Какая опасность существует при оформлении кредита через посредников?

Мошенничество при оформлении кредита

Какая опасность существует при оформлении кредита через посредников?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа.

В другом случае аккуратно переклеивается фото.

Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит.

Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен. Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями.

Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Мошенничество в отношении кредитора

Банки также страдают от действий мошенников.

Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей.

В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта.

Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Злоупотребление доверием

Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 – 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Что ожидает мошенников?

Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза.

Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно.

Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

К чему приводит помощь кредитного брокера или посредника?

Какая опасность существует при оформлении кредита через посредников?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В России достаточно много кредитных посредников, это связано с ростом закредитованности населения и падением реальных доходов. Среди посредников есть и вполне легальные брокеры, и «черные» посредники, которые откровенно нарушают закон. Сделать правильный выбор не так просто, как кажется.

Конечно же, оформить кредит можно и напрямую в банке, достаточно обратиться в отделение или воспользоваться формой для заявки в интернет-банке (для тех, кто уже клиент банка).

Но речь в данном случае пойдет о тех, кому получить кредит затруднительно по разным причинам. Таких причин бывает множество, самые распространенные из них такие:

  • проблемы с кредитной историей. Ее может вообще не быть (если человек до этого не получал кредиты), или она может быть испорчена. Испортить свою кредитную историю легко, достаточно взять один микрозайм и пропустить платежи. Кстати, проверить свою кредитную историю с этого года можно бесплатно. Достаточно авторизоваться на сайте бюро кредитных историй через Госуслуги и запросить отчет о кредитной истории.
  • низкая платежеспособность заемщика. Сюда банки обычно включают низкие доходы или неофициальную занятость заемщика. Все дело в том, что банк оценивает каждого заемщика, сопоставляя его доходы и платежи по запрашиваемому кредиту. Если окажется, что человек будет отдавать за кредит 70% своей зарплаты, ему никто не выдаст кредит;
  • возраст заемщика. Здесь все просто – банки устанавливают требования к минимальному и максимальному возрасту заемщика. При этом максимальный возраст рассчитывается именно на конец срока кредитования;
  • недостоверные данные в заявке. Банк проверяет некоторые сведения из заявки на кредит. В частности, может позвонить на работу и спросить, действительно ли у них работает такой человек. Если ответ не сойдется с данными в анкете, в кредите будет отказано;
  • другие причины – сбои в системе скоринга банка (автоматическая оценка кредитоспособности заемщика), подозрительные документы, странное поведение заемщика, и т.д.

Если человеку очень нужен кредит, но банки отказывают, то проще всего обратиться в микрофинансовую компанию. Но ставки по микрозаймам обычно превышают 300% годовых, а максимальные суммы займов небольшие.

Для таких заемщиков есть кредитные посредники. Под этим понятием скрываются разные «помощники» – как легальные брокеры и финансовые компании, так и не совсем легальные.

Как они помогают? Если работают законно, то имеют договоренности с разными банками и подают заявку одного клиента в несколько кредитных учреждений сразу.

Нелегальных схем может быть больше – выдача «справок» о зарплате, подмена информации о заемщике, кредитование подставных лиц. Все это незаконно и предполагает уголовную ответственность.

Объединяет легальных и нелегальных кредитных посредников то, что их услуги не бесплатны. Обычно они получают доход в виде процента от полученного клиентом кредита.

Как работают легальные кредитные посредники

Легально работающие посредники могут быть кредитными агентами или кредитными брокерами. Разница между ними принципиальная:

  • кредитный агент работает по договору с одним банком и предлагает его услуги;
  • кредитный брокер работает от себя и предлагает клиентам самые выгодные варианты среди нескольких банков.

Кредитный агент, хоть и обычно не входит в штат банка, по сути предлагает те же условия, что можно получить при обращении в офис банка. Поэтому посредником он является только номинально.

Другое дело – кредитный брокер. Суть его деятельности сводится к тому, чтобы подобрать клиенту наиболее оптимальный вариант кредита. С учетом того, какие клиенты к ним чаще всего обращаются, работа брокера – найти хотя бы один банк, который выдаст этому клиенту кредит.

