Долг Физического лица

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Долг Физического лица

Списание долгов — то, о чем мечтают заемщики, утонувшие в долговом болоте, ведь некоторым из них и жизни не хватит, чтобы расплатиться с долгами. И у каждого заемщика есть своя душещипательная история образования непосильной задолженности.

У кого-то неприподъемные долги остались после неудавшегося бизнеса. У кого-то был приличный доход и крупные кредиты, а затем сократили на работе. Кто-то сильно пострадал от валютных кредитов из-за резкого скачка доллара в 2014–2015 годах.

Ситуаций очень много разных, как и людей с «вечными долгами».

Получить бесплатную консультацию

Часто люди, погрязшие в больших долгах, уходят в тень: не стремятся к большим официальным доходам, так как 50% с него удерживают приставы. Не выезжают в отпуск за рубеж, поскольку имеют ограничение на выезд от судебных приставов.

На плечах висит тяжелый груз ответственности за долги. Банкротство и призвано в первую очередь помочь снять непосильную ношу, «списав долги».

Мы берем словосочетание «списать долги» в кавычки, так как юридически в законе эта процедура носит иное название, сложное для рядового читателя.

Как списать долги по кредитам?

«Списание долгов» на текущий момент возможно лишь через банкротство, а все остальные рекламные призывы «Спишем долги!» законодательно не подкреплены.

Все, к чему они призывают — «несите нам денежки, а там посмотрим: может, банк пропустит срок исковой давности и не сможет требовать в судебном порядке принудительной оплаты, или банк не предъявит повторно исполнительный лист приставам, после его возврата «за невозможностью взыскания» (подробнее в статьях «Исполнительное производство» и «Юридические фирмы. Как не купить воздух»). Пока другие компании обещают списать долги, мы реально делаем (см. наши выигранные дела по банкротству физических лиц)!

Списать долги законно

Несколько тысяч жителей нашей страны списали долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Списание долгов происходит после успешного завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Причем сама процедура реализации имущества в банкротстве не так страшна, как ее название, особенно если Ваш долг уже находится на стадии исполнительного производства и пристав приходил к Вам для описи имущества.

Но бездумное «списание долгов» могло бы породить массовое мошенничество: набрал кредитов, потом списал через банкротство. Поэтому законодатель добавил ряд условий, при которых долги не будут «списаны», если банкрот:

  1. привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  2. не предоставлял документы или искажал сведения предоставляемые финансовому управляющему или суду в деле о банкротстве;
  3. при получении кредитов совершил мошеннические действия.

Абсолютно логично, что в банкротстве физического лица не «списываются долги» по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью. Кредитные же долги добросовестного гражданина будут «полностью списаны» по завершении процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Хочу списать долги гарантированно

Что дает банкротство физических лиц?

Через банкротство также получится решить проблемы ипотечников, которые не в состоянии в срок платить по ипотеке, а текущая стоимость жилья из-за экономического кризиса меньше суммы долга по ипотечному кредиту. Без банкротства в такой ситуации банк может продать жилье по текущей рыночной цене, а зачастую и ниже.

Оставшийся долг «повисает на должнике», человек оказывается и на улице, и с долгом. Разумным будет в ситуации при появлении первых просрочек по ипотеке подать заявление о признании банкротом. Банк в этом случае самостоятельно не сможет продать ипотечное жилье, оно будет реализовано в деле о банкротстве финансовым управляющим.

После завершения его реализации и закрытия дела о банкротстве все «долги будут списаны» и Вы не останетесь должны ипотечному кредитору.

Примеры банкротства физических лиц

Пример. Должник в 2013 году приобрел по ипотеке 4-комнатную квартиру в небольшом регионе за 3 000 000 рублей, внес первоначальный взнос 300 000, оставшиеся 2 700 000 должен отдать банку равными платежами за 20 лет.

Через 2 года он теряет работу и не в состоянии в срок оплачивать по кредиту, сумма основного долга практически не уменьшилась (так устроена ипотека – в первые годы практически вся сумма платежа идет на гашение процентов, основной долг уменьшается очень медленно) и с учетом пропущенных платежей и набежавших на основной долг процентов составляет 2 650 000 рублей.

