Что делать, если навязывают проценты на рассрочку?

Беспроцентная рассрочка: уловка или шаг на встречу покупателю?

Что делать, если навязывают проценты на рассрочку?

За 11 месяцев 2017 года около 9 млн товаров в России было продано в кредит или рассрочку. Такие данные приводит аналитическое агентство Frank Research Group. Особой популярностью среди россиян пользуется покупка товаров в рассрочку под 0%. При этом большинство покупателей не понимают, что на самом деле кроме договора купли-продажи с магазином они заключают кредитный договор с банком.

«Это может стать причиной финансовых потерь, в частности в случае возврата товара, поскольку расторжение договора купли-продажи и возврат денег не прекращают обязательства покупателя как заемщика перед банком-кредитором.

Таким образом, в случае отказа от товара покупателю необходимо должным образом оформить погашение кредита, в том числе внести банку плату за фактическое время пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором», — рассказал Udm-info начальник Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов.

Итак, рассрочка — это такой же кредит с соответствующими обязательствами перед банком, которые нельзя аннулировать просто так. Тем не менее такой метод реализации товаров выгоден как продавцам, так и покупателям. Первый получает выгоду за счет увеличения объемов продаж, а для второго приобретение дорогостоящих вещей становится доступнее.

Как рассрочка становится беспроцентной?

Допустим, вы взяли в рассрочку на 10 месяцев музыкальный центр стоимостью 20 тысяч рублей. Оплачивать собираетесь равными частями по 2 тысячи рублей в месяц.

Нужно понимать, что рассрочку на товар вам предоставляет банк, которому магазин сделал скидку, поэтому в кредитном договоре цена музыкального центра будет указана не 20 тысяч, а 18 тысяч рублей. Оставшиеся 2 тысячи — проценты, которые отойдут банку.

Получается, что по факту проценты на кредит все-таки начисляются, но они уже включены в стоимость товара, и переплачивает за вас магазин.

«Внимательно изучите условия, на которых предоставляется кредит, возможно, вам удастся существенно сэкономить, погасив его досрочно. Так вы за счет уплаты меньших процентов получите ту самую скидку, которую магазин предоставил банку»,  — советует менеджер одного из мебельных магазинов Перми.

Как правило, подобную схему расчетов используют магазины бытовой техники, меховых изделий, мебели и стройматериалов. Кроме увеличения объемов продаж, некоторые магазины, предлагающие рассрочку, получают выгоду за счет завышения начальной цены. В других точках продаж аналогичный товар может стоить дешевле на 10–15%.

Что делать, если продавцы навязывают дополнительные услуги?

Чтобы получить большую выгоду, менеджеры в магазинах ориентированы на продажу дополнительных услуг, и часто их предложения очень навязчивы. Например, при оформлении рассрочки на бытовую технику вам могут предложить страховку от потери работы или увеличенный срок гарантии от магазина. Цена такой услуги может достигать 15–20% от стоимости товара.

Необходимо помнить, что покупатель имеет полное право отказаться от дополнительных услуг. Тем не менее бывают случаи, когда необходимость приобретения допуслуги становится существенным условием договора, без которого рассрочку попросту не оформят. Поэтому внимательно изучите условия акции и не попадайтесь на уловки менеджеров, которые могут ввести вас в заблуждение.

Какие могут быть уловки со стороны банка?

Рассрочка составляет 80% объема всего РОS-кредитование (кредитов, выданных в точках продаж). Чтобы не попасться на уловки банка, нужно знать несколько нюансов.

Как отмечает Сергей Колганов, одно из самых распространенных нарушений банков в области POS-кредитования — несвоевременное информирование клиента об имеющейся задолженности.

В результате этого появляются растущие суммы пеней, штрафы и «черные пятна» в кредитной истории.

«Однажды я взял в беспроцентную рассрочку смартфон. Пару месяцев с деньгами было туго, поэтому я делал взносы меньше, чем было указано в договоре.

Позже, когда финансовое положение стабилизировалось, я закрыл получившуюся разницу и вновь стал платить согласно графику. Спустя месяц после последнего платежа мне пришло уведомление, что я должен банку около 1,5 тыс. рублей.

Мне начислили их в виде штрафов и пеней за те два месяца. Конечно, сумма некритичная, но кредитная история уже подпорчена»,  — рассказывает житель Перми.

Также бывают ситуации, когда клиента не полностью информируют об условиях договора. Иногда в документах встречается пункт, что банк вправе выпустить клиенту кредитную карту и взимать комиссию за ее обслуживание.

Кроме того, потребителей часто вводят в заблуждение о том, кто является его фактическим кредитором, оформляя вместо банковского кредита займы в МФО, где иные условия погашения, больший процент и штрафы.

Что нужно запомнить?

