Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

    Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

    Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

    Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

    Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://fincult.info/article/chto-delat-esli-s-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Украинцы массово становятся жертвами краж с платежных карточек

Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

Только за прошлый год мошенники с платежных карт украинцев украли почти 11 млн гривен. Как предотвратить такие случаи и что делать, когда деньги уже украдены, выяснял ТСН.ua.

Одесский предприниматель, совладелец агентства недвижимости, Максим Карасев до сих пор вспоминает историю с пропавшей тысячей долларов с платежной карты. “Я был на встрече с клиентами, показывал квартиру.

И вдруг мне пришло смс-сообщение, что у меня с карты сняли 500 долларов… Пока я сориентировался, пока пояснил клиентам ситуацию, пока дозвонился в свой банк, у меня сняли еще столько же…”, – рассказывает бизнесмен.

Он заблокировал карту в течение 15 минут, в банке он был через 30 минут. Там отследили – средства сняли в Киеве. Было очевидно: риэлтор при всем своем желании добраться за 30 минут из Одессы в Киев не мог.

“Это была явно вина банка – не сработала их система защиты.

Я нигде не оставляю данных своей карточки, не делаю покупок в интернете (для этого есть другая карта), деньги на текущие расходы всегда снимаю в ближайшем к моему дому отделении своего банка”, – рассказывает Максим.

Но банк отказался компенсировать своему клиенту средства. “Пишите заявление в милицию, найдут преступников – тогда с них можете потребовать компенсацию”, – заявили предпринимателю в финучреждении.

Вопрос с возвратом средств решился лишь после обращения Максима Карасева в местные СМИ, и написания поста о том, что случилось, в социальных сетях. В банке пересмотрели свое решение. Похожих историй множество. Правда, не все они со счастливым концом – многим так и не удалось вернуть украденные средства с их карт.

Осторожно – мошенники

По данным поискового ресурса Яндекс в Украине за последние полгода существенно выросли интернет-запросы о махинациях с платежными и кредитными карточками.

По итогам 2012 года количество махинаций с платежными картами в Украине выросло на 47%, а виртуальные кошельки украинцев похудели на 10,92 млн грн.

Чаще всего с воровством денег украинцы сталкиваются при покупках и продажах через сеть Интернет.

Так, например, Тамара Васильева продавала на одном из форумов детскую кровать. “Мой малыш давно из нее вырос, но она была в хорошем состоянии, я выставила за тысячу гривен.

Со мной списалась какая-то женщина, которая представилась будущей мамой, задала несколько вопросов о состоянии кровати, попросила выслать фото, и все реквизиты карты.

Она сказала, что деньги за кроватку переведет ее муж, который находится в заграничной командировке, там какая-то хитрая система, поэтому мне придет sms-запрос, и мне нужно будет в ответ сделать смс-подтверждение. Я сделала все, как она просила.

А потом приходит смс, что с моего счета списали восемь тысяч гривен – все деньги, которые в тот момент были на карте”, – рассказывает Тамара. Мошенников разыскивают уже полгода. В милиции говорят – шансы невысоки.

Остаться без денег на карточке можно и, просто сходив в супермаркет или в ресторан. “Я сделал покупки в супермаркете, стою на кассе, расплачиваюсь карточкой. Вдруг вижу, как под столом кассир записывает себе на бумажку все данные моей карты. Такой наглости мир не видел! Я конечно написал жалобу на кассира, но вопрос так и повис в воздухе”, – рассказывает киевлянин Василий.

А вот киевлянин Иван Прудов спасти свои сбережения не успел. Романтический ужин с девушкой в ресторане в результате стоил ему значительно дороже. “В ресторане после ужина для расчета дал официанту свою карточку.

На следующий день поехал в командировку за границу. Вдруг начинают приходить sms – пополнение мобильного, списание средств за билеты в кинотеатре, из магазинов одежды и обуви”, – говорит киевлянин.

Украденные средства Иван вернуть так и не смог.

“Есть еще способ. Узнав ваши реквизиты, мошенники блокируют ваш мобильный телефон и снимают все деньги. Также можно попасться на удочку аферистов и при покупках на сайтах.

Мошенники подделывают сайты популярных интернет-магазинов, и когда вы вводите на таком сайте свои данные, с вашей карты списывают средства, конечно, оплаченный товар не приходит”, – рассказывает Сергей Бабкин, программист, который консультирует МВД.

Еще один вид воровства – элементарный шпионаж. Рядом с банкоматом устанавливают маленькую камеру, которая фиксирует введенный ПИН-код. Данные камеры передаются на мини-приемник аферистов. Подсмотреть могут аферисты ПИН-код и у обычных рассеянных граждан – ведь далеко не все прикрывают ладонью панель на банкомате, когда набирают цифры своего кода.

