Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

БыстроЗайм: отзывы должников, условия кредитования, контакты

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

Компания БыстроЗайм предлагает получить кредитные средства на банковскую карту очень быстро и легко. Она существует на рынке порядка десяти лет, и начинала свою работу с выдачи займов в отделениях.

Отзывы о БыстроЗайм: читать или оставить свой

Когда появилась новая услуга онлайн кредит, в БыстроЗайм сразу сориентировались, и освоили быстрый способ кредитования. Отзывы людей о работе Bistrozaim.ua положительные, многие довольны быстротой и простотой оформления, профессионализмом сотрудников, удобностью регистрационной формы.

Подробная информация о кредитах в «БыстроЗайм»

Учитывая, что организация существует на рынке достаточно давно, при этом уверенно развивается, и продолжает активно расширять клиентскую базу, можно говорить о ее стабильности и надежности. Это очень важно при выборе финансового партнера. Рассмотрим основные условия для работы с БыстроЗайм.

Процентная ставка

Все финансовые учреждения, которые выдают кредитные средства, устанавливают определенные процентные ставки, ими облагается займ. Для того чтобы погасить кредит, необходимо полностью оплатить не только саму сумму долга, но и все процентные начисления.

В компании БыстроЗайм можно получить деньги с 0,01% ставкой в том случае, если вы обратились в компанию впервые, и нуждаетесь в деньгах не более чем на 16 дней.

Если срок кредитования больше, или вы оформляете повторный кредит, сумма начислений будет составлять 2% ежедневно.

Кто может получить кредит от БыстроЗайм

Для того чтобы стать клиентом микрофинансовой организации, необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  1. Быть совершеннолетним, не старше 75 лет;
  2. Иметь удостоверение личности гражданина Украины;
  3. Владеть действующей банковской картой любого банка Украины;
  4. Иметь мобильный телефон и доступ к интернету;
  5. Подготовить идентификационный код и еще один документ: пенсионный, студенческий, права или заграничный паспорт.

Преимущества и особенности работы фирмы

В каждой микрофинансовой компании есть свои определенные принципы, на основании которых осуществляется сотрудничество с гражданами. Отмечая положительные стороны «БыстроЗайм», следует выделить следующее:

  • Возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий или процентов;
  • Доступна пролонгация кредита, в случае, когда своевременно выплатить его не получается;
  • Доступная помощь сотрудников компании в режиме онлайн;
  • Кредиты в «Bistrozaim.ua» выдают быстро, не надо выходить из дома или офиса, чтобы получить финансовую помощь;
  • Прозрачная работа компаний, без скрытых комиссий;
  • Возможность для новых клиентов оформить займ со ставкой 0%.

Есть и некоторые особенности работы БыстроЗайм, которые нужно учитывать, оформляя договор, и соглашаясь на сотрудничество:

  • Горячая линия не работает в выходные – связаться с консультантом можно только с понедельника по пятницу;
  • Строгие штрафы для должников, не только повышение процентной ставки, и пеня;
  • Часто первоначальный займ дают меньше, чем указано на сайте.

Лицензия, сертификаты, награды

Компания Bistrozaim работает на основании лицензии, что позволяет ей вести финансовую деятельность на территории страны, согласно всем требованиям закона. Компания зарегистрирована, как финансовое учреждение, что подтверждает регистрационное свидетельство.

Кроме этого, организация «БыстроЗайм» имеет ряд наград, полученных за время работы, которые говорят о том, сервис прекрасно работает, позволяет получить кредит онлайн быстро и просто.

Как взять кредит онлайн в «БыстроЗайм»

Оформить кредит на карточку, не выходя из дома, это очень удобный способ срочно получить деньги. Однако далеко не все граждане освоили данный вид кредитования, многим кажется непонятным, как можно взять займ, не посещая отделение банка, не собирая документы и справки. Изучите пошаговую инструкцию, и вам будет очень легко оформить свой онлайн кредит.

Пошаговое руководство по оформлению кредита в «БыстроЗайм»

  • Когда вы зайдете на сайт организации БыстроЗайм, перед вами будет расположен кредитный калькулятор. С помощью индикаторов выберите сумму и продолжительность займа. Внизу вам будет видна сумма, которую понадобиться погасить, вместе с процентными накоплениями. Также будет указана крайняя дата возврата денег. Если вас все устраивает, нажмите кнопку «Оформить займ»;
  • Начинается регистрация нового пользователя, которую необходимо прийти. Укажите основную информацию о себе, придумайте пароль для входа в ваш кабинет, отметьте галочкой, желаете ли вы получать рассылку, и согласны ли с условиями конфиденциальности;
  • Введите данные своего паспорта и номер идентификационного кода;
  • Система запросит ваш фактический адрес проживания, и адрес прописки. Если вы живете по месту регистрации, указывается один адрес;
  • Чтобы оформить кредит в БыстроЗайм, необходимо сумму ежемесячного дохода и информацию о месте работы. Также внести контакты одного человека, который сможет подтвердить ваши данные, это может быть родственник или друг – не имеет значения;
  • Заполните сведения о карточке, на которую вы хотите взять кредит: нужен код, номер, а также срок ее действия. Кредит на банковскую карту от БыстроЗайм может быть начислен только в случае успешного прохождения верификации. Для этого система заблокирует некоторую сумму на вашем счету, и вы должны будете указать, что это за сумма. Деньги вернуться вам обратно, чаще всего используется меньше 1 гривны для этой цели;
  • Еще раз проверьте всю информацию по своему займу – сумму, срок, условия, после чего заявка отправиться на рассмотрение. Принятия решения можно ждать в среднем 20 минут, в это время с вами свяжется представитель БыстроЗайм, задаст ряд вопросов, а вот контактному лицу могут и не звонить.