  • Чтобы минимизировать свои расходы, некоторые продавцы специально завышают стоимость товаров на период акции, поэтому сравните предложения разных магазинов.
  • Решите, насколько вам действительно необходимы допуслуги, предлагаемые магазином. Ваш отказ от дополнительных страховок не должен влиять на предоставление рассрочки, если у вас хорошая кредитная история.
  • Внимательно изучите договор купли-продажи и кредитный договор еще до их заключения. Не задерживайте платежи, помните, что рассрочка — это тот же кредит.
  • Возвращая в магазин товар, купленный в рассрочку, не забудьте сходить в банк и правильно оформить досрочное погашение кредита, иначе вам грозит начисление пеней и штрафов.

Источник: https://properm.ru/bank/news/149515/

Все говорят про рассрочку без процентов и переплат. Что это значит? — Meduza

Что делать, если навязывают проценты на рассрочку?
Перейти к материалам

Партнерский материал

Изначально рассрочку выдавали магазины: покупателю предлагали заплатить часть суммы за товар сразу (например, 20%), а остаток возвращать постепенно — равными долями без процентов.

Не всегда, хотя многие так думают. Далеко не все существующие сегодня программы рассрочки предполагают отсутствие процентов.

Проценты по факту могут быть. Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов. Приведем пример: многие магазины, предлагая беспроцентную рассрочку, подразумевают, что деньги на покупку товара выдаст банк, работающий в партнерстве с этим магазином. Получается, что рассрочка здесь — лишь маркетинговое название кредита.

Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых.

А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов.

Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.

С одной стороны, в этом примере проценты есть. Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей. Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.

Подвоха нет, но, как и у любой финансовой программы, есть нюансы, которые нужно знать. Например, если вдруг вы пропускаете ежемесячный платеж, начисляются штрафы — чаще всего это процент от оставшейся суммы вашего долга.

Кроме того, при заключении кредитного договора консультант в магазине может всячески склонять вас купить страховку, а ее стоимость может превышать 1000 рублей в месяц.

Чаще всего страховка и вовсе включена в договор, покупатели не всегда обращают на это внимание и могут автоматически подписаться на этот пункт. Или менеджер в магазине может вас уверять, что страховка сильно повышает вероятность одобрения кредита.

От навязанной услуги можно отказаться в течение 5 рабочих дней, но эта процедура обычно не из простых: придется посетить банк или офис страховой, написать заявление о расторжении договора. 

Кроме того, оформляя кредитный договор, всегда спрашивайте, платное ли СМС-информирование и каковы условия погашения платежей. Чаще всего бесплатным будет внесение средств через банкоматы банка. Но если их мало, вам придется пользоваться межбанковскими переводами или платежными терминалами — у каждого из них своя комиссия, а значит, и дополнительные затраты для вас.

Как правило, такую рассрочку можно взять только в конкретном магазине, причем далеко не в любом. В России таким образом чаще всего предлагают купить технику, украшения и шубы.

Но вовсе не обязательно, что по программе рассрочки вы сможете приобрести любой товар в конкретном магазине.

Чаще она действует только на отдельные товары или категории, а на продукцию по акции, скорее всего, распространяться не будет.

Этот материал мы сделали вместе с картой рассрочки «Совесть». Это новый финансовый инструмент, который как раз обеспечивает рассрочку без процентов и без всяких скрытых условий, страховок и ограничений, описанных выше.

Картой «Совесть» можно оплачивать любые покупки в магазинах-партнерах — их уже больше 17 тысяч.

Среди них есть и такие, где раньше возможности платить в рассрочку вообще не было: например, в ресторанах, продуктовых магазинах и аптеках.

«Совесть» работает как обычная банковская карта с лимитом (для каждого клиента он определяется индивидуально).

Но если стандартная кредитка имеет примерно 60 дней льготного периода, за который вам нужно успеть погасить всю сумму целиком, то с картой «Совесть» вы можете возвращать заем равными платежами в течение 3, 4, 6 или даже 12 месяцев (срок зависит от магазина — партнера программы). При этом возвращаете вы ровно ту сумму, которую потратили на покупки, без переплат.

Страховок нет, платных СМС нет, оформление карты и ее обслуживание бесплатны, и в отличие от рассрочки в магазинах расплатиться можно за любой товар у партнера «Совести», даже если он продается со скидкой. Пожалуй, единственное ограничение — снимать деньги в банкомате по этой карте не получится и расплачиваться можно только у партнеров, но учитывая их количество, этого более чем достаточно.

Да. В августе накануне вылета вы купили билеты из Москвы в Лондон и обратно. Заплатили за это 16 тысяч 200 рублей картой «Совесть». В сентябре, октябре и ноябре вы вносите по 5400 рублей. И все, долг погашен, никаких переплат и процентов.