Прежде были популярны и макеты банкоматов. Внешне устройство выглядит как банкомат – только вот средства он не выдает, а наоборот… снимает. Но, в милиции говорят, что такую технику сейчас редко устанавливают мошенники – риск быть пойманным очень большой.

“Чаще всего ставят на реальные банкоматы специальные “ловушки”. Например, так называемые пластиковые “конверты” и насадки на клавиатуру. Конверт устанавливают в отверстие, куда вы вставляете карту. При наличии конверта в проеме, снять деньги можно.

И потому карту уже не получить.

Пока вы звоните в банк и блокируете карту, мошенники успевают достать вашу карточку из “конверта” и снять ваши деньги, ведь насадка на клавиатуре уже успела “запомнить” цифры, которые вы нажимали”, – рассказывает Сергей Бабкин.

Предупредить ситуацию

Чтобы не стать жертвой кардеров – так называют людей, которые занимаются аферами с карточками, в банках настоятельно рекомендуют не раскрывать никому данных о своих платежных и кредитных карточках.

“ПИН-код лучше заучить наизусть. Или держать его подальше от карты. Но многие к этому халатно относятся – я знаю даже сотрудников банка, которые пин-код нацарапывают прямо на карте или носят его вместе с картой в кошельке”, – рассказывает Андрей Д., менеджер одного из крупнейших банков Украины.

Эксперт не советует высылать sms-сообщениями, электронной почтой и называть посторонним людям реквизиты своей карты. Чтобы снять чужие деньги аферистам достаточно трех данных – ее 16-значный код, срок окончания карточки и СИВИ-код с обеих сторон карточки.

“Знаю случаи, когда звонят клиентам и представляются сотрудниками банка, просят немного уточнить по карте… Никогда не называйте своих данных – поверьте, у банка есть все ваши данные. Не верьте, что база данных банка полетела – это нереально, во всех финучреждениях строгие правила и система защиты”, – говорит Андрей.

Стоит, по его словам, и внимательно относиться к покупкам в сети интернет. “Сайт интернет-магазина легко подделать, поэтому малейшее несоответствие должно вас сразу насторожить” – добавляет Сергей Бабкин.

“Если вам нужно совершать частые покупки в сети и проводить различные платежи, заведите для этих целей специальную карту, на которую вы можете переводить нужные вам суммы. Это не так дорого – около 25 гривен в месяц, а ваши деньги будут надежно защищены.

На основной карте установите лимит по разовому снятию денег – например до 2 тысяч гривен”, – говорит Андрей Д.

Не надо снимать деньги в незнакомых банкоматах и нелюдних местах, лучше всего снимать деньги в отделениях банка, в супермаркетах, торговых центрах и др.

Даст больше контроля за средствами на карте и обычный sms-банкинг. При любом движении средств на счете – на ваш телефон будут приходить sms-сообщения.

“Еще, после снятия средств с карточки в банкомате, всегда проводите рукой по клавиатуре, это лишит возможности мошенников запомнить ваши данные”, – советует наученный горьким опытом Максим Карасев.

https://www.youtube.com/watch?v=pJZLS0B7vz0

А в ситуациях, когда деньги уже сняли – потерпевший советует тут же блокировать карту, сообщать об этом в банк сразу по телефону и как можно быстрее письменно. Потом писать заявление в милицию.

“Чем быстрее вы отреагируете, тем больше шансов у милиции поймать преступников. Тем выше ваши шансы получить обратно все украденные у вас деньги. Пока законодательство двояко толкует права жертв кардеров на компенсацию от банка.

Пострадавшему нужно будет доказать, что он нигде не разглашал данных о своей карточке, не терял ее, не отдавал ее в чужие руки и др.

Поверьте, сделать это очень непросто, тем более, что часто деньги с карточек списывают именно благодаря халатности их владельцев”, – резюмирует юрист Лев Пащенко.

Светлана Еремина

Источник: https://tsn.ua/ru/groshi/ukraincy-massovo-stanovyatsya-zhertvami-krazh-iz-platezhnyh-kartochek-292444.html

Звонки страшнее, чем в ужастиках: как мошенники могут украсть деньги с помощью вашего телефона

Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

Ростов-на-Дону, 7 февраля 2019. DON24.RU. Очередная вспышка телефонного мошенничества дошла до Ростова-на-Дону.

В социальных сетях, СМИ и разговорах за чашечкой кофе только и слышно о том, как люди теряют деньги с мобильных и банковских счетов в ситуациях, когда, казалось бы, ничего не предвещало беды.

Злоумышленники научились обводить людей вокруг пальца, даже не вызывая у них подозрений.

