Перевод денежных средств на правильный номер договора

Как вернуть деньги при ошибочном платеже в Сбербанке

Перевод денежных средств на правильный номер договора

Вопрос, как вернуть себе ошибочный платеж в Сбербанке, является волнующим для тех, кто с ним столкнулся. Ведь никто из нас не застрахован от ошибок, их не совершает только тот, кто ничего не делает. Но чем именно обернется ваша оплошность – неприятными минутами или серьезной денежной потерей, расскажем далее.

Какие именно платежи банк может вернуть?

Для начала следует понять одну простую вещь: просто так банковская организация не может отозвать деньги, которые вы кому-то перевели. Для этого должны быть серьёзные основания. Об этом мы уже как то рассказывали в этой статье, советуем почитать.

Дело в том, что в самом банке деньги, как правило, не хранятся. Как только вы делаете перечисление другому физическому или юридическому лицу, они становятся практически моментально собственностью получателя. И банк не может забрать эти деньги обратно, у него нет таких прав. Получит он их только по решению суда.

Если перевод оказался ошибочным

Соответственно, если перевод был именно ошибочным, т.е. вы совершили ошибку в реквизитах карты\счета, сотрудник в отделении, списание было незаконным, либо операция прошла несколько раз, то большинство из этих операций поправимы.

Вы можете обратиться в свою банковскую компанию, где вы открывали счет, сообщить о произошедшем, и получить от консультанта инструкцию о том, как вернуть деньги.

При каких ситуациях денежные средства банком не возвращаются

  1. Вы ошиблись в номере мобильного телефона, когда оплачивали услуги сотовой связи. В данном случае вам нужно обращаться к своему мобильному оператору, если сумма была небольшая, и различия с вашим номером были в 1-2 цифрах, то денежные средства вернут быстро. Достаточно будет лишь звонка в call-центр.

    А вот если разница будет в 3 цифры и больше, то здесь надо будет идти в офис оператора с паспортом, писать заявление. Если итог рассмотрения будет положительным, потраченные средства вернут вам на счет в течение 45 дней.

  2. Если вы намеренно сделали перевод физическому лицу, а потом решили отказаться от этой сделки. К примеру, узнали, что получатель – мошенник.

    Здесь банк вам ничем помочь не может, потому как и ошибки никакой нет. Это было полностью ваше желание и воля. Попробовать вернуть перечисленное можно только через полицию и суд, подробнее об этом читайте здесь.

  3. Вы перечислили деньги по неверным реквизитам в системе “Сбербанк Онлайн”.

    Тут также имеет место быть только ваша ошибка, и забирать чужие деньги банк не имеет права. Здесь возможно два варианта: если перечисление происходило внутри банковской организации, то еще можно связаться с сотрудником контактного центра банка, и попросить вернуть ошибочный перевод. Тут все зависит от времени обращения.

    А если же деньги предназначались в другой банк, то тут точно ничего сделать нельзя общением. В случае, если сумма потери большая, единственный вариант – опять же идти в полицию.

Неправильные реквизиты юридического лица

Сегодня различные компании и учреждения предлагают клиентам широкие возможности по оплате их услуг. Мобильную связь, ЖКХ, налоги и штрафы, телевидение и т.д. давно уже можно оплачивать дистанционным способом в банковских отделениях, банкоматах, платежных терминалах и т.д.

При этом процент ошибок крайне низок, потому что, как правило, все реквизиты уже заполнены автоматически, а банкоматы умеют “считывать” штрих-код с квитанции, после чего платежка заполнятся сама. Однако, иногда бывают ситуации, когда приходится заполнять р\с самостоятельно, либо сотрудник в офисе ошибся, все мы люди.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как поступить в таком случае:

  • Если вы перевели деньги несколько минут назад и обнаружили ошибку, позвоните в call-центр банка с просьбой не проводить его. Если Вы не знаете номера телефона, по которому нужно позвонить — нажмите сюда. Большое количество переводов не моментальные, а проходят через банковского работника, в течение нескольких часов после отправки. Чтобы проверить личность звонящего, менеджер задаст контрольные вопросы, к примеру, о кодовом слове, дате рождения, паспортных данных, сумме последних платежей и т.д.
  • Когда время уже прошло, и платеж провели, важно знать, чья была ошибка – банка или ваша. Если банка, тогда обратитесь в то отделение, где совершали оплату, напишите заявление. Часы работы отделений можете посмотреть здесь. Если ошибка была с вашей стороны, например — вы ошиблись в номере счета или же перевели деньги мошеннику, то банк такие платежи не возращает!
  • Если деньги были списаны ошибочно по вине клиента, то ему нужно постараться вспомнить точную дату транзакции, сумму и время. Лучше, если у него будет чек, который поможет указать время произведенной операции, код транзакции и иную информацию. Действовать нужно оперативно.
  • Если вы отправили перевод на несуществующие реквизиты – вполне возможно, что они просто скоро вернутся. Обратите внимание, что разбирательства по таким вопросам часто длятся довольно долго, иногда по нескольку месяцев. Но начинать их надо как можно быстрее.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Возврат платежа при личном визите в банк

Посетите отделение и, заручившись помощью менеджера, напишите заявление на имя руководителя финансового учреждения с просьбой отменить платеж. Вопрос будет рассмотрен в течение 1 месяца.

