Что означает СМС от коллекторского агентства?

Коллекторы и зоны их компетенции

Что означает СМС от коллекторского агентства?

На сегодняшний день кредиты являются наиболее востребованным продуктом в банковской сфере.

Еще несколько лет назад в период экономического подъема нашей страны у казахстанских банков уровень доверия к своим клиентам был на самой высокой планке, так как 90% займов возвращались в  указанный срок.

Однако, с течением времени на страну свалился целый ряд экономических проблем, которые привели к девальвации, экономическому кризису, обесцениванию тенге, вследствие которого многие объекты малого и среднего бизнеса, функционирующие в большинстве случаев только на банковских кредитах, обанкротились, а многие люди, бравшие обычные потребительские кредиты остались без работы и средств к существованию. Неудивительно, что банки были вынуждены обратиться к услугам коллекторских компаний, чтобы вернуть свои деньги назад.

Кто такие коллекторы?

Если еще пару лет назад люди слабо представляли, что такое коллекторская компания и чем она занимается, то теперь практически каждый в курсе, что коллекторы – это лица, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков, не оплативших долг в установленные кредитным соглашением сроки. За годы существования коллекторских компаний сложилось немало мнений о методах их работы, поэтому для того, чтобы объективно оценить деятельность коллекторов и зоны их компетенции, давайте рассмотрим обязанности и работу коллекторских организации более подробно.

Стоит отметить, что не все злостные неплательщики являются жертвами финансового кризиса. Конечно, есть люди, которые не намеренно не погашают кредит вовремя, а ввиду разных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы, жилья, временные трудности, серьезная болезнь и так далее.

Но также существуют заемщики, которые не выплачивают долг намеренно, при этом имея бизнес на подставное лицо и дорогой автомобиль, хотя официально являются безработными.

Работа коллекторов заключается в доскональном анализе личности и деятельности неплательщика, чтобы выяснить причины невыплат и найти способ максимально эффективно помочь человеку вернуть долг и не влезть в последующие неприятности. Также коллекторы получают процент с заказчика по факту работы. 

Законна ли деятельность коллекторов?

Безусловно, согласно Законодательству Республики Казахстан, деятельность коллекторских компаний до недавнего времени не являлась легальной, ведь согласно опять же закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права передавать информацию о своих клиентах третьим лицам без согласия заемщика.

Поэтому учитывая тот факт, что деятельность коллекторских организаций не лицензировалась и не регулировалась действующим законодательством нашей страны, стать коллектором мог любой человек, зарегистрировавший ИП.

Это усложняло работу коллекторов, поэтому к концу 2014 года в Казахстане вышел специальный закон о деятельности коллекторских организаций. С появлением данного закона выиграли все стороны, потому как в нем четко оговорились все рамки поведения и определенные правила.

Словом, имея под собой законодательную почву, теперь заемщики не чувствуют себя в безысходном положении и получают качественное обслуживание, тогда как коллекторы имеют законное основание в получении доступа к личным данным должников.

В каких случаях коллекторы поступают нечестно?

О методах работы коллекторов говорят противоречивые вещи, которые на деле невозможно проверить. Кто-то утверждает, что некоторые коллекторские компании угрожают должникам большой пеней, судом и даже физической расправой, хотя, конечно, не имеют таких полномочий, согласно действующему законодательству.

Например, давайте представим такую ситуацию: гражданин Иванов оформил кредит на сумму 500 тысяч тенге в 2010 году согласно по договору банковского займа на 2 года (сумма просчитана со ставкой вознаграждения), погашает часть суммы и выбывает из заявленного графика выплаты кредита по причине банкротства.

Не добившись возврата долга от гражданина Иванова, банк передает данные о неплательщике в коллекторскую компанию, которая насчитывает Иванову пеню и оповещает его о том, что теперь он должен выплатить банку уже не 500 тысяч тенге, а 1 миллион.

В данном случае, модель работы коллекторской компании является незаконной и нечестной. Опираясь на законодательство нашей страны гражданин Иванов не обязан выплачивать долг в размере 1 миллиона тенге и выплачивать пеню в размере самого кредита, так как по договору банковского займа он получил сумму в 500 тысяч тенге.

По сути, он должен оплатить около 100 тысяч тенге пени сверх своего основного долга, так как в случае просрочки по кредиту, пеня не может выходить за пределы десяти процентов от суммы выданного займа, а при сумме 500 тысяч тенге, пеня – всего 50 тысяч тенге.