Схема работы кредитного брокера включает несколько этапов:

  1. сначала брокер консультирует клиента и фиксирует все необходимые данные. При необходимости указывает, какие документы нужно собрать;
  2. подбирает подходящие предложения от разных банков;
  3. помогает клиенту выбрать оптимальный вариант из предлагаемых;
  4. консультирует в процессе оформления кредита и сопровождает договор.

В современном мире кредитного брокера может с легкостью заменить интернет. Стало совсем несложно сопоставить предложения по кредитам от разных банков, можно сразу подать предварительную заявку на кредит.

Но не все могут пользоваться интернетом. Это и люди старшего возраста, и те, у кого на это нет времени. Кроме того, кредитный брокер может помочь и с другими вопросами:

  • подсказать варианты рефинансирования проблемного кредита;
  • показать, как можно поправить кредитную историю;
  • помочь оформить кредит без дополнительных услуг (вроде ненужных страховок).

Еще брокер может проконсультировать насчет кредитных продуктов разных банков. Обычно брокеры собирают информацию о том, в каких банках чаще всего отказывают в кредитах и по каким причинам. Укажут они и на «подводные камни» в договоре.

Это все – работа добросовестного кредитного брокера. К сожалению, в реальности таких немного. Дело в том, что брокер работает за процент от выданного кредита, поэтому в его интересах сделать так, чтобы клиент получил деньги. Условия кредита в этом случае могут отходить на задний план.

Это не означает, что услугами брокеров пользоваться категорически нельзя. Если банки отказывают в кредите, то обращение к брокеру иногда может помочь получить его. При выборе брокера нужно обращать внимание на несколько нюансов:

  • у брокера должен быть офис для встреч с клиентами, а также он должен быть зарегистрирован – как ИП или юридическое лицо. Это снижает риск мошенничества;
  • кроме государственной регистрации, желательно чтобы брокер состоял в какой-нибудь отраслевой ассоциации и имел соответствующие сертификаты. Их обычно размещают в офисе на видном месте;
  • брокер может работать только легальными методами. Если Вам предложили «оформить» справку о зарплате на месте – с этим посредником дел иметь не стоит;
  • гарантировать 100%-ное получение кредита ни один брокер не может;
  • плату за свои услуги добросовестные посредники берут только по факту получения кредита;
  • желательно проверить отзывы в интернете, причем на сторонних сайтах и в социальных сетях.

Как оформить ипотеку, если кредитная история испорчена

За помощь в оформлении кредита брокер может попросить от 2% (за ипотечный кредит) до 10% (за потребительский кредит). Некоторые услуги (вроде дополнительной проверки кредитной истории) оцениваются в фиксированную сумму.

Признаки нелегальных посредников

Так называемые «черные» кредитные брокеры также оказывают помощь с получением кредита, но делают это незаконными способами.

Арсенал их методов работы достаточно широк:

  • подделка справок о зарплате и других документов, подтверждающих статус заемщика для банка;
  • одобрение заявки на кредит «своим» сотрудником в банке;
  • выдача кредита на подставных лиц и поддельные паспорта, и т.д.

Эти методы являются незаконными и преследуются согласно Уголовному кодексу РФ. Например, за предоставление ненастоящей справки о доходах в отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по обвинению в подделке документов. «Свой» сотрудник в банке – это коммерческий подкуп.

Кроме откровенно незаконных операций, «черные» брокеры могут предлагать услуги мошеннического характера, например:

  • «поправить» кредитную историю. Это невозможно в принципе – кредитная история ведется БКИ и зависит от полученных человеком кредитов и своевременности платежей по ним;
  • предлагает варианты, по которым на 100% придет положительный ответ. Такого тоже быть не может, т.к. банки рассматривают всех заемщиков индивидуально;
  • предлагает заем не от банка, а от другого человека или фирмы. В этом случае ставка будет намного выше, чем в банке.

