Что делать, если украли деньги задним числом?

Мошенники пытались сменить генерального директора и украсть деньги компании — Приёмная на vc.ru

Что делать, если украли деньги задним числом?

В конце истории расскажу способы, как можно защититься. Увы, они не дают стопроцентной гарантии.

Пример: как действуют мошенники со сменой генерального директора юрлица Павел

Перед Новым годом случается не только хорошее.

Случайно посмотрели в выписку из ЕГРЮЛ и удивились, так как генеральным директором был указан совершенно незнакомый человек.

Сначала думаешь, что это ошибка налоговой, случайно записали не того, сейчас исправят. Нет, это оказалось настоящее ограбление расчётного счёта в банке, только без стрельбы, подкопов и прочей киношной ерунды.

По ходу истории: налоговая инспекция — крупней некуда, банк из топ-10, столичная полиция, удостоверяющий центр — никто не предпринял каких-либо действий, чтобы остановить мошенничество.

Действие первое: банк из топ-10 («Открытие»)

Москва, декабрь 2018 года, случайно узнали о смене генерального директора в ЕГРЮЛ.

Решили обратиться в банк по телефону. Банк отрицает смену директора, никаких документов нет, всё хорошо, прекрасная маркиза.

Едем в банк лично. Сотрудник банка, думая, что перед ним новый генеральный директор, даёт для подписания документы, оформленные на мошенника, для доступа к счёту.

В ответ банк получил заявление о мошенничестве. Заявление зарегистрировали, но никаких действий в ответ не получили. С нами никто не связывался по заявлению, обещали временно заблокировать счёт.

Мошенник уже к этому моменту был лично в банке, показывал паспорт, камеры — кругом, предъявлены подложные документы, оставил свой номер телефона.

Чтобы было понятнее, подписи учредителей — левые, печать — ещё левее, всё отличается от документов в банке настолько, что вспоминаешь классику «Киса, я вас как художник художника хочу спросить, вы рисовать умеете?». Кстати, там сходство было несравненно лучше. Но банку — всё равно, он готов менять гендира только на основании записи в ЕГРЮЛ.

Действие второе: полиция

Сразу из банка — звонок в 112, полиция, автоматы, строгие взгляды, пишем заявление. (ОМВД по району Алексеевский города Москвы, ОМВД по району Сокол города Москвы)

Полиция в лице сотрудников чешет затылок и говорит: «Хм, как же они это сделали». На этом общение с ними закончилось.

Действие третье: новые пострадавшие

Всякие системы мониторинга изменений в ЕГРЮЛ легко показывают, когда гендир становится одинаковым у разных лиц. Так с нами связались другие пострадавшие, которые очень надеялись, что это наш гендир такой, и им случайно его приписали (наивные, как мы).

После рекомендации срочно бежать в банк, выяснилось, что мошенник уже всё подписал, ему осталось только получить пароль для доступа к счёту. Иногда людям везёт.

Действие четвёртое: налоговая инспекция

Даже если вы учредитель или участник юрлица, сведения о поступивших документах могут не дать — закон о персональных данных. Вот так. Сделали мошенники поддельный протокол смены гендира, а вы его даже увидеть не сможете.

Так как участники юрлица прежние, подаём новые документы о смене мошенника обратно на настоящего генерального директора. Пять долгих дней, за которые с имуществом (земля, машины, счета и так далее) юрлица можно сделать всё что угодно, например, продать, деньги вывести, взять кредиты наличными под залог имущества.

Итог

Вовремя успели оповестить банк, чтобы замедлить процедуру смены гендира.

Через пять дней настоящий гендир пошёл восстанавливать доступ к банку.

От полиции — тишина, хотя есть действующий паспорт, есть видео и фотографии мошенника, а также действующий мобильный телефон.

Как же всё это произошло?

Мошенники находят удостоверяющий центр (УЦ) для выдачи электронной подписи (ЭП).

Им надо найти самый низкоквалифицированный (или соучастник?) УЦ, который на слова «Мы только фирму купили, вот протокол, а то, что в ЕГРЮЛ директор не совпадает, так, ерунда, скоро изменится» всё сделает.