Если ваша просьба будет одобрена, то сумма перевода вернется в полном объеме, комиссия не взимается. Такой вариант может понадобиться, если деньги просто-напросто “зависли” на счету банка в результате неверно указанных реквизитов.

В случае, когда банк не желает удовлетворять ваш запрос, можно обратиться в суд. С собой нужно взять чек или квитанцию об оплате. Иногда судебные издержки превышают саму сумму, которую необходимо вернуть. Тогда эта затея теряет какой-либо смысл.

Возвращаем через интернет-банкинг

Большинство операций сейчас происходят в удаленном режиме при помощи мобильных сервисов. И действительно, зачем посещать отделения, когда все необходимые платежи и переводы можно удобно и быстро совершить при помощи смартфона.

Если вы осуществляете перечисление при помощи Личного кабинета, то нужно внимательно следить за правильностью введенных данных. Система сама вам помогает в этом.

В частности, когда вы отправляете деньги клиенту Сбербанка, при переводе система указывает его ФИО (имя, отчество и первую букву фамилии. Если вы видите иную информацию, нежели вам дал получатель, это повод перепроверить реквизиты.

Когда вы отправляете деньги в другой банк или юридическому лицу, здесь уже подсказок не будет. Поэтому вам нужно самостоятельно перепроверять все данные. Но бывают случаи, когда торопились, не досмотрели, отвлеклись и отправили денежные средства не туда. Что делать?

Важно понимать, что платежи с карты на карту происходят моментально, их отменить уже нельзя. А вот переводы на счета, в другие компании и учреждения идут с небольшими задержками. И если вы видите статус платежа “Исполняется банком”, тогда его можно отменить.

Как отменить платеж, если переводишь через Сбербанк Онлайн

  • Авторизуйтесь в системе.
  • Проверьте, какой статус у операции. Если “в работе”, то это значит, что средства еще не были переведены.
  • Нажмите “Отменить” и подтвердите отзыв.
  • Через несколько минут платеж можно будет найти в архиве со статусом “Отозвано”.

Если же платеж отмечен как исполненный, то нужно обратиться в банк или позвонить на горячую линию. Если времени прошло немного, то у вас есть шанс на то, что можно отозвать его.

Если же он уже прошел и попал к другому человеку, который эти деньги сразу снял\перевел на другой счет, то здесь уже сделать ничего нельзя.

Чтобы не появлялось вопросов о том, как вернуть ошибочный платеж Сбербанк, всегда проверяйте реквизиты.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Антонина, если у вас сохранился чек или в истории операций в Личном кабинете есть данные о переводе, то можно обратиться в Сбербанк с заявлением о возврате платежа

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, нужно обращаться в отделение банка, писать заявление на возврат денег из-за ошибочного платежа. ГИБДД по своей инициативе ничего и никому не возвращает

Скрыть ответ

Консультант

Лариса, если вам отказали в возврате комиссии, напишите жалобу на официальном сайте Сбербанка. Пусть пришлют письмо с указанием нормативных актов, на которые они опирались при отказе

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, если именно вы допустили ошибку, и деньги уже ушли, то банк вам ничего не вернет. У него нет ваших денег. К сожалению, придется делать еще один перевод

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-vernut-oshibochnyj-platezh-v-sberbanke/

Полезная информация для кредитополучателей – Delay

Перевод денежных средств на правильный номер договора

Уважаемые клиенты, Вы имеете возможность самостоятельно в любое удобное для Вас время получить информацию по кредиту, выданному в рамках проекта Delay, воспользовавшись сервисами банка «Интернет-банк»и «BGPB Mobile», а именно:

  • уточнить остаток долга
  • сумму платежа текущего месяца
  • произвести оплату по кредитному договору

Документы и полезная информация по кредиту DEALY:

Перечень способов оплаты задолженности по кредиту в рамках проекта Delay

Программа «Delay-текущий»

Условия кредитования в рамках проекта Delay

Ответы на часто задаваемые вопросы:

1. Как подключить Интернет-банк/Мобильное приложение «BGPB Mobile». Пользовательская инструкция

Чтобы подключить интернет-банк необходимо:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by и в правом верхнем углу экрана в меню «Банк online» выбрать «Мой портфель» / «Мои платежи», нажать кнопку «Зарегистрироваться», выбрать «Клиент банка», нажать кнопку «Регистрация»;
  2. Придумать уникальное имя пользователя и ввести требуемые личные данные (личный номер паспорта, мобильный телефон и адрес электронной почты);
  3. Получить смс-сообщение с первоначальным паролем доступа в Интернет-банкинг;
  4. Пройти авторизацию, изменить полученный в SMS-сообщении первоначальный пароль на новый, который в дальнейшем будет использоваться для входа в Интернет-банкинг.

Чтобы подключить Мобильное приложение «BGPB Mobile» необходимо учесть, что мобильное приложение Белгазпромбанка работает на мобильных устройствах под управлением операционных систем iOS и Android.