Отметим, что по некоторым данным, половина людей, обращающихся к кредитным брокерам, могли бы без проблем оформить кредит самостоятельно в банке. Тогда не придется платить проценты посреднику.

Как же отличить «черного» брокера от «белого»? Есть несколько признаков нелегального посредника:

  • завлекающая реклама – на улице, в листовках, в интернете;
  • посредник просит оплату авансом. Добросовестные брокеры работают только по результату;
  • у брокера подозрительно много положительных отзывов в интернете. Это может указывать на купленные отзывы и желание поправить репутацию;
  • посредник предлагает нарушить закон для получения кредита. Это однозначно указывает на «черного» брокера.

Отличие «черных» от «белых» заключается в стоимости услуг. Вместо 2-5-10% от суммы кредита «черный» брокер может запрашивать до 50-70% от суммы кредита. Разумеется, чем хуже кредитная история заемщика, тем больше будет процент «комиссионных».

Учитывая все это, работать с нелегальными и полулегальными посредниками однозначно не стоит. Это в лучшем случае ни к чему не приведет, а в худшем – обернется уголовным делом.

Как вообще обойтись без помощи посредников

Лучший вариант – это самостоятельно обратиться в банк для оформления кредита. Как показывает практика, если правильно подойти к этому процессу, вероятность отказа значительно снижается.

Как пополнить кошелек Вебмани с Яндекс. Денег?

Чтобы снизить риск отказа в кредите, нужно подготовиться:

  1. проверить свою кредитную историю. С 2019 года это стало бесплатно и делается на сайте бюро кредитных историй. На портале Госуслуг можно узнать, в каком БКИ находятся данные, после чего на сайтах этих БКИ бесплатно оформить запрос. В полученном отчете будут указаны все кредиты и кредитные карты, просрочки по платежам, а также итоговый балл кредитоспособности;
  2. проверить возможные долги – по автомобильным штрафам, коммунальным услугам, другим обязательствам (например, по алиментам). Здесь помогут портал Госуслуг и сайт ФССП;
  3. собрать информацию о предложениях по кредитам от разных банков и сравнить предложения. Это доступно на специальных сайтах, но можно собрать все самостоятельно. На сайтах банков публикуются условия кредитования, а также обязательно указывается полная стоимость кредита (ПСК) – это окончательная плата за кредит.

Прежде чем оставлять заявку на кредит в выбранном банке, можно почитать отзывы в интернете. Зачастую другие клиенты делятся своим опытом – насколько легко получить кредит, есть ли особые условия в договоре, на что стоит обратить внимание.

Предварительную заявку на кредит можно оформить через интернет-банк или прямо на сайте банка. Если предварительно будет дан положительный ответ, то следует собрать все документы и идти в отделение.

Поэтому рекомендация одна – при любой возможности отказаться от помощи любых посредников (даже легальных). За простые операции брокер берет немалое вознаграждение, но все это можно проделать и самостоятельно.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/pochemu-ne-stoit-obrashhatsya-k-kreditnym-posrednikam

Кредитный брокер: зачем нужен посредник при получении кредита?

Какая опасность существует при оформлении кредита через посредников?

Несколько лет назад Иван брал кредиты на покупку подержанного автомобиля, бытовой техники и прочие приобретения и рассчитывался в срок. Недавно он полностью погасил автокредит и решил взять в кредит еще 300 000 рублей на ремонт квартиры.

Однако в трех банках по кредитной заявке Ивана вынесли отрицательное решение притом, что просрочек он не допускал. Приятель посоветовал ему обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Как Ивану выбрать «правильного» брокера и есть ли гарантии, что при его содействии удастся получить потребительский кредит?

Директор компании «КредитЦентрПлюс» Надежда Ященко

: «Если Ивану отказали в выдаче кредита в трех банках, в которые он обратился – это не значит, что такое же решение вынесут и другие финансово-кредитные учреждения. Безусловно, обойти все банки города невозможно.

В этом случае Ивану может помочь кредитный брокер, который сотрудничает со многими банками города.