Получен отказ – причины отрицательного ответа

Микрофинансовые компании тоже могут отказать в выдаче денег. Это происходит реже, чем в банках, но бывает. Самыми распространенными причинами для отказа становятся следующие:

  • Вы пробовали взять кредит в «БыстроЗайм» сразу после того, как погасили предыдущий долг. Вероятно, система еще не успела обновить данные, и вы числитесь среди должников. Подождите немного, или оформите заявку в компании аналоги;
  • При регистрации была допущена ошибка. Любая опечатка или пропущенный символ системой воспринимается, как заведомо ложные сведения. Внимательно проверяйте всю информацию, которую вы вносите в поля анкеты;
  • Проблема с карточкой. Возможно, срок действия карты закончился, или на балансе не хватило средств для прохождения верификации. Проверьте карточку прежде, чем приступать к регистрации;
  • Вам не смог дозвониться сотрудник компании, проверьте свой мобильный телефон.

Промокоды для Bistrozaim.ua

Промокоды – это акционные комбинации символов, которые позволяют воспользоваться скидкой на получение денег. Для того чтобы получить их, необходимо подписаться на рассылку от компании.

На электронную почту или мобильный телефон может прийти код, который нужно будет указать на сайте, в специальное поле. БыстроЗайм очень часто проводит различные акции для своих клиентов, как для постоянных, так и новых заемщиков.

Следите за новостями – получайте выгодные предложения.

Как погашать долг в «БыстроЗайм»

Рассчитаться с долгом можно несколькими способами, все зависит от того, какой именно удобнее для вас.

  1. Зайдите в отделение любого украинского банка, укажите реквизиты компании, и отправьте оплату своего кредита.
  2. Оплатить кредиты в «БыстроЗайм» можно через свой кабинет, для этого нужна банковская карточка и доступ к интернету.
  3. Используйте терминалы самообслуживания, чтобы внести оплату. Сохраняйте чек до того момента, пока не будет погашена задолженность.

Просрочка и ее последствия

Если клиент не внес оплату своевременно, процентная ставка для него повышается до 2.64% ежедневно. Кроме этого, сотрудники будут регулярно звонить, и напоминать о задолженности, а также будет начислена разовая пеня в размере 4% от тела кредита. Не доводите до просрочки – постарайтесь заранее предусмотреть все возможные обстоятельства.

Реструктуризация долга

Сотрудники всегда предлагают отсрочить выплату долга тем, кто не может вовремя рассчитаться с компанией. Такая реструктуризация доступна после оплаты процентной части задолженности, а также необходимо будет заплатить дополнительные деньги за использование услуги. Это позволит избежать таких проблем, как ухудшение кредитной истории, передача долга третьим лицам, и так далее.

Контакты

Адрес компании: г.Запорожье, ул.Сорок лет Советской Украины, 39-А, оф.25.

Номер телефона: 0 800 507 570

Электронная почта: bistrozaim@bistrozaim.ua

Время работы горячей линии: с 10-00 до 20-00 только в будние дни.

Отзывы о БыстроЗайм

Компания «БыстроЗайм» заслуженно считается одной из наиболее надежных на рынке микрофинансовых услуг. За последние годы значительно увеличилось количество офисов «БыстроЗайм», так как организация стабильно расширяется. Она оказывает услуги всем совершеннолетним гражданам, чей возраст не больше семидесяти пяти лет.

Сервис «БыстроЗайм» отмечают, как очень быстрый и простой, поэтому оформить кредит в этой фирме может и студент, и пенсионер. Отзывы людей о работе организации говорят о профессионализме сотрудников, отлаженной работе сайта, и надежной поддержке.

Большое внимание уделяется безопасности персональных данных, и созданию максимально комфортных условий для своих клиентов.

Источник: https://www.kredit-ok.club/bistrozaem/

Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

Если вы не можете вовремя погасить микрозайм, худшим вариантом будет отказаться от общения с кредитором: сменить номер телефона, не отвечать на звонки и попытаться исчезнуть. Это не решит проблему, а добавит новую.

Видя, что должник не идёт на контакт и избегает общения, МФО может начать процедуру взыскания задолженности, передать заём в работу коллекторам, потребовать досрочного возврата кредита, подать в суд и далее в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Но есть хорошие правила, которых стоит придерживаться в такой неприятной ситуации.