Установка мобильного приложения:

  1. Зарегистрироваться на сайте www.e-bgpb.by;
  2. Скачать приложение BGPB_Mobile;
  3. После установки приложения войти с использованием реквизитов Интернет-банка;
  4. Ввести код активации мобильного приложения, который поступит с помощью SMS-сообщения;
  5. Установить пин-код (код доступа) для использования приложения. Он будет служить подтверждением последующих входов и совершаемых операций. Пин-код (код доступа) состоит из 6 цифр.

Установка мобильного приложения для клиентов незарегистрированных в интернет-банке:

  1. Скачать приложение BGPB_Mobile;
  2. Нажать на кнопку «Войти»;
  3. Выбрать один из способов активации приложения:

Онлайн регистрация либо МСИ регистрация.«Онлайн регистрация»:

  1. В меню «Активация приложения» нажать клавишу «Продолжить»;
  2. В меню «Регистрация клиента банка» придумать уникальное имя пользователя и ввести требуемые личные данные (личный номер паспорта, мобильный телефон и адрес электронной почты);
  3. Нажать клавишу «Продолжить»;
  4. Ввести код активации мобильного приложения, который поступит на телефон с помощью SMS-сообщения (авторизоваться с использованием указанного логина и пароля, отправленного на телефон в виде sms необходимо в течение часа);
  5. Установить пин-код (код доступа) для использования приложения. Он будет служить подтверждением последующих входов и совершаемых операций. Пин-код (код доступа) состоит из 6 цифр.

«МСИ регистрация»:

Чтобы воспользоваться опцией регистрации в мобильном приложении через МСИ, клиент должен иметь учётную запись в МСИ. При отсутствии учетной записи ее необходимо зарегистрировать.

Для регистрации в МСИ необходимо:

  1. Зайти на сайт https://ipersonal.raschet.by/;
  2. Нажать на кнопку «Пройти процедуру саморегистрации»;
  3. На странице «Регистрация в Межбанковской системе идентификации Республики Беларусь» указать фамилию, имя, личный номер (идентификационный номер в паспорте) и номер телефона (либо адрес электронной почты);
  4. После успешной регистрации на указанный номер телефона поступит SMS-сообщение с временным паролем, который необходимо ввести в указанное поле;
  5. После подтверждения необходимо задать пароль, который будет использоваться для входа в личный кабинет МСИ;
  6. Нажать на кнопку «Разрешить» доступ к информации в личном кабинете МСИ для использования в системе дистанционного банковского обслуживания банка.

Далее в приложении BGPB_Mobile:

  • Придумать уникальное имя пользователя в поле «Логин»;
  • Ввести пароль, который поступит на телефон с помощью SMS-сообщения;
  • Ввести код активации мобильного приложения, который поступит с помощью SMS-сообщения;
  • Установить пин-код (код доступа) для использования приложения. Он будет служить подтверждением последующих входов и совершаемых операций. Пин-код (код доступа) состоит из 6 цифр.

2. Как уточнить сумму остатка текущей задолженности по кредитному договору без телефонного звонка и обращения в точку продаж Банка?

Через сервис интернет-банк:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.

    by, нажать кнопку «Банк online», выбрать раздел «Мой портфель»;

  2. Ввести логин и пароль пользователя;
  3. Выбрать раздел «Кредиты Delay»;
  4. Выбрать «Договор», по которому необходимо уточнить информацию об остатке и пройти по ссылке «Ещё»: «Остаток задолженности», «Текущая задолженность».

Через мобильное приложение:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать в меню «Карты и счета» раздел «Кредиты Delay»;
  2. Выбрать «Договор», по которому необходимо уточнить информацию об остатке и пройти по ссылке: «Остаток задолженности», «Текущая задолженность».

3. Как произвести оплату по кредитному договору без обращения в банк?

Клиенты, имеющие платежную карту ОАО «Белгазпромбанк» могут совершить оплату

Через сервис интернет-банк:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by, нажать кнопку «Банк online», выбрать раздел «Мой портфель»;
  2. Ввести логин и пароль пользователя;
  3. Выбрать раздел «Кредиты Delay» – «Договор», по которому необходимо совершить платеж, пройти по ссылке «Ещё» – «Оплатить»;
  4. Выбрать карту, с которой будет производиться платеж, и совершить оплату.

Либо:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by, нажать кнопку «Банк online», выбрать раздел «Мои платежи»;
  2. Ввести логин и пароль пользователя; Выбрать раздел «Все платежи» – «Погашение кредитов, BYN»;
  3. Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  4. Указать «Номер идентификатора Delay»;
  5. Указать сумму платежа – выбрать карту, с которой будете совершать платеж;
  6. Подтвердить оплату.

Через мобильное приложение:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать в меню «Карты и счета» раздел «Кредиты Delay»;
  2. Выбрать «Договор», по которому необходимо совершить платеж и пройти по ссылке: – «Оплатить»;
  3. Выбрать карту, с которой будет производиться платеж, и совершить оплату.

