Можно ли перевести автокредит на поручителя?

Сбербанк будет кредитовать молодых и пожилых под поручительство

Можно ли перевести автокредит на поручителя?
pxhere.com

Новые технологии, конкуренция с нефинансовыми компаниями и давление регуляторов — основные факторы, определяющие развитие банков во всем мире. Консалтинговая компания Capgemini назвала топ-10 основных трендов в банковской системе на 2019 год. Мы приводим выдержки из ее отчета.

1. Конкуренция с Big Tech. Медленно, но уверенно большие технологические компании создают угрозу банковскому сектору. Такие гиганты Big Tech как Google, Amazon, Apple не открывают свои банки, но могут забрать часть бизнеса у существующих банков, используя цифровое пространство для предоставления финансовых услуг.

45,8% опрошенных руководителей банков воспринимают Big Tech как разрушительную силу, в то время как 37,5% считают, что эти компании сделают значительный вклад в банковскую экосистему в 2020 году.

В долгосрочной перспективе могут появиться экосистемы, где банки и компании сотрудничают для предоставления продуктов и услуг.

Но пока же давление на банковскую маржу усиливается из-за высоких операционных расходов.

2. Открытый банкинг. Банки обмениваются данными о клиентах, такими как информацией о счетах и транзакциях, со сторонними поставщиками. Открытость создает как угрозы, так и возможности для банков.

Многие банки уже открыли свои API (интерфейс создания приложения), чтобы стимулировать инновации. Появляются новые решения в банковской рознице, такие как объединение счетов для отслеживания и управления расходами, мгновенные платежи, предложения, основанные на использовании Big Data.

В то же время, получая доступ к данным клиента, другие поставщики могут предлагать более привлекательные и полезные услуги, например управление счетами клиента в режиме реального времени.

3. Облачные решения. С их помощью банки могут быстрее внедрять инновации, гибче управлять рабочими местами и IT-инфраструктурой.

Сингапурский банк DBS использовал решение Amazon Web Services (AWS) для публичных веб-ресурсов, поддерживающих половину клиентского трафика и нагрузок в онлайн-банкинге.

А британский цифровой банк Monzo был полностью создан в облаке AWS и только пять человек управляют его платформой.

4. Небанковские услуги банков. Банки рискуют столкнуться со снижением выручки и маржи, если будут игнорировать необходимость трансформировать свой бизнес.

Одной из форм трансформации может стать предложение небанковских услуг. Например, Emirates NBD Bank запустил портал электронной коммерции SkyShopper, который аккумулирует сервисы по покупке авиабилетов, оплаты счетов и др.

Финская группа OP Financial начала предоставлять услуги по лизингу электроавтомобилей.

5. Цифровая трансформация. Банки осознали необходимость более быстрого внедрения инноваций. По данным Ассоциации британских банкиров, активность клиентов в банковских приложениях увеличилась на 354% с 2012 по 2017 годы. Для 95,8% опрошенных банкиров драйвером цифровой трансформации является предложение клиентам лучшего сервиса, для 75% — это снижение костов.

Некоторые кредитные организации запускают полностью цифровые банки. Так например сделали Citizens Financial Group и United Overseas Bank, который таким способом рассчитывает увеличить клиентскую базу с 3 до 5 млн человек в ближайшие 5 лет.

6. Технология распределенного реестра. Блокчейн помогает безопасно хранить и передавать данные. В частности, технологию используют для процедуры KYC (Know Your Client). Банки создают консорциумы, в рамках которых тестируют блокчейн.

Одним из таких объединений стал консорциум HSBC, OCBC, MUFG в партнерстве с Сингапурским агентством Infocomm Media Development Development (IMDA), он первым в Юго-Восточной Азии разработал механизм для подтверждения блокчейн-операций в процедуре KYC.

7. Голосовые помощники. Для банков они стали новым каналом для интерактивного взаимодействия с клиентом. Ожидается, что к 2021 году число пользователей ыми помощниками увеличится на 29,4% и достигнет 1,83 млрд человек во всем мире.

Голосовой помощник Bank of America Erica помогает получить доступ к информации о балансе, переводить деньги между счетами. Barclays подключил функцию мобильных платежей через ых ассистентов.