Если договор заключен на два года, то это значит, что 50 тысяч тенге умножаем всего на 2. И получаем вместо 1 миллиона тенге всего 100 тысяч, которые и являются пеней за просрочку выплат по кредиту.

Безусловно, некоторые коллекторские компании часто используют не совсем правильные и честные методы сбора долгов.

Однако, если проанализировать большинство случаев, то чаще всего жертвами недобросовестных коллекторов становятся невежественные люди, которые не знают своих прав и зачастую даже не читали договор о выдаче  банковского займа, чтобы ознакомиться с условиями предоставления данного займа. 

На сегодняшний день в Казахстане насчитывается чуть больше полусотни государственных и частных коллекторских компаний, количество которых значительно увеличилось с появлением действующего закона “О коллекторской деятельности” c 2014 года.

Большинство из них используют достаточно деликатные и вежливые способы работы с должниками, которые, как показала практика, дают более эффективные результаты. В первую очередь, коллектор – это консультант, который встречается с заемщиком, напоминает ему о долге и обязательстве вовремя оплатить задолженность.

Если коллектор видит, что человек не выплачивает долг ввиду каких-либо серьезных обстоятельств, он даже может помочь с документами, подтверждающие факт невозможности выплаты кредита в настоящий момент, чтобы решить проблему непосредственно с банком.

Коллекторские компании помогают уладить конфликт с обеих сторон, вернув банку деньги и сохранив должнику нервы и репутацию. 

Как правильно вести себя с коллекторами?

Многие неплательщики боятся звонка от коллектора и всячески его избегают, тем самым совершая ошибку. Важно понять, что коллектор – это предприниматель и возврат долгов – это его бизнес, поэтому он вполне может понять вашу ситуацию, почему в данный момент вы не имеете возможность оплатить задолженность.

Постарайтесь объяснить ему основные причины неуплаты и выбить отсрочку долга. Часто коллекторы, наблюдая желание человека погасить кредит, идут ему навстречу. Поэтому не стоит паниковать от звонка коллектора, достаточно поговорить и при первой же возможности стараться погашать задолженность.

В основном, представители коллекторских компаний агрессивно ведут себя с мошенниками, которые намеренно не возвращают долги. 

В заключение отметим, что нынешняя ситуация в стране создала благотворную почву для развития коллекторского бизнеса.

Учитывая, что большинство предприятий стремительно закрывается, наблюдается сокращение и увеличивается число невыплаченных кредитов, рентабельность коллекторских компаний только растет.

Хотим пожелать вам финансовой стабильности и вовремя оплаченных кредитов, чтобы не попасть в базу данных коллекторских служб, а если вы в нее уже попали – то благополучно разрешить проблему и погасить долг. 

Источник: https://kredit24.kz/help/articles/kollektoryi-i-zony-ih-kompetentsii

Анонимный звонок

Что означает СМС от коллекторского агентства?

Мы уверены, что посредством диалога легче найти оптимальное решение Вашей финансовой ситуации. Вы сами решаете, как, когда и сколько Вы вкладываете

в погашение обязательств. Главное – довериться нам.

Как погасить обязательство? Вникнем в Вашуфинансовую ситуацию
Разрабатываем индивидуальный график погашения c учетом Ваших финансовых возможностей. Предложим пути минимизации рисков

Заранее устанавливаем акции по прощению части задолженность для максимального числа клиентов. Прощаем до 70% задолженности. Скорректируем график платежей

Идем навстречу в случае непредвиденных сложностей по выплате. Предложим перенести дату следующего платежа или составим новый график погашения. Предложим выгодные акции и скидки

Предоставляем справку, подтверждающую полное погашение задолженности и исправление кредитной истории после закрытия долга.

Специальные условия и скидки предусмотрены для всех, кто становится клиентом ЭОС. Примите участие в одной из акций или просто позвоните нам для уточнения индивидуальных условий погашения задолженности. Мы будем рады пойти навстречу для разрешения Вашей финансовой ситуации.

Условия новогодней акции продлены! Списываем до 50% задолженности! Принять участие Специальные предложения для клиентов старшего возраста! Принять участие

Все акции 2

Узнайте размер своей скидки

Позвоните в ЭОС прямо сейчас Погасить Погасить В трудной финансовой ситуации оказался Ваш друг или родственник? Позвоните в ЭОС – мы подскажем, какие шаги ему стоит предпринять для погашения обязательства на комфортных условиях. Консультация бесплатная и полностью анонимная.