Имея в распоряжении обширный опыт в этой области и владея информацией о банковских продуктах, специалисты за самое короткое время помогут в подборе наиболее привлекательных условий кредитования, исходя из финансовых возможностей клиента.

При выборе кредитного брокера нужно быть крайне осторожным и внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Честные и уважающие себя агенты всегда берут комиссию за свою работу только по факту оказания услуги, то есть, только в том случае, если клиент смог получить денежные средства в том или ином банке. Если брокер просит некий задаток за свою работу, обещая помочь в решении проблемы – это должно насторожить.

Кредитные агенты, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, чаще всего значатся в специализированных каталогах, которые опубликованы на различных сайтах. Поэтому прежде чем кому-либо довериться, загляните в такой справочник.

Стоит отметить, что клиентам, которые обращаются за содействием в получении кредита к кредитным брокерам, не нужно переживать за сохранность своих персональных данных: они хранятся согласно установленным законам и за разглашение конфиденциальной информации о заемщике брокеры несут ответственность».

Заместитель управляющего филиала «ГУТА-Банк» в Челябинске Марина Одновол: «Банки доверяют клиентам того кредитного брокера, который работает на рынке уже несколько лет, а также тем, которые имеют положительные рекомендации и отзывы. Кредитное учреждение, сотрудничающее с такими агентами, заключает специальный договор о партнерстве. Перед тем, как заключить соглашение о взаимодействии, банк проверяет брокерский центр с точки зрения серьезности компании.

Отмечу, что клиенты, приходящие от кредитных брокеров, как таковых преимуществ при получении кредита не имеют, разве что пользуются большим доверием. Тем не менее действующие ставки по кредитам одинаковы для всех.

На мой взгляд, к услугам кредитного брокера необходимо прибегать в том случае, когда катастрофически не хватает времени для поиска оптимальных кредитных условий, либо когда человек самостоятельно не может проанализировать ставки и предложения банков».

Начальник отдела клиентских отношений банка операционного офиса Банка «Пушкино» в Челябинске Арсений Хакимов: «Причин, по которым Ивану, имеющему положительную кредитную историю, могли отказать в выдаче кредита, великое множество. Самым вероятным мне представляется низкий уровень дохода заемщика.

Среди возможным причин также может быть и ухудшение экономической ситуации на предприятии, где он трудится.

Кроме того, задолженность по административным штрафам или коммунальным платежам зачастую позволяет банку усомниться в платежеспособности гражданина и вынести таким, на первый взгляд, положительным заемщикам отказ в предоставлении кредита.

Если же говорить об услугах брокерских центров, которые помогают южноуральцам в оформлении кредита, то нельзя не отметить тот факт, что в последнее время на Южном Урале данный вид деятельности развивается очень быстрыми темпами. Однако найти добросовестных агентов проблематично. Поэтому прежде чем обратиться к тому или иному брокеру, советую прочитать отзывы и рекомендации о фирме на различных сайтах.

Несколько лет назад в банковской сфере было распространено мнение, что работать с клиентами, которые приходят от агентов, опасно. Но сейчас большинство кредитных учреждений города практикуют опыт работы с такими посредниками. Благодаря этому сотрудничеству банк получает стабильный поток новых клиентов».

ООО «КредитЦентрПлюс»,
г. Челябинск, ул. Ленина, 55а, офис 801;
тел.: 8922-725-80-32;
e-mail: kreditcentr74@mail.ru.

Источник: https://74.ru/text/economics/59376521/

Кредитные брокеры на службе у бизнеса: плюсы и минусы

Какая опасность существует при оформлении кредита через посредников?

Об услугах кредитных брокеров по содействию в получении потребительских, автокредитов и ипотеки знают уже многие россияне. После кризиса многие банки, имеющие амбициозные планы по развитию кредитования юрлиц, стали активнее сотрудничать с кредитными брокерами и в этом направлении. Причем с брокерами налаживают отношения как очень крупные, так и средние, и совсем небольшие банки.