8. Искусственный интеллект. ИИ позволяет банкам собирать информацию о клиентах, улучшать сервис и предоставлять персонализированные услуги. К 2030 году банковская индустрия сможет сэкономить $447 млрд благодаря снижению операционных расходов за счет использования ИИ.

Банки активно внедряют ИИ в работу. Немецкий N26 интегрировал свое приложение для цифрового банкинга с Pulse26 — сервисом, анализирующим финансовую информацию и позволяющим понять потребности клиента, а Ситибанк инвестировал в программу Feedzai, которая оценивает большие объемы данных, выявляет мошеннические действия и предупреждает клиентов.

9. Банк-невидимка. Финансовые услуги интегрируются в повседневную жизнь человека таким образом, что он не замечает присутствия банка в своей жизни.

Испанский BBVA тестирует систему аутентификации лиц в собственном кафетерии, которая распознает клиента и его заказы и снимает деньги с карты, таким образом платежи становятся невидимыми.

Невидимый банкинг стал частью концепции сингапурского банка DBS. «Больше жизни, меньше банка», гласит слоган банка. Он создал маркетплейсы с автомобилями, недвижимостью и поставщиками электроэнергии. По сути это экосистема, которая упрощает покупки и банковские операции.

10. Защита данных. В 2017 году 2,5 млрд записей клиентов были украдены или потеряны во всем мире (рост на 88% по сравнению с 2016 годом).

Риски банков возросли после изменений Директивы о платежных услугах (PSD2), которые обязали банки делиться финансовой информацией их клиентов с провайдерами. Это сделало банки более уязвимыми к кибератакам.

Сейчас инвестиции в кибербезопасность стоят на на первом месте — в это направление вкладываются 71% опрошенных банкиров.

Источник: https://frankrg.com/2363

Отзывы о БыстроБанке, мнения пользователей и клиентов банка

Можно ли перевести автокредит на поручителя?

Огромные проценты и скрытые платежи Если бы была возможность поставить МИНУС 100000 я бы поставила!ни в коем случае не обращайтесь!проценты огромные страховки

поручителя… Читать далее

Добрый день.Сожалеем, что ситуация с автокредитом вызвала у Вас негативные эмоции.По предоставленной информации мы не идентифицировали Вас как Клиента и, к сожалению, не можем в полном объеме Вас проконсультировать. Постараемся ответить на общие вопросы. 1. Прежде чем подписывать договор, мы всегда настоятельно рекомендуем Клиентам ознакомиться с Условиями, Тарифами и Графиком платежей, которые содержат информацию о параметрах кредита. При оформлении заявки Банк рассматривает возможность предоставления кредита на запрошенных условиях, а также может предложить альтернативные варианты.2. Дополнительные услуги, при оформлении кредита не являются обязательными, при этом, при оформления кредита с обеспечением, заемщик получает кредит по более низкой процентной ставке.3. По вопросу передачи договора третьим лицам. Банк действует на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 12). Согласно нему Банк вправе уступать права требований по кредитному договору третьим лицам. Кроме того, в кредитном договоре в п.13 указано, что Клиент разрешает уступку прав требований. Уступка кредитов является обычной банковской практикой. Ваши новые реквизиты указаны в Уведомлении об уступке, если Вы его не получили, пожалуйста, напишите ФИО и номер Вашего кредитного договора на электронную почту contact@bystrobank.ru с пометкой “Банки.ру”. Мы обязательно проведем внутреннюю проверку.С уважением,

ПАО «БыстроБанк»