Узнать подробнее В ЭОС мы можем предложить Вам гораздо лучшие условия погашения обязательств на досудебной стадии. В рамках урегулирования Вы можете рассчитывать на дисконтные программы и индивидуальный график погашения, который можете корректировать. В случае получения судебного решения ситуация меняется.

С судебным исполнителем, в отличие от коллекторского агентства, нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга. Деловое и открытое взаимодействие во многих случаях поможет быстрее и комфортнее избавиться от обязательств.

Разумный диалог поможет найти оптимальное решение проблемы Ваших обязательств с учетом Ваших жизненных обстоятельств и финансовых возможностей. Не сердитесь, и не проявляйте агрессию. Мы не хотим намеренно причинить Вам неудобства. Если Вы получили уведомление об обязательстве, наличие которого отрицаете, обратитесь в ЭОС с соответствующим заявлением.

После обращения мы проведем полную сверку данных, включая полученный по договору цессии кредитный договор и данные клиента. В случае обнаружения неточности мы оперативно исправим ошибочные данные и обязательно принесем Вам извинения.

Мы прямо заинтересованы в сокращении ошибок, приносящих неудобства гражданам, поэтому создали в ЭОС специальную службу, которая проверяет каждое обращение об ошибочном уведомлении граждан об обязательстве. Главное – не волнуйтесь. Внимательно изучите информацию, изложенную в письменном уведомлении. Проверьте информацию о новом кредиторе на его сайте.

Выберите удобный для Вас способ коммуникации: телефонная связь, электронная почта, личный кабинет на сайте. Регистрация в личном кабинете на сайте поможет получить всю информацию по обязательству и возможностям его погашения. Далее смело обращайтесь в ЭОС – Вас внимательно выслушают и обязательно помогут решить проблему.

Сумму обязательства можно узнать из: * Почтового уведомления, которое отправляется по адресу Клиента, указанному в кредитном договоре. * Звонка оператора контакт-центра на мобильный, или стационарный номер, указанный в кредитном договоре. * В личном кабинете на сайте нового Кредитора. Адрес сайта указан в почтовом, либо смс уведомлении, а также может быть сообщен оператором контакт-центра.

Погасить обязательство можно на нашем сайте по персональным данным, номеру обязательства без регистрации, либо через личный кабинет.

Также погашение возможно в отделении банка по реквизитам, указанным в уведомлении об обязательстве, либо через терминалы оплаты без комиссии.

Цессия – уступка прав требования. Любой кредитор (например, банк) может уступить свое право получения денег по кредиту, выданному организации или частному лицу.

Уступка прав требования (цессия) регулируется Гражданским кодексом РФ (статьи 382-390).

С новым приложением ЭОС легче соблюдать график погашения задолженности! Вы можете позвонить в ЭОС анонимно! Антон Дмитраков в эфире радиостанции «Серебряный дождь»

Источник: https://oooeos.ru/

Нао «пкб»

Что означает СМС от коллекторского агентства?

На каком основании коллекторы могут требовать долг?

16.04.2019

Привлечение коллекторов для взыскания просроченной задолженности часто рассматривается только со стороны продажи долга, что не всегда так. Для грамотного общения с представителями коллекторского агентства и защиты своих законных интересов заемщику нужно знать, на каком основании коллекторы могут требовать долг.

Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности

Передача просроченного кредита третьей стороне возможна только с согласия клиента. Но для этого не требуется отдельное письменное разрешение: оно было получено при подписании кредитного договора, в котором есть пункт, разрешающий это. Кредитор сам определяет форму привлечения коллекторского бюро для возврата долга.

По агентскому договору

Договор предполагает привлечение коллекторов для проведения юридических и иных мероприятий от своего имени либо от имени банка и за его счет.

Если агентство работает от своего имени, оно имеет право заключать соглашения с юридическими и физическими лицами без указания того, что действует на принципах аутсорсинга.

Если коллекторы работают от имени банка, то предполагается доверенность, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Договор цессии — это переуступка права требования задолженности третьему лицу, регулируемая статьей 382 ГК РФ.

После заключения договора коллекторское бюро становится новым кредитором клиента и может требовать от него внесения платежей на собственные реквизиты или подавать судебный иск от своего имени.