Год от года число клиентов кредитных брокеров возрастает. Компании привлекают их как для получения небольших кредитов, в несколько миллионов рублей, так и для помощи в более серьезных масштабах, в несколько сотен миллионов.

Прежде чем предприятию обратиться к услугам брокеров следует хорошо взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредитных посредников, или каким должен быть качественный брокер:

1. Если у кредитного брокера много банков-партнеров и с каждым уже есть опыт взаимодействия, то он очень хорошо знает специфику подачи заявок в тот или иной банк и особенности их кредитной политики.

Это повышает шансы компании на получение кредита.

Очень важно также, что наличие партнерских договоренностей с банками и отлаженных процессов взаимодействия обеспечивает более оперативную подачу и рассмотрение заявки.

У крупного брокера, который относительно давно работает на рынке, может быть 10-30 банков-партнеров, однако сам по себе этот количественный показатель мало что значит.

Если у брокера в партнерах всего три, но лучших в определенных условиях, банка (самые низкие ставки или самые длинные кредиты, или самые демократичные требования к заемщикам и т.д.), то для оказания качественных услуг брокериджа этого может быть вполне достаточно.

Сотрудничая с несколькими банками одновременно, брокер может подсказать и обеспечить лучшие условия финансирования.

2. Одна из просьб заемщика к кредитному брокеру – это снять с него лишнюю головную боль, чтобы не приходилось предоставлять «лишние» документы.

В этих случаях брокер должен найти банк с наиболее демократичными требованиями к заемщику и его пакету документов.

Банк, в котором больше ориентируются не на конвейерный режим работы с клиентами, а практикуют индивидуальный подход. Как правило, это средние или небольшие банки.

3. Брокер не должен быть простым номинальным посредником, переправляющим документы из компании в банк.

Роль кредитного брокера — изначально выступать в роли финансового консультанта, понимая особенности бизнеса предприятий и специфику различных сфер экономики, хорошо разбираясь в бухгалтерской и управленческой отчетности, юридических нюансах.

Малым и средним компаниям не под силу услуги международных консалтинговых фирм. Банки тоже нацелены больше на рассмотрение готовых пакетов документов.

Поэтому одна из задач кредитного брокера может состоять в том, чтобы заранее оценить возможность получения кредита, честно ответить, сможет он помочь или нет, и при возможности заблаговременно провести работу по повышению шансов заемщика на получения кредита, чтобы избавить и банк, и заемщика от последующих временных затрат.

4. Брокеру нужно знать специфику различных инструментов финансирования, уметь оказывать консультацию клиенту на самом высоком уровне, исходя из бизнес-потребностей компаний. Под разные виды бизнес-задач есть различные финансовые инструменты. Не стоит ограничиваться кредитами, если компании подходит больше аккредитивная форма расчетов, лизинг или факторинг.

1. На молодом российского рынке кредитного брокериджа еще очень мало участников с проверенной репутацией и много компаний-новичков. Поэтому шанс получить некачественный сервис очень высок. Немного у кого из кредитных брокеров, есть отлаженные бизнес-процессы и большой опыт успешной работы.

2. Есть и риск столкнуться с мошенниками. Если брокер гарантированно обещает помочь или, более того, для этого нужно сначала внести предоплату – не обольщайтесь.

Это явный признак мошенничества, так как никто не может гарантировать получение кредита – ни банк, ни тем более кредитный брокер. Если брокер берет оплату за свои услуги сразу после одобрения, стоит удостовериться в решении банка лично.

Лучше если будет письменное подтверждение от банка, что он готов выдать кредит.

3. Хотя банков-партнеров в любом случае намного больше у кредитного брокера, чем у потенциального заемщика, тем не менее, брокер ограничен в выборе кредитных организаций.

Некоторые банки принципиально не сотрудничают с брокерами, из-за чего последним приходится предлагать только банки, с которыми у него налажены отношения.

Поэтому если брокер говорит, что не может вам помочь, – не отчаивайтесь и продолжайте поиск сами. Брокеры не всесильны.