1. Идите на контакт

Правильное общение с кредитором — залог успеха. Берите трубку, когда вам звонит кредитор. В первую очередь, потому, что это возможность решить проблему в будущем. Ваша задача в таких разговорах — дать информацию о том, что Вы живы, здоровы, доступны для контакта, долг признаёте и ищете способы его погасить.

2. Попросите «каникулы»

Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.

Например, клиент не может вносить ежемесячные платежи в связи с тем, что его сократили на работе.

Банк или МФО может дать ему возможность решить свои проблемы за 1–2 месяца и по истечении этого срока возобновить платежи без начисления каких-либо процентов и штрафов. Говоря простым языком, сумма долга «замораживается».

Реструктурировать просроченный заём выгодно и Вам, и кредитору: лишний заём с просрочкой на балансе МФО ухудшает финансовые показатели организации и требует создания резервов.

3. Внесите хотя бы часть платежа

Если на руках нет всей суммы, чтобы совершить ежемесячный платёж, внесите хотя бы 100 ₽ в этот период, заранее предупредив МФО. Для Вас — это посильная ноша, а для них — доказательство, что Вы заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса.

4. Помните о бюджете

Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребёнка. Сюда же должна входить и оплата займа.

Однако если речь идёт уже о просроченной задолженности, то оплата долга идёт и из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки». Несмотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год.

Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора, нового мобильного телефона и так далее. Сюда же входят и развлечения — кино, рестораны, музеи, а также шопинг.

Оставшиеся 20% — долю, которая идёт обычно на накопления и инвестиции, — при наличии долгов целесообразнее тоже использовать для более быстрого их погашения.

https://www.sravni.ru/text/2018/8/23/dolg-i-moral-kak-stroit-otnoshenija-chtoby-ne-popast-v-kreditnuju-lovushku/

Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением.

Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26–30% годовых.

Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600–800% годовых — Сравни.ру).

6. Не попадайте в кредитную ловушку

Никогда не берите новый заём в МФО, чтобы погасить старый. Это ловушка, которая заведёт Вас в долговую кабалу на долгое время. Прежде чем взять на себя новые обязательства, решите вопрос со старыми, если речь не идёт о рефинансировании. По статистике, заёмщики с двумя и более займами выходят на просрочку в два раза чаще.

7. Найдите новые источники дохода

Если денег катастрофически не хватает, стоит задуматься об альтернативном заработке. Например, часть должников в прошлом смогли решить свою проблему за счёт того, что монетизировали свое хобби — живопись, шитье, кулинарию, ведение блога или телеграм-канала и даже более оригинальные вещи.

Долг — это не приговор. Как показывает практика, если у должника есть желание выбраться из кабалы, то в его силах это сделать.

https://www.sravni.ru/text/2018/6/25/5-glavnykh-oshibok-ipotechnykh-zajomshhikov/

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Александр Мамонов, генеральный директор АО МФК «Городская Сберкасса», иллюстрация – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/9/21/kak-izbavitsja-ot-dolga-v-mfo-sovety-ot-mfo/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

С 31 января все бюро кредитных историй (БКИ) должны показывать заемщикам индивидуальный кредитный рейтинг (скоринговый балл). Он рассчитывается на основе кредитной истории.

Однако кредиторы при принятии решения о кредитах часто используют собственные системы скоринга, не ограничиваясь данными БКИ.

Например, у них может быть скоринг для принятия решения о предоставлении кредита или займа, для оценки вероятности дефолта после выдачи кредита, для оценки вероятности возврата просроченного долга и проч. В каждом случае кредиторы устанавливают так называемый уровень отсечения.

Если скоринг конкретного потребителя выше этого уровня, то кредит могут выдать, если ниже – то вряд ли. Уровень отсечения выбирается банком самостоятельно, исходя из аппетита к риску, т. е. допустимых для него потерь от кредитования.

При расчете скорингового балла может использоваться масса разнообразных параметров: пол, возраст, образование, число иждивенцев, имущество в собственности, кредитная история (ранее выплаченные крупные кредиты, сопоставимые по сумме и сроку с вновь получаемым, частота и сумма просроченных платежей по погашенным или существующим обязательствам и т. п.). Из всего перечня параметров, влияющих на скоринг, наибольшую значимость имеют сведения из кредитной истории, а в ней – прежде всего просрочки платежей.

Результат скоринга также зависит от типа предыдущих кредитов. К примеру, если у потребителя есть погашенная или в значительной мере выплаченная ипотека, это, безусловно, повышает балл.

Наличие займа в микрофинансовой организации может свидетельствовать о том, что в прошлом у клиента были проблемы с получением займов в банках. Комбинация просрочки в банках и займов в МФО отражается в скоринге как негативный риск-фактор. Но среднестатистическому клиенту МФО, не имевшему просрочек, скорее всего дадут кредит в банке, особенно под залог.

Наличие кредитных карт и карт рассрочки – палка о двух концах. Если потребитель регулярно пользуется картами, не допуская просрочек, его кредитная история улучшается. Это также может свидетельствовать о его высокой финансовой грамотности, так как кредитная карта все еще остается довольно сложным для потребителя продуктом. Подобная грамотность будет положительно истолкована скорингом.