Всего в России более 490 УЦ, в нашем случае фирма в Москве, а УЦ нашли в Казани.

УЦ в Казани не смущает, что к ним обратились из Москвы и в ЕГРЮЛ другой директор. Чтобы получить ключ, мошенники прислали человека по доверенности.

Далее, имея ключ ЭП, в котором указано, что мошенник — генеральный директор, обращаются по адресу.

Загружают туда поддельный протокол, заявление P14001 и подписывают с помощью ЭП, далее документы уходят на регистрацию — через пять дней мошенник станет новым генеральным директором по данным ИФНС (ЕГРЮЛ).

Мошенник, получив запись в ЕГРЮЛ о том, что он генеральный директор, идёт лично в банк, где подаёт документы на получение доступа к счёту. От одного до трёх дней на перегенерацию ключей — и можно делать что угодно, а можно выдать себе карту и перевести деньги с неё.

Конечно, надо знать, в какой банк обратится, но на сайте фирмы часто указаны реквизиты банка. Или можно притворится клиентом и получить счёт с реквизитами.

Действия, чтобы у вашей фирмы не украли деньги

  • Зайти по адресу и по ОГРН проверить, нет ли уже направленных документов о смене генерального директора (форма P14001).
  • Если форма Р14001 уже есть, но процедура еще идёт, срочно запускайте форму Р38001 (сообщение о возражениях заинтересованного лица касаемо предстоящего внесения сведений в ЕГРЮЛ). Дальше — в полицию, банк, налоговую.
  • С помощью сервиса поставьте свою фирму на мониторинг, как только документы зайдут в налоговую — вам придёт электронное письмо. Поставьте таких штуки три, чтобы не приехать к разбитому корыту, пока вы в отпуске.
  • Дополнительно поставьте мониторинг по названию, ИНН и ОГРН на сайте Электронного правосудия.
  • Бывает, что через поддельный договор поставки товара или услуг с вас полностью и официально через приставов получат все деньги со счёта.
  • Если смена гендира произошла, то схема действий такая: в банк, в полицию, далее в налоговую менять обратно на своего гендира (лучше через нотариуса).
  • Обратитесь в Межрегиональную Инспекцию Фнс по Централизованной обработке данных, они же МИ ФНС России по ЦОД. В Москве это Походный проезд, 3. В ответ они скажут, ЭП ключом какого УЦ были подписаны документы.
  • Далее бегом связываться с УЦ и отзывать ЭП ключ.

Как смените обратно на своего гендира, надо идти в Арбитражный суд, на это есть три месяца. Если не пойти, то все кредиты и все действия мошенника останутся в силе. Далее от лица участников общества подаёте в суд на свою фирму, отменяете поддельный протокол. Отдельно надо заставить ИФНС отменить запись в ЕГРЮЛ.

Обратитесь в свой банк, выясните, какие действия будут с их стороны, если к ним придёт новый гендир и в ЕГРЮЛ будет о нём запись. Будут звонить, писать или тишина?

У мошенников были все шансы, потому что

  • Удостоверяющий центр не сверил данные лица, желающего получить электронную подпись генерального директора с данными ЕГРЮЛ в части его полномочий в порядке ст.18 п.2.2, 2.3 Федерального закона «Об электронной подписи».
  • Банк не сверил оттиск печати с хранящимся у него образцом, хотя требует заполнения карточки и берёт за это деньги. Банк не звонит на официальный телефон фирмы, не звонит прежнему генеральному директору, учредителям — вообще никому, просто молча меняет у себя запись и даёт пароли к счёту. Несмотря на заявления в полицию и заявление в самом банке, продолжает выдавать доступ к другим организациям этому же мошеннику (мошенник ходит по отделениям этого банка в городе, в каждом действует от новой фирмы как гендир).
  • ИФНС не сверяет данные протокола и формы Р14001 о смене генерального директора. ИФНС всё равно, что у учредителей другие личные данные, другие паспортные данные и, конечно, не сверяет оттиск печати и подписи. ИФНС всё равно, что у них гендир в ЕГРЮЛ один, а смена его осуществляется другим лицом, согласно электронной подписи являющегося генеральным директором этой же фирмы.
  • Полиция, несмотря на обращения разных пострадавших, на наличие сведений о паспорте, телефоне, видео и фото мошенника, ничего не предпринимает, хотя, казалось бы, все данные есть, достаточно дать указание банку вызвать полицию при явке мошенника в отделение банка.