В 2015 году спрос на жилую недвижимость в этом регионе упал, а 4-комнатные квартиры очень плохо продаются. Текущая рыночная цена квартиры составляет 2 000 000 рублей. Что делать должнику? Промедления дорогого стоят, на основной долг ежемесячно начисляется около 30 000 рублей процентов. Еще три месяца и долг банку уже 2 750 000 рублей.

Если дожидаться момента, когда банк самостоятельно реализует квартиру, на основной долг набежит еще пара-тройка сотен тысяч рублей процентов, да и вырученная сумма в 2 000 000 рублей не закроет ипотечный долг целиком. Останется долг банку практически миллион рублей.

Оптимальным в данной ситуации будет должнику незамедлительно начать личное банкротство. Долг «заморозится»: перестанут начисляться проценты, пени и штрафы. Ипотечная квартира реализуется финансовым управляющим.

Часть денег, вырученных от ее продажи, пойдет на покрытие услуг финансового управляющего, а также других понесенных затрат в деле о банкротстве, а часть для расчетов с банком.

После завершения процедуры реализации имущества долг перед банком будет «списан».

Нужна консультация юриста по банкротству физических лиц? Задайте свои вопросы в разделе «Онлайн консультация».

Для ипотечных заёмщиков в компании «Долгам.НЕТ» есть выгодное спецпредложение, узнайте подробности по бесплатному номеру: 8 800 333 89 13. Чем раньше вы подадите заявление на банкротство, тем быстрее закончится «долговой кошмар» и прекратятся визиты приставов. «Спишем» Ваши долги согласно букве закона!

Источник: https://dolgam.net/articles/spisanie-dolgov/

Какие долги не спишут в банкротстве физического лица — Право на vc.ru

Долг Физического лица

Надеемся, на сегодняшний день у собственников бизнеса не осталось иллюзии, что они отвечают по обязательствам своей компании только в пределах вклада в её уставный капитал. Это уже давно не так.

В подтверждение – наш Гид по субсидиарной ответственности собственников и руководителей бизнеса. Точно также и личное банкротство физического лица не позволит избавиться от всех долгов.

В том числе, и субсидиарных.

Действительно, по общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований:

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом,освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. ​(п. 3 ст. 213.28 ФЗ от 26.10.2002г № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако можно выделить несколько групп обязательств и обстоятельств, при наличии которых долги в итоге не будут «прощены».

Суд не освободит гражданина от непогашенных долгов при наличии следующих обстоятельств:

(А) Должник привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при своем банкротстве либо за своё преднамеренное или фиктивное банкротство;

(Б) Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны;

(В) Сами требования к должнику возникли в результате совершения им незаконных действий (мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или уничтожение своего имущества).

Поэтому получение кредитов по ложным сведениям, оптимизация НДС либо дарение имущества родственнику в целях недопущения обращения на него взысканий обеспечат сохранение обязательств до полного расчета с кредиторами.

Примечательным здесь является недавнее определение Верховного суда РФ, которым суд защитил интересы обычного физического лица-должника:

Заемщик взял кредит, не сумев адекватно рассчитать свои финансовые возможности, что впоследствии привело его к долгам. Практика по этим делам складывалась не в пользу должников, такие долги не списывались, поскольку подобное поведение считалось недобросовестным

Верховный Суд РФ же предложил отличать недобросовестное поведение от неразумного

  • в первом случае (недобросовестность) человек заведомо понимает, что не сможет вернуть долги, при этом утаивает от кредитора информацию о своем финансовом состоянии (например, о наличии нескольких кредитов или иных долгов в момент получения очередного кредита);
  • во втором случае (неразумность) человек не осознает последствия своих действий, по тем или иным причинам не может адекватно оценить ситуацию и последствия. О наличии нескольких кредитов он знает, но не говорит, так как его не спрашивали.

В целом же, злонамеренно «кинуть» своих кредиторов действующее законодательство и практика теперь не позволяют.

Отдельно закон выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника

  • (А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
  • (Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
  • (В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
  • (Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
  • (Д) Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
  • (Е) Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
  • (Ж) Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).

О последних двух пунктах – подробнее.

1. Нельзя списать долг физического лица в рамках его субсидиарной ответственности (СО) по долгам организации, в отношении которой он признан контролирующим должника лицом (КДЛ)

Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.

В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве).

Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.

28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.

В другом деле в отношении физического лица – руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.

Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.

2. Не прощается долг физического лица в виде причиненных им компании убытков.

Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.

В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.

На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить.

Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн.

руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.

Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…

В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.

Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина.

Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит.

О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/88060-kakie-dolgi-ne-spishut-v-bankrotstve-fizicheskogo-lica

Долг — не приговор

Долг Физического лица

Осенью в процедуре банкротства произойдут исторические изменения: станет возможным признать банкротом физическое лицо или восстановить его платежеспособность с использованием процедуры, предусмотренной Кодексом Украины по вопросам банкротства.

До сих пор такая возможность была только у юридических лиц и физических лиц-предпринимателей.

До этого существовал определенный период, когда физические лица регистрировались предпринимателями с целью инициировать процедуру банкротства и с использованием предусмотренных законом механизмов защититься от кредиторов.

Сейчас возможность физического лица урегулировать вопрос с кредиторами в одном судебном процессе и восстановить платежеспособность установлена на законодательном уровне.

Так как же восстановить платежеспособность должника — физического лица в случае необходимости?

Для этого Кодексом предусмотрена процедура реструктуризации. Как бы банально это ни звучало, но перед проведением реструктуризации и восстановлением платежеспособности должник на стадии открытия производства должен уделить особое внимание подготовке документов.

Следует отметить, что подать заявление об открытии производства может исключительно сам должник. Но не гарантировано, что после возбуждения дела будет внедрена процедура реструктуризации.

Впрочем, если вы начнете реструктуризацию задолженности, я предлагаю обратить внимание на некоторые моменты.

Вместе с заявлением подается декларация об имущественном положении должника и предложение по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации).

Декларация подается должником за три года (за каждый год отдельно), предшествовавшие подаче в суд заявления об открытии производства в деле о неплатежеспособности.

Она должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных размеров заработной платы.

После открытия производства в деле судом назначается управляющий реструктуризацией. Он будет проверять декларацию об имущественном положении и отчитываться на собрании кредиторов о результатах проверки.

В свою очередь суд принимает решение о закрытии производства в деле по ходатайству собрания кредиторов, стороны в деле или по собственной инициативе, если должником в декларации об имущественном положении указана неполная и/или недостоверная информация и если должник в течение семи дней после получения отчета управляющего реструктуризацией не предоставил суду исправленную декларацию с полной и достоверной информацией об имуществе, доходах и расходах должника и членов его семьи.

Помните, от полноты и достоверности информации, которую вы предоставите в декларации об имущественном положении, зависит возможность процедуры реструктуризации в целом. Нельзя пренебрегать ни одним документом.

На собрании кредиторов рассматривается проект плана реструктуризации долгов должника. В случае его одобрения управляющий реструктуризацией обращается в суд с заявлением об утверждении плана реструктуризации.

Прогнозировать, что предложенный должником проект плана реструктуризации устроит кредиторов, имеющих большинство на собрании кредиторов, невозможно.

В любом случае нужно найти компромисс, который бы устраивал как кредиторов, так и должника.

Если план был одобрен кредиторами и должником, то Хозяйственный суд обязан утвердить план реструктуризации долгов должника.

Однако он имеет право по мотивированному ходатайству должника или кредиторов изменить план погашения долгов: изменить срок его выполнения или размер суммы, которая ежемесячно выделяется для погашения требований кредиторов или остается должнику и членам его семьи на потребление, но не меньше размера одного прожиточного минимума на должника и на каждое лицо, находящееся на его содержании.

Теоретически план реструктуризации, прилагаемый к заявлению об открытии производства, в процессе может претерпеть значительные изменения. Эти изменения не всегда могут быть согласованы должником.

План реструктуризации может предусматривать продажу части имущества должника, отсрочку или рассрочку либо прощение долгов, выполнение обязательств должника третьими лицами и т.п.

Перечень мер, направленных на восстановление платежеспособности должника, не является исчерпывающим, поэтому в каждом конкретном случае будет решаться, каким образом будет достигнут компромисс между должником и кредиторами.

Должник предлагает свой вариант плана реструктуризации, а в какой степени этот вариант может устроить кредиторов, вопрос риторический.

Срок выполнения плана реструктуризации долгов должника в деле о неплатежеспособности не может превышать пяти лет. В случае погашения долгов по кредитам, полученным должником на приобретение жилья, срок выполнения плана не может превышать десяти лет.