Либо:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать в меню «Платежи и переводы» раздел «Погашение кредитов»;
  2. Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  3. Указать «Номер идентификатора Delay» (8 цифр);
  4. Выбрать карту, с которой будет производиться платеж, и указать сумму;
  5. Подтвердить оплату.

Банковской карточкой Visa, Mastercard любого белорусского банка через платежный онлайн-сервис https://www.bgpb.by/.

Для этого Вам необходимо:

  1. Зайти на сайт belgazprombank.by, нажать кнопку «Банк online», выбрать «3D платежи»;
  2. Выбрать раздел «Банковские услуги»; Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  3. Указать «Номер идентификатора Delay», адрес Вашей электронной почты, сумму платежа (минимальная сумма платежа – 1 BYN);
  4. Указать данные платежной карты, с которой совершаете платеж, нажать «Оплатить» (на номер Вашего мобильного телефона поступит СМС-сообщение с 3D-кодом);
  5. Подтвердить оплату.

Банковской карточкой Visa, Mastercard любого белорусского Банка через мобильное приложение Банка «BGPB Mobile».

Для этого Вам необходимо:

  1. В мобильном приложении «BGPB Mobile» выбрать раздел «Платежи» – «Банковские услуги»;
  2. Выбрать нужный «Идентификатор Delay» (первая цифра Вашего договора 6, 7, 8);
  3. Указать «Номер идентификатора Delay», сумму платежа (минимальная сумма платежа – 0.05 BYN);
  4. Указать данные платежной карты, с которой совершаете платеж, нажать «Оплатить» (на номер Вашего мобильного телефона поступит СМС-сообщение с 3D-кодом);
  5. Подтвердить оплату.

Через систему АИС «Расчет» (ЕРИП) банковской картой другого банка.

Для этого Вам необходимо:

  1. Зайти в «Интернет-банк» банка эмитента Вашей банковской карты;
  2. Выбрать раздел Система “Расчёт” ЕРИП – «Банковские, финансовые услуги» – «Банки, НКФО» – «Белгазпромбанк»;
  3. Выбрать погашение кредитов; Ввести платежный номер (номер договора) Вашей идентификационной карточки Delay, начинающийся на цифру 6, 7 или 8. Код услуги ЕРИП: для договоров на № «6*******» – 4451091, для договоров на № «7*******» – 4451101, для договоров на 8*******» – 4451111;
  4. Нажать кнопку далее;
  5. Ввести сумму в белорусских рублях, минимум 0,01 BYN, максимум 999 999,00 BYN (суммы min / max платежей устанавливаются банком-эмитентом);
  6. Нажать кнопку далее – оплатить.

Обращаем Ваше внимание, что зачисление суммы для погашения кредита при использовании системы АИС «Расчет» ЕРИП произойдет на следующий банковский день.

Данная услуга не будет отображаться в дереве услуг ЕРИП в кассах и устройствах дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк» (оплата данных услуг, как и ранее, в сервисах ОАО «Белгазпромбанк» будет осуществляться в ветке «Погашение кредитов в BYN» вне ЕРИП).

4. Как погасить кредит досрочно?

Для получения информации о сумме достаточной для проведения операции полного досрочного погашения клиенту необходимо обратиться в Банк по телефонам, указанным на карте «Delay»:

Источник: https://belgazprombank.by/personal_banking/krediti/poleznaya-informatsiya-delay/

Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке в 2020 году

Перевод денежных средств на правильный номер договора

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua

В случае если ошибочный перевод средств ненадлежащему получателю произошел по вине плательщика, следует руководствоваться нормами Гражданского кодекса Украины, а именно ст. 400.

Согласно последней недобросовестный владелец обязан немедленно возвратить имущество лицу, которое имеет на него право собственности или другое право в соответствии с договором или законом, или которое является добросовестным владельцем этого имущества.

В случае невыполнения недобросовестным владельцем этой обязанности, заинтересованное лицо вправе предъявить иск об истребовании этого имущества.

Если же ненадлежащий получатель откажется возвращать средства истребовать их можно в судебном порядке, а вместе с тем и проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 536 Гражданского Кодекса Украины.

Срок возврата ошибочно полученных средств для юридических лиц установлен в пять рабочих дней Указом Президента «О мерах относительно нормализации платежной дисциплины в народном хозяйстве Украины» от 16.03.1995г. № 227/95.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Forward Bank

Банк получателя зачисляет средства на счета своих клиентов, только после проведения проверки реквизитов и, главное, при условии их совпадения.

То есть банк получателя обязан проверить соответствие номера счета клиента и его кода, которые указаны в электронном документе.

В случае их несоответствия, банк имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней для установления надлежащего получателя этих средств.

Если ошибка была допущена плательщиком, то средства зачисленные на счет ненадлежащего получателя последний должен вернуть в течение пяти дней со дня зачисления их на счет (Указ Президента Украины от 16.03.95 г. № 227).

Елена Деркач, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика.

Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа.

Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.

Если назначение платежа не противоречит действующему законодательству, банк-отправитель не имеет возможности проконтролировать его правильность, так как это прерогатива получателя и плательщика. Банк-получатель имеет право зачислить средства на счет получателя, если реквизиты получателя указаны корректно и суть перевода не противоречит действующему законодательству.