В то же время погашение карточных кредитов минимальными платежами может рассматриваться как свидетельство недостаточного уровня дохода. Негативным фактором может быть и высокая утилизация кредитной карты, когда, например, при лимите 50 000 руб. постоянно использовано 45 000 руб.

Если человек подал заявки одновременно нескольким кредиторам, скорее всего, это будет истолковано негативно, так как может говорить о финансовых трудностях заемщика.

Но подача нескольких заявок кредитным брокером от имени клиента в подавляющем большинстве случаев оценивается нейтрально, если, конечно, сам брокер не замешан в подозрительных или мошеннических операциях при получении кредитов (за этим следят сами кредиторы или внешние сервисы противодействия кредитному мошенничеству). В таком случае оценка будет негативной.

Отказ от получения одобренного займа будет рассматриваться, скорее, с положительной стороны. Значит, это разборчивый клиент, которому что-то не понравилось в принятом кредитором решении: сумма, ставка, срок или что-то еще. И в итоге банк может сделать вывод о том, что у клиента могут быть предложения от других банков.

Частая смена личных данных заемщика также может влиять на скоринг. Связь «новый паспорт – предыдущий паспорт» обычно обновляется в системах с некоторой задержкой. Это может быть и неделя, и месяц, и год. Если кредитная история была сформирована до смены паспорта, она не будет автоматически связана с новым документом.

Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, нужно в анкетах на получение кредитов указать данные нового и старого документа. Это позволит получить кредит по более низкой ставке.

Частая смена телефонов и мест жительства может отчасти рассматриваться как подозрительная активность потребителя, пытающегося скрыть какие-либо негативные моменты своей финансовой жизни.

Досрочное погашение кредитов, как правило, оказывает положительное влияние на скоринг. Оно может свидетельствовать о росте платежеспособности заемщика, а значит, о снижении риска невозврата кредита. В результате банк может в будущем предложить клиенту более выгодную процентную ставку. Но стопроцентной связи между досрочным погашением и более выгодным предложением от банка не существует.

Традиционно кредиторы принимают во внимание относительно свежую кредитную историю. Большинство анализируют просроченную задолженность за пять лет, предшествующих подаче новой заявки.

Иными словами, если после погашенной или списанной просрочки ничего не предпринимать, то, скорее всего, с годами внутренний скоринг в банке сам по себе нормализуется.

Однако нужно помнить, что некоторые банки анализируют кредитную историю за более длительный период.

Для восстановления скоринга до нормальных значений можно воспользоваться специальными программами. Суть их в получении небольших коротких кредитов и их своевременном погашении. Этот способ позволит за 2–3 года увеличить скоринговый балл до уровня, с которым можно претендовать на залоговые кредиты в ряде банков, работающих с клиентами, которые ранее пропускали платежи.

Основная рекомендация всем людям – регулярно проверять свою кредитную историю, тем более что теперь сделать это можно два раза в год бесплатно. При обнаружении в ней каких-либо существенных ошибок их нужно исправить как можно быстрее.

К существенным относятся: отсутствие известного или наличие лишнего займа, отметка о просроченных платежах, если таковых не было.

Технические описки в адресе регистрации или проживания не имеют сколько-нибудь принципиального значения и не оказывают влияния не скоринг.

Для устранения ошибок рекомендуется подать заявление в банк, передавший в БКИ некорректные данные, или в само БКИ, которое выступит посредником между человеком и банком и проследит за тем, чтобы недостоверная информация в кредитной истории была вовремя исправлена.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2019/02/21/794803-isportit-reputatsiyu-zaemschika

Зачем нужно досрочное погашение микрозайма?

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

Представьте – вам одобрили получение микрозайма.

Заветная смс мяукнула в вашем смартфоне, сумма микрозайма и проценты по нему вас устраивают, осталось только получить деньги, что вы и делаете наиболее удобным для вас способом.

Кто-то выбирает перевод на карту, кто-то электронный или банковский счет, ну а кто-то, по старинке, предпочитает наличные. Здесь дело вкуса и личных убеждений.

И вот вы, с помощью полученных денег, смогли решить насущные проблемы. Задача выполнена, все идет по плану. В обозримом будущем маячит уже срок первого платежа по микрозайму; вы к нему готовы, сумма заранее отложена, никаких сложностей и неожиданностей не предвидится.

Одна мысль не дает вам покоя. Некоторое время назад вы случайно встретились в баре с одним из своих старинных институтских приятелей. Разговорились, вспомнили развеселую студенческую вольницу, преподавателей и одногруппников. Обсудили семейную жизнь, работу.

В разговоре вы обмолвились, что вот пришлось перед праздниками воспользоваться услугами одной из микрофинансовых организаций. Зарплату на работе задержали, а ведь нужно было приобрести подарки домашним. МФО пришла на помощь, теперь предстоит несколько месяцев расплачиваться.

Сумма сама по себе не очень большая, хотя проценты, признаться, и заставили хорошенько подумать перед окончательным принятием решения.

С другой стороны – хорошо то, что хорошо кончается; подарки куплены, на работе все пришло в норму, и рассчитаться с МФО не составит большого труда.