Переплаты могут начаться, только если вы не будете вовремя возвращать деньги. Например, если проигнорировали ежемесячный платеж — вам начислят фиксированный штраф 290 рублей.

Если период рассрочки (те самые 3, 4, 6 или 12 месяцев) полностью закончился, а вы так и не вернули деньги, тогда на остаток долга начислят 10% годовых.

Кстати, просрочив платеж по кредитке, вы бы платили в среднем 25–29% годовых.

Карту выпускает «КИВИ Банк» (АО) (лицензия ЦБ РФ № 2241), он входит в группу QIWI (те самые платежные терминалы на каждом углу). Банк договаривается о партнерстве с торговыми сетями, а вам выделяет кредитный лимит, в рамках которого вы можете делать сколько угодно покупок.

Щедрость объясняется тем, что кредитные продукты обычно зарабатывают именно на процентах, которые платит клиент, а «Совести» платят партнеры — торговые сети.

 Торговым сетям выгодно, что к ним приходят клиенты со свободными деньгами и покупают больше товаров. За это они и готовы «Совести» платить.

И важный нюанс — цены в магазинах по карте «Совесть» и при оплате наличными абсолютно идентичные, то есть опять же скрытых условий и подвохов нет.

Нужно заполнить анкету на сайте и дождаться решения банка. Оно будет зависеть от вашей кредитной истории, текущей финансовой нагрузки (например, у вас уже много кредитов) и доходов. Доходы не обязательно подтверждать документами, для оформления нужен только паспорт.

Если решение положительное, карту доставят и активируют, после чего можно делать покупки. Также вы можете найти агентов «Совести» в OBI, «М-» или в «Связном» — там карты тоже выдают.

Сегодня карту «Совесть» можно получить уже почти в 1000 городов России — от Дальнего Востока до Калининграда.

Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/cards/vse-govoryat-pro-rassrochku-bez-protsentov-i-pereplat-chto-eto-znachit

Навязывание страховок при заключении договора потребительского кредитования остается серьезной проблемой для заемщиков: до четверти обращений, которые поступают в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, связаны с навязыванием дополнительных услуг.

Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк.

Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении необеспеченного потребительского кредита. Несмотря на это, по данным “Народного рейтинга” портала Банки.ру, в общей массе жалоб клиентов розничных банков доля обращений по поводу навязанной обманным путем страховки – около 30%.

В России могут ввести ограничения на выдачу потребкредитов

“По идее, страховка защищает обе стороны – и кредитора, и заемщика. Для заемщика это защита в случае неблагоприятных ситуаций, для кредитора – дополнительная гарантия возврата денег”, – поясняет эксперт проекта минфина “Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ”, экономист Сергей Трухачев.

У вас есть полное право отказаться от страхования при заключении кредитного договора. Но на деле все отнюдь не так просто. “Сотрудник банка не скажет вам, что без страховки вы не получите кредит, но может сказать, что если вы застрахованы, то для вас действуют одни процентные ставки, а если не застрахованы – то другие. Это абсолютно законно”, – напоминает Трухачев.

Чтобы получить согласие клиента на оформление страховки, банковские менеджеры, как правило, предлагают снижение ставки по кредиту, соглашается руководитель отдела анализа банковских услуг финансового супермаркета Банки.ру Елена Сударикова.

“Поскольку люди уже научились считать деньги, такое предложение срабатывает все реже. Несложная калькуляция показывает, что иногда выгоднее взять кредит по более высокой ставке, чем оформлять дорогостоящее страхование”, – говорит Сударикова.

Поэтому, по ее словам, банки все чаще стимулируют клиента на согласие застраховаться возможным отказом в выдаче займа.

Банковские менеджеры предлагают более низкую ставку по кредиту при покупке страховки, но это не всегда выгодно

При таком раскладе можно смело подавать жалобу в Центральный банк или в Роспотребнадзор, и ситуация точно будет решена в пользу клиента, уверен Трухачев.

Дело в том, что Закон “О защите прав потребителей” запрещает обусловливать приобретение одних товаров или услуг приобретением других. Исключений здесь не бывает.

“С другой стороны, банк имеет право отказать вам в выдаче кредита вообще без всяких объяснений – и тогда вы не сможете пожаловаться на его действия как на навязывание каких-то дополнительных услуг”, – предупреждает Трухачев.

В реальности на стадии оформления кредита в банке практически бесполезно заявлять, что навязывание страховки незаконно, отмечает Сударикова. Апелляция клиентов к законодательству обычно не находит отклика у банковских работников.

“Как правило, сотрудники банка отвечают: “Банк не одобряет кредиты без страховки”. Это, скорее всего, неправда: страховка на одобрение кредита не влияет. А вот ответ: “Директор нашего отделения не разрешает нам выдачу кредитов без страхования” – гораздо ближе к истине.