Взяли за Поручительство 40% кредита 23.12.2019 я оформил кредит в ПАО БыстроБанк” на 348 896 руб. Когда оформлял кредит, я сказал сотруднице, что страховки никакие не нужны мне, но меня уговорила на маленькое страхование в размере 8600 руб. Мы этот момент обговорили, я подписал документы и в кассе банка получил 200 тыс рублей.
Дома, когда я изучил документы, я обнаружил у себя подключенную услугу Поручительство от ООО Брокер, на сумму 130 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ. То есть сумма кредита не… Читать далее Добрый день.Вся информация о дополнительных услугах и их условиях подробно отражена в пакете выдаваемых клиенту документов. Мы всегда настоятельно советуем ознакомиться с ними перед принятием решения о заключении договора. Согласие заемщика с получением дополнительных услуг подтверждается подписью заемщика в кредитной документации. Дополнительные услуги, в том числе, поручительство, при оформлении кредита не являются обязательными, при этом, при оформления кредита с обеспечением (поручительством), заемщик получает кредит по более низкой процентной ставке.При оформлении заявки Банк рассматривает возможность предоставления кредита на запрошенных условиях, а также может предложить альтернативные варианты. Таким образом, Банк предложил Вам вариант с оформлением услуги поручительства.Поручительство дает клиенту возможность в случае возникновения сложных жизненных ситуаций и резкого снижения дохода, независимо от причин форс-мажора, более быстро и гибко решать вопросы по реструктуризации задолженности (предоставление отсрочек, каникул и т.п.), реализации залога. При возникновении просроченной задолженности, погасить задолженность по кредитному договору Банк вправе потребовать от Поручителя.Для Банка это дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому Банк предоставлял скидку по ставке, что изначально уменьшило ежемесячный платеж и сократило общую переплату по кредиту.Возможность отказа от поручительства и условия возврата средств за оказанную услугу рассматриваются компанией-поручителем ООО “Брокер” в индивидуальном порядке с каждым клиентом.В настоящее время Ваше обращение принято на рассмотрение, официальный ответ будет направлен Вам, согласно установленным порядкам и срокам, по месту регистрации Почтой России.С уважением,

ПАО «БыстроБанк»

Здравствуйте!Банк не так давно объявил, что хочет в этом году выключить сервис “банк дома” и оставить только личный кабинет.А как насчёт того, чтобы сначала сделать личный кабинет работоспособным?

Вот прямо сейчас наблюдаю:… Читать далее

Добрый день!На данный момент в работе Личного кабинета БыстроБанка ошибок не наблюдается. Возможно, после пополнения информация на странице обновилась не сразу, что привело к отображению неактуальных данных по расчетному счету.Если информация по остатку счета не обновилась, просим Вас отправить ФИО и Ваш контактный номер телефона на электронную почту contact@bystrobank.ru с пометкой “Банки.ру Личный кабинет”.С уважением,

ПАО «БыстроБанк»

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/bystrobank/

Получить кредит – ISBANK RUSSIA, ИШБАНК

Можно ли перевести автокредит на поручителя?

Способы погашения кредита:

АО «ИШБАНК» предлагает Вам широкий выбор каналов погашения кредита, благодаря которым Вы можете легко и удобно погашать задолженность по кредиту. В том числе:

бесплатные способы погашения кредита в АО «ИШБАНК»:

• внесение наличных денежных средств в кассу АО «ИШБАНК»; • перевод с иных счетов, открытых в АО «ИШБАНК».

Важно: список адресов Подразделений Банка указан на сайте www.isbank.com.ru.

способы погашения кредита через иные организации: • перевод через иные кредитные организации; • перевод посредством Почты России;

• взнос наличных денежных средств через электронные системы приема платежей (при наличии технической возможности).

Перечисление денежных средств на счета физических лиц клиентов АО «ИШБАНК» через платежный сервис QIWI.

Размер комиссии составляет 1,6% от суммы, минимально 100 руб.
В городах Самара, Саратов и Балаково (Саратовская область) перечисление на счета физических лиц клиентов АО «ИШБАНК» осуществляется без комиссии.
Платежные сервисы QIWI доступны в 149 000 терминалах и точках приема платежей, а также в электронном кошельке Visa, QIWI, Wallet, через веб- и мобильные интерфейсы.

АО «ИШБАНК» не несет ответственности за несвоевременное зачисление денежных средств на Ваш счет, возвращаемых Банку в счет погашения кредита при посредстве третьих лиц (другого банка, Почты России, платежной системы), в силу того, что выбор лица, при посредстве которого Вы осуществляет платеж по возврату кредита, осуществляете Вы сами.