Буду благодарен за советы сообщества, как можно ещё противостоять этому виду мошенничества.

Сделал комментарии для минусов, ставьте лучше мне минус, а схему мошенников сделаем известной и неиспользуемой.

Перепечатка и распространение приветствуется.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/claim/54130-moshenniki-pytalis-smenit-generalnogo-direktora-i-ukrast-dengi-kompanii

Что делать, если с вашей банковской карты украли деньги

Что делать, если украли деньги задним числом?

Уважаемый пользователь, Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты и представляет угрозу вашей безопасности. Для корректного отображения сайта рекомендуем установить актуальную версию любого современного браузера:

Google chrome
Opera
Firefox
Safari
Internet Explorer

Прочитать в мобильной версии сайта

Молния

Что делать, если с вашей банковской карты украли деньги Олег Яровиков

УФА, 12 ноя 2019. /ИА «Башинформ», Станислав Шахов/.

Вы ничего не покупали, но вдруг пришло СМС-сообщение, что со счета списали деньги. Вероятно, информация о вашей карте попала к мошенникам. Можно ли вернуть похищенные деньги?

Как нам рассказали в пресс-службе республиканского отделения Банка России, всего у жителей республики 4,5 млн активных банковских карт. Средний чек по каждой из них 4225 рублей в месяц. За шесть месяцев 2019 года жители республики оплатили картами товаров и услуг на 165,6 млрд рублей. В среднем житель Башкортостана в шесть раз чаще пользуется картой для покупок, чем для снятия денег.

  • Немедленно блокируйте карту. Это можно сделать через мобильное приложение, по номеру горячей линии (обычно он начинается на 8-800). В некоторых банках блокировать карты можно СМС-сообщением с определенного номера.
  • Сообщите банку о краже. Самое позднее, когда вы это должны сделать – на следующий день после происшествия. Идите в ближайшее отделение банка, пишите заявление о несогласии с операцией. Обязательно сохраните копию заявления с отметкой, что банк его принял.
  • Обратитесь в полицию. Написать заявление можно в отделении по месту жительства.
  1. Банк признает свою вину. В этом случае всю сумму вернут вам на счет в течение 30-60 дней. Если же в договоре с банком сроки не прописаны, эксперты Банка России советуют подождать пару недель и снова идти в банк писать заявление о возврате украденной суммы, ссылаясь на статью 114 «Гражданского кодекса», которая предписывает исполнять обязательства в течение семи дней.
  2. Проверка покажет, что вины банка нет. Например, вы сами сообщили кому-то пин-код или верификационный номер (три цифры с тыльной стороны). В этом случае вернуть деньги вам сможет только полиция, найдя злоумышленников.

Если вы не согласны с решением банка, потребуйте у него письменный отказ с обоснованием причин и подавайте в суд.

Как защитить деньги от мошенников?

  • Никогда и никому не говорите срок действия, пин-код и верификационный номер (три цифры сзади) своей карты, пароли от учетной записи, коды, приходящие в СМС. Сотрудники банка «из службы техподдержки» никогда их не требуют! Только мошенники!
  • Делайте покупки только в известных магазинах и сервисах. Адреса их всегда начинаются с https://. Это означает, что соединение защищенное и данные вашей карты никто больше не увидит.
  • Еще надежнее – проверять сертификат безопасности сайта. Для этого в адресной строке нажмите на значок замка и в открывшемся окне выберите «Просмотр сертификатов». Убедитесь, что сертификат выдан именно тому сайту, на котором вы находитесь, и срок его действия еще не закончился.
  • Защищайтесь от вирусов. Обязательно установите на все телефоны, планшеты и домашние компьютеры антивирус и регулярно обновляйте его. Это необязательно стоит денег – многие антивирусы имеют бесплатные версии. Если вы потеряли телефон, на котором установлен интернет-банк или подключено СМС-информирование, срочно звоните в банк и отключите от номера все услуги.
  • Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от неизвестных отправителей. Мошенники часто рассылают ссылки на фальшивые сайты (они выглядят как настоящие, но сделаны, чтобы выудить номер и пароль вашей карты), «подтвердить аккаунт» или «восстановить доступ к банковскому счету».
  • Заведите отдельную карту для покупок в интернете и переводите на нее столько денег, сколько нужно. Это бесплатная услуга во многих банках. Можно даже выпустить виртуальную карту – у нее будет номер, а самого пластика – нет. Очень удобно для интернет-покупок.
  • Делайте покупки, заходите в свой интернет-банк или мобильный банк только со своего компьютера, планшета и смартфона. Обязательно ставьте на них пароль.
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль.