Приятель, выслушав ваш рассказ, поведал, что не так давно и сам оказался в похожей ситуации. Задержка зарплаты, срочная необходимость оплаты лечения супруги, заявка на получение микрозайма. Оплата была разбита на полгода, ежемесячными взносами.

После второго из них ваш однокурсник узнал, что, оказывается, в соответствии с Гражданским кодексом и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» любой клиент МФО имеет право погасить задолженность досрочно.

При этом руководство микрофинансовой организации не имеет права накладывать на него никаких штарфов или дополнительных платежей – если они не прописаны заранее в договоре.

Обратившись в свою МФО с заявлением о намерении досрочно погасить свою задолженность, ваш приятель смог это сделать, тем самым сэкономив довольно серьезную сумму на процентах.

Узнав о такой возможности, вы сразу начинаете искать информацию на тему досрочного погашения микрозайма. Очень скоро вы выясняете следующее:

  • указанные выше ФЗ и статьи ГК действительно существуют и работают.
  • все без исключения МФО не очень любят, когда их клиенты пытаются оплатить микрозайм досрочно.

Со вторым пунктом все понятно. Сумма прибыли микрофинансовой организации зависит от процентов. Проценты – от того срока, на который вы берете деньги. Чем меньше этот срок, тем ниже сумма. А если вы и вовсе соберетесь закрыть договор досрочно, то сумма прибыли может довольно сильно упасть. Поэтому то, что выгодно вам, не представляет никакой выгоды для МФО.

Как же поступить в такой ситуации? Советов здесь несколько, постараемся привести их в максимально краткой и эффективной форме.

  1. до заключения договора внимательно изучите его на предмет возможности досрочной оплаты задолженности. По закону эта возможность должна быть прописана, однако некоторые МФО идут на дополнительные ухищрения с целью усложнить для вас процедуру такой оплаты. Выясните все подробно, информацию вам должны предоставить в МФО.  
  2. обязательно подайте письменное заявление о намерении досрочно погасить микрозайм, причем сделайте это не позже, чем за месяц до перечисления средств. Такое условие и без того очень часто сами МФО указывают в перечне действий, необходимых для досрочной оплаты микрозайма.  
  3. не удивляйтесь, если в встретите в договоре упоминание о так называемом «моратории на досрочное погашение задолженности». Такое встречается, обычно этот мораторий распространяется на первые два – три месяца пользования микрозаймом. Таким образом МФО стремится обеспечить себе хотя бы минимальную прибыль.
  4. почитайте отзывы о той микрофинансовой организации, с которой собираетесь заключить договор. Как правило, если речь идет о компании «с именем», которая работает не первый год, то для них вопрос сохранения собственной репутации имеет большое значение. Такая МФО не станет идти на конфликт, если суть проблемы – досрочное погашение микрозайма. Для этой компании гораздо важнее заполучить вас к себе в качестве постоянного, платежеспособного клиента. Способность урегулировать вопрос с досрочным погашением – хорошая основа для последующих партнерских отношений.
  5. имейте в виду, что циркулирующие в среде постоянных клиентов МФО слухи о так называемых «серых списках», судя по всему, не лишены под собой оснований. В эти списки руководство МФО вносит тех клиентов, кто практически каждый свой микрозайм стремится погасить досрочно. В итоге такой клиент, даже с кристально чистой кредитной историей, может столкнуться с невозможностью получения денег ни в одной из кредитных организаций. Грубо говоря, если вы хотите лишить МФО прибыли – они имеют полное право отказать вам в своей помощи, пусть и неофициально.  

Суммируя вышесказанное, заметим

Досрочное погашение задолженности перед МФО, полное или частичное, может оказаться хорошим способом сэкономить определенную сумму на процентах. И закон позволяет вам это сделать.  С другой стороны, рекомендуем вам пользоваться этой возможностью лишь изредка, когда это действительно необходимо. В противном случае отношение к вам со стороны МФО может стать уже не таким лояльным, как раньше.   

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/dosrochnoe-pogashenie-mikrozayma/

Что будет, если взять микрозайм в МФО и не платить?

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

Микрозаймы относятся к числу наиболее востребованных кредитных продуктов. Они позволяют решить текущие финансовые проблемы. МФО обладают правом предоставлять займы на сумму до одного миллиона рублей.

Однако средний размер кредитов на рынке микрофинансирования тяготеет к величине 30–100 тысяч рублей. Существует практика постепенного увеличения размера займа при каждом следующем обращении.

Такой подход позволяет кредитным организациям убедиться в добросовестности заемщиков, а заемщикам – не переоценить свои финансовые возможности.

Однако даже у наиболее ответственных заемщиков могут возникать обстоятельства, не позволяющие своевременно выполнить кредитные обязательства. Результат – такие неприятные последствия, как начисление штрафных санкций, требование досрочного погашения долга и другие.

Меры при непогашении займов

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом № 151-ФЗ, а займы МФО предоставляются в порядке, обусловленном законом «О потребительском кредите (займе)» (№ 353-ФЗ). В статье 14 закона № 353-ФЗ описаны последствия нарушения сроков уплаты основного долга и процентов.