Но клиент здесь ничего не может поделать”, – говорит Сударикова.

Многие клиенты соглашаются на страхование, планируя отказаться от навязанной услуги после получения кредита. В таком случае заемщик, согласно условиям кредитного договора, обязан уведомить о своем решении банк.

“И поскольку произошло существенное изменение обстоятельств по сравнению с условиями, на которых заключали договор, банк будет вправе изменить вам условия выдачи кредита, в частности, повысить процентную ставку.

Если вы не уведомили банк, а он об этом все-таки узнал, то банк может потребовать как досрочного возврата кредита, так и уплаты повышенных процентов”, – разъясняет Трухачев.

Россиянам начнут присваивать персональные кредитные рейтинги

По мнению Судариковой, самый эффективный способ избежать навязанного страхования – отказаться от кредита со страховкой и попытать счастья в другом банке.

Частично решить проблему могло бы распространение “периода охлаждения” (14 календарных дней с покупки страховки, когда клиент может от нее отказаться) на договоры коллективного страхования, рассуждает она. Именно такого рода договоры сейчас навязывают розничные банки. Но пока эта идея находится лишь на стадии обсуждения в экспертном сообществе.

А если заемщик согласился на навязанную страховку, то за ненужную услугу придется платить реальные деньги. Сколько же это в цифрах? Для наглядности приведем пример расчета переплаты по кредиту одного крупного розничного банка. Рассмотрим кредит на 400 тысяч рублей под 13,5 процента годовых.

За пять лет заемщик переплатит 152 тысячи рублей, а ежемесячный платеж составит 9,2 тысячи. Со страховкой, без которой в этом банке на практике кредит оформить практически невозможно, переплата составит около 271 тысячи рублей, а ежемесячный платеж – 11,2 тысячи, посчитала Елена Сударикова.

Означает ли это, что страховка, которую предлагает банк при выдаче кредита, – это навязанная услуга, от которой следует отказаться в любом случае? С таким утверждением не согласна консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Оксана Шуранова.

По ее мнению, есть ситуации, когда страховка будет весьма уместна: “Если сумма кредита значительная и он берется на длительный срок, то от страховки не следует отказываться. В жизни и на работе могут произойти непредвиденные ситуации – болезнь, потеря трудоспособности, увольнение. В этом случае кредит заплатит страховая компания, а не ваши родственники.

Если же сумма кредита небольшая – 1-2 ваших месячных дохода, а берете вы его не больше, чем на год, от страховки целесообразно отказаться”.

Помните, что страховка дает вам защиту. Если же вы, еще раз все здраво оценив, передумаете, то можете от нее отказаться в “период охлаждения”.

Источник: https://rg.ru/2018/09/05/rg-sovety-zachem-banki-naviazyvaiut-strahovki-i-stoit-li-ih-brat.html

Пос кредитование в Тинькофф банке – что это и какие условия

Что делать, если навязывают проценты на рассрочку?

Последние несколько лет президент активно стимулирует повышение показателей рождаемости в стране, увеличение покупательской способности недвижимости, предпочтительно в новостройках.  Естественно, когда молодая семья приобрела свой угол, появляется желание купить все новое и соответственно растет спрос на покупку бытовой техники и других необходимых вещей.

Однако не у всех есть возможность зайти в магазин и приобрести необходимый товар. Поэтому в такой ситуации отлично помогают кредитные карты с возможностью оформить рассрочку.

Что делать в случае, если нет кредитки, а срочно нужны деньги на покупку телевизора, пылесоса, мультиварки и других товаров? Расскажем в данной статье про pos кредитование что это, кто может его оформить и на каких условиях.

Pos кредитование что это такое?

Хотелось отметить про пос кредитование, что это очень удобно и данная услуга набирает все большую популярность. Благодаря Pos кредитам выигрывает три стороны:

  1. покупатель-заемщик, у которого может не быть всей суммы денег на покупку товара, но уже сегодня он имеет возможность пользоваться им, взяв на условиях кредита или рассрочки;
  2. банк, который выполняет планы по кредитам, увеличивается кредитный портфель, параллельно осуществляются кросс-продажи (кредитные карточки).
  3. магазин, увеличивающий свои обороты, «избавляется» от морально устаревшего товара, стимулирует спрос на новинки, активизацирует точки продаж.

Владелец торговой точки имеет право заключить с банками-партнерами договор на выдачу микрозаймов на разные товары. Заключение подобного соглашения возможно с:

  • автомобильными салонами;
  • магазинами по продаже бытовой техники;
  • мебельными магазинами;
  • ювелирными салонами;
  • магазинчиками, продающими смартфоны и аксессуары к ним;
  • другими точками продаж.