Представители банков и операторов сотовой связи рассказали о том, какими методами пользуются современные мошенники, как избежать столкновения с ними и что делать, если деньги у вас все-таки украли.

Заходят с двух флангов

Мошеннические схемы по завладению чужими деньгами при помощи телефона можно условно поделить на две категории: те, которые направлены на получение денег с банковского счета, и те, которые приводят к исчезновению денег с мобильного счета жертвы.

Как отмечают представители банковской системы, в первом случае высока вероятность, что, если вы все-таки попали в мошеннические сети, деньги назад вам все же вернут. Разумеется, при условии, что вы обратитесь в полицию и злоумышленник будет найден.

Вторая же ситуация и более, и менее печальна одновременно, поскольку существенно больших сумм на мобильных счетах люди, как правило, не хранят, но и то немногое, что стало добычей мошенников, вернуть практически невозможно.

Всем, кто пострадал от подобных схем, настоятельно рекомендуют обращаться за помощью в полицию. Во-первых, это повышает шанс на возврат средств.

Во-вторых, любой из способов получения злоумышленниками денег, которые будут описаны ниже, квалифицируется как мошенничество и должен наказываться в соответствии с санкциями, предусмотренными статьей 159 Уголовного Кодекса РФ.

В-третьих же, даже если правоохранители не смогут оперативно помочь вам и вычислить мошенника, предоставленные вами данные могут послужить уликой в дальнейшем расследовании, что повышает шансы на поимку преступника.

«Здравствуйте, я представляю банк»

Мошенники часто звонят своим жертвам, представляясь сотрудниками того или иного банка. Вам могут сообщить, что банк заблокировал вашу карту из-за подозрительной активности.

Воспользовавшись вашим замешательством, злоумышленник, как правило, спешит вас успокоить и заверить, что ситуацию можно исправить прямо сейчас, не кладя телефонной трубки.

Достаточно сообщить ему некоторые данные, указанные на вашей карте, и/или код из SMS-сообщения, которое поступит вам от банка во время разговора.

Одним из вариантов данной схемы также является звонок от «сотрудника банка», который сообщает вам радостную весть – кто-то из клиентов пытается перевести вам на карту большую сумму денег, однако для этого ему нужен тот самый код-пароль из SMS. Мошенник просит вас продиктовать этот код. Но делать этого ни в коем случае нельзя.

«Деньги нужны?»

Эта мошенническая схема похожа на предыдущую. Вам звонят с неизвестного номера и сообщают, что вы выиграли в конкурсе денежный приз, получили пособие или ваш товар на доске объявлений заинтересовал человека на том конце провода.

Чтобы получить заветную кругленькую сумму, достаточно назвать номер карты и другие содержащиеся на ней данные и/или пароль из SMS-сообщения.

Если вы назовете мошеннику все, что он хочет от вас получить, со своими кровными можно попрощаться – вся эта информация поможет ему получить доступ к вашей карте и снять с нее столько средств, сколько он захочет.

«Никому не сообщайте об SMS»

Как известно, мобильные телефоны способны принимать не только звонки, но и текстовые сообщения. Иногда мошенники прибегают к их использованию, однако в случае с банковскими счетами и картами они встречаются редко. Ведь, чтобы вычислить мошенника, достаточно просто быть внимательнее.

Итак, мошенник посылает вам SMS с неизвестного номера, которое вам якобы выслал банк.

В нем может содержаться как требование прислать в ответном сообщении данные вашей карты либо код-пароль из SMS, так и номер телефона, на который клиенту необходимо позвонить, чтобы решить какой-то вопрос или проблему. Также, как правило, в тексте сообщения содержится короткий номер банка, с которого от него обычно приходят SMS-оповещения.

Как это происходит

Получить номер телефона и имя жертвы не представляет никакого труда. Мошенники часто находят их на сайтах объявлений, трудовых интернет-биржах, а также в социальных сетях.

Вы могли выставить на продажу утюг, искать себе подработку или же собирать деньги для помощи близкому, который находится в беде. Так или иначе, все это – источники информации для мошенников.

По этой причине есть смысл стараться не афишировать свой номер телефона вместе с фамилией и именем.

Как не стать жертвой

«Если сотрудник банка просит вас предоставить ему данные вашей карты – номер карты, код CVV и срок действия, – можете смело класть трубку, – сообщает служба поддержки одного из российских банков.

– У настоящих операторов достаточно информации, чтобы они могли оказать вам дистанционную поддержку, услышав от вас некоторые ваши паспортные данные и/или кодовое слово.

При этом ее у них недостаточно, чтобы они сами могли покуситься на ваши сбережения, если вдруг им в голову придет такая мысль».