При погашении кредита через другие кредитные организации, Почту России, электронные системы приема платежей обратите внимание на следующее: • Вам необходимо иметь при себе реквизиты Вашего банковского счета в АО «ИШБАНК»; • указанными организациями может взиматься комиссия за перевод денежных средств; • не забывайте учитывать сумму такой комиссии и иных возможных удержаний при переводе платежей в оплату кредита таким образом, чтобы суммы платежа было достаточно для надлежащего исполнения Вами обязательств перед Банком; • учитывайте срок осуществления перевода через указанные организации во избежание возникновения просроченной задолженности по кредиту (перевод денежных средств через указанные организации может осуществляться несколько дней); • будьте внимательны при заполнении платежных реквизитов в документах на перевод во избежание задержек и/или неправильного перечисления денежных средств; • при осуществлении перевода денежных средств через указанные организации в валюте, отличной от валюты кредита, следует иметь в виду, что зачисление денежных средств на счет, с которого осуществляется погашение кредита по Договору, осуществляется в валюте счета по курсу АО «ИШБАНК» на день проведения операции. Также следует иметь в виду, что курс АО «ИШБАНК» в день отправления перевода через указанные кредитные организации и в день получения перевода АО «ИШБАНК» может отличаться;

• зачисление денежных средств Банком на счет Заемщика в АО «ИШБАНК» осуществляется без взимания комиссий Банком.

Реквизиты АО «ИШБАНК» для переводов:

117420, г. Москва, ул. Наметкина, дом 13Д к/с 30101810945250000624 в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу, г. Москва

БИК 044525624

Порядок погашения кредита:

Возврат кредита и уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно, путем внесения/перечисления на счет, открытый в АО «ИШБАНК», необходимой суммы платежа по кредиту в размере и даты, указанные в Графике платежей, который Вы получаете при подписании Договора.

Неуплата ежемесячного платежа в установленные Договором сроки влечет за собой начисление неустойки на сумму просроченного платежа. Банк списывает денежные средства в размере ежемесячного платежа со счета в даты платежа на основании заранее данного в Договоре акцепта Заемщика.

Если сумма, внесенная на Ваш счет, превышает сумму ежемесячного платежа, оставшийся после погашения ежемесячного платежа остаток сохранится на счете и может быть использован Вами для погашения ежемесячного платежа в последующих платежных периодах.

Будьте внимательны! • Для исполнения Вами своих обязательств по кредитному договору денежные средства должны находиться на Вашем счете в день платежа по кредиту, указанный в Графике погашения.

Рекомендуем обеспечить наличие необходимой суммы на счете не менее чем за 1 (Один) рабочий день до даты платежа для надлежащего погашения задолженности по Договору • Если кредит выдан в долларах США или Евро, то при зачислении денежных средств на счет, с которого осуществляется погашение кредита, в валюте, отличной от валюты счета/кредита, производится конвертация в валюту счета/кредита по внутреннему курсу АО «ИШБАНК» • Если срок погашения платежа приходится на день, являющийся нерабочим, погашение платежа осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим • Размер последнего ежемесячного платежа может отличаться от размера последнего платежа, указанного в Графике платежей (информация о размере последнего ежемесячного платежа, если его размер будет отличаться от указанного в Графике платежей, будет своевременно предоставлена Вам посредством SMS-сообщения от Банка)

В отделении АО «ИШБАНК» пополнить Ваш счет может любое лицо. Для пополнения счета в рублях, Вашему представителю нужно иметь при себе паспорт и знать номер Вашего банковского счета в АО «ИШБАНК», для пополнения счета в иной валюте – необходимо также предоставить соответствующую доверенность, оформленную в Банке или заверенную нотариально.

Источник: http://www.isbank.com.ru/ru/i-like-apply-for-credit-rus.html

Учебный кредит

Можно ли перевести автокредит на поручителя?

Перед заключением кредитного договора мы предоставим Вам для ознакомления информационный лист, который содержит информацию о важных условиях договора. Внимательно ознакомьтесь с информацией, представленной в информационном листе.

2. Валюта кредита

Мы предоставляем кредит в национальной валюте Эстонии, т.е. в евро.

3. Срок и условия выплаты кредита

Раз в год государство утверждает максимальную ставку учебного кредита, о которой мы оповещаем Вас ежегодно до наступления 1 сентября в средствах массовой информации.

Учебный кредит выплачивается на Ваш расчетный счет в SEB Pank после подписания договора обеими сторонами, но не ранее 15 сентября текущего учебного года; первокурсникам – не ранее 1 октября.