Для проведения цессии не требуется разрешение клиента, но он должен быть уведомлен о ней сразу после проведения. Если она проводится после решения суда, договор оформляется в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229.

Причиной переуступки права требования задолженности становится неспособность банка договориться с заемщиком и нежелание решать вопрос в судебной плоскости. Коллекторы получают право воздействовать на клиента юридическими инструментами и изменять условия выплаты кредита на более удобные. При этом они не могут:

  • требовать выплаты задолженности до предоставления всех необходимых документов клиенту;
  • изменять сумму задолженности и другие условия кредитного договора;
  • описывать имущество клиента-должника или арестовывать его счета.

Все вышеуказанное возможно только по решению суда независимо от того, был ли кредит передан коллекторам или взысканием долга занимается банк.

Взыскание долга коллекторами

Возврат долга начинается с уведомления клиента о проведении цессии. Он должен получить копию договора переуступки, информацию о новом кредиторе и другие документы в течение 30 рабочих дней с момента проведения процедуры. До этого времени он вправе не выполнять долговые обязательства. Работа коллекторов предполагает несколько способов воздействия на клиента.

Общение по телефону

Коллекторы имеют право связываться с клиентом по указанному в договоре контактному номеру телефона. Они не могут звонить со скрытого номера и в начале разговора обязаны представиться: сообщить причину звонка, название компании, свои фамилию, имя и должность. Коллекторы не могут звонить:

  • после 22 часов и до 8 утра в рабочие дни;
  • после 20 часов и до 9 утра в выходные и праздничные дни;
  • более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Разговор может быть записан любой из сторон после предварительного уведомления об этом.

Почта и СМС

Письменные уведомления на почту клиента отправляются от имени коллекторского агентства и содержат информацию, касающуюся размера долга и юридических последствий его неуплаты. Эти же требования относятся и к СМС-уведомлениям на мобильный телефон заемщика. Разрешенное время отправки уведомлений на телефон такое же, как и для телефонных звонков.

Личные встречи

Коллекторы имеют право приходить к клиенту домой и на работу в оговоренное заранее время, при этом есть определенные ограничения:

  • с 22 часов до 8 утра в рабочие дни;
  • с 20 часов до 9 утра в выходные дни.

В неделю разрешается одна личная встреча, от которой клиент может отказаться, поручив это юристу или адвокату. Для этого потребуется письменное уведомление кредитора с указанием ФИО и контактных данных представителя.

В общении с коллекторами главная задача клиента — идти на контакт и проявлять готовность погасить долг. При наличии весомых причин неплатежеспособности они готовы пойти на уступки и предоставить рассрочку, провести реструктуризацию и предложить реальные способы погашения задолженности.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kollektoryi-trebuyut-dolg-po-kreditu/

Коллекторы: как с ними общаться

Что означает СМС от коллекторского агентства?

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Коллекторам разрешили отправлять по несколько SMS в день

Что означает СМС от коллекторского агентства?

Коллекторам позволили отправлять заемщикам по несколько SMS в день вместо разрешенных двух. Однако только при условии, что речь идет о частях одного сообщения и они едины по смыслу.

Соответствующее определение вынес Верховный суд.

Эксперты отмечают, что это упростит коммуникацию между коллекторами и должниками, но опасаются, что это создаст риск усиления психологического давления на заемщиков.

Основанием для вынесения определения послужило то, что в апреле 2018 года управление Федеральной службы судебных приставов по Ханты-Мансийскому округу решило привлечь компании «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» к административной ответственности за слишком частое общение с заемщиками.

«Сентинел кредит менеджмент» отправило заемщику три SMS за день, «Активбизнесколлекшн» — пять. По закону «О защите прав и законных интересов физлиц при возврате просроченной задолженности» взыскатели могут взаимодействовать с должниками по SMS два раза в сутки, четыре раза в неделю, 16 раз в месяц.

Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа отказал приставам в удовлетворении иска к «Сентинел кредит менеджмент», но Восьмой арбитражный апелляционный суд отменил данное решение и оштрафовал компанию на 50 тыс. рублей. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа, в свою очередь, отменил решение апелляции. По спору приставов и «Активбизнесколлекшн» все три инстанции признали штраф незаконным.

В обоих случаях Верховный суд отказался пересматривать решения кассационных инстанций. Он признал, что одно сообщение можно разбить на несколько частей, объединенных одним смыслом. В этом случае SMS, отправленные заемщику с перерывом в несколько секунд, будут считаться одним SMS, указал ВС в своем определении.

