переоформлении договора. Следовательно, компания теряет нового собственника ТС, как клиента;
  • если страховщик даёт отказ, старый собственник скорее всего захочет забрать остаток страховой премии за неиспользованный период, что вполне законно и совершенно невыгодно для страховщика, а отказать ещё и в этом не удастся.

Поэтому крупные и рейтинговые страховые компании почти всегда охотно соглашаются переоформить действующий договор, так как понимают, что это наиболее если не выгодный, то оптимальный вариант развития событий. Отказ может последовать от мелких фирм, ссылающихся на индивидуальные особенности ведения страхового бизнеса, которые не позволяют поступить иначе.

Тем не менее иногда отказ вполне обоснован. Например:

  • страховая история нового собственника оставляет желать лучшего – значения коэффициентов слишком высокие, поэтому страховая компания не соглашается на переоформление;
  • предыдущий собственник стал виновником аварии в течение текущего страхового периода. В этом случае страховщик почти всегда отказывает в переоформлении.

В случае отказа старому владельцу не остаётся ничего, кроме как расторгнуть договор и получить выплату за неиспользованную страховку, а новому – заключить новый договор в выбранной страховой компании.

Пошаговая инструкция по переоформлению

Процедура переоформления полиса одинаковая, однако в каждом случае есть особенности, которые зависят от того, какой путь выберут отчуждатель и приобретатель.

Шаг первый

  • включить эту сумму в стоимость автомобиля;
  • получить её от нового владельца по факту переоформления.

Зачастую, по сравнению с суммой, полученной от продажи авто, эта цифра кажется не существенной, и данный вопрос просто не поднимается.

Читайте так же:  Возмещение и компенсация морального вреда работнику

Шаг второй

Подготовка к переоформлению ОСАГО при заключении сделки. Вопрос переоформления договора страхования необходимо обсудить ещё на этом этапе. Если авто передаётся по генеральной доверенности, нового владельца можно вписать в полис, если же это купчая, такой вариант не подойдёт – придётся оформлять дубликат полиса на новое лицо.

Эти моменты обсуждаются в устной форме, либо фиксируются на бумаге, если в этом заинтересованы обе стороны. Вопрос переоформления ОСАГО можно рассмотреть отдельным пунктом имущественного договора, либо составить отдельный документ, где предметом договора будет именно автогражданка.

Шаг третий

Сбор документов. Продавцу понадобится полис и заявление на переоформление. Покупатель же должен предоставить полный пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • имущественный договор;
  • ПТС со свежей информацией;
  • водительские удостоверения нового владельца и всех допущенных к управлению лиц.

Если речь идёт об юридическом лице, то понадобится предоставить полный пакет уставных и регистрационных документов компании, к которой перешёл автомобиль.

Шаг четвёртый

Посещение СК. Страховую должны посетить продавец и покупатель вместе. Если новый владелец не может прийти в офис лично, он может передать все перечисленные документы через предыдущего собственника, присутствие которого обязательно. Это распространённая практика, когда сделка заключается между хорошими знакомыми.

Заключительный этап переоформления. В завершении процедуры новый собственник получает дубликат страхового полиса. Старый же подлежит уничтожению. Кроме него, ему выдаётся копия квитанции об оплате страховой премии, два экземпляра европротокола и правила страхования.

Особенности перерасчета при переоформлении

К сожалению, особенности расчёта страховой премии в данном случае, как и сама процедура переоформления, не освещаются ни в одном нормативном акте. Поэтому страховщики поступают на своё усмотрение и осуществляют пересчёт только в сторону увеличения. Таким образом, новый владелец:

  • либо доплачивает недостающую сумму, если его страховая история хуже, чем у бывшего собственника;
  • либо не предпринимает никаких шагов, даже если его история лучше, чем у отчуждателя.

На заметку! Страховщики всегда неохотно расстаются со страховой премией, даже учитывая то, что процедура досрочного расторжения договора регламентируется законом. Поэтому в вопросах перерасчёта страховки в меньшую сторону при переоформлении, они, как правило, непоколебимы.