Обнаружив в тексте ошибку, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter или

Популярное

ДЕТАЛЬНО Сергей Ковалев: «С точки зрения московского дизайна Уфа нуждается в «Идеальном ремонте» 10:39, 24 января 2020

НАЦПРОЕКТЫ В Башкирии субсидирование экспортеров на транспортировку товаров увеличат вдвое 17:40, 22 января 2020

100 ЛЕТ РЕСПУБЛИКЕ В Уфе состоялась презентация факсимильного издания газеты «Башҡорт» 17:03, 21 января 2020

ФОТОРЕПОРТАЖ Фестиваль воздухоплавания «Самрау» 20 января 2020

© 1992-2020 АО ИА «Башинформ». Версия 3.0.00

Вся информация и материалы, размещенные на сайте www.bashinform.ru защищены международным и российским законодательством об авторском праве и смежных правах. Все сообщения ИА «Башинформ» предназначены для пользователей старше 18 лет.

При перепечатке или цитировании ссылка на ИА «Башинформ» обязательна. Для интернет-изданий и социальных сетей прямая активная гиперссылка обязательна.

Использование логотипа ИА «Башинформ» в целях, не связанных с ссылкой на агентство при перепечатке или цитировании, допускается только с письменного разрешения АО ИА «Башинформ».

Источник: http://www.bashinform.ru/news/1377607-chto-delat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Работника не только уволили задним числом, но и обвинили в краже

Что делать, если украли деньги задним числом?

Вот уже несколько месяцев Александру Колесникову приходится оправдываться за то, чего он, по его словам, не совершал. Его мало того, что уволили из фирмы, обвинив в пьянстве, так еще и к следователю теперь приходится ходить, чтобы доказать, что никакого инструмента, в краже которого его обвинил бывший работодатель, он на самом деле не крал.

Работал, не покладая рук

Александр по профессии сантехник. В прошлом году он по объявлению устроился на работу в Densan OÜ. Говорит, что всегда работал по 9 часов, брал смены с 8 утра и до 5 вечера без обеда. Но годы берут свое, бегать по этажам, ездить по разным адресам с утра до вечера уже тяжело, поэтому в декабре Колесников попросил у начальства дополнительный выходной, чтобы еще немного отдохнуть.

«Я проработал там три с половиной месяца. В фирме постоянная текучка: только при мне пришли три человека, и все трое уволились со скандалом. У меня в принципе все было хорошо, но последние две недели приходилось работать по 10 часов, потому что напарника нормального не было. Новые приходят, не умеют ничего.

Был напарник сначала, с которым работать было хорошо, а в последнее время приходилось порой даже 12 часов быть в смене. Я очень устал. Позвонил в субботу начальнику, Денису Рындину, попросил еще понедельник отдохнуть, ноги болели. А он отказал мне. Тогда я ответил, пусть увольняет.

  Ну и все», – рассказывает Александр Колесников.

Все это было в декабре. В итоге мужчина на работу больше не выходил.

А когда пошел в Кассу по безработице, чтобы пособие как инвалид не потерять, Александр узнал, что был уволен задним числом за то, что не прошел испытательный срок.

В качестве безработного надо регистрироваться в течение двух недель, а из-за увольнения задним числом эти две недели уже истекли, и в Кассе по безработице отказались ставить Александра на учет. 

«Попросили принести справку из Налогово-таможенного департамента, какого числа была сделана запись о моем увольнении. Принес.