Для получения кредита должны быть выполнены все предварительные условия для выплаты:

  • Вы имеете законное право на получение учебного кредита;
  • Вы предоставили все необходимые документы;
  • Залоги оформлены надлежащим образом. Залоги и установленные в отношении них суммы (предельная ставка ответственности поручителя или сумма залога) прописаны в договоре залога.

4. Право отступления от кредитного договора

Вы можете отступить от кредитного договора в течение 14 дней после подписания договора на условиях, указанных в договоре.

5. Дополнительные обязательства в связи с залогом

В случае ухудшения материального положения поручителя по договору, его смерти или снижения стоимости недвижимости, которая является залогом, Вам следует предоставить дополнительный залог к дате, установленной банком.

Предоставленная в залог недвижимость должна быть застрахована на условиях, приведенных в договоре залога. В подтверждение выполнения обязательств по страхованию Вам необходимо представить нам страховой полис. Если Вы не предоставите нам его в срок, мы потребуем от Вас уплаты штрафа.

6. Процент

Процент – это плата за использование кредита. Процент по учебному кредиту составляет 5% в год от остатка суммы кредита. Процентная ставка зафиксирована на весь срок кредита.

Процент необходимо уплачивать 3 ноября каждого года или в соответствии с оговоренным графиком погашения кредита.

7. Погашение кредита

Основную сумму кредита необходимо начать выплачивать не позднее чем через 12 месяцев после окончания учебного заведения, за исключением случая, если Вы продолжите обучение раньше, чем истекут эти 12 месяцев.

Если Вы прервете учебу, то кредит необходимо погасить в течение 1,5 периода обучения, но не менее чем в течение шести месяцев и не дольше 1,5 периода номинальной продолжительности программы обучения.

Мы составим график платежей в течение 45 дней после того, как получим информацию об окончании Вами учебного заведения или Вашей эксматрикуляции. График платежей мы отправим на почтовый адрес, который Вы нам сообщили.

Платежи, осуществляемые на основании кредитного договора, будут взиматься с Вашего расчетного счета. Как правило, Вы ежемесячно будете уплачивать одинаковые суммы, т.е. аннуитетные платежи, состоящие из основной части кредита и процента.

8. Досрочное погашение

Вы вправе в любой момент досрочно вернуть весь кредит целиком или его часть.

9. Изменение условий кредитного договора

Как правило, изменение условий договора происходит с согласия обеих сторон, и это изменение фиксируется в приложениях к договору.

10. Последствия задержки платежей и прочих нарушений договора

Если Вы не платите по договору своевременно, мы имеем право потребовать с Вас пени в размере, установленном договором. В случае нарушения Вами нефинансовых обязательств мы имеем право потребовать уплаты неустойки в размере, установленном договором.

Если у Вас возникнет задолженность, прежде всего мы отправим Вам напоминание.

Если Вы не ликвидируете задолженность, мы отправим Вам платное требование о погашении задолженности, а также сообщим о возникновении задолженности поручителям и лицам, предоставившим залог.

Если задолженность не будет погашена в течение 45 дней, мы сообщаем об этом в регистр задолженностей (Creditinfo Eesti AS).

В случае задержки платежей с Вашей стороны мы имеем право применить государственную гарантию: государство возвращает банку Ваш учебный кредит вместе с процентами и задолженностью, а затем взыскивает кредит с Вас. В этом случае у государства возникнет к Вам право требования в размере уплаченной банку суммы, и оно может реализовать залоги, перешедшие в его распоряжение.

Мы также имеем право расторгнуть договор в чрезвычайном порядке, например, если Вы полностью или частично не уплатили своевременно, по меньшей мере, три платежа подряд, а также если стоимость залога является недостаточной, и Вы не выполнили обязательства по предоставлению дополнительного залога.

Если в случае отказа от договора Вы не погасите кредит, мы потребуем возврата кредита и выполнения прочих финансовых обязательств от поручителя или за счет продажи залогового имущества. Все расходы в связи с взысканием долга будете нести Вы.

11. Расходы в связи с кредитным договором

Ознакомьтесь с прейскурантом кредитных услуг, который Вы найдете на нашей домашней странице http://www.seb.ee/ru/preyskurant.