Однако указанный выше срок судом может быть продлен при условии, что должник погасил 80% долгов перед кредиторами.

Со дня утверждения судом плана реструктуризации требования, включенные в такой план, могут быть удовлетворены только в порядке и способом, определенными в плане реструктуризации долгов.

Теперь о некоторых ограничениях, действующих в ходе процедуры реструктуризации.

Кроме предусмотренных планом реструктуризации договоров, должник на протяжении реструктуризации не имеет права осуществлять отчуждение или отягощение своего недвижимого и движимого имущества, стоимость которого составляет более десяти минимальных заработных плат.

Он также не может заключать договора займа, пожизненного содержания, уступки требования, переведения долга. Передавать в доверительное управление свое имущество и выступать поручителем по обязательствам других лиц.

К тому же должник должен сообщать кредиторам о существенных изменениях в своем имущественном положении, а также о получении займов и кредитов (в т.ч. о приобретении товаров в кредит).

Интересная вещь, с одной стороны, законодатель запретил должнику заключать договор займа, а с другой — обязал последнего сообщать о заключении таких договоров. Вполне очевидно, что толкование такому несоответствию даст судебная практика. Другими словами, такие пробелы в законе оставляют место для манипуляций.

А если должник нарушает план реструктуризации, кредиторы имеют право обратиться в суд с ходатайством о закрытии производства в деле. В случае удовлетворения такого ходатайства требования кредиторов, которые должны быть прощены (списаны) на условиях плана реструктуризации, восстанавливаются в полном объеме.

Впрочем, не подлежат реструктуризации долги по уплате алиментов, возмещению вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса и других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование. Если же такие долги у физического лица есть, то план может быть утвержден судом только после их полного погашения.

Налоговый долг, возникший на протяжении трех лет до дня принятия постановления об открытии производства в деле о неплатежеспособности должника, признается безнадежным и списывается в процедуре реструктуризации.

Следует отметить, что в течение пяти лет со дня введения в действие Кодекса действуют особенности реструктуризации задолженности, возникшей по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен ипотекой квартиры или жилого дома, являющегося единственным местом проживания семьи должника.

Размер задолженности определяется в национальной валюте по курсу, установленному Национальным банком Украины на дату открытия производства в деле. В задолженность не включаются штрафные санкции и пеня.

Признанные судом требования такого кредитора погашаются должником в размере рыночной стоимости квартиры или жилого дома, которая установлена оценщиком, определенным кредитором. Остаток задолженности такого кредитора подлежит прощению (списанию).

В случае, если площадь квартиры не превышает 60 кв. м или жилая площадь такой квартиры не превышает 13,65 кв. м на каждого члена семьи должника, а площадь дома не превышает 120 кв.

м, на реструктуризированное обязательство должника устанавливается процентная ставка в размере украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенного на 1%.

Срок погашения требований обеспеченного кредитора составляет 15 лет.

В других случаях на реструктуризированное обязательство должника устанавливается процентная ставка в размере украинского индекса ставок по 12-месячным депозитам физических лиц в гривне, увеличенного на 3%. Срок погашения требований обеспеченного кредитора составляет десять лет.

Совершенно очевидно, что Кодекс Украины по вопросам банкротства содержит определенные пробелы, несоответствия, которые так или иначе будут урегулированы судебной практикой. Однако появление института банкротства физического лица, на мой взгляд, должно оказать положительное влияние на состояние расчетов с кредиторами.

Источник: https://zn.ua/finances/dolg-ne-prigovor-317935_.html

Как правильно взыскать долг с физического лица

Долг Физического лица

За юридической консультацией часто обращаются кредиторы, которым коллеги, партнеры, родственники или знакомые отказываются возвращать долги. Когда физическое лицо не выполняет долговых обязательств перед другим физическим лицом, урегулировать конфликт непросто: зачастую факт передачи денег либо не оформлен документально, либо оформлен неправильно.

Проблемы с взысканием долгов с физических лиц чаще всего возникают в ситуациях, когда средства выдавались на развитие бизнеса.

Высокая степень доверия между должником и кредитором приводит к тому, что даже при выдаче кредита на суммы от 300 тысяч до 15 миллионов документы не оформляют или оформляют неправильно, и когда возникают трудности с взысканием, подтвердить претензии кредитора сложно: условия и сроки займа не оговорены документально.