  То ли из Кассы по безработице позвонили работодателю, то ли из департамента, но дата моего увольнения поменялась, и зарплату мне за эти две недели выплатили, хоть и не полностью. Запись была сделана та же – не прошел испытательный срок.

А потом после обеда бывший начальник то ли передумал, то ли еще что-то, но сделал новую запись, что уволил меня за воровство и за пьянство», – вспоминает мужчина.

Украл или купил?

Также бывший работодатель обвинил Александра в краже инструментов, было заведено уголовное дело. Мастер объясняет, что инструменты покупал для себя, для работы и за собственные деньги, что подтверждают выписки с карты.

«Но чеки Денис просил оформлять на фирму. Это обычная практика – фирмам идут бонусы за покупки, и как-то эти покупки можно списать, чтобы налогов меньше платить, насколько я знаю.

Следователю я предоставил все выписки, суд разберется, я знаю, что я прав и ничего не крал. Но больше всего меня волнует запись.

Как так просто можно без доказательств написать, что человек уволен за пьянство и воровство? Это же бездоказательно!» – возмущается Александр.

По его словам, за 3,5 месяца у него не было ни одного прогула, что подтверждают и графики, которые составляли для подсчета отработанного времени.

«Только на пару дней отпрашивался, когда протез делали. Так любому человеку можно написать, что он алкоголик и вор! Почему такую запись вообще приняли? – недоумевает Александр. – На старости лет сделали вором и алкоголиком».

Руководитель Densan OÜ Денис Рындин подтверждает, что Александр Колесников действительно работал у него и был уволен в декабре месяце за то, что без уважительной причины не выходил на работу 8 дней.

«У Колесникова большие проблемы с алкоголем, в период работы он пару раз не выходил по понедельникам, и я на это закрывал глаза.

Но когда он отсутствовал неделю и пьяный по телефону говорил «завтра выйду», но так и не появлялся на работе, мне пришлось его уволить. Сами понимаете, что такой безответственный работник фирме приносит убыток, – объясняет Рындин.

– Он и сейчас периодически звонит пьяный и пытается выяснять отношения, мне пришлось поставить его номер в черный список».

Увольнение задним числом, по словам владельца Densan OÜ, действительно было, но это была бухгалтерская ошибка, и она была сразу исправлена.

Что касается инструмента, Денис Рындин говорит, что Колесников не вернул его, поэтому пришлось обратиться в полицию, а также уволить Александра по статье «кража, потеря доверия».

Руководитель фирмы поясняет, что были куплены три комплекта инструментов, два комплекта Денис Рындин лично покупал и оплачивал, один комплект купил Александр, а Денис отдал ему деньги.

Все чеки за инструмент, по словам Рындина, выписаны, как полагается, на фирму и оплачены фирменными деньгами.

Причина увольнения – дело личное

Следствие идет, поэтому ситуацию с кражей в прокуратуре пока комментировать не могут.  Но запись об увольнении – факт свершившийся. И для того чтобы записать человека в воры и алкоголики, решение суда не нужно. Но требуется ли хотя бы какое-то обоснование? И может ли работник такую формулировку опротестовать?

Юрист-консультант Греэте Каар из Трудовой инспекции говорит, что работодатель может расторгнуть трудовой договор только в чрезвычайном порядке, что означает, что у работодателя обязательно должна быть причина для расторжения трудового договора.

В соответствии с Законом о трудовых договорах, работодатель может расторгнуть трудовой договор в чрезвычайном порядке, например, потому что сотрудник находился на работе в состоянии алкогольного опьянения, несмотря на предупреждение работодателя, совершил кражу, мошенничество или любое другое действие, из-за которого работодатель потерял к нему доверие.

https://www.youtube.com/watch?v=pJZLS0B7vz0

Греэте Каар добавляет, что работодатель должен предоставить заявление об увольнении в форме, которую можно воспроизвести в письменном виде (это может быть, например, письмо, электронное письмо, SMS) и обосновать расторжение трудового договора с работником. Поскольку уведомление о завершении трудового договора является односторонним заявлением о намерениях со стороны работодателя, работник не может выбрать формулировку изложения причины увольнения.