4. За услуги брокера компании придется платить из своих средств. Большинство брокеров по кредитованию малого и среднего бизнеса имеют договора с банками, по которым за клиентов причитается небольшое вознаграждение.

Но, как правило, основная статья дохода брокеров — это средства от клиентов. Хотя минусом это можно назвать лишь условно.

Если за эти деньги вы получаете конкретный результат, хорошее качество сервиса и в итоге реализацию своего проекта, то заплатить не жалко.

Универсальной стоимости услуг кредитного брокера не существует. Чем больше сумма кредита и чем более классический и «простой» случай, тем ниже комиссия брокера. Однако, в основном, корпоративных заемщиков интересует не столько стоимость услуг брокера сама по себе, сколько итоговая процентная ставка по кредиту с учетом брокерской комиссии.

5. В самостоятельном поиске кредитора компания, конечно, и сама может потерять драгоценное время, но обиднее, если надеешься на, казалось бы, профессионалов, а они «не шевелятся».

Сотрудничая с кредитным брокером, заемщику не стоит расслабляться и снимать с себя ответственность – посредника все равно придется контролировать.

С первого контакта нужно постоянно отслеживать, куда брокер подал заявки, на какой стадии рассмотрения они находятся и т.д. Подозрительным должно быть, если брокер скрывает названия банков-партнеров.

Автор – заместитель председателя правления Инвестторгбанка.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2011/09/16/kreditnye_brokery_na_sluzhbe_u_biznesa_plyusy_i_minusy

Кредитные посредники: кто это и зачем они нужны

Какая опасность существует при оформлении кредита через посредников?

В наше время полным-полно странных профессий: кто-то переворачивает пингвинов, а кто-то ходит по банкам вместо вас.

В задачу кредитного брокера входит ознакомиться со списком ваших требований, предоставить подходящие предложения банков и помочь составить пакет документов для заявки.

В конечном итоге от вас потребуется только навестить отделение банка, чтобы поставить подпись в договоре (предварительно внимательно ознакомившись с ним, разумеется).

Брокер не может выступить гарантом выдачи кредита, но зачастую лучше знает выгодные условия у разных банковских организаций. Как правило, речь идет о предложениях с низкой процентной ставкой, которые идут вразрез с интересами банка, а именно — наращиванием прибыли.

Сравнивая обывателя и консультанта, который «варится» в банковских делах, не мудрено, что в некоторых случаях проще и удобнее переложить волокиту на чужие плечи. Тем более, что не всегда это выливается в крупные траты. Многие кредитные посредники не берут плату с клиента, а получают проценты за оформление займа от банка.

Преимущества и недостатки кредитных посредников

Одно из главных преимуществ кредитного брокера — нет необходимости самостоятельно искать выгодное предложение от банка.

Достаточно ознакомиться со списком учреждений, с которыми сотрудничает кредитный брокер, после — всю работу будете выполнять не вы. Это позволит сэкономить время и нервы.

Учитывая, что крупные займы и без того довольно стрессовая вещь, помощь со стороны не будет лишней.

Какие услуги предоставляют банковские брокеры:

  • анализируют имеющиеся и недостающие документы;
  • оценивают уровень вашей платежеспособности для выбора банка;
  • подбирают выгодную вам кредитную программу;
  • составляют подробный план сопутствующих расходов (на получение справок, дальнейшие выплаты кредита и т.д.);
  • составляют финансовый анализ погашения кредита по разным программам;
  • консультируют по вопросам работы банковских учреждений и выплаты кредитов;
  • консультируют по вопросам улучшения кредитной истории и рейтинга;
  • собирают пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • проводят переговоры с банками-заимодателями о возможности выдачи кредита;
  • подают пакет документов в банк;
  • продолжают консультацию вплоть до одобрения кредита;
  • уменьшают срок вынесения вердикта по заявке;
  • в пределах разумного снижают вероятность отказа в получении займа.