Код-пароль из SMS-сообщений – это еще более конфиденциальная информация, чем данные на карте, так как он открывает доступ к мобильному банку и большей части операций. Как правило, сообщения, содержащие его, также содержат в себе пометку о том, что этот пароль нельзя передавать никому, даже сотруднику банка. Даже настоящему.

Если вам позвонили из банка с сообщением о блокировке вашей карты, стоит уточнить эту информацию по телефону горячей линии банка, который, как правило, указан на обратной стороне вашей карты или на сайте банка.

В любом случае не предпринимайте никаких действий и не передавайте никаких данных, пока не убедитесь, что банк действительно заметил подозрительную активность по вашему счету или заблокировал его по какой-то другой причине.

Что касается SMS-сообщений, то обратите внимание, что с обычных мобильных 11-значных номеров банковские оповещения никогда не приходят, – только с короткого номера, который оператор во многих случаях автоматически определяет названием вашего банка.

Если же «сотрудник банка» просит вас назвать ему код-пароль из SMS, нет смысла подозревать его в честности – это 100-процентный мошенник.

В этой ситуации, как и в случае с текстовым сообщением, стоит прекратить общение, добавить номер телефона в черный список, а также оповестить о случившемся оператора сотовой связи и банк, чтобы они могли принять меры, дабы оградить других своих клиентов от угрозы.

Что делать, если деньги с вашей карты все-таки украли

Незамедлительно сообщить о происшедшем в банк и полицию. При этом с момента совершения операции должно пройти не больше суток.

Отметим также, что если мошенникам удалось снять деньги с вашего счета, не вступая с вами в непосредственный контакт, то, в соответствии с федеральным законом «О национальной платежной системе», банк обязан компенсировать вам украденные средства.

Главное условие – чтобы раскрытие данных карты не произошло по вине ее владельца. Если же банк не уведомил клиента об операции или разрешил ее после того, как клиент заявил о пропаже карты, вся ответственность ложится на банк.

«Это розыгрыш!»

Мошенники любят спекулировать темой конкурсов и викторин, и, как показывает статистика, многие люди охотно верят в то, что им преподносят под этим «соусом».

Например, одной из часто применяемых схем является SMS-сообщение с оповещением о том, что номер телефона, на который оно пришло, участвует в некоем розыгрыше. И, чтобы стать победителем, достаточно совершить всего одно действие.

Как правило, нужно ответить на какой-нибудь элементарный вопрос, либо позвонив на указанный в сообщении телефон, либо отправив ответ в SMS. После этого с телефонного счета списывается некая сумма.

Также в SMS вам могут предложить для участия в розыгрыше перейти по ссылке. И если вы сделаете это, то либо автоматически подпишитесь на ненужную вам рассылку, которая каждый день будет «высасывать» с вашего счета фиксированную сумму, либо же скачаете на свой телефон вирус, который будет также отправлять деньги мошеннику с вашего мобильного счета.

«Верните деньги – цифру спутал»

Со времен входа в постоянный обиход сотовой связи эта схема является одной из ключевых среди телефонных мошенников. На ваш мобильный счет приходят средства, которые вы на него явно не клали.

Через какое-то время вам приходит SMS или поступает звонок с сообщением от владельца средств: он случайно отправил деньги на ваш номер, так как опечатался или перепутал цифру, и просит вас как честного человека перевести аналогичную сумму ему на тот номер, который он назовет.

После того как вы выполняете то, чего от вас хочет человек на том конце провода, деньги, которые ранее поступили к вам на счет мобильного телефона, списываются обратно. Таким образом, вы остаетесь в минусе.

Существует более простой вариант данной схемы – вам приходит поддельная SMS от оператора сотовой связи с сообщением о пополнении счета, на самом деле отправленная мошенником. После этого он сам выходит с вами на связь и также просит вас перевести ему на телефон данную сумму, поскольку он ошибся номером. Дальнейший алгоритм действий, как и исход, не отличается от описанного выше.

«С вами говорит автоответчик»

У многих бывало такое, что, взглянув однажды на экран телефона, человек обнаруживал на нем неотвеченный вызов с неизвестного номера, которого владелец гаджета даже не слышал. Первая мысль, которая в данной ситуации приходит в голову большинству людей, – перезвонить на этот номер, ведь там могут сообщить что-то важное.

Однако это ничего не дает – жертва мошенника либо слушает несколько длинных гудков, либо сразу короткие, так как после секунды «разговора» звонок сбрасывается, либо сообщение автоответчика, которое может содержать в себе как рекламную запись, так и указание на то, куда якобы позвонил человек.

Последний вариант может ввести звонящего в заблуждение, так как мошенники не стесняются представляться отделом полиции, поликлиникой или даже моргом, что вызывает у потенциальной жертвы панику и заставляет снова и снова звонить на один и тот же номер в надежде дозвониться.