«Однако причина, по которой работодатель разрывает трудовой договор, должна отвечать реальности.

То есть, когда трудовой договор прекращается из-за кражи и наличия опьянения на работе, работодатель должен соответственно это обосновать», – отмечает представитель Трудовой инспекции.

Каар добавляет, что, если работник не согласен с причиной расторжения трудового договора, он имеет право обратиться в орган по трудовым спорам, то есть в суд или Комиссию по трудовым спорам. Если работнику не нравится обоснование прекращения с ним договора, расторжение будет оспорено полностью, включая и причину.

В целом, несмотря на то, что между Александром Колесниковым и бывшим работодателем возникла конфликтная ситуация в связи с причиной увольнения, никто из будущих работодателей о ней не узнает.

  Личные данные бывшего работника (например, характеристику, обстоятельства ухода с работы, причины больничных и отгулов) можно передать новому работодателю только с согласия бывшего работника. Работодатель отвечает за незаконную передачу данных работника третьим лицам даже после окончания трудового договора.

В то же время как бывшим, так и будущим работодателям можно передать информацию, которая не является личными данными сотрудника, например, описание трудовых заданий работника.

Чтобы обезопасить себя от противоречивых ситуаций, как в случае покупки Александром инструментов, присяжный адвокат Евгений Твердохлебов из Advokaadibüroo Vindex советует не участвовать в сомнительных схемах и все договоренности оформлять или подтверждать путем переписки (чата, SMS, электронной почты и т. п.  ) или отдельного документа. Можно также записывать на диктофон, снимать видео или договариваться в присутствии еще кого-то, кто потом смог бы стать свидетелем. Тогда, если возникнет спорная ситуация, будет возможно доказать свою правоту.

Источник: https://www.mke.ee/sobytija/rabotnika-ne-tolko-uvolili-zadnim-chislom-no-i-obvinili-v-krazhe

«Покупка» задним числом

Что делать, если украли деньги задним числом?

Согласитесь, ситуация абсолютно абсурдная: о каких неоплаченных покупках может идти речь практически через полтора месяца после посещения магазина покупателем? Я отправилась в «Холди» в надежде, что женщина, возможно, что-то не так поняла, не разобралась, не услышала…

Однако, нет, к моему безграничному изумлению, все так и было, директор магазина это подтвердила. Это обычная практика, заверила она меня, предлагать людям оплатить товар, который они ЯКОБЫ КОГДА-ТО взяли в магазине и не заплатили за него.

У контролера, пустилась в объяснения директор, нет возможности сразу отследить такие ситуации, поэтому камеры просматриваются позже, и если возникает подозрение, что человек что-то взял и не заплатил (директор категорически избегала слов «своровал» или «украл»), он «вычисляется» среди потока покупателей (каким образом это делается, для меня это тоже осталось загадкой), и ему предлагается внести плату. Вот такая «система безопасности» работает в «Холди».

И ведь наверняка такие уловки порой срабатывают! Некоторые пожилые люди, если им сказать, что они в прошлый раз якобы не заплатили за какой-то продукт, испугаются, расстроятся, начнут оправдываться, бормотать что-то типа: «Вот я, старая, слепая стала, рассеянная…» Если кто-то и возмутится, то ему покажут видео, где покупатель что-то берет с витрины. А кто может достоверно сказать, что это именно он? Пожилой человек маломальское сходство примет за истину. На мой вопрос, почему женщине раньше не предложили оплатить эту злосчастную икру, мне ответили, что она все это время в магазин не приходила. Вот такие чудеса наблюдательности!

Это одна сторона дела. Есть и другая. Мало ли какой товар в супермаркетах мы берем в руки, рассматриваем и даже кладем в корзину.

Однако в любой момент мы можем передумать покупать ту или иную баночку или коробочку, вернуться через 5-10, а то и 30 минут к витрине и положить ее на место или вообще выложить где-нибудь на другой полке магазина.