Как можно заметить, кредитный брокер изучает все доступные предложения от банковских организаций, после чего подробно описывает всю процедуру оформления и оказывает помощь в заполнении заявки. В это время вы можете заниматься чем угодно, не тратя ресурсы на бумажную волокиту.

Разумеется, не все так радужно. К недостаткам услуг банковских брокеров можно отнести прибавку к стоимости кредита.

Не все брокеры получают проценты за сделки клиента, а потому добавляют к тратам на кредит оплату своих услуг.

Если речь идет о небольших займах, то и сумма выплаты брокеру будет небольшой и не бьющей по карману. Однако в случае крупных займов, наём кредитного брокера может влететь в копеечку.

Помимо этого, нельзя исключать чужое стремление нажиться на ваших проблемах. Большое количество нелегальных и нечестных посредников с большой вероятностью обманут вас и скроются с горизонта, едва получат от вас деньги. Безусловно, не все брокеры такие, но от харизматичных мошенников не застрахован никто.

Как подобрать посредника

Брокеры кредитные встречаются едва ли не на каждом шагу. На любой доске объявлений обязательно будет одна-две листовки «Оформим кредит за вас». Как правило, кроме телефонного номера, на них ничего нет.

Оно и не удивительно, ведь большая часть посредников работает без лицензии.

Коммерческие объединения нередко выдают своим сотрудникам удостоверения, которые пусть и не являются аналогом лицензии, но позволяют оценить уровень ответственности в подходе к работе.

Всегда первым делом уточняйте список банковских учреждений, с которыми работает выбранный брокер. Это поможет отсеять «черных» дельцов, о которых мы поговорим ниже. Если банки принадлежат одной сети — это не хорошо, и кредит у них лучше не оформлять.

Не обходите вниманием список клиентов. Свяжитесь с ними, чтобы узнать о том, как ведет себя в работе брокер, качественно ли выполняет свои обязательства. Также обратитесь в банки, с которыми он работает, чтобы узнать — работал ли он с ними вообще в прошлом.

Отсеивайте тех, кто гарантирует вам стопроцентную выдачу кредита. Помните, что кредитный брокер не может повлиять на решение о выдаче займа. Он выполняет роль консультанта, который поможет не тратить время и средства на сбор документов. Итоговое решение от кредитного брокера никоим образом не зависит.

Изучите рейтинг брокеров, например, на специализированных сайтах. Выберите область проживания, например, Москва, и изучите скорость, компетентность и результативность работы посредника. В будущем это залог приятного и легкого сотрудничества.

Не стесняйтесь задавать вопросы обо всех непонятных деталях оформления займа. Брокер выступает консультантом и должен уметь доступно объяснить все нюансы банковского делопроизводства.

При подписании договора об услугах брокера внимательно его изучите и поинтересуйтесь обо всех непонятных моментах.

Вы не обязаны подписывать никакие бумаги, если они вам кажутся подозрительными, сколь бы рьяно ни убеждал вас брокер в том, что все так и должно быть или что только так можно получить кредит.

Признаки «черных» брокеров

«Черное» посредничество один из самых распространенных способов мошенничества. Под видом настоящего консультанта обманщик подталкивает вас к совершению противоправных действий, таких как:

  • подделка справок о платежеспособности;
  • введение сотрудников банковского учреждения в заблуждение;
  • попытки использовать уязвимости банковской системы;
  • взяточничество.

Все это подается под соусом единственного выхода из сложившейся ситуации, так будто иного способа получить кредит не существует. Разумеется, такие постулаты ни на йоту не соответствуют действительности.

Один из тревожных звоночков, извещающих вас о мошеннике, — требование работы только по предоплате. Как вы можете догадаться, едва получив предоплату, зачастую не менее 25% от предполагаемого займа, мнимый посредник исчезает.

Жертвами «черных» брокеров чаще всего становятся люди с плохой кредитной историей, потому что их легче убедить в том, что по-честному ни один банк с ними не будет работать.