Кредитор может потребовать досрочного погашения долга и расторгнуть договор. Предварительно он составляет соответствующее уведомление и определяет разумный срок, в течение которого должник обязан выполнить требование. Для долгосрочных займов такой период составляет не менее 30 дней, для краткосрочных – не более 10 дней.

В большинстве случаев МФО лояльно относятся к кратковременным просрочкам и дают возможность урегулировать ситуацию в течение нескольких дней. Однако могут начисляться штрафы и начиная с первого дня просрочки. Все условия отражены в договорах.

Долговые обязательства должны выполняться в безусловном порядке. Микрозаймы не являются исключением. Длительные просрочки приводят только к увеличению размера долга, который в конечном итоге будет востребован в любом случае. Если заемщик не выполняет обязательств, МФО предпринимает меры, соответствующие положениям законодательства. В их числе:

  • начисление штрафов;
  • требование досрочного погашения долга;
  • расторжение договора;
  • уступка права требования долга третьим лицам;
  • обращение в суд с иском о взыскании задолженности;
  • подача сведений о нарушении условий кредитного соглашения в БКИ.

Заемщик несет ответственность своим имуществом. Удовлетворение иска при судебном разбирательстве может повлечь взыскание имущества в соответствии с нормами законодательства.

Информация о просрочках, поступившая в БКИ, негативно повлияет на кредитную историю. И в будущем должник не сможет пользоваться кредитными продуктами. Не стоит проводить эксперимент, опытным путем выясняя, что будет, если не платить микрозаймы. Лучше искать разумные варианты решения проблемы.

Как договориться с МФО?

Существует целый ряд способов, позволяющих в оптимальном порядке уладить взаимоотношения с МФО.

  1. Главный – продление срока кредитования. Большинство МФО предоставляют такую возможность. Достаточно внести определённую сумму, чтобы продлить период использования заемных средств на желаемый срок. Могут быть предложены дифференцированные или фиксированные ставки за продление. Чаще всего для этого необходимо погасить начисленные проценты.
  2. Реструктуризация – способ, актуальный при значительной просрочке. Организация предлагает погасить долг в течение определённого периода равными частями. В данном случае сумма долговых обязательств фиксируется и остается неизменной до полного погашения. Более того, МФО может прекратить начисление процентов или уменьшить их размер. Такие действия облегчают обслуживание долга.
  3. Рефинансирование – решение, позволяющее оптимизировать долговые обязательства. Физические и юридические лица могут воспользоваться банковскими программами рефинансирования, предполагающими уменьшение кредитной нагрузки. Однако такой способ актуален при отсутствии существенных просрочек. С целью погашения проблемного займа можно перекредитоваться в другой микрофинансовой организации, предоставляющей кредиты под обеспечение. В качестве залога могут выступать транспортные средства и недвижимость. Такой подход позволит получить заёмные средства на более благоприятных условиях: с пониженными процентными ставками и длительным периодом использования.

А что делать юридическим лицам?

В настоящее время наблюдается тенденция роста спроса на услуги микрофинансовых организаций среди юридических лиц. Они направляют заемные средства на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств фондов и реализацию других задач, связанных с развитием бизнеса.

Для представителей среднего и малого бизнеса разрабатываются специальные программы, позволяющие получать крупные займы на выгодных условиях.

Однако нестабильная экономическая ситуация, неправильные методы управления, недобросовестное поведение контрагентов часто приводят к ситуации, не позволяющей своевременно и в полном объеме выполнять кредитные обязательства.

Ненадлежащее исполнение условий кредитного договора дает кредитору основание для начисления пеней и требования досрочного погашения долга. Все споры разрешаются в арбитражном суде. Однако обращение в судебные инстанции является крайней мерой.

Существует множество способов, позволяющих сторонам прийти к консенсусу до суда. Юрлицам, так же как и физлицам, даётся возможность реструктуризации долга. Условия договора могут быть пересмотрены при предоставлении обеспечения или дополнительного залога.

Если предприятие не способно выполнить обязательства, может быть заключено соглашение об отступном. Такие действия предусмотрены ГК РФ. В этом случае взамен исполнения обязательств должник может предоставить имущество без обременения права собственности.

А если дойдет до суда?

Если все способы мирного урегулирования споров не привели к позитивному результату, кредитор начинает претензионную процедуру. У должника появляется дополнительное время (30 дней) на погашение долга.

Суды, как правило, выносят решения в пользу кредитора, так как у него есть все правовые основания истребовать долг. Заемщик в лучшем случае может добиться уменьшения суммы штрафа или попросить об отсрочке исполнения решения (при наличии уважительных причин).

Если долг возник по займу с обеспечением, то взыскание может быть обращено на предмет залога. Оно может осуществляться во внесудебном порядке или по решению суда. В последующем имущество будет реализовано, а средства направлены в счет погашения долга.

Должник будет вовлечен в неприятный процесс судебных разбирательств, лишится имущества и в течение длительного периода не сможет пользоваться кредитными продуктами.

Регулирование взаимоотношений с кредиторами – единственный разумный выход из долгового конфликта.

