Является ли попадание телефона в лужу по вине неизвестного прохожего страховым случаем?

Гидроудар по страховщику

Является ли попадание телефона в лужу по вине неизвестного прохожего страховым случаем?

Как известно, у страховщиков есть одна большая проблема – ст. 963 ГК. Если точнее, то речь идет о п. 1 данной статьи:

“1.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.”

Не знаю как с точки зрения ППлВАС № 16, но норма эта все-таки императивная 🙂

В абзаце втором п. 1 ст. 963 ГК есть еще уточнение про грубую неосторожность и освобождение в соответствии с законом. Но это “не про нас”.

Многие, кстати, забывают еще и о “тонком” предмете договора страхования имущества (п. 1 ст. 929 ГК):

“1.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренногов договоресобытия (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).”

Суть события раскрыта и в ППлВС № 20 (п. 12): «страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда».

От теории к практике: договор страхования транспортного средства (КАСКО). Шаблонный полис, шаблонные правила страхования, шаблонное отношение к процедуре заключения данного договора.

В издевательство над п. 2 ст.

943 ГК («в последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре») страховщики оформляют это мелким текстом «с правилами страхования ознакомлен» внизу страхового полиса среди другого такого же мелкого текста. (А ознакомился бы если даже с правилами этими страхователь-потребитель, то и не понял бы в них ничего – букв много, смысл «размыт»).

ВС в ППлВС № 20 (п.

16) указал, кстати, что «согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях». Но ничего после этих разъяснений вышестоящей инстанции особо не изменилось 😉

Так вот, вернемся к правилам страхования. Самый интересный момент в данных правилах – пункт «страховым случаем не является». Что только страховщики не придумывают, чтобы красиво обойти ст. 963 ГК…

🙂 Абсолютно забывая, что согласовывают стороны предполагаемые события (страховой риск), а не наступившие события (страховой случай), забывая о предмете договора («событие вследствие которого у страхователя возникают убытки») и, вообще, много еще о чем забывая создаются в правилах страхования эти «пункты освобождения от ответственности».

ВС постепенно «наводил порядок» в добровольном страховании имущества граждан: конкретные дела, обзор судебной практики за 2010-2011 г.г. (от 19.02.

2013), ППлВС № 20: и диагностическую карту разрешил оставлять в транспортном средстве, и управлять транспортным средством разрешил лицу, не указанному в договоре страхования, и т.п. (п.п. 30-35).

Но остался один очень интересный момент – гидроудар.

Наверное, все правила страхования (КАСКО) предусматривают следующие страховые риски: ДТП и опасные гидрометеорологические явления. ДТП, как известно из ПДД, – это «ущерб в процессе движения», т.е. очень широкий перечень событий, в том числе и наезд на препятствие (лужу). А гидрометеорологические явления и гидроудар – так вообще почти синонимы 🙂

Немногим ранее страховщики любили указывать, что «страховщик не возмещает ущерб, вызванный, в частности поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов и агрегатов застрахованного транспортного средства в результате его эксплуатации, в том числе вследствие попадания во внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.)». Суды удовлетворяли иски страхователей (в случае, если имели место быть ДТП/опасные гидрометеорологические явления) с мотивировкой «убытки связаны не с эксплуатацией, а с наступлением события, определенного сторонами как страховой риск».

Страховщики задумались и немного изменили пункт, он стал таким: «страховщик не возмещает ущерб, вызванный поломкой, отказом, выходом из строя деталей, узлов, агрегатов застрахованного ТС вследствие попадания по внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.д.)».

Но суды (в большинстве своем) не играют в такие игры и продолжают удовлетворять иски страхователей, если вода в двигателе действительно являлась следствием ДТП/опасных гидрометеорологических явлений (предусмотренных страховых рисков), хоть юристы страховщиков и убрали слово «эксплуатация».

Да и фактически-то страховщики в своих правилах пишут “страховым случаем не является поломка деталей вследствие попадания внутрь посторонних веществ”:

Первое: фактически это звучит так – наступившим событием в результате которого возникают убытки не является такой-то убыток (поломка детали). Уши “режет”…

Второе: следствие попадания внутрь посторонних веществ – это все-таки если машина стояла себе в гараже, а гараж затопило, например. А следствие ДТП – это уже следствие ДТП. А если еще и опасные гидрометеорологические явления имели место быть… 

Например: Апелляционное Определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 30 мая 2013 г. по делу N 33-4639/2013, Апелляционное Определение Саратовского областного суда от 1 октября 2013 г. по делу N 33-5894, Апелляционное Определение Ульяновского областного суда от 4 марта 2014 г. по делу N 33-699/2014 (есть в К+).

Недавно и Первомайский районный суд г. Краснодара удовлетворил иск страхователя-потребителя, который 02.10.2013 (http://yandex.

ru/yandsearch?clid=9582&text=02+октября+2013+краснодар+мчс&l10n=ru&lr=35) медленно двигался вечером домой в плотном потоке машин и именно его представительский седан перестал заводиться после очередной лужи (остальные его объехали и поехали дальше).

Справка о ДТП и справка Росгидромета (Краснодарский ЦГМС) оказались сильнее доводов страховщика о том, что гидроудар не является страховым случаем.

И это хорошо, ибо «никто не вправе извлекать преимущество из своей игры слов в правилах страхования» :). А так-то поведение страховщиков понятно: до суда не все страхователи дойдут, а ремонт после воды в двигателе очень уж дорогой.

P.S. Если бы не было никаких опасных гидрометеорологических явлений (в прямой причинно-следственной связи с поломкой двигателя), страховым риском было бы согласовано “столкновение с иными транспортными средствами” (или пусть даже ДТП, но тогда “наезд на препятствие” прямо исключался бы из страховых рисков) – был бы совсем другой разговор, уместно было бы вспомнить о ст. 421 ГК.