Точки «POS» размещаются в средних и крупных магазинах, а также онлайн в интернет магазинах, где достаточно кликнуть на товар и нажать на кнопку «купить в кредит», «взять в рассрочку» или зайти на пос портал необходимого банка.

Как и кому их выдают?

Оформить займ может как физическое, так и юридическое лицо. Главное, чтобы у потенциального заемщика была положительная кредитная история, и он был официально трудоустроен.

Чтобы получить товар в кредит или в рассрочку необходимо:

  1. выбрать товар;
  2. обратиться к продавцу, для выдачи счета-фактуры, в котором будет указана цена;
  3. выбрать банк-партнер;
  4. подойти к пос агенту со счетом на товар, паспортом и вторым документом удостоверяющим личность, к примеру, водительские права, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, ИНН;
  5. ознакомиться с условиями договора и графиком погашения (есть ли комиссия при оформлении, какие проценты выплачивать, существует ли льготный период или «кредитные каникулы», необходимо ли оплачивать страховку, если да, то, что она дает, можно ли гасить досрочно и т.п.);
  6. оценить, выгодно ли оформляться в данном банке или лучше расспросить условия в другом;
  7. прикинуть свою платежеспособность, чтобы избежать в будущем неприятностей, таких как большие штрафы и испорченная кредитная история или возможно изъятие товара;
  8. заполнить анкету и ответить на вопросы кредитного специалиста;
  9. подождать 15-30 минут;
  10. при положительном решении внести первоначальный взнос, если он требуется. Условия в каждой POS-точке разные, могут попросить внести первоначально любую сумму, а также 10, 20, 30 или 50 %. Чем больше внесенная сумма, тем меньше процентов по кредиту начисляется.
  11. подписать договор и другие документы;
  12. получить товар с гарантией и чеком;
  13. проверить работоспособность.

Вся процедура не займет много времени всего один или максимум два часа. Самое главное, что в тот же день можно начать пользоваться купленным товаром.

Типичные условия пос кредитов и займов. Их преимущества и недостатки

Похвастаться подобным предложением могут абсолютно не все банки, а только лидеры, занявшие высокие позиции в рейтинге банков. Пос кредитование предлагают следующие банки: «Сбербанк Россия», «Русский стандарт», «Ренессанс-Кредит банк», «Русфинанс», «ОТП банк», «Тинькофф банк», «Селем банк», а также «Альфа-Банк», «Восточный экспресс банк».

В двух словах достаточно сложно оценить, что более выгодно – это взять кредит на автомобиль, потребительский кредит, кредитную карту, воспользоваться пос кредитом или рассрочкой. Все зависит от стоимости товара, первоначального взноса, который клиент имеет и готов внести, документов и времени оформления.

Поговорим о достоинствах и недостатках разных видов займов:

Если покупать автомобиль, то понятно, что выгоднее оформить машину по обычному кредиту с залогом, т.к. ставка по кредиту будет ниже, а период кредитования будет больше. Однако придется собирать достаточно большой пакет документов, привлекать супруга/у, поручителей, оплачивать различные комиссии и многое другое.

По потребительским кредитам могут быть просто нереальные проценты, поэтому нет смысла осуществлять очень дорогие покупки, которые необходимо будет очень долго гасить, также большим минусом является пакет документов, который необходимо собирать.

Кредитные карты бывают разные, они имеют высокие процентные ставки, различные комиссии, в которых можно запутаться, а в колл-центрах специалисты могут давать некорректную информацию, однако льготный период перекрывает все недостатки.

Кредитные карты (рассрочки) позволяют оформлять более продолжительный льготный период (если предусмотрено тарифами банка), комиссия единоразовая, а проценты достаточно низкие. Она может работать в режиме обычной кредитки с льготным периодом, с начисление процентами на остаток и дополнительными комиссиями за пользование кредитными средствами.

Pos кредиты предлагают банки на абсолютно разных условиях: одни банки ставят очень высокие проценты, навязывают оформление страховки, предлагают внести первоначальный взнос с ограниченным лимитом, вас могут не уведомить о скрытых комиссиях при оформлении, при внесении ежемесячного оплата через кассу, а также принудительно подключить смс-информирование с неприятными тарифами.

Однако с пос кредитованием не все так печально, существуют банки, которые предлагают вполне адекватные процентные ставки под 0,01 % в льготный период, адекватную единоразовую комиссию, возможность внесения любой суммы первоначального взноса или наоборот не вносить, также разные периоды внесения денег, где вам расскажут, что минимальная ставка по кредиту действует, к примеру, 6 месяцев, однако договор заключается на 12 месяцев и, если вы не успеваете проплатить, то минимальный платеж такой-то, однако с 7-го месяца не действует льготная ставка и переплата будет в таком-то размере. И с таким банком очень приятно иметь дело.