Важные советы

  • удалённо решить вопрос переоформления невозможно – лучше всего посетить главный офис и переписать полис на нового владельца там;
  • если старый владелец хочет переоформить договор на нового и в то же время получить возмещение за неиспользованную страховку, то самым оптимальным вариантом будет включить эту сумму в стоимость авто, и не обсуждать этот вопрос отдельно;
  • о получении новых номерных знаков после переоформления страховки необходимо известить СК в трёхдневный срок;
  • дубликат полиса обычно выдаётся бесплатно, однако некоторые страховщики настаивают на доплате – в среднем 400-600 руб.

Заключение

Переоформить полис ОСАГО на нового владельца вполне возможно, и большинство страховых компаний идет навстречу в этом вопросе. Это оговаривается заранее в устной или в письменной форме. Старый собственник может либо вписать нового в действующий договор, либо посодействовать ему в оформлении полиса на оставшийся страховой период.

Подробнее о том, как оформляется страховка ОСАГО при покупке подержанного автомобиля вы узнаете далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к автоюристу производится ниже в специальной форме.

Как вернуть деньги за полис ОСАГО при продаже автомобиля: можно ли переоформить его на нового владельца?

Источник: https://art-bg.ru/kak-pereoformit-osago-na-novogo-vladeltsa-priobretenie-polisa-rastorzhenie-dogovora-i-peredacha/

Автомобильная Страховка в Германии – ОСАГО, КАСКО, Дополнения

По каким причинам могут отказать в страховании машины, купленной в 2003 году?

Страховка на машину в Германии. Немецкое ОСАГО и каско. Покрытие ущерба в зависимости от типа автостраховки.

  • ОСАГО
  • КАСКО
  • Контракт
  • Дополнения

Оснащённые мотором транспортные средства, зарегистрированные в Германии, подлежат обязательному страхованию – аналог ОСАГО. Без страховки не получить номера.

Задача автолюбителя – выбрать тариф и заключить выгодный контракт. Более 200 немецких фирм предлагают услуги автомобильного страхования. Ошибки в подборе тарифа обойдутся в сотни евро в год. К теме выбора автостраховки приходится относится максимально внимательно, особенно мигрантам.

Обязательное автострахование в Германии

По-немецки обязательное автомобильное страхование называется KFZ-Haftpflichtversicherung. В зависимости от условий контракта, страховка покрывает материальный, финансовый и персональный ущерб, нанесённый третьим лицам во время вождения. Личные потери из-за аварии или столкновения с предметами обязательная автостраховка не возмещает.

Цель страхования – обеспечить возмещение убытков пострадавшим по вине водителя другим персонам независимо от материального положения виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Каждый контракт включает положенные по закону минимальные требования к покрытию ущерба, а также различные дополнительные услуги и сервисы. Водитель должен выбрать тариф “под себя”, чтобы платить минимальные взносы максимально застраховавшись от рисков, наиболее присущих стилю вождения, характеру, жизненной ситуации и прочим деталям.

За ущерб здоровью пострадавших, включая пассажиров, которые находились в машине виновного, немецкие страховые фирмы обязаны платить до 7,5 миллионов евро. Сюда включены компенсации прямым родственникам погибших.

На ремонт или восстановление транспортного средства пострадавшего установлен лимит – до 1,12 миллиона евро. Если из-за аварии пострадавшему пришлось взять автомобиль в аренду, расходы тоже оплачиваются обязательной страховкой виновного в дорожном происшествии.

До 50 тысяч евро покрывается нанесение вреда делам пострадавших. Например, когда из-за аварии человек не успел на важную встречу и не смог заключить сделку.

Страховые компании, конкурируя между собой, гарантируют гораздо большие лимиты покрытия убытков, например, до 100 миллионов евро. Сравнивая контракты, необходимо учитывать не только цену месячного взноса, но и уровень максимального возмещения ущерба.

Страховая компания виновного самостоятельно разбирается с пострадавшими в аварии и возмещает убытки. Если предложение страховой фирмы не удовлетворяет пострадавших, дело может дойти до суда.

В Германии нередко авария заканчивается судебными разбирательствами между страховой виновного и потерпевшими

Для застрахованного виновника ДТП последующие разборки роли не играют. Но придётся смириться с повышением взносов из-за наступления страхового случая. Чем чаще страховка возмещает ущерб, тем выше взносы.

Важно! В случае аварии не давайте участникам номер страховой компании! Передача данных автостраховки расценивается в Германии, как заочное признание вины.

Каско страхование в Германии

Помимо обязательного страхования в Германии существуют два вида дополнительных добровольных автомобильных страховок – полная и частичная каско.