И за каждый такой звонок, который длился даже секунду, с мобильного счета звонящего снимаются различные суммы денег.

Что делать, если ваш мобильный счет все-таки «обчистили»

К сожалению, с большой вероятностью, утраченные средства к вам не вернутся. Однако это не значит, что не нужно проявлять сознательность. Сообщите о происшедшем как оператору сотовой связи, так и полиции.

Как уже было сказано, это может оказаться подмогой в поимке злоумышленника. А это значит, что он больше не сможет обманывать окружающих с целью получения наживы, так как будет наказан по всей строгости закона.

Источник: https://don24.ru/rubric/chto-volnuet/net-smysla-podozrevat-ih-v-chestnosti-kak-moshenniki-kradut-dengi-s-pomoschyu-vashego-telefona.html

Что делать, если с вашей банковской карты украли деньги

Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

Уважаемый пользователь, Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты и представляет угрозу вашей безопасности. Для корректного отображения сайта рекомендуем установить актуальную версию любого современного браузера:

Google chrome
Opera
Firefox
Safari
Internet Explorer

Прочитать в мобильной версии сайта

Молния

Что делать, если с вашей банковской карты украли деньги Олег Яровиков

УФА, 12 ноя 2019. /ИА «Башинформ», Станислав Шахов/.

Вы ничего не покупали, но вдруг пришло СМС-сообщение, что со счета списали деньги. Вероятно, информация о вашей карте попала к мошенникам. Можно ли вернуть похищенные деньги?

Как нам рассказали в пресс-службе республиканского отделения Банка России, всего у жителей республики 4,5 млн активных банковских карт. Средний чек по каждой из них 4225 рублей в месяц. За шесть месяцев 2019 года жители республики оплатили картами товаров и услуг на 165,6 млрд рублей. В среднем житель Башкортостана в шесть раз чаще пользуется картой для покупок, чем для снятия денег.

  • Немедленно блокируйте карту. Это можно сделать через мобильное приложение, по номеру горячей линии (обычно он начинается на 8-800). В некоторых банках блокировать карты можно СМС-сообщением с определенного номера.
  • Сообщите банку о краже. Самое позднее, когда вы это должны сделать – на следующий день после происшествия. Идите в ближайшее отделение банка, пишите заявление о несогласии с операцией. Обязательно сохраните копию заявления с отметкой, что банк его принял.
  • Обратитесь в полицию. Написать заявление можно в отделении по месту жительства.
  1. Банк признает свою вину. В этом случае всю сумму вернут вам на счет в течение 30-60 дней. Если же в договоре с банком сроки не прописаны, эксперты Банка России советуют подождать пару недель и снова идти в банк писать заявление о возврате украденной суммы, ссылаясь на статью 114 «Гражданского кодекса», которая предписывает исполнять обязательства в течение семи дней.
  2. Проверка покажет, что вины банка нет. Например, вы сами сообщили кому-то пин-код или верификационный номер (три цифры с тыльной стороны). В этом случае вернуть деньги вам сможет только полиция, найдя злоумышленников.

Если вы не согласны с решением банка, потребуйте у него письменный отказ с обоснованием причин и подавайте в суд.

Как защитить деньги от мошенников?

  • Никогда и никому не говорите срок действия, пин-код и верификационный номер (три цифры сзади) своей карты, пароли от учетной записи, коды, приходящие в СМС. Сотрудники банка «из службы техподдержки» никогда их не требуют! Только мошенники!
  • Делайте покупки только в известных магазинах и сервисах. Адреса их всегда начинаются с https://. Это означает, что соединение защищенное и данные вашей карты никто больше не увидит.
  • Еще надежнее – проверять сертификат безопасности сайта. Для этого в адресной строке нажмите на значок замка и в открывшемся окне выберите «Просмотр сертификатов». Убедитесь, что сертификат выдан именно тому сайту, на котором вы находитесь, и срок его действия еще не закончился.
  • Защищайтесь от вирусов. Обязательно установите на все телефоны, планшеты и домашние компьютеры антивирус и регулярно обновляйте его. Это необязательно стоит денег – многие антивирусы имеют бесплатные версии. Если вы потеряли телефон, на котором установлен интернет-банк или подключено СМС-информирование, срочно звоните в банк и отключите от номера все услуги.
  • Никогда не переходите по ссылкам из писем и СМС от неизвестных отправителей. Мошенники часто рассылают ссылки на фальшивые сайты (они выглядят как настоящие, но сделаны, чтобы выудить номер и пароль вашей карты), «подтвердить аккаунт» или «восстановить доступ к банковскому счету».
  • Заведите отдельную карту для покупок в интернете и переводите на нее столько денег, сколько нужно. Это бесплатная услуга во многих банках. Можно даже выпустить виртуальную карту – у нее будет номер, а самого пластика – нет. Очень удобно для интернет-покупок.
  • Делайте покупки, заходите в свой интернет-банк или мобильный банк только со своего компьютера, планшета и смартфона. Обязательно ставьте на них пароль.
  • Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль.