Источник: https://mikrokapital.ru/blog/chto-esli-vzyat-mikrozajm-i-ne-platit/

Кредит Каса [CreditKasa] ᐈ Отзывы [Кредит Каса]

Как разрешить проблему с досрочным погашением кредита в МФО?

CreditKasa – это официальная кредитная компания, действующая на основании выданной Национальным Банком лицензии. «Кредит Касса» является крупной МФО с обширной клиентской базой, благодаря этому у неё есть возможность предлагать пониженные ставки, скидки и другие преимущества своим клиентам.

Сумма кредита при первом обращении400-10 000 грн
Срок1-27 суток
Возраст заёмщика18-60 лет
Процентная ставка0,01-2%
Способы получение кредитатолько на карту Украины
Документыпаспорт и идентификационный номер
Время оформления заявки8-15 минут
Подтверждение доходане требуется

Плюсы кредитования в CreditKasa

  • пониженная процентная ставка для новых клиентов – 0,01%;
  • увеличение срока кредитования и снижение ставки для постоянных клиентов;
  • быстрое одобрение заявки – 15 минут при первом обращении, 3 минуты при последующей заявке;
  • доступность для всех жителей Украины;
  • нет необходимости брать справку о доходах и официальном трудоустройстве;
  • выдача займов лицам с плохой кредитной историей – главное, чтобы не было действующего займа в ООО «УКР КРЕДИТ ФИНАНС»;
  • нет скрытых комиссий и условий;
  • безопасность и конфиденциальность;
  • неограниченная пролонгация;
  • без залога;
  • досрочное погашение без комиссии.

Минусы кредитования в CreditKasa

  • необходимость авторизации на сайте для оформления онлайн займа;
  • нет пунктов выдачи – только онлайн займ на карту Украина;
  • ограничение по возрасту – до 60 лет;
  • при просрочке платежа по кредиту МФО вправе самостоятельно списать денежные средства с карты.

Перед тем, как оставить заявку на сайте, нужно подготовить сканы или фото паспорта и идентификационного номера (4 первые страницы), фотографию с открытым паспортом в руке. Если нету возможности сделать снимок, обратите внимание на МФО, которые выдают кредит без фото паспорта.

Понадобится действующая карта (не с нулевым балансом), мобильный телефон и емейл. Сотрудник МФО перезванивает в течение 15 минут после отправки заявки, поэтому лучше, чтобы документы и телефон были рядом. Оформление займа в микрофинансовой организации происходит в несколько этапов:

Первое оформление займёт 5-10 минут. При выборе срока и суммы кредита на главной странице можно видеть изменение условий ниже. После нажатия кнопки «Оформить кредит» система направит на страницу регистрации на сайте. После входа в личный кабинет станет доступным дальнейшее оформление заявки, а также специальные условия для постоянных клиентов.

Специалист задаст вопросы и завершит оформление. Понадобится указать номер карты для перевода денег. До заявки можно ознакомиться с типовыми договорами и документами на главной странице сайта внизу.

Информация о положительном решении придёт в смс, на емейл и через Ватсап, Вайбер. В личном кабинете обновится статус заявки. Появится договор и кнопка, чтобы получить деньги.

После ознакомления с документами и подтверждения заявки МФО совершит денежный перевод на карту. Скорость поступления денег на счёт зависит от банка, обслуживающего карту клиента, от того насколько быстро он обработает перевод.

Чтобы получить микрокредит, потребуется регистрация – она предоставляет дополнительные возможности для клиентов, берущих повторный кредит, а также позволяет управлять платежами. Авторизация многоэтапная, требуется сделать следующее:

  1. Введите фамилию, имя и номер сотового. Нажмите «Дальше». 
  2. На указанный номер придёт код, внесите его в специальное поле. 
  3. Заполните анкету – личные данные, адрес, укажите дополнительный номер (родственника или знакомого), примерный доход (не проверяется). 
  4. Добавьте копии документов, загрузив файлы. 
  5. Внесите данные карты, на которую нужен перевод. 
  6. Для подтверждения владения картой проводится пробный перевод средств (1 грн). МФО списывает (блокирует) 1грн с вашего счёта, после чего переводит её обратно. 

Личная информация сохраняется в личном кабинете, при следующем обращением за микрозаймом на карту внесение данных и подтверждение карты не требуется.

Работа МФО нацелена на сотрудничество с постоянными клиентами, поэтому компания продлевает займ, предлагает скидки на процентную ставку, использует промокоды и акции.

Заявки принимаются круглосуточно, но оформление и консультация – в рабочие часы.

Микрокредиты, как и обычные займы, требуют внесения платежей в обозначенный срок. При оплате нужно учитывать скорость перевода средств банком, через который собираетесь внести оплату. Из-за его долгого перевода может образоваться задолженность (актуально для оплат накануне окончания срока). Погасить долг можно в любом банке Украины, а также другими способами:

Информация о платеже поступает в систему МФО сразу. Нужно зайти в личный кабинет, выбрать карту для оплаты и указать сумму. Размер платежа можно выбрать по остатку долга или произвольно.