Частичная каско – Teilkasko – покрывает убытки от угона или попытки взлома машины, кражу серийных деталей автомобиля, например, колёс. Что конкретно входит в частичную каско указано в контракте. Обычно включается покрытие от ущерба нанесённого стихией: шторма, града, наводнения, лесного пожара.

Страхование от столкновений с животными довольно специфично. Например, гарантируют возмещение убытков от наезда на дикого кабана, но отказываются платить за ущерб от выскочившего на дорогу лося.

В контракте указаны конкретные животные, которых “можно сбивать”. Плохо, если после столкновение животное убежало. Придётся обратиться в полицию и местное лесничество, чтобы зверя попытались найти по следам и идентифицировать.

На слово страховка не поверит и возмещать убытки не станет.

Похожие сложности возникают с грызунами. Нередко в частичную каско входит возмещение ущерба от куниц – Baummarder, которые забираются под капот и грызут проводку. Но не от крыс! Для определения вида животного придётся вызывать профессионала, который по шерсти, запаху и прочим приметам определит “хулигана”, чтобы истребовать возмещение убытков со страховой компании.

Если куница перегрызёт провода под капотом авто в Германии, Teilkasko заплатит. А если крыса, то нет.

Как правило, такой вид страховки предполагает, что часть ущерба владелец машины платит самостоятельно. Например, 150€ при наступлении страхового случая. Чем больше сумма самостоятельного покрытия ущерба, тем меньше взносы.

Полная каско – Vollkasko – покрывает ущерб, который не возмещается двумя первыми видами страхования, например, ремонт машины виновника аварии. Также возмещаются убытки от актов вандализма или ремонт парковочных царапин.

Я однажды на парковке наехал передом новой машины на большой камень. Поломал пластмассовые детали бампера и погнул снизу радиатор. В страховую компании указали адрес мастерской, которой доверен ремонт застрахованных машин.

Насчитали убытков на 1300€, 300€ были “моими”, а остальное оплатила страховка. Но на следующий год счёт за полную каско вырос вдвое и я отказался продлевать контракт.

Но в первые пару лет на новую машину брать Vollkasko смысл имеет.

Покупка новой машины в кредит, как правило, обязывает к заключению полной каско.

Оформление обязательной автостраховки в Германии

Если автовладелец заключает страховку на машину впервые, сначала следует определиться со страховой компанией. На сайте размещена подробная статья, где рассказывается, как выбрать немецкую автостраховку в интернете.

Страховая фирма сразу пришлёт на емэйл eVB-Nummer – семизначный набор цифр и букв. Номер надо записать и сообщить в Zulassungsstelle при регистрации автомобиля. С момента получения номеров страховка считается действующей.

Подберите предложения немецких автостраховок.

После регистрации транспортного средства страховая компания автоматически получит сообщение и пришлёт контракт со счётом за определённый период. Счёт нужно оплатить в течение двух недель, иначе договор считается недействительным.

Авто без страховки – грубое нарушение закона, влекущее за собой тюремное заключение до 6 месяцев, а также штраф по решению суда. В случае аварии выплат по неоплаченной автостраховке производиться не будет.

При пропуске платежа, страховая компания оповестит Zulassungsstelle, и машину разрегистрируют.

Дополнительные опции автострахования включают, например, помощь в случае поломки.

Дополнительные опции

Хорошо, когда есть сноровка и время, чтобы заменить проколотое по дороге колесо! Но что делать, когда километрах в пятиста от дома на немецком автобане двигатель заглохнет и откажется вновь запускаться? Съехать на правую “запасную” полосу, выставить аварийный треугольник на расстоянии 200 метров позади, надеть жилетку и уйти подальше от обочины – всё правильно. Но что дальше? Обычные немецкие автомобильные страховки на такие случаи не рассчитаны.

Помощь в случае поломки – Kfz-Schutzbrief

В такой ситуации придётся вызвать эвакуатор, который отбуксирует машину в ближайшую авто-мастерскую. Механик починит авто и выставит счёт. На подобные случаи в Германии докупается дополнительная страховая услуга: Kfz-Schutzbrief. Стоимость 40-100€ в год, которые с лихвой окупаются одним подобным происшествием в 10 лет.