За помощью юристов или коллекторов кредиторы обращаются уже спустя несколько лет безуспешных препирательств с должниками.
Тем не менее, проблема решаемая – взыскать задолженность можно в порядке, предусмотренном Законом № 230-Ф3, известном как «закон о коллекторах».

Несмотря на название, он регулирует не только работу профессиональных коллекторов, но действия всех кредиторов. Если сумма долга превышает 50 тысяч рублей, этот закон касается и физических лиц. Изучить текст закона важно: если нужно получить долг, превышающий указанную сумму, ваши действия ограничены «законом о коллекторах».

Какие ограничения накладывает закон

Вы можете действовать самостоятельно или привлечь к взысканию долгов с физического лица юристов, коллекторов. Ни вы сами, ни посредники не имеют права прибегать к следующим мерам:

  • Портить, ломать имущество должника или угрожать сделать это.
  • Применять силу или угрожать применением силы, причинением физического вреда или убийством.
  • Передавать личную информацию или сведения о заемщике третьим лицам без его согласия на обработку персональных данных.
  • Вовлекать в конфликт родственников, соседей или друзей должника без его письменного на это согласия.
  • Грубить, оскорблять должника, унижать его, общаться с ним, используя нецензурную брань.
  • Привлекать к решению конфликта лиц с непогашенной или неснятой судимостью за преступления против личности, государственной власти или общественной безопасности.
  • Оказывать психологическое давление на заемщика.
  • Прибегать к любым действиям, которые могут быть опасными для здоровья и жизни: не только должника, но и других людей.
  • Вводить заемщика в заблуждение относительно неисполненного им обязательства.

Другими словами, вы не имеет права говорить, что передали дело в суд, если вы этого не делали. Вы не можете звонить должнику в три часа ночи, чтобы потребовать вернуть долг. Вы не можете угрожать ему или его родственникам, не можете пытаться его скомпрометировать, сообщив о его долгах начальству или друзьям.

Написать на своей странице в соцсети, что Иванов Иван Иванович вам должен такую-то сумму, вы тоже не можете – это будет разглашением персональных данных. Угрожать, что ваш судимый родственник или одноклассник «разберется» с должником, тоже нельзя. Отстаивать свои интересы необходимо в рамках закона и этики.

Взыскание долгов с физических лиц: порядок действий

Статья 4 «закона о коллекторах» позволяет кредитору или его представителю общаться с должником лично, по телефону, через электронные средства связи или почту. Писать, звонить и встречаться с должником можно, но и тут есть ограничения. Непосредственное общение запрещено в таких случаях:

  • Должник подтвердил, что он инвалид первой группы.
  • Должник официально признан банкротом, и ведется реструктуризация его долгов.
  • Должник несовершеннолетний, недееспособный или его дееспособность ограничена.
  • Должник лечится в стационаре.

Важно, чтобы заемщик подтвердил обстоятельства документально: в случае судебного разбирательства лечение в стационаре или инвалидность не будут считаться весомым аргументом, если они не подтверждены бумагами, и заемщик не известил вас письменно. Также не забывайте, что вы не можете звонить или требовать встреч в выходные, праздничные дни с 20:00 до 9:00, а в рабочие – с 22:00 до 8:00. Звонки и переговоры в ночное время вести нельзя.

Названивать непрерывно тоже запрещено: телефонные переговоры можно проводить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю или восьми раз в месяц. Писать на электронную почту или в мессенджеры можно на тех же условиях, что и встречаться лично: не в ночное время.

Зато писать можно чаще, чем звонить, но все равно не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц. При этом вы можете использовать только те контакты, которые были указаны в договоре, разыскивать другие номера не стоит.

Важно: переговоры по телефону и при личных встречах можно и нужно записывать на аудио.

С частотой личных встреч тоже не все просто: встречаться с должником можно не реже раза в неделю. Естественно, это не касается ситуаций, когда вы вместе работаете или живете на одной лестничной клетке, поэтому вынуждены пересекаться.

Но даже если вы видитесь каждый день, вести переговоры о взыскании долга можно только раз в неделю.