Обнаружив в тексте ошибку, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter или

Популярное

ДЕТАЛЬНО Сергей Ковалев: «С точки зрения московского дизайна Уфа нуждается в «Идеальном ремонте» 10:39, 24 января 2020

НАЦПРОЕКТЫ С 23 марта начинается конкурсный отбор на создание модельных библиотек – Минкульт Башкирии 16:49, 29 января 2020

100 ЛЕТ РЕСПУБЛИКЕ В Уфе состоялась презентация факсимильного издания газеты «Башҡорт» 17:03, 21 января 2020

ФОТОРЕПОРТАЖ Фестиваль воздухоплавания «Самрау» 20 января 2020

© 1992-2020 АО ИА «Башинформ». Версия 3.0.00

Вся информация и материалы, размещенные на сайте www.bashinform.ru защищены международным и российским законодательством об авторском праве и смежных правах. Все сообщения ИА «Башинформ» предназначены для пользователей старше 18 лет.

При перепечатке или цитировании ссылка на ИА «Башинформ» обязательна. Для интернет-изданий и социальных сетей прямая активная гиперссылка обязательна.

Использование логотипа ИА «Башинформ» в целях, не связанных с ссылкой на агентство при перепечатке или цитировании, допускается только с письменного разрешения АО ИА «Башинформ».

Источник: http://www.bashinform.ru/news/1377607-chto-delat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-ukrali-dengi/

Люди с банковскими терминалами могут украсть деньги с моей карты?

Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

Расскажите, как защищаться от мошенников, которые могут бесконтактно провести операцию через пэйпасс, просто приложив терминал к моему кошельку? Боюсь носить с собой карту.

Заранее благодарю за ответ.

С уважением,
Екатерина

Действительно, в сети часто появляются фотографии людей в метро с терминалами бесконтактной оплаты в руках. Но вот сообщений граждан, у которых таким образом сняли деньги, я не встречал.

Вероятно, единичные случаи подобных преступных посягательств действительно случались. В 2017 году об этом писали на сайте Центрального банка.

Из сообщения Центробанка можно сделать следующие выводы:

  1. Украсть деньги преступникам не удалось.
  2. Устройство, которое они использовали, попало к специалистам для исследования.
  3. Данные с карты считались, но автоматически деньги не списали.
  4. Копирование карты также не произошло. Это в принципе невозможно.

Точной информации о том, какое именно устройство использовалось и каким способом, в сообщении ЦБ нет. Это обычная практика: службы безопасности не разглашают информацию, которая может помочь преступникам.

Мы не можем утверждать, что речь идет именно о снятии денег с карты посредством платежного терминала в метро. Возможно, мошенники использовали скиммер — устройство для копирования магнитной полосы на карте — либо накладную клавиатуру для банкомата, чтобы считать пин клиента.

На практике преступник столкнется с рядом проблем.

Основным препятствием для него станет необходимость показать свои данные банку, через который будет проводиться платеж.

Допустим, карманник в метро вытаскивает у гражданина из кармана наличность. Посредников между ними нет, отследить платежи по похищенным купюрам технически невозможно.

Ни один банк не предоставляет услуги эквайринга анонимам. С получателем денег всегда подписывают договор, в котором указаны его полные данные. После этого теряется смысл преступления: получатель известен всегда.

Стоит потерпевшему обратиться в правоохранительные органы — банк получит право заблокировать доступ преступника к счету.

Преступники могут оформить фирму на подставное лицо или приобрести терминал, оформленный на подставную фирму, но не факт, что они успеют вывести деньги раньше, чем заблокируют счет.

Нет, не защитит. Карманники существуют не одну сотню лет и кошельки с поясов горожан начали срезать как раз в то время, когда появились первые монеты. Абсолютных гарантий безопасности не сможет дать никто.

Банку нужно, чтобы деньги клиентов были в безопасности. Иначе клиенты просто не будут их там хранить и банк не сможет на них зарабатывать. Мошенники, как правило, деньги на счетах не хранят, а переводят в наличность.

Государству это тоже невыгодно: украденные деньги в экономику не вложат.

В любом случае деньги на карте защищены лучше, чем наличность в кошельке. Если кошелек вытащат из кармана — преступники смогут потратить все, что там есть, а отследить траты и поймать преступников будет очень сложно.