А так – о ст. 421 ГК страховщик помнит, а о ст. 422 ГК и ст. 431 ГК забывает. Ну или делает вид, что забывает 🙂

Источник: https://zakon.ru/Blogs/gidroudar_po_strahovschiku/11311

Основные задачи, решаемые системой оповещения населения:

 – своевременная и гарантированная система оповещения населения;

 – круглосуточное функционирование;

 – доведение экстренной информации оповещения с момента получения достоверных данных не более чем за 5 минут на региональном и муниципальном уровнях и не более чем за 1 минуту на объектовом уровне;

 – 100% охват населения, находящегося на территории ЧС или на которой существует угроза возникновения ЧС;

 – оповещение лиц с ограниченными возможностями здоровья с учётом дифференциации по видам ограничения их жизнедеятельности

 Возможности КСЭОН:

 – мониторинг гидрометеорологической обстановки и обстановки на потенциально опасных объектах;

 – сбор и обобщение данных;

 – поддержка принятия решения при экстренном оповещении;

 – моделирование и прогнозирование ЧС, в том числе и 3D-моделирование;

 – запуск заранее определенных сценариев оповещения;

 – осуществление передачи информации в заданных режимах (индивидуальный, избирательный, циркулярный, по группам и заранее установленным программам);

 – Оповещение с использованием сирен, громкоговорителей, стационарных и мобильных телефонов, СМС, радио- и телестанций, сети Интернет.

Департамент общественной безопасности мэрии г.о. Тольятти

Президент РФ Владимир Путин внес на расмотрение Госдумы поправки в российское законадательство о запрете спайсов

Президент РФ Владимир Путин внес на рассмотрение Госдумы поправки в российское законодательство о запрете спайсов. Информация об этом размещена в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Как говорится в сопроводительных документах, законопроект направлен на противодействие обороту новых психоактивных веществ, воспроизводящих основную химическую структуру наркотических средств или психотропных веществ и схожих с ними по физиологическому воздействию на организм человека, то есть так называемых спайсов.

Реестр запрещенных психотропов

Президентскими поправками вводится запрет на спайсы – “вещества синтетического или естественного происхождения, которые вызывают у человека состояние наркотического или токсического опьянения, опасное для его жизни и здоровья, и в отношении которых уполномоченными органами государственной власти не установлены санитарно-эпидемиологические требования либо меры контроля за их оборотом”.

МОСКВА, 30 октября. /ТАСС/.

Правила безопасности на водных объектах

Чтобы с пользой для здоровья отдохнуть у воды, надо научиться общаться с водой, хорошо запомнить и выполнять элементарные правила безопасности:

– рекомендуется купаться не ранее чем через 1,5 часа после еды;

– каждый житель города и сельской местности должен знать особенности и опасные места водоемов, в которых они купаются;

– нельзя нырять в незнакомых местах – на дне могут оказаться притопленные бревна, коряги, осколки стекла, технический мусор;

– не следует купаться в заболоченных местах и там, где есть водоросли или тина;

– нельзя отплывать далеко от берега на надувных матрацах, автомобильных камерах, надувных игрушках – «плавсредство» может порваться, человек внезапно окажется в воде, а это опасно даже для умеющих хорошо плавать;

– нельзя купаться в ненастную погоду;

– если вы оказались в воде на сильном течении, не пытайтесь плыть против реки, нужно плыть по течению, но так, чтобы постепенно приближаться к берегу;

– если попали в водоворот, не пугайтесь, наберите побольше воздуха, нырните и постарайтесь резко свернуть в сторону от него;

– если свело судорогой мышцы, постарайтесь растереть их, ложитесь на спину и плывите к берегу;

– не стесняйтесь позвать на помощь, но и не подавайте крики ложной тревоги.

При катании на моторных лодках запрещается:

– управлять судном без судоводительского удостоверения;

– перевозить детей дошкольного возраста без сопровождения взрослых;

– прыгать с лодки в воду;

– сидеть на бортах, переходить с места на место и пересаживаться на другие катера, лодки;

– кататься в вечернее и ночное время;

– находиться в лодке без спасательного жилета.

Будьте осторожны на водоемах и реках,

соблюдайте элементарные правила безопасности на воде!

Берегите свою жизнь и здоровье!

За что не заплатят по КАСКО?

Является ли попадание телефона в лужу по вине неизвестного прохожего страховым случаем?

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

В первую очередь стоит упомянуть стандартные исключения. Они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством . Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

  1. Воздействие радиации.
  2. Народные волнения.
  3. Военные мероприятия.
  4. Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению одного из государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Кроме того, ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Относятся сюда и случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если клиент нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховой компании. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины клиентом либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, ее клиенту придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, откажут в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

  • использование машины в преступных целях;
  • использование при прогреве автомобиля открытого огня;
  • движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если водитель допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, то ему не выплатят возмещение в рамках договора КАСКО.

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля. В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

  • аптечка, комплект инструментов, огнетушитель;
  • брызговики, щетки стеклоочистителя;
  • номерной знак, эмблема автомобиля;
  • ключи, брелоки, документы;
  • наружное запасное колесо;
  • знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховая компания не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников опять же не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему в качестве дополнительного оборудования.

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Клиенты страховых компаний часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

  • мелкие сколы и царапины кузова и стекол;
  • коррозия металлических запчастей;
  • термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховая компания оплатит подобный ущерб, только если он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

В разряд исключений относятся и все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед не относится к страховым событиям.

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_za_chto_ne_platjat_po_kasko

Вопрос права
Добавить комментарий