— В соответствии со стандартом GSM максимальное количество знаков в SMS составляет 160 знаков латиницей и 70 знаков кириллицей, — пояснил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин.

— Но по закону коллекторам можно отправлять сообщения только на русском языке. В SMS необходимо внести большой объем информации — в частности, об агентстве, кредиторе и факте задолженности. Вся информация зачастую не входит в 70 символов.

Длинное сообщение разбивается на несколько частей.

По его словам, согласно КоАПу, за нарушение частоты взаимодействия налагается штраф в 50–500 тыс. рублей. Также могут приостановить деятельность компании на 90 суток.

Обычно по решению суда налагался штраф в 50 тыс.

рублей, но по совокупности допущенных нарушений он мог быть и выше, отметил Борис Воронин и добавил, что участники рынка убедили ВС в несовершенстве закона, нуждающегося в доработке. 

По словам гендиректора коллекторского агентства АБК Дмитрия Теплицкого, в 70 символов не вместишь даже обязательную по закону информацию (наименования взыскателя, кредитора и их контакты). Решение ВС в дальнейшем исключит ситуации, при которых коллекторов привлекают к административной ответственности в подобных судебных делах, уверен он. 

— Действующая редакция профильного закона 230-ФЗ содержит ряд «серых зон» и пробелов. Они допускают неоднозначную трактовку понятий, — отметил начальник управления стратегий взыскания Бинбанка Станислав Витвицкий.

— Утвержденный Верховным судом подход относительно многосоставных сообщений как раз является примером подобной ситуации и де-факто применялся на практике подавляющим большинством игроков рынка. Во-первых, уместить полноценное информативное сообщение в 70 символов на кириллице — задача сомнительная.

Во-вторых, в законе говорится об ограничении на количество взаимодействий посредством «телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений», а не о технической разбивке одного «смыслового» SMS-сообщения на «технические» по количеству символов.

Позиция ВС положительно скажется на взаимодействии коллекторов с должниками, уверена управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.

Взыскатели смогут беспрепятственно доносить до должников всю необходимую информацию, не опасаясь санкций, пояснила она. С ней согласен управляющий партнер компании Veta Илья Жарский.

По его словам, донесение всей информации о долге до заемщиков поможет более эффективному взысканию задолженности.

Юрист компании «Юков и партнеры» Денис Бобырь опасается, что позиция ВС позволит коллекторам злоупотреблять своими правами и оказывать психологическое давление путем направления многосоставных SMS-уведомлений. Помимо обязательных сведений, они могут содержать иную, воздействующую на психологическое состояние должника, информацию, считает он.

— Позиция ВС не увеличит эффективности взыскания долгов по розничным кредитам, поскольку, по сути, лишь увеличит инструментарий воздействия на должника, — считает Денис Бобырь.

По данным ЦБ, к 1 апреля 2018 года объем просрочки от 90 дней по розничным кредитам составил 876,8 млрд рублей (7,1% в общем объеме ссуд). В начале года показатель был на уровне 890,7 млрд рублей (7,5%).

Источник: https://iz.ru/744360/anastasiia-alekseevskikh/kollektoram-razreshili-otpravliat-po-neskolko-sms-v-den

Мошенники представляются коллекторами при рассылке sms

Что означает СМС от коллекторского агентства?

Все sms были направлены с альфа-нумерического номера sequoia /Андрей Гордеев

Коллекторской компании «Секвойя» с 24 мая начали поступать звонки от физических лиц, которые получили от ее имени sms с угрозами, говорится в заявлении, которое компания отправила в прокуратуру Москвы, в отдел МВД по Тверскому району, а также своему регулятору – Федеральной службе судебных приставов (ФССП; копия есть в распоряжении «Ведомостей»). Все sms были направлены с альфа-нумерического номера sequoia, сказано в письме, обычно такой номер использует и сама компания. Сотрудник правоохранительных органов сообщил, что в Тверской межрайонной прокуратуре действительно получено такое письмо; оно будет рассмотрено.

Гендиректор «Секвойи» Алексей Терский подтвердил эту информацию: компания забила тревогу, после того как получила пять письменных жалоб от клиентов и несколько скриншотов, а на ее колл-центр стали поступать звонки от тех, кто не является клиентом компании.