В некоторых статьях в интернете рекомендуют заворачивать карточку в пищевую фольгу. Не знаю, чем руководствуются авторы солидных изданий, советующие читателям подобный бред. Я лично опробовал этот способ и могу сказать: карта терминалами не считывается, но от регулярного разворачивания фольга быстро разрушается, а рассыпавшаяся фольга оставит карту без защиты. Так делать не нужно.

Вас защитит не фольга, а разумная осторожность и ФЗ «О национальной платежной системе». В нем сказано, что в случае совершения несанкционированной операции по переводу денег нужно как можно скорее заблокировать карту и написать заявление в банк о несогласии с проведенной операцией.

Банк обязан рассмотреть это заявление в течение 30 дней.

А если клиент нарушил правила использования карточки — например, передал пин или CVV-код третьим лицам, хранил записку с пином в кошельке, написал код на самой карточке или на соседском заборе, — банк не обязан ничего возвращать. Но только если докажет, что клиент сам виноват.

Вот пример: апелляционное определение Верховного суда Республики Саха (Якутия). В 2013 году женщина пыталась воспользоваться банкоматом, но не смогла, а средства с ее счета списали без ведома хозяйки.

В ходе разбирательства было установлено, что списание произошло в результате действий третьих лиц, получивших доступ к данным кредитной карты, но эти лица так и не были найдены. Так написано в тексте определения.

То есть это не банковский сбой, не ошибка оборудования и не «съевший» деньги банкомат. Это сделали люди, и никто этот факт не оспаривал — ни банк, ни потерпевшая, ни суд.

Хозяйка карты потребовала от банка вернуть списанные деньги и оплатить моральный ущерб. Банк не смог доказать, что женщина нарушила правила использования карточки, — и по решению суда вернул ей деньги.

Мои рекомендации:

  1. Заворачивать карточку в фольгу не нужно.
  2. Никому и никогда не говорите CVV-код, пин и коды, которые приходят к вам по смс.
  3. Носите кошелек с карточкой в нагрудном кармане одежды: так вы можете контролировать тех, кто подходит к вам с терминалом оплаты.
  4. Постарайтесь разместить карточку в глубине сумки. Терминал бесконтактной оплаты сработает на расстоянии не более двух сантиметров — размеров средней женской сумочки может оказаться достаточно для защиты от несанкционированного снятия денег.
  5. Если есть возможность, пользуйтесь для оплаты смартфоном или смарт-часами.
  6. Обеспечить сохранность реквизитов карточного счета — обязанность владельца счета, а не банка.
  7. Закон на вашей стороне: он позволяет оспорить операцию по карте, если есть достаточно доказательств.
  8. На возврат денег можно рассчитывать только в том случае, если вы соблюдаете все требования безопасности.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/vorui-prikladyvai/

Как воруют деньги с карт

Что делать, если сняли все деньги с обычной карты?

В прошлом году Центробанк зарегистрировал 417 тысяч случаев воровства денег с банковских карт.

Сергей Антонов

любит статистику

По статистике, средний размер одного такого перевода в 2017 году составлял 3030 рублей, а в 2018 — уже 3320 рублей. Мы изучили аналитику Центробанка и пообщались с экспертами Тинькофф-банка по безопасности, чтобы выяснить, почему растет число несанкционированных операций и кто чаще всего становится жертвой преступников.

Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.

Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было.

Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает.

Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.

В первую очередь количество краж растет потому, что растет сам рынок безналичных платежей и переводов: по данным Центробанка, в прошлом году россияне перевели друг другу 27,4 трлн рублей. Для сравнения, на покупки с карт россияне потратили меньше — 21 трлн.

Отдельная проблема — сервис мгновенных переводов: за несколько секунд можно перевести 100 тысяч рублей на чужую карту, просто отправив смс. Мгновенные переводы вместе с удобством добавляют и риск.

Такие операции проходят моментально — если человек перечислил деньги преступнику, то преступник сразу их получит.

За то время, пока пострадавший напишет заявление в банк и полицию, вор успеет перевести деньги на другой счет или обналичить.

Но увеличивать сроки зачисления денег с карты на карту банки не рискуют: мгновенные платежи популярны среди россиян, при ухудшении условий клиент просто уйдет к конкурентам. Ведь быстрые переводы — это удобно, хоть и рискованно.

Заложником популярности мгновенных переводов с карты на карту стал и сам Центробанк, который в начале 2019 года запустил систему быстрых платежей. Благодаря этой системе деньги можно перевести по номеру телефона на карту любого банка. Делать переводы стало еще проще — преступникам в том числе.

С ростом количества дистанционных услуг участились случаи воровства денег через интернет и телефонные приложения. За последние четыре года число таких краж выросло в два раза, а число краж через банкоматы и платежные терминалы, наоборот, вдвое снизилось.