Источник: https://fin-monitor.com/chto-takoe-pos-kreditovanie.html

Личный опыт: как я покупаю телефоны в рассрочку

Что делать, если навязывают проценты на рассрочку?

Дмитрий

покупает телефоны в рассрочку

Я купил четыре телефона в рассрочку.

Проценты за покупку в рассрочку я ни разу не платил и все четыре раза получал «скидку» за досрочное погашение. Но все равно каждый раз с рассрочкой был какой-то подвох.

Моя экономия за четыре года — шесть тысяч рублей. Телефоны покупал в «М-видео», «Связном» и МТС. Эта статья — о моей последней покупке в «Связном».

Почти в каждом магазине техники можно оформить покупку в рассрочку. Рассрочка бывает от продавца — это когда сам магазин позволяет клиенту платить по частям. Еще рассрочка бывает от банка.

Формально это самый обычный кредит с процентами, поэтому покупатель при такой покупке подает через магазин заявку на кредит и подписывает кредитный договор.

Все расчеты тоже идут через банк: взяли рассрочку на 10 месяцев, потом каждый месяц платите банку, а не магазину.

Как грамотно потратить и сэкономитьРассказываем в нашей рассылке дважды в неделю. Подпишитесь, чтобы совладать с бюджетом

При такой рассрочке покупатель не переплачивает, потому что магазин, чтобы привлечь клиентов, делает скидку на товар. Сумма этой скидки и есть те проценты, которые получит банк. Подробнее о том, как устроена рассрочка, мы уже писали в отдельной статье.

Допустим, я купил телефон за 20 тысяч рублей. Оформил покупку через кредитный договор с банком, в нем указана стоимость телефона — 15 тысяч, и проценты за кредит — 5 тысяч. Если выплатить стоимость телефона раньше срока, можно сэкономить на процентах за кредит — заплатите всего 15 тысяч.

Заплатил при досрочном погашении

21 000 Р

Заплатил при досрочном погашении

35 821 Р

Заплатил при досрочном погашении

12 500 Р

Заплатил при досрочном погашении

14 556 Р

По кредитному договору телефон стоил почти 40 тысяч рублей. Я взял рассрочку, выплатил ее досрочно и так сэкономил на процентах по кредиту.

Моя экономия — четыре тысячиЗаплатил всего 35 821 рубль

Навязывание дополнительных покупок. Беспроцентная рассрочка существует, но магазины иногда лукавят.

К рассрочке прицепом идет обязательное условие — докупить что-то на определенную сумму.

Вот я покупаю в рассрочку и хочу сэкономить на процентах, но магазин просит еще обязательно заплатить 1600 рублей — за аксессуары. Например, мне так продавали чехол и защитное стекло.

Я решил отказаться, а продавец сообщил, что так принято и ничего изменить он не может. В ответ я пригрозил, что пожалуюсь в Роспотребнадзор.

Я вычитал, что по статье 16 закона «О защите прав потребителей» магазин не вправе требовать дополнительную покупку в обмен на скидку: магазин заявляет скидку за телефон — значит, обязан продавать по такой цене.

С этим продавцом договориться не получилось, и я в итоге ушел.

Навязывание страховки. Часто при оформлении рассрочки покупателю предлагают оформить полис страхования, от которого, по словам консультанта, отказаться нельзя. При этом плата за полис сводит на нет выгоду от досрочной выплаты.

В 2017 году я покупал Айфон, тоже в рассрочку. Продавец сказал, что если я не возьму страховку, банк не одобрит рассрочку и придется уплатить всю сумму сразу. Я не хотел рисковать, поэтому купил полис. Но страховка мне не нужна, и я решил от нее отказаться.

Через пять дней после покупки приехал в страховую с паспортом, попросил заявление на отказ от полиса. Мне дали бланк, я его заполнил. Страховая вернула деньги через 9 дней после заявления

Предлагают обычный кредит вместо рассрочки без переплаты.

В другом магазине мне не стали навязывать дополнительные покупки, и мы сели заключать договор.

Продавец рассказал мне все условия рассрочки, я согласился. Он заполнил анкету с моими паспортными данными и информацией о работе и отправил ее в банки. Продавец не сказал, какие банки будут рассматривать мою анкету и по каким параметрам. Но для банка это обычная заявка на кредит: там оценивают по своим критериям, насколько клиент платежеспособен и точно ли он вернет деньги.

Продавец сказал, что это единственный банк, который откликнулся на мою заявку. Меня такой вариант не устроил, и я пошел дальше искать рассрочку.