И если «грамотно» посмотреть видео, то потом можно увидеть, как ты берешь этот продукт, ходишь с ним по магазину, а потом вдруг не оплачиваешь его на кассе! Кстати, с этой женщиной, пожаловавшейся в редакцию, практически так и было: почему вдруг работники магазина сделали вывод, что она украла, – ой, простите! – взяла эту икру? На видео она якобы икру берет, а в чеке этого продукта нет. «На видео есть изображение, как она эту икру, например, прячет?» – спрашиваю директора магазина. Нет, говорит, такого кадра у них нет.

К слову сказать, такие фокусы со стороны магазина покупателю могут очень дорого стоить – я говорю не о денежном выражении. Помните, новостной репортаж об одном из сетевых супермаркетов в Москве, когда после того, как старушку на выходе из магазина охранники обвинили в воровстве, она скончалась на месте?

Я ни в коем случае не оправдываю воровство: если человек украл, он должен за это отвечать по закону.

Но представителем закона является работник полиции – не охранник в магазине, не директор, не камера видеонаблюдения… Директор «Холди» убеждала меня, что они наоборот берегут нервную систему пенсионеров, не привлекая полицию к разбирательству в таких ситуациях, когда «взял и не заплатил». Я же настаиваю на другом.

Если магазин считает, что покупатель его обокрал – пусть вызывает полицию. И пусть работники полиции оценивают изображение на видео: брал или не брал, и вообще ты это или не ты. Это будет сделано профессионально, и это будет честно. Как же быть в ситуации, в которую попала женщина в магазине «Холди»?

Я попросила письмо пенсионерки прокомментировать работников Гурьевской межрайонной прокуратуры. Вот что они ответили.

Во-первых, мы, покупатели, имеем право отказаться от каких-либо предложений работников магазина пройти в подсобное помещение или кабинет, отказаться отвечать на их вопросы и выслушивать их претензии и вправе игнорировать их «предложение» оплатить тот или иной товар, якобы приобретенный ранее.

Во-вторых, если обвинение в краже (давайте уже будем называть вещи своими именами) необоснованное и ничем не подтверждается, поясняют работники прокуратуры, то покупатель вправе предъявить иск в порядке гражданского судопроизводства о защите чести и достоинства. Также можно потребовать в суде компенсации морального вреда.

Иск в данном случае надо предъявлять магазину, поскольку моральный вред был причинен его работником. Также покупатель имеет право подать заявление в мировой суд о привлечении сотрудницы магазина к уголовной ответственности по ст. 129.

1 УК РФ – клевета, то есть распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство другого лица или подрывающих его репутацию.

Также сотрудники прокуратуры пояснили, что если сотрудник магазина просит показать содержимое личных сумок покупателя, его карманов, то знайте, что он поступает неправомерно. Максимум, что может сделать в этом случае сотрудник магазина – задержать подозреваемого и вызвать сотрудников полиции для подтверждения или опровержения факта кражи. Такие действия описаны в ст.

12 Федерального закона «О частной детективной и охранной деятельности в РФ». Если сотрудник магазина отказывается вызывать сотрудников полиции, то вызовите полицию сами. Осмотр личных вещей, а также самого подозреваемого должен производиться только полицией и в присутствии понятых.

Если у подозреваемого обнаружат украденный товар, то этот факт должен быть документально оформлен с подписями всех понятых.

Источник: http://znamenka-gur.ru/news/media/2016/5/24/pokupka-zadnim-chislom/

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Что делать, если украли деньги задним числом?

Всем известно, что утеря паспорта грозит не только хлопотами с восстановлением, но и более серьезной проблемой, ведь мошенники могут оформить на вас кредит.

Ведь это не только удостоверяющий личность документ, но также неотъемлемый инструмент для заключения финансовых сделок. Если вы его потеряли или он был украден, немедленно обратитесь в полицию с соответствующим заявлением.

Если вовремя не принять меры, вашим удостоверением личности легко воспользуются в корыстных целях, чем доставить вам множество проблем.

Распространенные схемы мошенничества

Преступники проворачивают четко налаженные способы обмана, о которых многие из нас даже не догадываются. Чем грозит потеря личных документов и могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным?