Будьте осторожны, потому что любое отступление от буквы закона может быть использовано против вас в суде, и это усложнит и без того непростую задачу возврата средств.

Какую информацию нужно сообщить должнику

Общаясь с должником, вы или ваш представитель должны предоставить ему информацию:

  • ФИО кредитора или его представителя.
  • Номер телефона физического лица или его представителя.
  • Адрес электронной почты и почтовый адрес.
  • Правдивые сведения о долге, причем его размер указывать нужно не всегда.
  • Ваши собственные ИНН, ОГРН.
  • Реквизиты банковского счета для погашения долга.

Объем данных зависит от формы общения. При общении через электросвязь достаточно ФИО кредитора или его представителя, а также номера телефона и коротких сведений о задолженности без указания ее размера. Если вы отправляете письмо по почте, правильно будет указать телефон, почтовый адрес и адрес электронной почты, ИНН, ОГРН, ФИО.

Если вы привлекли к делу юристов или коллекторов, в письме должна быть информация о договоре с ними или другое документальное подтверждение их полномочий.

Также в письме указывайте размер и структура долга, срок и порядок его погашения.

Если взыскание долга с физического лица осуществляется на основании какого-то документа, укажите в письме, что это за документ. Речь может идти о долговой расписке.

Взыскание долгов с физических лиц в судебном порядке

Если переговоры не помогают, остается последнее средство: добиться погашения задолженности в судебном порядке. Мы рекомендуем передать дело в суд в случае, когда у должника точно есть средства.

Если заемщик физически не способен вернуть сумму – например, взял на развитие бизнеса, а бизнес «прогорел», – взыскание через суд не спасет ситуацию.

Под средствами мы подразумеваем не только банковские счета и наличные деньги, но также имущество, которое может быть продано: машину, гараж и т.п.

Также желательно до суда выяснить, работает ли заемщик официально. Если официально он безработный, зарплату не получает, денег нет, лучше не спешить с судебным разбирательством, а решать вопрос в досудебном порядке, поскольку суд мало чем поможет. Судья не может обязать должника вернуть вам деньги, если у него нет ни денег, ни имущества.

Но даже если вы выиграете суд, на этом дело не закончится. Важно получить свои средства после решения суда.

Для этого прямо в зале заседаний, сразу после того, как будет зачитано решение, уточняйте, как и когда должник вернет вам деньги. Иначе выплата может затянуться на неопределенный срок.

Контроль исполнения судебных решений осуществляет служба судебных приставов, которая всегда загружена работой и не может уделить достаточно времени каждому делу.

Почему выгодно обратиться к коллекторам

Чтобы не разбираться в тонкостях законодательства, можно обратиться к коллекторам и доверить урегулирование вопроса им. Федеральная служба судебных приставов ведет реестр коллекторских организаций.

Обращайтесь только к профессионалам из официального реестра: «Центр эффективного взыскания» работает по лицензии, и придерживается буквы закона.

Это важно, потому что незаконные методы взыскания могут скомпрометировать вас.

Мы не прибегаем к «черным» методам. Наши профессиональные юристы найдут должника, проведут с ним грамотные переговоры, объяснят последствия невыплаты долга. В случае, если дело дойдет до суда, специалисты окажут юридическую поддержку. Мы также примем дело, если у вас уже есть судебное решение или длится процесс.

Многие агентства неохотно берутся за работу с долгами физических лиц. Нежелание работать с частными случаями связано с тем, что урегулирование таких вопросов требует специального, индивидуального подхода.

Это не стандартный пакет банковских взысканий, когда можно действовать по заранее разработанному алгоритму. Частные долги обычно неправильно юридически оформлены или вовсе не имеют документального подтверждения.

Но наша компания ориентирована на работу именно с такими случаями: мы никогда не действуем по накатанному алгоритму, к каждому случаю подходим индивидуально.

Вы платите только за результат – никаких авансов или предварительных взносов. Мы берем небольшой процент от суммы долга и только после того, как деньги будут возвращены вам.

Звоните нам или оставляйте сообщение на сайте, чтобы специалисты связались с вами!

20.11.17

Источник: https://dolgnett.ru/stati/2469-kak-pravilno-vziskat-dolg-s-fizicheskogo-lica/

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Долг Физического лица

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью.

    На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.

  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная.

    Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Вопрос права
Добавить комментарий