«На полученных скриншотах мы смогли увидеть, что там еще присутствует подпись «агентство «Секвойя», хотя мы подписываемся иначе – «АО «Секвойя кредит консолидейшн», – беспокоится Терский.

Проверка показала, что с этими должниками компания никогда не работала, сообщил он.

Впервые после вступления 1 января 2017 г. в силу закона о защите должников «Секвойя» сталкивается с попытками третьих лиц присвоить ее название, государственную регистрацию и наличие в реестре, говорит Терский, не исключено, что именно начало регулирования дало толчок мошенникам.

«Это может быть провокацией с целью дискредитации компании «Секвойя», с целью жалоб регулятору, а с другой стороны – если компания исчерпала лимит возможностей работать с должником под своим именем, она могла использовать и другое название», – предполагает Терский. Новый закон запрещает звонить должникам чаще двух раз в неделю, восьми раз в месяц, отправлять должнику более 16 сообщений в месяц.

Взыскивать задолженность физических лиц запрещено компаниям, не зарегистрированным в реестре, напоминает первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов.

Сами должники начали отказываться от общения с коллекторами, которых нет в реестре ФССП, а часть просит предъявить номер свидетельства о прохождении государственной регистрации и, если взыскатель не в реестре, отказываются говорить, рассказывала бывший президент «Секвойи» Елена Докучаева в апреле «Ведомостям».

Для тех, кто незаконно занимается коллекторской деятельностью, может быть введена уголовная ответственность, сообщил директор ФССП Дмитрий Аристов на Международном юридическом форуме в Санкт-Петербурге 18 мая. Всего в реестре легальных коллекторов ФССП сейчас числятся 123 компании.

Коллекторы говорят, что подлог – не массовая, но достаточно распространенная практика для коллекторского рынка. «Случаи, когда нарушители закона прикрываются названиями других коллекторских агентств, встречаются на рынке регулярно – в месяц можно услышать о 3–5 таких случаях.

Но подделка альфа-нумерических номеров – новое явление», – говорит директор НАПКА Борис Воронин.

Как правило, схожие методы применяют незаконные коллекторские агентства либо «дочки» микрофинансовых компаний, которые, пользуясь именем добросовестного коллектора, требуют оплатить задолженность перед микрофинансовыми компаниями, считает гендиректор «Активбизнесколлекшн» (коллекторская «дочка» Сбербанка) Дмитрий Теплицкий.

«Мы проводили в свое время расследование и нашли физическое лицо – человек в интересах МФО рассылал эсэмэски с угрозами должникам, давал им наш телефон, вводил их в заблуждение. Мы обращались в суд, и он был привлечен к административной ответственности», – вспоминает Теплицкий.

Гендиректор коллекторской компании ЭОС Антон Дмитраков рассказывает, как в начале года трем должникам, которых не было в базе компании, кто-то расписал входную дверь названием агентства и компании пришлось на 1,5 месяца закрыть выездную службу.

«У нас тоже бывали ситуации, когда якобы от нашего имени писали подобные эсэмэски, были и жалобы в ФССП, но проверка номеров выявила, что «Эверест» к ним отношения не имеет», – говорит акционер агентства «Эверест» Дмитрий Чернышов.

Письма «Секвойи» до регулятора по состоянию на 29 мая не дошли, знает представитель ФССП. Компании, которые включены в реестр, не жаловались регулятору на телефонные звонки и sms должникам от их имени, говорит он.

Регулятор рекомендует коллекторам в таких ситуациях обращаться в суд для защиты своей деловой репутации. Руководитель юридического комитета НАПКА Алена Святышева говорит, что угрозы причинения вреда жизни, здоровью или имуществу должны приводить к возбуждению дел, но на практике это происходит не всегда.

«Были прецеденты, когда коллекторские агентства направляли заявления по аналогичным случаям мошенничества в правоохранительные органы, но получили отказы», – вспоминает Святышева и сетует, что компаниям, состоящим в госреестре, зачастую приходится самостоятельно доказывать непричастность к подобным рассылкам.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/06/02/692665-moshenniki-kollektorami

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

Что означает СМС от коллекторского агентства?

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности.

Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика.

По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика.

Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа – Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов.

Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» – взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности.

Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде.

Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов.

Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками.

Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника.

К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст.

137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб.

, принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-rabotayut-kollektorskie-agentstva.html

Вопрос права
Добавить комментарий