  • Возможен вариант, что мошенники могут взять кредит на чужой паспорт, если у них есть сообщник, работающий в кредитной компании. Подельник может провести сделку задним числом, чтобы обезопасить себя (если владелец заявил о его утере);
  • Практикуется и фальсификация документа. Для этого в новый вводятся данные жертвы, а фото – непосредственно злоумышленника. Как правило, они сотрудничают с людьми, которые могут обеспечить их качественными подделками;
  • Также возможен способ, когда мошенники оформляют кредит, совершая покупки в интернет-магазинах. Это не самая изощренная схема, но она часто проходит без проблем. Так как достаточно часто необходимо прикрепить отсканированную копию паспорта и просто указать карту, с которой спишутся средства. Вряд ли кто-то будет проверять, кому принадлежат документы;
  • “Перевоплощение”, то есть изменение внешности таким образом, чтобы стать максимально похожим на реального владельца. Этот вариант является очень рискованным и нуждается в дополнительной страховке;
  • Мошенники также могут использовать ваши данные без наличия оригинала, по ксерокопии. К счастью, запросить ссуду без оригинала в отделениях компаний-кредиторов практически невозможно, но вот в случае онлайн-кредитования, когда предоставляется только фото, преступники могут рискнуть воспользоваться чужими документами.

Изменение внешности и подделка подписи для сотрудников банка

Когда мошенники берут кредит на чужой паспорт, они преображают свой внешний вид, чтобы походить на человека на фотографии, либо пытаются найти максимально похожего и внедрить его в свою аферу. Опытные сотрудники финансовых учреждений неплохо обучены идентификации лиц, их будет сложно обмануть.

У такой схемы есть шансы на успех при двух условиях: либо работник неопытен или невнимателен, либо он в сговоре со злоумышленниками.

Если все-же получилось обойти специалиста, для заключения договора нужно и подделать подпись, что не является значительной проблемой, если человек занимается этим не в первый раз.

Как мошенники могут оформить на вас кредит в онлайн сервисе?

Поскольку онлайн-кредитование не предполагает визитов заявителя в офис, взять кредит онлайн по паспорту – одна из распространенных преступных схем. При заполнении заявки некоторые кредитные компании требуют сканированную копию документа, другие – просто ввести его данные.

Злоумышленник регистрируется на свой номер телефона, а вводит вашу информацию или прикрепляет фотографию. Но, к счастью, оформить кредит по фото паспорта не является единственным требованием при подаче заявки.

К примеру, при привязке карты данные обязательно проверяются, и она должна принадлежать исключительно заявителю.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы уберечь себя от махинаций и в один прекрасный день не получить письмо от кредитной фирмы с формулировкой «вы попали в просрочку», следует быть бдительным и соблюдать некоторые правила:

  • Никогда не давайте свой паспорт посторонним людям, даже знакомым;
  • Если делитесь его ксерокопией с другими людьми, распишитесь и укажите на ней “не для финансовых операций”;
  • Не выкладывайте в общественный доступ сканы своих документов;
  • Первое, что делать если потерял паспорт, написать в полицию соответствующее заявление, тогда он будет числиться утерянным, и при попытке другим лицом совершить денежную сделку, сотрудник увидит в базе, что паспорт не действителен;
  • Регулярно проверяйте информацию о себе в Бюро кредитных историй на наличие новых займов.

Эти советы помогут вам не попасть в неприятную ситуацию и избежать множества вероятных судебных разбирательств.

Что делать, если кредит уже оформлен на вас?

Мы подготовили несколько советов о том, что делать если банк требует погасить кредит который я не брал:

  • Обратиться в отделение с требованием предоставить все документы, связанные с займом;
  • Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием ваших персональных данных;
  • Подать заявление в полицию с требованием возбудить уголовное дело по факту подделки и использования персональных данных;
  • В отношениях с банком может существовать два варианта: совместное расследование или судебное разбирательство. Это зависит от того, настроены ли обе стороны на сотрудничество и какую позицию по отношению к вам занимает кредитор.

Если вам все-таки пришло неожиданное письмо из банка, запаситесь терпением. Руководствуйтесь перечисленными советами, настаивайте на своем и знайте – что закон в любом случае будет на вашей стороне.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Что делать, если украли деньги задним числом?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС.

    Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

    Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Вопрос права
Добавить комментарий