Понять, не мошенник ли пытается вступить с вами в контакт, довольно просто по следующим приметам:

  • брокер не оставляет контактных данных, кроме номера, указанного в объявлении;
  • общение происходит только в телефонном режиме;
  • обязательное требование предоплаты;
  • отказ заключать договор на предоставление услуг;
  • гарантия выдачи банком займа;
  • заверения, что в выбранном банке есть «свой» человек, который все устроит как надо.

Схемы мошенничества

Как правило, «черные» брокеры стараются убедить вас в том, что сумма займа или ваша платежеспособность — не подходят для оформления заявки. Нередко давят на то, что с такой кредитной историей ни один банк не одобрит займ. Чтобы разрешить эту «сложную» ситуацию, вам будет предложено несколько вариантов действий.

Чаще всего мошенник предлагает фальсифицировать справки о доходах или документы о праве собственности. Ни в коем случае не соглашайтесь на такие предложения и разрывайте все контакты с этим человеком.

Один из распространенных способов обмана — утаивание информации о кредитных условиях банковского учреждения.

Например, завышение процентной ставки или обход вниманием нюансов погашения займа. Кажется, что мошенник работает себе во вред, но на самом деле таким образом он только набивает итоговую сумму оплаты.

Ведь, как правило, брокеры получают определенный процент от суммы сделки с банком.

Нередко «черные» брокеры настоятельно рекомендуют рефинансировать уже имеющийся кредит, хотя на то нет причин. В большинстве случаев такие кредиты лучше не трогать и погашать в штатном режиме. Но в желании нажиться на ваших затруднениях, мошенники готовы пойти на все.

Игра на доверии и непонимании — один из главных козырей мошенников. Именно поэтому важно вчитываться в условия договора о сотрудничестве. Именно так вы сможете узнать о «внезапных» дополнительных тратах на оформление займа, повышение размера оплаты «посредника» и так далее.

Подстрекательство к взяточничеству — ходовой вариант обмана клиентов. Помните, что подкуп сотрудника банка является нарушением закона. За это полагается штраф в размере от 15-кратной до 30-кратной суммы взятки или тюремное заключение сроком до двух лет со штрафом в размере 10-кратной взятки (Статья 291 УК РФ).

Разновидности кредитных посредников

Существует несколько видов посредников, специализирующихся на разных видах кредитов и займов.

  1. Работа с физическими лицами, малым бизнесом. Рассматриваются займы, не требующие залога и хорошей кредитной истории.
  2. Работа с юридическими лицами, малым и крупным бизнесом. Рассматриваются займы, требующие залога.
  3. Работа с ипотекой и залоговыми займами.

Наиболее распространенный вид сотрудничества — первый и, как правило, сосредоточен в крупных городах, например, Москве. Подобные дела не требуют от посредника глубокого понимания банковского делопроизводства, но все же позволяют вам сэкономить время. Именно в этой категории находится больше всего «черных» посредников.

Чем больше сумма займа, тем меньше посредников, готовых выступить в качестве консультанта. Зачастую такими вопросами занимаются компании, нередко дочерние предприятия банка. Выбирая кредит, учитывайте специфику работы компаний, чтобы не потратить деньги впустую.

Вывод

Безусловно, посредники при оформлении кредитов полезны, если у вас нет возможности или средств на изучение предложений банковских учреждений.

Зачастую банковские сотрудники отговаривают от использования услуг брокерских агентств, и в этом есть резон.

Учитывая большое количество мошенников, следует осторожно подходить к выбору специалиста и проверять все нюансы их работы, прежде чем оформлять кредит.

Изучайте рынок брокеров, отзывы и рейтинги. Помните, что посредник должен оказывать помощь, а не запутывать вас. По возможности пользуйтесь услугами проверенных посредников, которые предоставляют гарантии качественного выполнения работы (но не стопроцентную гарантию выдачи займа!). Осведомлен — значит вооружен!

Источник: https://investbag.com/kreditnye-posredniki-kto-eto-i-zachem-oni-nuzhny.html

Вопрос права
Добавить комментарий