Если был неверно указан счет получателя, средства зачисляются в банке получателя на счет «Сумы до выяснения» и возвращаются отправителю на четвертый рабочий день. По инициативе клиента банк отправителя направляет в банк получателя запрос на возврат средств. Клиент самостоятельно решает вопрос с ненадлежащим получателем.

Банк-отправитель физически не сможет отправить платеж в случае не заполнения или грубого нарушения режима хотя бы одного из обязательных реквизитов, соответственно, банк-получатель не сможет их получить.

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua

В Законе Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», а также в Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте (Постановление НБУ от  21.01.2004г.

№22) содержится такое определение ошибочного перевода – это  движение определенной суммы средств, в результате которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

Согласно п. 32.3.1. ст. 32 этого же Закона в случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю.

В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная от даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащему получателю об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этому банку в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

В случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возвращения суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт(Украина)

Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались.

Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.

Кассир при приеме платежей в наличной форме через кассу банка руководствуется прежде всего Инструкцией НБУ №103 о ведении кассовых операций банками в Украине, а также внутренними нормативными документами о ведении кассовых операций, которые полностью отвечают требованиям выше названной Инструкции.

В частности, для оформления кассового документа при приеме платежей в наличной форме, который называется «заявление на перевод наличных», кассир руководствуется приложением к Инструкции «Правила заполнения реквизитов кассовых документов». Кассир обязан заполнить заявление на перевод наличности в соответствии с требованиями этого приложения.

В случае если в реквизитах платежа неверно указано наименование получателя – имеется ввиду не допущена орфографическая ошибка, а указан, например, совершенно другой клиент – такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило – банк-получатель отправляет средства обратно.

Что касается назначения платежа – здесь нет четких правил, обычно это поле должно содержать данные о том: за что платеж, согласно чего, наличие НДС (если в пользу юридического лица). Если платеж осуществляется на счет физического лица – банк-получатель вправе не принять платеж, в случае наличия признаков предпринимательской деятельности в назначении платежа.

В случае если в реквизитах платежа указан неверный счет, такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило – банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.

Для того чтобы вернуть средства, оплаченные на неверный счет необходимо обратиться в отделение банка, в котором был осуществлен платеж и предоставить заявление-подтверждение верного счета получателя либо заявление на возврат средств.

Условия возврата денег по платежному поручению от банков с числа 30-ти лидеров рынка услуг для населения. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.07.2019 г.

ПРИВАТБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ОЩАДБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 10 рабочих дней*
  • без комиссии**

Укрэксимбанк

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

УКРГАЗБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Райффайзен Банк Аваль

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

АЛЬФА-БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

СБЕРБАНК

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПУМБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

UKRSIBBANK

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Проминвестбанк

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ОТП БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Пивденный

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ТАСКОМБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

КРЕДОБАНК

  • квитация, паспорт
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МЕГАБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

УНИВЕРСАЛ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МИБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ВОСТОК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Идея Банк

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ИНДУСТРИАЛБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МТБ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ИНВЕСТИЦИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПРАВЭКС БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПИРЕУС БАНК МКБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ГЛОБУС

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ФОРВАРД

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Банк Львов

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

 * Все работники отделений отметили, что есть случаи, когда средства могут и не вернуть: когда деньги перечислены на неправильный, но активный счет, а ненадлежащий получатель не соглашается возвращать средства.

** Комиссия за неверный платеж не возвращается

Источник: https://www.prostobank.ua/denezhnye_perevody/stati/chto_delat_esli_neverno_ukazali_rekvizity_v_platezhke

Ошибочный платеж

Перевод денежных средств на правильный номер договора

Мобильный Билайн

Вы можете перевести ошибочный платеж на правильный номер автоматически за несколько минут. Для этого ваш платеж должен соответствовать ряду условий:

  • Сумма платежа менее 3000 рублей.
  • Ошибка в номере не более, чем в 2 цифрах.
  • Прошло менее 4 дней с момента платежа.
  • Номер не должен начинаться с 6 (например, 8 603 *** ** **).
  • Ошибочный и правильный номера должны принадлежать оператору Билайн.Чтобы проверить принадлежность ошибочного номера Билайн воспользуйтесь командой *444*номер телефона без 8#.

Если все условия выполнены, вы можете перевести платёж на правильный номер автоматически одним из следующих способов:

  1. Перейдите на веб страницу perenos.beeline.ru.
  2. Воспользуйтесь USSD командой *278#.
  3. Позвоните на специальный номер 07222.

Если ваш платеж не соответствует перечисленным условиям, вы можете оформить заявление на перенос через нашего специалиста. Заявление обрабатывается 3 дня. Подать его можно одним из следующих способов:

  • Прийти в один из офисов Билайн с чеком и паспортом.
  • Отправить нам письменное заявление на e-mail otvet@beeline.ru

В письме необходимо указать паспортные данные плательщика, а также обязательно приложить копию платежного документа: квитанции или чека. В случае оплаты по банковской карте, возврат осуществляется только на карту, с которой была проведена оплата, по заявлению от владельца данной карты.