Кроме платежей по кредиту и процентам, Вам необходимо вносить ежемесячную плату за расчетный счет, а также покрывать прочие расходы, например, в связи с заказом экспертной оценки залогового имущества или расходы по страхованию, а также плату нотариусу и госпошлину в связи с оформлением залога недвижимого имущества.

12. Жалобы и споры

Если у Вас имеются претензии по поводу нашей деятельности, сначала попытайтесь разрешить разногласия путем переговоров с нами. С общим порядком разрешения жалоб Вы можете ознакомиться на сайте www.seb.ee/ru/razreshenie-problem-i-pretenziy.

Если наш ответ не соответствует Вашим ожиданиям, и Вы по-прежнему считаете, что мы нарушили при предоставлении кредита Ваши права, Вы можете обратиться за советом и разъяснениями в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (Сыле 23а, 10614 Таллинн; www.ttja.ee/et) или в Финансовую инспекцию (Сакала 4, 15030 Таллинн; www.fi.ee).

При разрешении споров Вы можете обратиться также в действующую при Департаменте защиты прав потребителей и технического надзора Комиссию по потребительским спорам или в суд. Представить жалобу Комиссии по потребительским спорам можно также и через онлайн-среду по урегулированию споров по адресу https://webgate.ec.europa.eu/odr/main/index.cfm?event=main.home.show&lng=ET.

Источник: https://www.seb.ee/ru/kredit-i-lizing/malyy-kredit/uchebnyy-kredit

Может ли поручитель взять кредит

Можно ли перевести автокредит на поручителя?

Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска.

Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику.

Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

  • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной.

При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя.

А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

  • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
  • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
  • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

Можно ли взять кредит поручителю?

Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет.

И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику.

Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

  • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
  • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
  • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
  • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
  • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
  • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

Как банк рассматривает такие заявки?

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Причины отказов

Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

  1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
  2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
  3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
  4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.

Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

  1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
  2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
  3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
  4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
  5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
  6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.

Способы избавления от поручительства

  1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
  2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
  3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно.

    Хотя, есть исключения:

  • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
  • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
  • если поручительство переоформляется на третье лицо;
  • если истек срок, обозначенный в договоре.
  1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового.

Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhet-li-poruchitel-vzjat-kredit/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Можно ли перевести автокредит на поручителя?

Если давний друг или близкий родственник просит вас поручиться за него перед банком по кредиту, уверяя, что ваша подпись в договоре – формальность, не спешите соглашаться. Поручительство – это большой риск: подпись на чужом кредитном договоре может обернуться большими финансовыми и даже уголовными проблемами.

Поручитель не имеет никаких прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, но несет за него полную ответственность перед банком. Если кредит не оплачивается заемщиком в установленные сроки, то поручитель обязан за него выплатить банку все долги (сумму кредита, проценты, пени за просрочку платежей), а также компенсировать расходы, связанные со взысканием долга.

Только после полного погашения кредита поручитель становится на место банка-кредитора и вправе через суд потребовать от заемщика компенсации своих затрат.

Подавая иск к заемщику, ему придется предъявить как минимум договор поручительства, кредитный договор, платежные документы о перечислении денежных средств банку вместо заемщика и документ, свидетельствующий об отсутствии долга у заемщика перед банком вследствие его погашения поручителем. Учитывая неплатежеспособность заемщика, взыскание может растянуться на длительный срок.

Поручитель должен знать, что он в любом случае может ответить перед банком всем своим имуществом. Бытует мнение, что банк при возникновении проблем с оплатой кредита обращается с требованиями сначала к заемщику, потом к поручителю. Зачастую это не так.

Если в договоре прописана солидарная ответственность (а это самый распространенный случай), то банк вправе обратиться за долгом одновременно к поручителю и заемщику. При субсидиарной ответственности кредитор сначала должен попытаться взыскать долг с заемщика, а в случае неудачи – с поручителя.

Так что прописанный в договоре вид ответственности влияет лишь на очередность предъявления банком требования о погашении задолженности.

Если и у заемщика, и у его поручителя нет денег для погашения долга, то кредитор может потребовать у обоих расплатиться по кредиту, скажем, своей квартирой (если это не единственное жилье) или автомобилем.