Телефон, который я покупал, магазин обещал продать за 14 990 рублей, но со всеми навязанными услугами выходило дороже почти на 6000 рублей

Я решил попробовать купить телефон через сайт магазина. Зашел на сайт «Связного», выбрал телефон и нажал «Купить в рассрочку». Выбрал схему «0-0-10»: это рассрочка на 10 месяцев без первоначального взноса и процентов.

Дальше мне надо было заполнить стандартную анкету: паспортные данные, место работы, зарплата. Никаких дополнительных услуг к рассрочке я не выбирал.

Выбрал «0-0-10» — на 10 месяцевАнкета стандартнаяСписок всех банков, в которые магазин отправит мою заявку на рассрочку

Через три минуты пришли ответы из банков. Сразу несколько одобрили рассрочку без процентов: за 14 990 Р, сколько и было указано. Платить надо было равными платежами в течение 10 месяцев. Я выбрал банк, в котором у меня уже была открыта карта.

Через несколько минут пришло уведомление: за телефоном надо прийти в такой-то магазин и назвать номер заказа. Продавец никаких чехлов и стекол мне не навязывал, хотя магазин был тот же самый. Вместо этого мне за несколько минут оформили кредитный договор: я показал паспорт и получил оригинал договора с банком и мой новый телефон.

На все ушло пятнадцать минут.

У меня были деньги, чтобы погасить рассрочку целиком. Через несколько дней после покупки я связался со службой поддержки банка, объяснил ситуацию, предупредил, что хочу выплатить всю сумму заранее, и уточнил размер платежа.

Сотрудник банка подтвердил, что я могу закрыть рассрочку досрочно, и объяснил, что для этого нужно сделать: внести на счет всю сумму до выбранной мной даты и обратиться в банк.

Во всех случаях действовал по одной схеме: отказывался от дополнительных услуг и выплачивал кредит досрочно.

  1. В магазинах есть беспроцентная рассрочка. Это легальный и работающий способ получить скидку.
  2. Выгода зависит от условий банка и от стоимости покупки. Можно сэкономить всего 400 Р, а можно и 4000 Р, и больше — у меня было по-разному.
  3. Если навязывают дополнительные покупки, попробуйте оформить рассрочку на сайте магазина.
  4. Чем быстрее погасите рассрочку от банка, тем больше сэкономите на процентах и тем дешевле обойдется покупка.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/rassrochka/

5 мифов про рассрочку в банке. Правда обманут?

Что делать, если навязывают проценты на рассрочку?

В России сложилось забавное отношение к кредитам и рассрочкам. Послушаешь народ, так никто их не берёт, и вообще это «удел бедных». А по данным БКИ «Объединенное кредитное бюро», 48% россиян имеют минимум один открытый кредит.

Может, всё-таки это не так страшно?

Кредиты и рассрочки – абсолютно нормальное дело, иногда даже выгодное.

Пройдёмся по пяти самым распространённым мифам и выясним, какие из них реальны, а что выдумали в интернете.

1. Вам навяжут платную страховку

Да, но есть выход.

Страховки были и остаются больным местом любых кредитных продуктов, в том числе рассрочки. Банки их любят: это дополнительный доход и элемент стимулирования работы менеджеров на местах.

Их зарплата почти всегда зависит как от количества заключённых договоров на выдачу кредита (рассрочки), так и от проданных «дополнительных банковских продуктов».

Поэтому консультант заинтересован «пропихнуть» вам страховку даже больше, чем сам банк. Что он и делает любыми возможными способами, в том числе включая её в договор рассрочки.

Да, от страховки по закону можно смело отказываться. Но очень часто сотрудники на местах максимально препятствуют этому, вплоть до отказа в выдаче рассрочки по выдуманной причине.

А если вообще убрать консультанта банка? Правильно, тогда страховку предлагать некому – и переплачивать за неё не придётся, равно как и тратить нервы.

Именно так работает сервис «Товары в рассрочку» от Хоум Кредит Банк. Покупая на нём, вам не «втюхивают» страховку вообще. Рассрочка будет включать только стоимость товара.

Однако, в процессе оформления заказа вы можете добавить страховку по собственному желанию.

2. Для оформления пойдёте в магазин или банк

И нет, и да.

Действительно, почти все банки в России не позволяют оформить рассрочку «из дома». Договор надо оформлять и подписывать либо в филиале банка, либо в магазине – обычно за «островком» представителя финансовой организации.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Но есть исключение. Хоум Кредит Банк позволяет приобрести в рассрочку онлайн любое из восьмидесяти тысяч предложений, в том числе гаджетов.

Товар вам доставят домой, а с документами на рассрочку приедет курьер. Из дома в итоге выходить не придётся.

Решение о рассрочке принимается в течение 1 минуты, а товар доставляют спустя день после подписания договора. Купить что-то без первого взноса ещё никогда не было так просто.