Заявление на перевод средств на правильный номер (34 КБ)Заявление на возврат средств (32 КБ)

Внимание! Перенос платежа производится только при наличии денег на балансе ошибочно указанного номера телефона.

Условия, при которых возможен возврат:

  1. Платеж произведен не раньше 21 февраля
  2. Сумма, зачисленная на ошибочный счёт, не больше 3000 руб.
  3. Ошибка в номере не больше, чем на 2 цифры.

Если ваш платеж не соответствует этим условиям, то обратитесь в любой офис продаж Билайн с паспортом и документом. подтверждающим платеж.

Для клиентов Все в одном

Вы можете перевести ошибочный платеж на правильный номер автоматически за несколько минут. Для этого ваш платеж должен соответствовать ряду условий:

  • Сумма платежа менее 3000 рублей.
  • Ошибка в номере не более, чем в 2 цифрах.
  • Прошло менее 4 дней с момента платежа.
  • Номер не должен начинаться с 6 (например, 8 603 *** ** **).
  • Ошибочный и правильный номера должны принадлежать оператору Билайн.Чтобы проверить принадлежность ошибочного номера Билайн воспользуйтесь командой *444*номер телефона без 8#.

Если все условия выполнены, вы можете перевести платёж на правильный номер автоматически одним из следующих способов:

  1. Перейдите на веб страницу perenos.beeline.ru.
  2. Воспользуйтесь USSD командой *278#.
  3. Позвоните на специальный номер 07222.

Если ваш платеж не соответствует перечисленным условиям, вы можете оформить заявление на перенос через нашего специалиста. Заявление обрабатывается 3 дня. Подать его можно одним из следующих способов:

  • Прийти в один из офисов Билайн с чеком и паспортом.
  • Отправить нам письменное заявление на e-mail otvet@beeline.ru

В письме необходимо указать паспортные данные плательщика, а также обязательно приложить копию платежного документа: квитанции или чека. В случае оплаты по банковской карте, возврат осуществляется только на карту, с которой была проведена оплата, по заявлению от владельца данной карты.

Заявление на перевод средств на правильный номер (34 КБ)Заявление на возврат средств (32 КБ)

Внимание! Перенос платежа производится только при наличии денег на балансе ошибочно указанного номера телефона.

Домашний Билайн

Если при оплате вы неправильно указали свой номер лицевого счета, сообщите нам об этом – мы сделаем все возможное для исправления ситуации.

Для решения вопроса о переводе средств:

  • отправьте заполненный бланк письменного заявления из формы обратной связи или на e-mail, указанный в контактах для Домашнего интернета;
  • или обратитесь в офис Билайн.

В письме необходимо указать паспортные данные плательщика, а также обязательно приложите копию платежного документа: квитанцию или чек. В случае оплаты по банковской карте, возврат осуществляется только на карту, с которой была проведена оплата по заявлению от владельца данной карты.

Внимание! Перенос платежа производится только при наличии денег на балансе ошибочно указанного номера телефона (независимо от времени поступления письма от Клиента).

Бланк заявления (DOC, 108 КБ)

Источник: https://moskva.beeline.ru/customers/pomosh/pay/sposoby-oplaty/oshibochnyj-platezh/

Как перенести ИИС к другому брокеру

Перевод денежных средств на правильный номер договора

Если ваш брокер перестал вас устраивать, можно перенести ИИС к другому и не потерять вычеты.

Илья Овсянников

перенес ИИС

В 2018 году я перенес ИИС с ценными бумагами от одного брокера к другому. Срок счета не прервался, налоговая сделала новый вычет. Мы уже писали, как однажды из-за смены брокера налоговая потребовала от инвестора вернуть вычет. В этой статье я расскажу, как избежать этого и обойтись минимальными потерями.

Если вы хотите перенести ИИС от брокера А к брокеру Б и не потерять срок действия ИИС, разберемся по шагам, что предстоит сделать.

Если на вашем ИИС уже есть ценные бумаги, важно решить, что вообще с ними делать. Есть два варианта:

  1. перенести бумагу как есть;
  2. продать у старого брокера, перевести деньги и купить у нового.

Если переводить деньги, брокер А может взять комиссию за вывод, брокер Б — за ввод. Некоторые брокеры делают это бесплатно.

А если переводить ценные бумаги, комиссию возьмет депозитарий — это компания, которая ведет учет бумаг клиентов. Чаще всего брокеры открывают депозитарии в собственной структуре. За списание ваших бумаг возьмет комиссию депозитарий брокера А, а за зачисление на новый счет — депозитарий брокера Б.

Эта статья могла быть у вас в почтеПодпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Обычно комиссия за списание и зачисление ценных бумаг — это фиксированная сумма: от 100 до 2000 Р за каждое поручение. Например, если на счете у вас акции 10 разных компаний, то придется 10 раз заплатить за списание и 10 раз — за зачисление на новый ИИС.

Кроме комиссии депозитария брокеров может быть еще комиссия вышестоящего депозитария. Объясню, как это работает.