Договор на Schutzbrief заключается с обычной страховой компанией или с автоклубом, например, ADAC. Услуги страховых компаний стоят дороже, а качество услуг, как правило, хуже, чем у “жёлтых ангелов”. ADAC безоговорочный лидер в предоставлении помощи при поломке машины в ходе поездки. Клубное сообщество насчитывает 18 миллионов участников.

Обычная страховка также может покрывать эвакуацию и диагностику машины в автомастерской. Но с ограничениями, например, на расстоянии до 50 километров от места жительства. Перед заключением контракта желательно посмотреть, что уже включено в обязательную страховку или в каско, чтобы не заплатить дважды за один сервис.

В случае поломки обладатель Kfz-Schutzbrief звонит на сервисный номер. По вызову выезжает эвакуатор или мастер. Преимущество ADAC – к месту поломки приезжает профессиональный техник, которые чинят машину прямо на месте в более чем 80% случаев. Техники ездят на комби-фургонах, возят необходимое оборудование и серийные запчасти для “полевого” ремонта.

Поменять свечи, заизолировать кабель или долить машинного масла для техника не проблема. Это экономит массу времени. Если поломка серьёзная, транспортное средство буксируют до ближайшей автомастерской. За дополнительные взносы страхуются расходы на случай неожиданной ночёвки в отеле, срочной эвакуации, съёма автомобиля в аренду, транспортировку детей до дома.

Поломки за границей покрываются отдельно.

Страховка от несчастного случая в пути – Kfz-Unfallversicherung

Бывает, что банальная неисправность влечёт тяжёлые последствия. Причиной тяжёлых травм или гибели становится лопнувшая на большой скорости покрышка.

Дополнительная страховка от несчастного случая Kfz-Unfallversicherung оплачивает долгое лежание в больнице, возмещение ущерба в случае инвалидности или смерти.

Имеет смысл заключать контракт водителям, которые ездят часто и на далёкие расстояния. Стоит 70-80€ в год.

Страховка для поездок за границу – Mallorca-Police

Выезжая за границу на своём или арендованном автомобиле стоит задуматься о Mallorca-Police или GreenCard.

Защищает зелёная карта от следующей ситуации. Допустим, водитель приехал в Швейцарию, взял в аренду машину и сбил пешехода. Возмещение ущерба оплачивает страховка, которая прилагалась к арендному договору. Обычно максимальная сумма покрытия окажется недостаточной, чтобы возместить полный ущерб. Лимит возмещения и сумма, которую придётся выплатить пострадавшему, могут различаться на порядок.

Мальорка-Полис защищает водителя и покрывает ущерб третьим лицам, как будто страховой случай наступил в Германии. Часто эта дополнительная страховка включена в Kfz-Hauptpflicht.

Юридическое страхование на случай ДТП

Порой чтобы определить виновного в дорожном происшествии требуется судебное разбирательство. Например, водитель не успел уехать с перекрёстка, другой поехал на “зелёный”, не дождавшись, пока дорога освободится, и не рассчитал манёвр.

Кто виноват в столкновении? По правилам, перед тем, как поехать на “зелёный”, нужно дождаться, пока путь полностью освободится. Но виновный заявляет, что там сначала никого не было, а потом вдруг это негодяй поехал на “красный”.

Начинается опрос свидетелей, у которых совершенно разные версии события. Дело доходит до суда.

А суды в Германии дорогие! Если случится проиграть суд и уплатить расходы на адвоката, возмещение ущерба, плюс судебные издержки – счёт пойдёт на тысячи евро.

Для оплаты подобных юридических разборок существует адвокатская страховка на случай дорожных происшествий Verkehrsrechtschutzversicherung.

Обычная Rechtsschutzversicherung подобных услуг не предоставляет, поэтому оформляя адвокатскую страховку нужно дополнительно поставить галочку напротив этого вида страхования. Стоит 100-150€ в год.

09-07-2018, Степан Бабкин

Источник: https://www.tupa-germania.ru/avtomobil/tipy-avtomobilnyh-strahovok.html

Когда могут отказать в выплате автостраховки

По каким причинам могут отказать в страховании машины, купленной в 2003 году?

Эксперты Росконтроля назвали 12 ситуаций, в которых автолюбителю не выплатят страховку.

Фото Сергея Паршукова

Зарубежные поездки

Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России. Если вы планируете зарубежную поездку на машине, то в этом случае нужно приобрести специальный страховой полис. Обратиться в страховую компанию лучше еще до поездки, услуги страховых компаний, которые доступны на границе – как правило дороже, и выбора у Вас уже не будет.