Пример. Берём новейший Samsung Galaxy Note10 на 128 ГБ и 8 ГБ оперативной памяти. Розничная цена в России: 76 990 руб.

Рассрочка от Хоум Кредит: 3208 руб./мес. на 24 месяца без переплаты.

Итоговая цена в рассрочку: 76 992 руб.

Получается и выгодно, и по карману не бьет.

3. В итоге переплатите за товар

Нет, если рассрочка беспроцентная.

Нужно понимать, что любая рассрочка – это кредит, но с необычными условиями:

1. Банк договаривается с магазином о сотрудничестве на особых условиях, где магазин дает банку скидку на товар. Например, скидывает 10% от розничной цены.

2. Банк покупает этот товар со скидкой.

3. Банк продает вам этот товар по розничной стоимости, но в рассрочку.

Все остаются в выигрыше. Программы рассрочки стимулируют спрос, и магазины продают больше товара, зарабатывая на объёме. Покупатель (вы!) получает товар по розничной цене, не переплачивая ни копейки.

Ну а банк заработает благодаря разнице розничной цены и той суммы, по которой он купил товар у магазина. Эту разницу вернёте вы, оплачивая рассрочку равномерными платежами.

На сервисе «Товары в рассрочку» от Хоум Кредит Банк любой товар продаётся без переплаты – от смартфона до бытовой техники и даже детских товаров. Сроки самые разные: от 3 месяцев и больше.Помимо этого, ежемесячный платёж можно уменьшить, выбрав рассрочку на больший срок, например, 36 месяцев.

Правда за это придется доплатить небольшую сумму сверху, которая «размажется» на весь срок рассрочки. При этом ежемесячный платёж всё равно станет меньше.

Например, есть наушники AirPods 2 за 15 930 руб. Если брать рассрочку на 6 месяцев, платёж равен 2655 руб. в месяц. Если оформить рассрочку на 18 месяцев, то цена наушников увеличится до 17 842 руб.

А ежемесячный платёж уменьшится до 992 руб.

4. Магазин насильно добавит в чек дополнительные услуги

Да, кроме одного случая.

При покупке в рассрочку российские магазины действительно заставляют добавлять услуги и/или аксессуары в чек, тем самым увеличивая итоговую цену и ежемесячный платёж. Объясняют это тем, что продавать в рассрочку только сам товар убыточно, а так получится хотя бы минимально «выйти в плюс».

По закону покупатель имеет право отказаться от дополнительных услуг, страховок, аксессуаров и прочих ненужных ему мелочей.

Но это работает и в обратную сторону: и магазин, и банк имеют такое же право отказать покупателю в рассрочке без объяснения причин.

Вот и получается, что рассрочку в магазинах де-факто выдают только при условии покупки дополнительных услуг или аксессуаров.

В онлайн-магазине рассрочки Home Credit Bank не навязывают лишнего. Получаете только товар по беспроцентной рассрочке и без сюрпризов в чеке.

Всё потому, что здесь не приходится иметь дело с консультантами магазина-продавца, зарплаты которых привязаны к планам продажи услуг и аксессуаров.

5. Вас заставят заплатить залог

Нет, это же не ипотека.

Рассрочка сегодня почти всегда возможна даже без первоначального взноса. Про залог и говорить нечего – его попросту нет.

Магазину от вас не нужен залог, ведь он сразу получает деньги от банка. А банк подписывает с вами кредитный договор, условия которого предусматривают негативные последствия за невыплату.

Так что желаемый гаджет или любой другой товар можно получить, не заплатив ни рубля банку в первый месяц.

P.S. На что сейчас стоит взять рассрочку?

Самый горячий товар августа:

Samsung Galaxy Note10 в рассрочку: 3208 руб. в месяц (всего 76 990 руб.)

Условия рассрочки: 0% переплаты, срок 24 месяца. В итоге отдадите те же деньги, как если бы взяли и выложили всю розничную цену разом. Смартфон и подарок (о нём ниже) привезёт курьер. С чеком и гарантией, всё как положено.

Договор подписывается прямо по СМС, никаких посещений банка. Нет страховок и скрытых платежей – их просто не предлагают.

Рассрочку затем можно удобно оплачивать в приложении «Мой Кредит» от банка Хоум Кредит для iOS и Android или через онлайн-кабинет.

Часы Samsung Galaxy Active

А ещё каждому предзаказавшему вместе с Note10 дарят умные часы Samsung Galaxy Active SM-R500.

Цвет часов и ремешка можно свободно выбирать.

Важно: акция с часами действует до 22 августа 23.59 по московскому времени.

#реклама

поста:

(4.09 из 5, оценили: 32)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/6-mifov-pro-rassrochku-v-banke-pravda-obmanut-08-22-2019

Вопрос права
Добавить комментарий