Когда бумаги переходят из депозитария брокера А в депозитарий брокера Б, они перемещаются между их счетами в вышестоящем депозитарии. За это НРД и СПб РДЦ берут комиссии.

Некоторые брокеры удерживают эту комиссию отдельно. Обратите внимание: если поддержка брокера говорит, что в их тарифах перевод бесплатный, она может умолчать или даже не знать о тарифах вышестоящего депозитария. Когда я переводил активы, то узнал об этом уже после списания комиссий по каждой бумаге.

Тарифы Национального расчетного депозитария на перевод ценных бумаг на май 2019.

Стоимость зависит от оборотов депонента — вашего брокера

Возможно, дешевле продать бумагу, а потом снова купить ее уже у брокера Б.

В этом случае вы заплатите обычные комиссии за покупку, продажу и комиссии за вывод и зачисление денег. Сложите все комиссии и подсчитайте, что будет выгоднее для каждой вашей ценной бумаги.

Допустим, Владимир — начинающий инвестор, который открыл ИИС и купил на Московской бирже акции Газпрома и Сбербанка. А потом он захотел сменить брокера и изучил их комиссии.

Комиссии брокера А 

0,01% от суммы

Покупка или продажа ценной бумаги

Комиссии брокера А

0,2% от суммы сделки

Комиссии брокера Б

0,09% от суммы сделки

Перенос одного выпуска ценных бумаг

Перенос одного выпуска ценных бумаг вышестоящим  депозитарием

Подсчитаем потери на комиссиях для каждой акции с допущением, что рыночная стоимость бумаг не изменится.

Если переводить бумаги. Сумма потерь = комиссия депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера + комиссия вышестоящего депозитария за перенос одного выпуска ценных бумаг со стороны каждого брокера.

Газпром — сумма потерь:

900 Р + 500 Р + 70 Р + 65 Р = 1535 Р

Если продать бумаги и снова купить. Сумма потерь = комиссия за продажу ценной бумаги + комиссия за вывод денег с продажи бумаги + комиссия за зачисление этой суммы + комиссия за покупку ценной бумаги в том же количестве.

Комиссию за зачисление денег в этом примере не учитываем, так как здесь это фиксированная сумма. Она списывается один раз при переводе денежного остатка, который всегда есть на непустом счете.

Газпром — сумма потерь:

920 000 Р × 0,2% + 920 000 Р × 0,01% + 920 000 Р × 0,09% = 2760 Р

Сбербанк — сумма потерь:

11 950 Р × 0,2% + 11 950 Р × 0,01% + 11 950 Р × 0,09% = 35,85 Р

Получается, что Владимиру выгоднее перевести акции Газпрома на новый счет, а акции Сбербанка лучше продать и купить уже после переноса.

Не успеете — миссия провалена: ФНС увидит нарушение закона. Даже если счет был пустой, налоговая откажет в вычете и потребует назад то, что уже возвращала вам по ИИС. Срок действия вашего ИИС сгорит — придется начинать с нуля.

Не спешите открывать счет у брокера Б, пока не разобрались со всей процедурой и тарифами.

Если на первом счете есть ценные бумаги, то с ними придется повозиться: общение с брокерами и подача поручений на перенос активов занимает время, а еще у некоторых брокеров нужно подписывать документы в их офисе, а не через интернет.

Новый ИИС лучше открывать так, чтобы в течение месяца было как можно больше рабочих дней. После открытия приступайте к следующим шагам сразу на первой неделе.

Когда будете заключать договор с новым брокером, обратите внимание на пункт о действующем договоре на ведение ИИС. Поскольку у вас уже есть действующий договор с брокером А, отвечайте «Да».

Пункт в заявлении о присоединении к договору о ведении ИИС

Дата заключения договора с брокером и дата открытия у него ИИС — не одно и то же. С расторжением и закрытием так же. Я подписывал договор в выходной дистанционно, но все счета брокер открыл только в рабочий день. А месяц на перевод начал отсчитываться с момента заключения договора.

Сроки регулируют статьи 191, 192 гражданского кодекса и статья  6.1 налогового кодекса.

Течение срока начинается на следующий день после заключения договора. Срок, указанный в месяцах, истекает в соответствующий день месяца. Если этот день попадает на выходной, то срок истекает в следующий рабочий день.

Если договор на ведение ИИС с брокером Б заключен 15 мая 2018 года, то последний день, когда может быть расторгнут договор ИИС с брокером А, — 15 июня.

Если дата расторжения будет 16 июня или позднее — вы не уложились в срок.

Найдите в документах дату заключения нового договора о ведении ИИС и держите ее в памяти.

После того как вы разобрались с активами и заключили договор с брокером Б, нужно перенести к нему то, что в итоге осталось на счете. Я переводил ценные бумаги и денежный остаток. Порядок был такой:

  1. Получить сведения о моих активах у брокера А.
  2. Получить реквизиты обоих брокеров.
  3. Подписать уведомление о расторжении договора ИИС у брокера А.
  4. Подать поручения на списание по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера А.
  5. Подать поручения на зачисление по каждой ценной бумаге в депозитарий брокера Б.