Основная проблема — в финансовой грамотности россиян. В 2018 году аналитический центр НАФИ и Минфин провели масштабное исследование на тему финансовой грамотности. Эксперты оценивали экономические знания совершеннолетних россиян по специальной шкале с максимальным показателем 21 балл. Средний уровень грамотности в России оказался равен 12,1.

Выяснилось, что женщины разбираются в этой сфере лучше мужчин, семейные — лучше холостых, а самый сознательный возраст — 30—45 лет. Типичная жертва преступника — одинокий пенсионер, который не пользуется финансовыми услугами.

Если верить статистике Центробанка, в 97% случаев деньги с карты воруют именно по вине самого клиента. Например, человек написал пин-код на обратной стороне карты, а потом потерял кошелек или при оплате в ресторане отдал карту официанту, а тот сфотографировал ее.

Часто воры пользуются именно доверчивостью и низким уровнем финансовой грамотности: выманивают данные карты или одноразовые пароли из смс, представляясь сотрудниками банка, или обманом заставляют жертву подключить чужой телефонный номер к своему мобильному банку.

О самых распространенных схемах мы пишем в нашей рубрике «Разводы».

Встречаются и совсем хитроумные схемы. Преступники могут звонить с одного телефона в банк, а с другого жертве. Оператор в банке думает, что разговаривает с клиентом, и задает проверочные вопросы, а вор параллельно переспрашивает то же самое у владельца счета. Защититься от этого способа мошенничества можно только одним способом: положить трубку и сразу же самому перезвонить в банк.

Не стоит верить, даже если «представители банка» на другом конце провода правильно называют все ваши данные: номер паспорта, номер карты, остаток. На черном рынке периодически появляются информационные базы, украденные у самых разных ведомств.

Например, женщина из Серова потеряла полмиллиона рублей, когда преступники каким-то образом узнали, что она заказывала лекарства в одном из телемагазинов. Женщине позвонил неизвестный мужчина и представился работником Московского архива.

Он сказал, что организация выплачивает компенсации гражданам, купившим неэффективные медпрепараты, а конкретно ей положено 850 тысяч рублей. Получить эти деньги просто: надо только оплатить страховку и доставку — 130 тысяч. Позже оказалось, что есть и другие дополнительные расходы.

В итоге женщина лишилась 530 тысяч рублей.

Давать доступ к своему счету нельзя никому: в Саратове сотрудники полиции просили задержанных показать телефон, чтобы проверить, нет ли мобильника в базе украденных аппаратов. На самом же деле они ничего не проверяли, а просто переводили деньги со счета владельца телефона через мобильный банк. До того как полицейских задержали, они умудрились обмануть 19 человек.

Типичное поведение клиента отслеживается автоматически: компьютер постоянно собирает и анализирует информацию об операциях и на основе этого создает своеобразный финансовый портрет.

Правда, бывают случаи, когда человек уверен, что все делает правильно, и не осознает, что становится жертвой преступников. Если клиент на сто процентов уверен в собственной правоте, никакие предупреждения не помогут.

Например, в банке видят, как кто-то переводит полмиллиона в албанский банк в три часа ночи. Банк приостанавливает перевод и связывается с клиентом:

БАНК: Здравствуйте, Иван Петрович. Это вам из банка звонят. Мы увидели, что вы переводите большую сумму за границу. Это действительно так?КЛИЕНТ: Все в порядке.

Я просто внезапно вспомнил, что должен денег старому другу, и решил отдать.Б.

: Иван Петрович, вы понимаете, что если вы станете жертвой преступников, то деньги не вернут, так как вы перевели их по собственной воле?

К.: Да, я все понимаю.

Несмотря на то что банки знают все популярные преступные схемы, думать о сохранности своих денег должны прежде всего сами владельцы счетов.

Тем более что рынок интернет-воровства растет: по прогнозам американской аналитической компании «Мордор Интеллидженс», к 2024 году он увеличится более чем в два раза.

Правда, все не так страшно, как кажется: в прошлом году в России доля незаконных операций по картам составила всего 0,0018% в общем объеме всех транзакций. Поэтому статистика — не повод отказываться от безналичных расчетов. Главное — помнить о правилах безопасности.

  1. Не сообщайте никому имя, фамилию, срок действия карты и код безопасности с обратной стороны.
  2. Не сообщайте никому коды из смс — даже сотрудникам банка.
  3. Не оставляйте карту без присмотра, не позволяйте продавцу в магазине или официанту уносить ее из поля зрения.
  4. Установите подтверждение всех операций по карте пин-кодом.
  5. Закажите дополнительную карту, чтобы расплачиваться в интернете.
  6. Не переходите по ссылкам из незнакомых смс и сообщений в мессенджерах.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/card-fraud/

Вопрос права
Добавить комментарий