Понадобится номер кредитного договора, который нужно внести при оплате через личный кабинет банка, которым выпущена карта/открыт счёт.

Платёжные системы расположены во всех крупных городах Украины. В устройстве самообслуживания нужно ввести в поиске «Кредит Каса» или зайдите в раздел «Банки», где нажмите на «CreditKasa». Для оплаты онлайн кредита потребуется номер договора.

Площадка даёт возможность оплачивать любые услуги и делать переводы. На главной странице нужно перейти в раздел «Оплата услуг», в поиске ввести «кредиткаса» или «кредиткасса» (слитно). МФО уже есть в системе, поэтому для погашения не требуется вводить её реквизиты – только номер договора.

МФО активно занимается привлечением новых клиентов с помощью пониженной ставки, выгодных условий. На горячей линии можно узнать актуальные предложения для тех, кто берёт займ впервые и тех, кто является постоянным клиентом. В компании Кредит Каса действуют следующие предложения:

  • ставка 0,01% на первый займ;
  • промокоды для снижения ставки для постоянных клиентов;
  • пониженная ставка и увеличенный срок кредитования для клиентов, которые уже брали и выплатили займ;
  • повышенный лимит суммы займа.
  1. В КредитКаса очень лояльные требования к заёмщику – неважен размер официальной зарплаты, вид занятости, наличие судимости или просрочки в банках. Но существуют ситуации, когда МФО вынуждена отказать в предоставлении кредита:
  2. Ошибка в предоставленной клиентом информации. Невнимательное заполнение поля с ФИО, данными идентификационного номера, адреса и других сведений приводят к тому, что система не может идентифицировать личность обратившегося.
  3. Действующий кредит в УКР КРЕДИТ ФИНАНС или просрочка. Компания выдаёт займ, если есть долг в другом банке, но при невыполнении обязательств клиента отказывается с ним сотрудничать.
  4. Большое количество неоплаченных кредитов в других банках. Просрочка в 1-2 банках не даёт оснований для отказа, но если обратившийся уклоняется от уплаты займа во многих МФО – это повод не доверять.
  5. Неполное заполнение анкеты, неподтверждённый номер телефона, карты, отсутствие сканов отдельных страниц. Важно внимательно заполнить всю информацию и совершить требуемые действия для получения займа. Пользователя смущает необходимость внесения информации о карте, пробный перевод 1 грн, но это стандартная практика.
  6. Нулевой баланс карты для перечисления займа. Некоторые клиенты оформляют карту перед тем, как брать деньги в долг – в этом случае нужно положить на карту сумму не менее 1 грн.

Для разъяснения причин отказа можно обратиться к специалисту по телефону или написать письмо на емейл, указанный на сайте. МФО вправе не объяснять причин отказа, но они заинтересованы в сотрудничестве и при возникновении ошибки стараются пойти навстречу клиенту, помочь разобраться, что нужно исправить клиенту, для получения кредита без отказа.

Когда срочно нужны деньги, нет возможности просчитать свои возможности по быстрому погашению долга. В МФО предусмотрена отсрочка оплаты кредита. Клиенту необходимо обратиться к консультанту и объяснить невозможность оплаты займа в установленные сроки. Компания заинтересована в погашении кредита, поэтому предлагает пролонгацию.

Пролонгация исключает действие штрафов при просрочке платежа – клиент оплачивает только проценты, начисленные на остаток долга (выгодно при пониженной ставке). Продлевать рассрочку можно неограниченное количество раз при условии того, что начисленные проценты будут оплачены полностью.

Взяв кредит на карту, клиент соглашается с условиями договора и берёт на себя обязательства. Ответственность за их невыполнение предусмотрена законодательством. Также КредитКаса может использовать следующие инструменты воздействия на лицо, уклоняющееся от выплаты долга:

  1. Беседы с должником и указанными им контактными лицами. Это делается для предотвращения дальнейшего роста долга и усугубления ситуации. МФО старается решить проблему самостоятельно, не обращаясь в правоохранительные структуры.
  2. Штрафные санкции. Если должник не идёт на контакт или отказывается от выплат, то в процессе разбирательств КредитКаса может установить ставку 2% за каждый день просрочки. При финансовых трудностях клиенту выгоднее договориться о пролонгации, чем значительно увеличивать долг.
  3. Внесение должника в чёрный список – он не сможет взять займ в другой кредитной организации, если кредитная история станет негативной.
  4. Перепродажа долга третьим лицам – способ используется, если остальные меры не дали результата. Задолженность продаётся коллекторам, которые специализируются на получение денег с должников.
  5. Обращение в суд. Взысканием долга занимаются судебные приставы – возврат долга осуществляется за счёт имущества должника, средств на счетах и других картах.

Мнения клиентов КредитКаса помогут подробнее узнать о том, с какими трудностями сталкиваются клиенты при обращении в МФО, насколько удобно пользоваться их услугами. Если у Вас был опыт кредитования в CreditKasa, то поделитесь своими впечатлениями, независимо от того, положительным или отрицательным он оказался.

Источник: https://finance.ua/credits/creditkasa-f

Вопрос права
Добавить комментарий