Активы, которые нельзя перевести на новый ИИС, придется продать.

Теперь нужно сообщить брокеру А, что мы хотим закрыть ИИС с переносом.

Первым делом нужно представить брокеру А документы об открытии ИИС у брокера Б. Это может быть заявление о присоединении с отметкой об открытии счета, генеральное соглашение, уведомление или извещение — или сразу несколько документов.

Проверьте, что в этом документе есть следующая информация:

  1. ФИО и паспортные данные.
  2. Указание, что открывается не просто счет, а именно индивидуальный инвестиционный счет.
  3. Дата открытия ИИС у брокера Б.

После этого нужно подписать уведомление о расторжении договора с указанием на перевод и оставить брокеру А реквизиты брокера Б. Вот что меня попросили указать:

  1. Информацию о новом брокере — полное наименование, адрес, ИНН/КПП, номер лицензии на брокерскую деятельность.
  2. Номер и дату нового договора ИИС.
  3. Информацию о банке брокера — наименование, БИК, номер счета в банке для перевода денег.
  4. Назначение платежа — в нем должно быть имя владельца ИИС и номер нового договора.

После того как я подал уведомление о расторжении договора, депозитарий брокера А закрыл мой счет депо — торговать на бирже через него больше было нельзя. Но сам договор ИИС брокер расторг позже, когда все активы были перенесены.

Уведомление о расторжении договора ИИС с брокером А

Переходим к ценным бумагам. К сожалению, нельзя сразу взять и перенести все бумаги. По каждому эмитенту формируют поручения на списание и зачисление с указанием количества бумаг, которые есть на счете. Чтобы не ошибиться, до закрытия ИИС лучше попросить у брокера А актуальный отчет о состоянии депозитарного счета. В нем должны быть:

  1. Наименования ценных бумаг.
  2. Их ISIN-коды.
  3. Количество бумаг.
  4. Место хранения бумаг — вышестоящий депозитарий.

Для перевода каждой бумаги нужно заполнить следующие данные:

  1. Депозитарные реквизиты брокера Б: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на списание.
  2. Депозитарные реквизиты брокера А: наименование депозитария, код депонента (идентификатор), номер счета депо, код раздела, междепозитарный договор с вышестоящим депозитарием — заполняются в поручениях на зачисление.
  3. Номер и дату договора с депозитарием брокера А.
  4. Номер и дату договора с депозитарием брокера Б.
  5. Дату расчетов и заключения сделки. Она должна быть одной и той же  в обоих поручениях, близкой к фактической дате подачи.

Поручение брокеру А на списание одного выпуска ценных бумагПоручение брокеру Б на зачисление одного выпуска ценных бумаг

Поручения у брокеров подаются по-разному. Я написал брокеру А, какие бумаги хочу списать. Он направил в свой офис поручения, которые нужно подписывать лично. У брокера Б было дистанционное обслуживание — поручения на зачисление я заверял электронной подписью через сайт. Но на получение подписи ушло несколько дней.

Для зачисления бумаг брокер Б дополнительно запросил следующие документы:

  1. Копию договора ИИС с брокером А.
  2. Актуальный отчет брокера А на дату подачи поручений.

То, каким образом сведения об ИИС попадут к брокеру Б, зависит от брокера А. По закону брокер А должен передать брокеру Б сведения. Некоторые отправляют их напрямую новому брокеру, некоторые просто выдают справку клиенту на руки. Узнайте, как это будет у вас.

Во втором случае вам нужно будет получить оригинал в офисе брокера или по почте. Также придется взять на себя расходы на почтовую пересылку брокеру Б, потому что этот документ передают в бумажном виде. Сведения включают важную информацию на нескольких страницах.

Брокеру Б нужно убедиться, что сведения полные, поэтому у него есть свои требования, как эти страницы должны быть подшиты, пронумерованы и где должна стоять печать. Спросите об этом брокера Б и проверьте перед отправкой.

Сделайте копию документа: она может понадобиться, когда будете подавать налоговую декларацию.

Конечно, удобнее, когда брокер А сам отправляет сведения брокеру Б. В этом случае дополнительно запросите электронную копию документа для налоговой.

У вас может быть по-другому. Но все равно учитывайте при выборе стратегии переноса, что если вам заблокируют деньги на счете, то вы можете недополучить прибыль. А если заблокируют ценные бумаги, то вы не сможете продать их в нужный момент.

Ответ брокера Б о процессе переноса

Если вы уже получали вычет по взносам на ИИС за предыдущие периоды, то процедура аналогичная. Единственное отличие в том, что вместе с декларацией стоит отправить копии и старых, и новых документов.

Налоговая уже будет в курсе, что вы перевели ИИС: брокеры обязаны уведомлять ведомство об открытии, закрытии и переводе ИИС в течение трех дней.

  1. Узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем. Попросите инструкции и реквизиты.
  2. Подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что с ней делать.
  3. Откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе.
  4. Переведите все активы к новому брокеру. Счетом можно будет полноценно пользоваться, когда новый брокер получит документы по вашему ИИС.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/perenos-iis/

Вопрос права
Добавить комментарий