Многие считают, что на приобретенную в законном браке квартиру нельзя наложить взыскание, так как она является общей совместной собственностью. Но по закону супруг-поручитель имеет право на половину совместно нажитого имущества, и на эту часть кредитор вправе претендовать в счет долга.

В 2015 г. в Москве рассматривалось похожее дело. Муж и жена имели в собственности несколько квартир и бизнес по продаже печатных изданий. Супруг, решив помочь другу-бизнесмену, выступил его поручителем по банковскому кредиту.

Полученную сумму в размере около 20 млн руб. друг вложил в развитие своей фирмы (из прибыли он намеревался гасить кредит). Но бизнес прогорел, оплачивать кредит стало нечем.

Чтобы банк не смог наложить взыскание на долю мужа в совместном имуществе, супруги заключили брачный договор. По его условиям жене отходила вся недвижимость, мужу – бизнес. Вроде бы все законно.

Но поскольку кредитор о брачном договоре не был извещен, то суд решил, что банк вправе обратить взыскание на долю супруга-поручителя во всем имуществе. В итоге супруги лишились половины собственности.

Потенциальным поручителям зачастую кажется, что они в любой момент могут отказаться от поручительства. Но и это не так. Любое изменение условий кредитного договора (в том числе отмена поручительства) происходит только с согласия банка, для которого поручитель – дополнительная гарантия возврата выданных денег.

По общему правилу односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поэтому серьезная болезнь, лишение заработка или имущества, ссора с другом-заемщиком не могут служить основаниями для отказа от поручительства.

По закону поручительство прекращается лишь при погашении заемщиком долга, либо по истечении срока поручительства, либо при отказе поручителя отвечать за нового должника при переводе долга (такое маловероятно, поскольку перевод долга осуществляется с согласия банка), либо при отказе банка принять долг от поручителя, что также маловероятно.

По нашему мнению, исходя из действующего законодательства, пожалуй, единственный путь освободиться от поручительства досрочно – предоставить вместо себя иную кандидатуру, отвечающую требованиям банка.

Стоит помнить и о том, что после гибели заемщика или поручителя возвращать кредит банку придется наследникам, к которым переходят не только права умершего, но и его обязательства. Правда, наследники обязаны погашать кредит только в пределах стоимости унаследованного ими имущества.

В 2015 г. законодательно принято положение о том, что при изменении условий кредитного договора без согласия поручителя, например при увеличении суммы займа, он должен отвечать по кредиту на прежних условиях (на первоначальную сумму).

Проблемы заемщика могут привести не только к финансовым потерям поручителя и испортить ему кредитную историю, но и к уголовной ответственности за непогашение кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Эта статья применяется при соблюдении двух условий: у банка должен быть судебный акт, обязывающий поручителя погасить долг, а поручитель имея деньги или имущество для его погашения, злостно уклоняется, скрывая средства.

Максимальное наказание в этом случае – два года лишения свободы. Причем привлечение к уголовной ответственности не влечет прощение долга.

Наши советы тем, кто, несмотря ни на что, решит стать поручителем, просты. Получите полную информацию по кредиту: банк, сумма, срок, процентная ставка. Проверьте сведения о заемщике: постоянную прописку, доходы, имущество. Внимательно изучите условия кредитного договора и договора поручительства. Подписывайте только те документы, которые внимательно изучены.

Не оставляйте пустых прочерков в них, чтобы не было приписок. Расписывайтесь по возможности на каждом листе документа, чтобы не допустить подмены. Не давайте письменного согласия на то, что автоматически обязуетесь отвечать за заемщика при изменении условий кредитного договора. Не разрешайте банку списывать деньги с вашего счета без вашего письменного распоряжения.

Подписывайте договор поручительства только в том случае, если человек, который вас об этом просит, является добросовестным и платежеспособным, а ваши возможности при неблагоприятном сценарии позволят вам выполнить взятые на себя обязательства.

Автор – адвокат адвокатского бюро «Дмитрий Матвеев и партнеры»

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2016/05/20/641734-riskuet-poruchitel-kreditnomu-dogovoru

Вопрос права
Добавить комментарий