Пострадавший водитель был пьян

В случае, когда виновник ДТП управлял автомобилем в нетрезвом состоянии, страховщик не освобождается от обязанности компенсации ущерба, но если в нетрезвом состоянии находился сам пострадавший, как правило, выносится постановление суда об обоюдной вине участников ДТП, и, соответственно, выплата не производится.

Расчет на месте ДТП

Страховщик не будет выплачивать компенсацию в том случае, если стороны договорились между собой и рассчитались на месте, не фиксируя факт ДТП и не вызывая сотрудников ГИБДД.

Документы не собраны

Страховая выплата не будет осуществлена, если потерпевший не предоставил документы, предусмотренные ст. 35 закона об ОСАГО: заявление, первичную и расширенную справку из ГИБДД, постановление суда.

В этой ситуации необходимо в кратчайшие сроки получить все недостающие документы (например, максимально ускорить судебное разбирательство, присутствуя на заседаниях, а при необходимости — и на судебных экспертизах).

У виновника ДТП нет полиса ОСАГО

Если виновник ДТП не имел полиса ОСАГО, соответственно нет и страховщика. Если же на виновное авто есть полис ОСАГО, в котором указано от 1 до 5 водителей, но во время ДТП за рулем находился водитель, не указанный в полисе, страховщик все равно обязан произвести выплату.

Важно! В случае отказа следует в крайне сжатые сроки получить все необходимые документы и обращаться за выплатой к страховщику, а при необходимости — в суд.

Отсутствует вина – отсутствует выплата

Страховщик не заплатит пострадавшему, если второй участник ДТП, имеющий полис ОСАГО, не виновен в наступлении ДТП. На страховку КАСКО данное ограничение не распространяется. Если вина участников ДТП обоюдная, то выплаты производятся обеим сторонам, пропорционально степени вины каждого участника. Степень вины, равно как и размер возмещения, может определить только суд.

Мошенничество

О страховой выплате можно и не мечтать если потерпевшего и виновника уличат в мошенничестве. В таких случаях, если потерпевший не при чем, необходимо обращаться за помощью к адвокату и судиться со страховщиком.

Пассажиры застрахованы

Выплаты может не быть в том случае, если пассажиры авто, пострадавшие в ДТП, уже были застрахованы от несчастных случаев на транспорте. В этом случае ущерб им будет возмещен именно по этому полису, а не по полису ОСАГО.

Место ДТП не прописано в договоре.

Развенчаем миф о том, что при повреждении автомобиля на парковке страховая компания не выплатит возмещение.

На сегодняшний день закон и правила ОСАГО не содержат указания на то, что для возмещения ущерба автомобиль должен находиться только на автодороге.

То есть автомобиль находится под защитой страховки на любой территории, где имеется возможность проезда транспортного средства, если не оговорено иное.

Истёк срок действия полиса

Нередко мы забываем о том, что срок действия полиса истек, в таких случаях страховая выплата по определению невозможна, так как фактически отсутствует страховщик.

Банкротство страховщика

Перед заключением договора желательно проверить надежность страховой компании, благо сейчас эта информация легко доступна в интернете. Вы сможете увидеть как общий рейтинг, характеризующий надежность компании, так и посмотреть, например, насколько просто в компании урегулировать спор по стоимости ущерба.

Важно! В случае несостоятельности (банкротства) страховой компании, если речь идет об ОСАГО, выплаты всё равно будут произведены. А вот с КАСКО рассчитывать на компенсации крайне затруднительно.

Оплата КАСКО в рассрочку

В том случае, если Вы решили оплатить страхование КАСКО частями, существует нюансы, связанные с правилами каждой страховой компании. Если до момента полной оплаты произойдет ДТП, то страховая компания может попросить оплатить страховую премию целиком, либо уменьшит сумму страховой выплаты на остаток задолженности по оплате.

Некоторые компании всё же выплатят полную стоимость ущерба без дополнительных затрат с вашей стороны. Кроме того, следует обратить внимание, что действие страховки в случае просрочки платежа приостанавливается, и вы будете не вправе требовать возмещения.

Источник: https://www.bnkomi.ru/data/news/102351/

Вопрос права
Добавить комментарий